Как открыть счет в банке США

[East34]

dvaldov, я в физическом офисе банка был последний раз лет 8 назад.
Это совершенно не мешает открывать счета.
Я не совсем понимаю, что вы именно в виду, говоря «открыть на паспорт». В процессе открытия счета онлайн ни а каком месте не спрашивается паспорт (у большинства американцев его просто нет), ни driver license (его тоже может не быть).

[American]

ни а каком месте не спрашивается паспорт (у большинства американцев его просто нет), ни driver license (его тоже может не быть).

а как же идентифицировать человека тогда? Если driver's license нет, то тогда есть карточка ID, которая и именуется внутренний паспорт? Я в нулевые еще пробовал открыть удаленно, SSN было не достаточно, если гражданин не США, прислали письмо, типа в связи с терроризмом, отмыванием и прочим сожалеем, нужно личное присутствие. Сейчас и построже наверное.
Но сам когда клал в прошлом году наличку 30000 на счет, карточки банка было достаточно, но декларацию таможенную при этом забрали тоже.

Был вопрос и у меня - а если в субботу вечером прилет в США, как положить деньги на счет? Собираемся на Новый год, прилет в субботу после обеда, таскать с собой то не очень здорово много налички. Можно через банкомат наверное закинуть, но не 30000 же?

[Broddy]

American, можно и через банкомат, но тогда они позвонят Вам, спросят об источнике такой суммы и, скорее всего, попросят принести декларацию.

[dvaldov]

Я не совсем понимаю, что вы именно в виду, говоря «открыть на паспорт». В процессе открытия счета онлайн ни а каком месте не спрашивается паспорт (у большинства американцев его просто нет), ни driver license (его тоже может не быть).

ID обязательно спрашивают. Без ID счет не откроют. SSN не ID. ID должен быть с фотографией.
ID может быть паспорт (или карточка - паспорт), гринкарта, права. Так вот, я 99% уверен, что удаленно документ другого государства не подойдет. В офисе проблем не будет. Если у кого-то есть обратный опыт, с удовольствием выслушаю (с названием банка). Но только реальный опыт.

Можно через банкомат наверное закинуть, но не 30000 же?

Думаю, что будут вопросы. Или вообще не примет столько, отправит в отделение. Банки обязаны репортить транзакции более 10К. Соответственно банк должен запросить источник денег. Как и когда вопрос зададут - не знаю, такие суммы налом класть не пробовал :-)

[Possum]

скорее всего, попросят принести декларацию

А могут и просто закрыть счет, ничего не спрашивая и не объясняя. В основном потому, что им это проще, чем разбираться и потенциально нести ответственность за проблемного пользователя, спонсирующего терроризм / уходяшего от санкций / далее по списку. В последнее время, как пишут, случается чаще.
https://news.yahoo.com/why-banks-sudden ... 11987.html

[American]

они позвонят Вам, спросят об источнике такой суммы и, скорее всего, попросят принести декларацию

ну да, еще будет интересно, если к тому времени уедем из США, и попросят лично прийти. Наверное, не самый лучший вариант с банкоматом, мягко говоря.

Как и когда вопрос зададут - не знаю, такие суммы налом класть не пробовал

да я клал в отделении, все, что им надо было, это декларация таможенная. Ну и на словах сказал, что SWIFT то не работает из России, в общем-то не знаю, что там у них было, но не дергали по этому поводу.

В последнее время, как пишут, случается чаще

в принципе, это всегда было, уже лет 25 наверное, но счет совместный с сыном, гражданином США, вряд ли так сделают надеюсь. Да и звонил я им, увеличивал лимит по кредитке потом, долго разговаривали, минут 20, какие доходы, виды деятельности, и прочее, все равно ведь куда-то в базу вносят думаю.

[Broddy]

Possum, банки могут всё и без объяснений … но в данном случае речь идёт о задекларированных деньгах. Если деньги задекларированы, то они могут показаться проблемными, но уже не банкам.
American, ну Вы уж, спрашивая совета, сразу рассказывайте обо всех условиях задачки. Если Вам предстоит внести деньги и сразу уезжать, то, разумеется, правильнее будет посетить банк.

Я когда-то вносил в один день сумму превышающую 10 тыс несколькими частями через разные банкоматы. Так было удобнее. Был звонок.Объяснил, что это личные накопления, привезенные из РФ. Декларацию принести не просили. Никаких иных последствий после этого не было. Но банки разные, правила и подход у них тоже разные.

