ЕС признал Россию “high-risk” по AML с 29 января 2026: блокируют счета/переводы? Сбор кейсов отказов и закрытий

[Винский]

ЕС добавил Россию в список high-risk (AML) с 29 января 2026. Сбор данных: отказы/закрытия счетов и блокировки переводов в ЕС

С 29 января 2026 вступает в силу решение Еврокомиссии включить РФ в список "high-risk third countries" (AML/CFT).
Это не «санкции» в прямом смысле, а режим усиленной проверки (Enhanced Due Diligence) для банков и финансовых организаций по операциям и отношениям, где есть связь с РФ.

Официальные источники ЕС:
— Страница Еврокомиссии со списком и датой вступления в силу (Russian Federation — 29 January 2026):
https://finance.ec.europa.eu/financial- ... l-level_en
— Commission Delegated Regulation (EU) 2026/46 (дата эффекта 29/01/2026):
https://eur-lex.europa.eu/eli/reg_del/2026/46/oj/eng
— Press release European Commission (03 Dec 2025):
https://ec.europa.eu/commission/pressco ... ip_25_2910

Важно: статус high-risk = усиленный комплаенс, но не «автоматическая блокада».
На практике банки могут ужесточать правила, массово отказывать в обслуживании, закрывать счета или блокировать входящие платежи — особенно если видят признаки обхода санкций через третьи страны.

---

Какие страны учитываем в теме

В рамках этой темы учитываются кейсы:
• по странам ЕС;
• по странам-кандидатам на вступление в ЕС, которые уже приводят банковское регулирование и AML-практику в соответствие с требованиями Евросоюза.

В частности:
— Сербия
— Черногория
— Северная Македония
— Албания
— Босния и Герцеговина
— Молдова
— Украина

Практика показывает, что в ряде таких стран банки применяют комплаенс-подходы к гражданам РФ на уровне ЕС или даже строже, особенно при международных переводах, работе с криптовалютами и открытии счетов нерезидентам.

---

Цель темы

Собираем реальные кейсы по ЕС и странам-кандидатам, чтобы понять:
— какие банки действительно закрывают счета или отказывают гражданам РФ с ВНЖ/ПМЖ в Европе;
— какие операции чаще всего триггерят проверки (РФ / СНГ / крипта / крупные суммы / дробление);
— где на практике проходит «красная линия» после 29.01.2026.

---

Как писать кейс (шаблон)

Пожалуйста, без ФИО, адресов, IBAN и скриншотов с персональными данными.

1) Страна и банк: (например, Austria / Erste, Hungary / K&H и т.д.)
2) Статус: отказ открыть / запрос документов / блокировка платежа / закрытие счета / ничего не изменилось
3) Дата события: (дд.мм.гггг)
4) Гражданство: РФ / другое
5) Статус проживания в ЕС: ВНЖ / ПМЖ (какая страна)
6) Что стало триггером: входящий перевод / исходящий / пополнение карты / крипто-вывод / наличные и т.п.
7) Откуда деньги: ЕС / РФ / Казахстан / Кыргызстан / Армения / Грузия / криптобиржа / другое (в общем виде)
8) Сумма порядка: до 1k / 1–10k / 10–50k / 50k+
9) Что запросил банк: source of funds / договор / справки / выписки / налоговое резидентство и т.п.
10) Итог: разблокировали / отказали / закрыли / ждёте ответа
11) Полезные детали: что помогло или не помогло, сроки, формат общения с банком

---

Профильные вопросы для обсуждения:
— Банки режут переводы из СНГ автоматически или только при признаках обхода РФ?
— Что сильнее триггерит проверки: дробление, крипто-цепочка, крупный единоразовый перевод, частые входящие от частных лиц?
— Какие банки в ЕС сейчас наиболее и наименее «нервные» к гражданам РФ с резидентством ЕС?

Тема модерируется.
Оффтоп, политика и персональные данные удаляются.

[Винский]

От себя добавлю: тема не теоретическая.
С подобными вещами — молчаливыми блокировками и даже принудительным закрытием счетов — приходилось сталкиваться лично.

Подробности раскрывать не буду. В вопросах финансов публичность редко помогает.

Если вы Ник009 — вам действительно есть что рассказать. Такой опыт важен для выработки рабочей стратегии финансовых операций в текущих условиях.

Деньги любят тишину, поэтому приветствуется полная анонимность: без конкретных имен, IBAN, дат и сумм. Можно писать эзоповым языком.

Цель темы — не сенсации, а накопление статистики и практических наблюдений.

[T_H]

Возможно, стоит включить в список страны-кандидаты в ЕС, которые стараются унифицировать свои законы и правоприменение с ЕС.

[Винский]

Да, скорректировал первое сообщение