Как открыть счет в банке США

[A. Fig Lee]

Valid only with DHS authorization означает, ч то у вас нет права на работу без разрешения DHS.

Вообщем да, но бувают варианты. Достоверно известно только то, что в момент выдачи эта надпись была действительна.
Потому что мало кто его меняет на "без этой надписи"

[Александр12354]

Здравствуйте все!

Прошу подсказать последнюю актуальную информацию, на сегодняшний день, кто владеет.
Возможно ли сейчас открыть какой-то счет в США УДАЛЕННО из РФ на физ.лицо? конечная цель начать формировать кредитную историю

Заранее благодарю!

[A. Fig Lee]

Возможно ли сейчас открыть какой-то счет в США УДАЛЕННО из РФ на физ.лицо?

Никогда о таком не слышал. Из Канады можно

[Александр12354]

) вопрос не про вознаграждение посредника, а какую функцию он сделает?
Теоретически полагаю посредник как-то должен подтвердить мою идентификацию перед банком без моего присутствия и возможно ли это сейчас, есть ли у кого практический положительный опыт? как и что делается посредником

[Kot77777]

Функция расскажет как подать документы в банк сша чтобы их приняли без вашего личного присутствия и получить карту в рф.

[A. Fig Lee]

а какую функцию он сделает?

Ну вообщето надо 1) нести паспорт
не знаю, можно ли копию.
2) Нужен местный аддресс

[Kot77777]

Не всегда

[East34]

Возможно ли сейчас открыть какой-то счет в США УДАЛЕННО из РФ на физ.лицо? конечная цель начать формировать кредитную историю

Насколько я знаю, законно -- нет.
Счёт в банке США сам по себе никак не повлияет на кредитную историю. Дело в том, что checking/savings account не подразумевает никаких кредитных операций и банк ничего к кредитное бюро сообщать не будет.

[Kot77777]

Законно, можно. Есть исключения когда человек может открыть счёт без личного присутствия.

[Chudo70]

Да возможно, но прийдется пользоваться посредниками.

Которые будут иметь полный доступ к вашему аккаунту.

[A. Fig Lee]

Которые будут иметь полный доступ к вашему аккаунту.

поменяет пассворд и пин

[East34]

поменяет пассворд и пин

Поменять-то можно что угодно, но посредник пройдет по бумагам как владелец счета, может в любой момент сделать с ним что хочет просто зайдя в банк с документами.

Есть исключения когда человек может открыть счёт без личного присутствия.

Напомните мне, пожалуйста, исключения из Patriots Act, Bank Secrecy Act, Customer Identification Program по которым нерезидент без адреса в США может открыть счет без личного присутствия.

[A. Fig Lee]

посредник пройдет по бумагам как владелец счета

Каким образом как "владелец счета"? Если счет открывается не на его имя?

[East34]

Каким образом как "владелец счета"? Если счет открывается не на его имя?

Известный мне способ обойти требование -- открыть счет на юрлицо, директором которого является нерезидент, а номинальным учредителем -- посредник. Или наоборот, Не помню точно. ))

[A. Fig Lee]

Известный мне способ обойти требование -- открыть счет на юрлицо

Там главное это верификация клиента, если это делается, то все пучком. Можно открывать личный.
А делается это как правило в зависимости от конкретного мэнеджера в конкетном бранче.

[Александр12354]

Благодарю всех за уделенное время и изложение информации.
Но доступ к аккаунту посреднику незнакомому доверить скорее нельзя.
Ребята если есть кто решал данную задачу напишите пожалуйста, как ее решить с посредником, если им будет мой товарищ живущий в США.
Не коммерция пожалуйста. Разбираюсь в вопросе самостоятельно. Спасибо.

[Александр12354]

еще момент,у моего товарища не живущего в США, есть SSN оставшийся с workandtravel, он мне его предоставит при необходимости?
Это может мне как-то помочь в данном вопросе. Насколько я прочитал по форуме вроде имея SSN можно открыть счет удаленно. А вот дальше не до конца понял, как-то этот человек добавляет меня к своему аккауунту и тд... Спасибо

[A. Fig Lee]

он мне его предоставит при необходимости?

Конечно! Он будет рад рассчитываться за ваши кредиты

[Oleg,Chicago]

у моего товарища не живущего в США, есть SSN оставшийся с workandtravel, он мне его предоставит при необходимости?

Какой-то детский лепет....SSN принадлежит вашему товарищу, а не Вам.
Например, Вы хотите открыть ИП в России, но при оформлении документов указываете номер ИНН Вашего товарища, а не свой. Какой результат?

[meetchel]

Ситибанк, вероятно, ваш вариант

В ситибанке мне онлайн консультант ответил, что без SSN открыть счет невозможно

City bank просит к этим двум документам еще подтверждение проживания в сша в виде биллов за коммуналку.

у кого-то был опыт сохранения счёта в этом банке на долгое время? на данный момент я resident alien, есть местная ID и SSN, поэтому банк готов открыть счёт. но я собираюсь уехать из сша, оставив некоторую сумму в местном банке или банках. в ряде банков мне сказали, что по прошествии полугода отсутствия в сша счёт закроют. это конечно при условии, если сам уведомляешь об смене адреса. citibank как-то неуверенно ответил, что вроде не должны.