[American]

но в данном случае речь идёт о задекларированных деньгах

Скорее имеется ввиду, что если набивать деньгами банкомат, то информации о том, что деньги задекларированы, у банка не будет. Вообще смотрел сейчас в инете, например банк Wells Fargo говорит, что они никогда ни по какому поводу не обзванивают клиентов

[Broddy]

American, так банк не касается, задекларированы они или нет. Проверять декларации не его функция. Вы же могли эти деньги не за один приезд привезти. Разные ситуации бывают. Да и откуда, кроме Ваших собственных слов, банку знать, что эти деньги Вы привезли из-за границы. Это ж могут быть и сбережения сына, которые он попросил внести на счет.

[American]

Вы же могли эти деньги не за один приезд привезти.

если свое жилье в США есть, может быть, да и то глупо держать в тумбочке деньги. По крайней мере, декларацию забрали у меня, у знакомых 4 года до того не хотели принимать $20,000 из за отсутствия декларации.

[Broddy]

American, если в доме есть наличные приличные деньги, то там же есть и соответствующие условия их хранения. Выясняя источник происхождения приличной суммы, банк опирается исключительно на слова клиента. Если объяснение вызывает какие-либо сомнения, т.е. выбивается из общей практики, то банк просит предъявить и какие-то подтверждающие документы. Вы предъявили декларацию и банк ее с радостью принял. Только вот что Вы будете предъявлять, если вопросы появятся у каких-нибудь иных служб?

Ну и возвращаясь к Вашему вопросу…. Чтобы уж не было никаких беспокойств, не ходите к банкомату, а дождитесь открытия банковского офиса. Так Вам будет спокойнее.

[American]

Только вот что Вы будете предъявлять, если вопросы появятся у каких-нибудь иных служб?

да так же объясню, они у меня заработанные, да, не в США, но что из того? У многих же есть свой бизнес, и достаточно убедительный. Закопать тоже при желании можно кого угодно с любыми бумагами. Я в смысле к тому, что скрывать вроде бы как и нечего мне было. Да и на какие шиши я должен путешествовать без денег то?

дождитесь открытия банковского офиса. Так Вам будет спокойнее.

да, я так и подумал, просто пару дней носить в кармане не хотелось большие суммы.

[Broddy]

American, а можете сколько-то внести через банкомат, а с остальным прийти в первый рабочий день в свое отделение банка, рассказать, сколько внесли через банкомат, вложить оставшиеся и предъявить им декларацию.

[dvaldov]

да я клал в отделении, все, что им надо было, это декларация таможенная. Ну и на словах сказал, что SWIFT то не работает из России, в общем-то не знаю, что там у них было, но не дергали по этому поводу.

В отделенеии и при предоставлении документов, запрошенных банком, проблем, конечно, быть не должно.

[American]

можете сколько-то внести через банкомат

там и нарушения наверное учитывают уже компьютеры, а не люди, не посчитают это как structuring, когда вносишь частями менее 10,000, чтобы не привлекать внимание? Кстати, не помню, вообще есть ли ограничение в банкомате по объему принимаемых наличных?

[East34]

dvaldov, я не понимаю, о чем вы говорите по ID, когда речь идет об открытии счета онлайн (не лично).
Вот достаточно типичный банк с онлайн открытием счетов — https://www.capitalone.com/bank/checkin ... g-account/
Можете пройти по шагам, там нигде не спрашивают никаких ID, только SSN и адрес, куда прислать карту.

[dvaldov]

Вот достаточно типичный банк с онлайн открытием счетов —

Счет уже там есть. И они абсолютно точно спрашивали photo ID. На что я отправил driver's license США.
Без photo ID ни один банк США счет не откроет. Ни лично, ни удаленно.

Можете пройти по шагам, там нигде не спрашивают никаких ID, только SSN и адрес, куда прислать карту.

Для новых клиентов еще как спрашивают. Я это помню хорошо. Доказать не могу, ибо они меня по SSN вычислят еще до запроса документов.

[Broddy]

American, не важно, что и кто там считает. Вы приходите в банк и говорите, что внесли определенную сумму через банкомат, чтобы не держать дома, и хотите внести оставшуюся. И показываете им декларацию. Речь не идет о том, чтобы кого-то обхитрить. Вы же сам не хотите держать при себе крупную сумму.

[dmtr.ch]

Для новых клиентов еще как спрашивают. Я это помню хорошо. Доказать не могу, ибо они меня по SSN вычислят еще до запроса документов

Я открыл амекс удаленно из РФ, без ссн, просто вбив рандомный америкосный адрес и номер американских прав.
Карту прислали за пределы США без вопросов
Это кстати не какая-то уникальная особенность штатов, в Австралии так же по правам (даже по лерне пермиту) открывают счета удаленно.

Там иногда могут затребовать селфач сделать, например при изменении иностранного адреса, но во время открытия счета никто ничего не спрашивал

[American]

Карту прислали за пределы США без вопросов

это кредитная карта без расчетного счета? И какой банк? Потому что в Wells Fargo например 5 лет обслуживаюсь, все хорошо, но в Россию наотрез отказываются что-то высылать, только на американский адрес, с таким видом причем, что не может быть клиента в принципе, у которого нет американского адреса

[Broddy]

American, это American Express. Теперь начнутся мучения с погашением долга, если удастся где-то ее применить.

[dmtr.ch]

Теперь начнутся мучения с погашением долга, если удастся где-то ее применить

Почему? Там в приложении привязывается чекинг аккаунт любого американского банка и с него можно прямо погашать. Я уже так года 2 делаю, ещё ни разу проблем не было. Даже кредитный лимит повысили после того как я в какой-то период там довольно много денег потратил.

но в Россию наотрез отказываются что-то высылать

Я в юк отправил, в РФ не пробовал

[American]

Там в приложении привязывается чекинг аккаунт любого американского банка

ну так чекинг то был ранее, а так на пустом месте не получить.

Я в юк отправил, в РФ не пробовал

За пределы США не отправляют, ну может в Канаду если только. Так что за банк то?

[American]

если удастся где-то ее применить

субъективно в США почти нигде не принимают, в сравнении с тем, что было в 90-е, мне так кажется, закрыл в начале нулевых ее. Если есть текущий счет, зачем именно AmEx надо было открывать, не понял.

[dmtr.ch]

к что за банк то?

Яж говорю это карта амекса, но банк оф Америка мне так же спокойно шлёт карты за границу (там даже можно вполне официально иностранный адрес привязать)

[dmtr.ch]

зачем именно AmEx надо было открывать, не понял.

Потомучто он намного больше бенкфитов даёт чем кредитка (и уд тем более дебетовка) от банк оф америка

[Broddy]

dmtr.ch, если есть чековый счет в нормальном банке, то зачем кредитка от АмЕх? Делайте кредитку в том же банке и не нужна АмЕх.

[dmtr.ch]

Делайте кредитку в том же банке и не нужна АмЕх

Кредитки без ссн в бофа мне выдали с лимитом в 500 баксов (визу). Амекс на 2500. С лимитом а 500 баксов даже машину нормально не арендуешь

[Broddy]

dmtr.ch, у зеленой АмЕх, вроде бы, комиссия 100$ в год?

[American]

Кредитки без ссн в бофа мне выдали с лимитом в 500 баксов (визу). Амекс на 2500

мне VISA в Wells Fargo на 1000 открывали, потом звонил им, увеличивал лимит. Это дело времени, но вопрос решаемый. Если все хреново с финансами, то и AmEx вряд ли всем подряд будут по 2500 раздавать. И да, VISA Platinum с бесплатным обслуживанием, все же приятно. И что там за бенефиты? С ними вообще в США как бы не очень по-моему.

[Broddy]

American, устанавливая лимиты, они зачастую, не финансовое состояние оценивают, а смотрят на то, какой лимит установили конкуренты. Там очень странная логика, построенная на доверии.

Мне когда-то при хорошей зарплате отказывали в выпуске КК, т.к. не было кредитной истории. А жена, которая не работала, заполнила первое попавшееся в почте предложение на КК. Через какое-то время звонок. Говорят, что карту могут выпустить только в том случае, если будет работающий гарант. Я беру трубку и говорю, что при такой-то зарплате готов быть гарантом по карте моей жены. Так она карту с лимитом 3000 и получила. А мне еще с полгода ждать пришлось, пока свою первую получил.

[American]

Там очень странная логика, построенная на доверии

да, все на доверии, потому и лимиты увеличивают по звонку, часто ведь по интонации ясно, когда чел врет. У меня в других банках нет счетов,
сравнивать то не с чем в этом случае наверное, были счета в 90-е в First NBC только, но банк уже накрылся.
И от везения зависит наверное, знакомому моему вообще сразу при открытии счетов в Chase дали кредитку на 5000$

[dvaldov]

Я открыл амекс удаленно из РФ, без ссн, просто вбив рандомный америкосный адрес и номер американских прав.

Какую именно карту? Дебетовок я не вижу у Амекса, а кредитки требуют SSN . Сейчас ткнул в Apply на кредитку- на первой же странице спрашивают SSN, и он required.

Права были настоящие, на ваше имя?

[dmtr.ch]

Сейчас ткнул в Apply на кредитку- на первой же странице спрашивают SSN, и он required

Требовать ссн они не могут, его и у граждан может не быть. Там была кнопка типа у меня его нет, или просто нулями забить надо было.

Я открыл Hilton reward, или чето в этом духе, она халявная и у нее 0% интернешнл транзакшен фи

Права настоящии, да. Из штата Вашингтон

[dvaldov]

Требовать ссн они не могут, его и у граждан может не быть.

Еще как могут. Или ITIN. Большинство банков без SSN кредитки не открывают. Ибо без него они никак кредитную историю не проверят, может вы в других банках поуши в долгах.
Хотя мне кредитку на $1K открыли три года назад в BofA без SSN, но я приходил лично.

Права настоящии, да. Из штата Вашингтон

Понятно, они, скорее-всего, онлайн проверяют. Без американского документа вряд ли можно онлайн открыть.

PS. Сейчас открыл счет в Wells Fargo. До этого не открывали, говорили идти в офис. Потом попробовал разлочить доступ в кредитные бюро (он у меня на всякий случай залочен), и после этого открыли онлайн. ССН требовали, на checking account. Номер прав и expiration тоже (скорее-всего все проверяли, на левые вряд ли пройдет).
Телефон еще американский хотели и адрес.

[MikelMikel]

Требовать ссн они не могут, его и у граждан может не быть. Там была кнопка типа у меня его нет, или просто нулями забить надо было.

Я открыл Hilton reward, или чето в этом духе, она халявная и у нее 0% интернешнл транзакшен фи

Права настоящии, да. Из штата Вашингтон

Небылицы какие-то, если заполнить невалидный ssn/tin заявка будет передана на оператора и они просто отклонят ее, когда узнают, что данных номеров нет. Номер с прав не подходит, тк количество символов на правах и ssn разное.

[dmtr.ch]

Небылицы какие-то

SSN у меня нет, потомучто я был в Америке только по В визе.
Если номер прав не спрашивают значит открыли вообще просто так.
Когда-то сильно после, когда я менял адрес доставки карты на Швейцарию они вроде просили пройти чек (скан прав + селфач). Но в любом случае это все удаленно было.

[MikelMikel]

Еще как могут. Или ITIN. Большинство банков без SSN кредитки не открывают. Ибо без него они никак кредитную историю не проверят, может вы в других банках поуши в долгах.
Хотя мне кредитку на $1K открыли три года назад в BofA без SSN, но я приходил лично.

Бофа до сих пор открывают лично в отделении нерезидентам и заводят кредитную историю в TransUnion. Для доступа к кредитной истории банкам нужно только имя и адрес, но дистанционно они могут принять решение только если SSN/ITIN им дать для идентификации, иначе надо идти в отделение.

[dmtr.ch]

Я щас интереса ради попробовал новую карту открыть в амексе, на сайте перестали дать оформить без ссна, но я думаю если им позвонить то все оформят как и раньше.

Там ещё говорят могут кредитную историю с Швейцарии или юк сграбить, прямо интересно чекнуть насколько это работает

[Oleg,Chicago]

Требовать ссн они не могут, его и у граждан может не быть.

У граждан США 100% имеется ССН.

[zabavnov]

Прошёлся в Сиэтле по банкам. В первом же с туристической визой сразу открыли счёт и сказал ждать карту. Потом выкатили вопросы на следующий день про связи с правительством России, собираюсь ли посещать республики и Крым. Также собираюсь ли ехать в Россию.
Не знаю пока чем закончится. У них ещё подстава, что для онлайн-банка надо SSN/ITIN. Пробую теперь на основании накопительного счета как-то подать на ITIN. Но в IRS в любом случае потребовали дополнительный документ. Простого варианта получить ITIN я так понимаю нет?
В Bank of America в 3 офиса зашёл для надёжности. В первом остановилось на подтверждении адреса. Нужен не хостел и не отель. А в 2 других просто посылали, т.к. турист.
Wels Fargo тоже затребовал подтверждение адреса. Причем там вариантов больше, типа можно банковскую выписку, либо ID. В принципе по ощущениям по крайней мере сотрудники более лояльные, чем в Bank of America. Но пока заморачиваться не стал. Скорее всего в следующий раз с ними попробую.
По итогу получается если бы я хотя бы квартиру снимал, то в 3 банках можно было бы открыть счета без извращений. По крайней мерез SSN и ITIN нигде не требовали.

[American]

если бы я хотя бы квартиру снимал, то в 3 банках можно было бы открыть счета без извращений

опять же, на какой срок, и через что, например, через . использовать адрес для банка не желательно, запрещено политикой посредника,
если арендодатель узнает, могут быть неприятности. Если долгосрочная аренда, то можно. Адрес по-сути самая главная загвоздка сейчас для открытия счета.

[dvaldov]

Нужен не хостел и не отель.

Они реально это проверяют? Что по данному адресу не отель.

[American]

Они реально это проверяют?

как минимум, при открытии счета говорят, что адрес отеля не подойдет. Да и проверить это не нужно больших усилий и познаний. Опять же, через 4 года к примеру, будет перевыпуск карт, и куда их? В тот же хостел? Как-то сомнительно и ненадежно получится

[zabavnov]

Они реально это проверяют? Что по данному адресу не отель

Так я ж показывал подтверждение адреса, где как раз указано, что это хостел. Если изобрести подтверждение без этого указания, то может конечно и прокатит. Но как говорят в Bank of America нужны счета за услуги, договор аренды и т.д.

[dvaldov]

Опять же, через 4 года к примеру, будет перевыпуск карт, и куда их?

Вопрос был про первоначальное открытие.. А потом все будет решаться через 4 года. В BofA адрес меняется в интернет банке вообще без проблем, т.е., можно опять туристом приехать и поставить адрес отеля. Или адрес форвардера, если прилетать лень.

Не думаю, что они особо проверяют.. И да, я открывал счет на адрес отеля, правда было это в конце 2020 года. Карту в отель прислали. И кредитную тоже.

[dvaldov]

Так я ж показывал подтверждение адреса, где как раз указано, что это хостел. Если изобрести подтверждение без этого указания, то может конечно и прокатит. Но как говорят в Bank of America нужны счета за услуги, договор аренды и т.д.

Видимо что-то поменялось, у меня три года назад никакого подтверждения не спрашивали, просто спросили адрес и сказали, что карту пришлют туда, и все.

[American]

Вопрос был про первоначальное открытие

в Wells Fargo еще в 2019-м просили договор аренды, хотя бы чтобы был, посмотрели по диагонали только, а адрес да, в приложении легко меняется. Но во-первых, проверить легко его, во-вторых, опять же с отелем/хостелом как-то надо договариваться. Например, у Wells Fargo перевыпущенные карты приходят в течение 3-4 недель после анонсирования, что ваши карты перевыпущены. Может и не проверяют, но проверить могут.
А о подтверждении- тут скорее даже не от банка конкретного зависит, а от отделения

[zabavnov]

Не думаю, что они особо проверяют.. И да, я открывал счет на адрес отеля, правда было это в конце 2020 года. Карту в отель прислали. И кредитную тоже

Если не секрет, то что вы им говорили и какие документы предоставили? Просто даже когда элементарный дебетовый счёт открываешь, то там уже засыпают вопросами есть ли работа, учеба и насколько долго в США. И потом финальный вопрос про то как можете подтвердить адрес.

[dvaldov]

Если не секрет, то что вы им говорили и какие документы предоставили? Просто даже когда элементарный дебетовый счёт открываешь, то там уже засыпают вопросами есть ли работа, учеба и насколько долго в США. И потом финальный вопрос про то как можете подтвердить адрес.

Не секрет, но это было три года назад, все уже поменялось...
У меня была рабочая виза L1, у жены туристическая. Работа у меня была, у нее, естественно, нет. Кредитки дали обоим, $1K лимит (и это без SSN), все прислали в отель. И дебитовки тоже. Говорил все как есть, что компания предоставляет отель на время поиска мной жилья. Также сказал, что срочно нужен счет, чтоб зарплату туда получать. Кредитки они предложили сами, я не просил, только согласился.
Из документов только паспорта с визами.