[East34]

в ряде банков мне сказали, что по прошествии полугода отсутствия в сша счёт закроют. это конечно при условии

Ну не то, что бы такого не может быть никогда, но звучит это несколько неожиданно...
Что за ряд банков?

это конечно при условии, если сам уведомляешь об смене адреса

Есть нюансы... Вы можете попробовать использовать P.O. Box Alternatives, типа My Mail Forwarder но это все стоит денег
Самое простое -- дать адрес друзей, кто готов получать для вас корреспонденцию.

Юридически при этом вы все равно обязаны дать банку не только Mailing Address (друзей в США), но и Physical Address (адрес, где вы реально живете)

[inters]

Зависит от Штата и конкретного банка, но после примерно 2-х лет без активности на чекинге банк может признать счет "заборшеным". Детали https://www.mybanktracker.com/news/inac ... k-accounts
Совет: просто делайти покупку по дебетной карте раз в полгода.

[meetchel]

Что за ряд банков?

вот сегодня ответ:
RE: Charles Schwab Email INTL
Dear meetchel,
Thank you for your message.
If you have opened an account and move to a country outside of the U.S. the account will need to be converted to an international account.
читаю условия international account - нет checking и savings, только investments. значит, нужно будет проводить серьёзные манипуляции и платить за это fee

Ну не то, что бы такого не может быть никогда, но звучит это несколько неожиданно...

захожу в группу в месседжере местных иммигрантов, спрашиваю, закрывали ли у кого-то счёт - получаю не менее десятка жалоб, что было такое - заморозили счёт и заставили явиться (то есть, удалённо по телефону, через чат или электронную почту не работало!) в банк с подтверждением валидного иммиграционного статуса и подтверждённого (ниже приведено, что это подтверждение подразумевает) почтового адреса

примерно 2-х лет без активности на чекинге банк может признать счет "заборшеным"

это вроде как называется dormant состояние, например у PNC это 1 год. но эта проблема решается, как вы сказали

просто делайти покупку по дебетной карте раз в полгода

дать адрес друзей, кто готов получать для вас корреспонденцию

в режиме paperless они корреспонденцию могут и по мылу отправлять, это не проблема. но они-то как раз хотят подтверждённый почтовый адрес, а там одним заявлением о смене адреса не обойтись - им нужны именно счета на оплату коммунальных услуг на имя аккаунт-холдера, либо валидная ID карта (в ней указан адрес прописки, но по тухлым визам её выдают только на срок всего 1 год), либо ещё что-то документальное (выписка из домовой книги)

у американского ситибанка есть тариф citigold, который позволяет открыть international account, но для выполнения условий туда нужно залить добрых полмиллиона $

[East34]

meetchel,
Charles Schwab сразу в условиях открытия счета пишет, что открывает только резидентам США, т.е. если человек перестает быть резидентом, то извините.

Chase в своё время спокойно открывал для нерезидентов (с заполнением w-8ben конечно).

[Stan]

у кого-то был опыт сохранения счёта в этом банке на долгое время?

Имею опыт почти 6 лет, правда в BofA и без:

(с заполнением w-8ben конечно

[meetchel]

Имею опыт почти 6 лет, правда в BofA

А у вас какой был иммиграционный статус на момент открытия счёта и сейчас?

[Stan]

А у вас какой был иммиграционный статус на момент открытия счёта и сейчас?

нет..ни разу..

[meetchel]

А у вас какой был иммиграционный статус на момент открытия счёта и сейчас?

нет..ни разу..

ну никакого быть не могло, иначе бы вы не посетили сша ))) это был либо турист, либо non-immigrant. в последнем случае в зависимости от длительности пребывания появляются типы non-resident alien и resident alien

[Stan]

это был либо турист,

вы хоть следите за тем что сами же и спрашиваете..есть immigrant visas есть non-immigrant visas..у меня был второй случай- на туристическо-деловой визе В1/В2 и "иммиграционного статуса" не было

[meetchel]

вы хоть следите за тем что сами же и спрашиваете..есть immigrant visas есть non-immigrant visas..

тут просто терминологическое недоразумение: иммиграционный статус - это не обязательно иностранец с целью иммиграции, это в принципе любой статус иностранца-мигранта (в том числе и нелегального). во всяком случае, так этот термин понимали в прошлой стране моего проживания: например, есть валидный иммиграционный статус (турист, рабочая виза, депендентская, итд) и невалидный (нелегальный мигрант, оверстэй, амендед виза, просто покинувший страну по сингл энтри виза или уже истекла итд)
может, в сша для ясности нужно иной термин применять

как бы там ни было, то есть вы имеете счёт в БофА, в сша не живёте и при этом проблем с счётом не возникало, я так понимаю. а кстати, вы храните деньги там или счёт пустует?

[Stan]

как бы там ни было, то есть вы имеете счёт в БофА, в сша не живёте и при этом проблем с счётом не возникало, я так понимаю. а кстати, вы храните деньги там или счёт пустует?

все именно так, на все "да"... и хранил, храню от разных сумм до минимум той суммы чтобы не платить за обслуживание счета...
каждый месяц получаю сверку по имэйлу...w-8ben никогда не заполнял
прошлым летом закончилась дебитная крата, новую выслали на американский адрес...но пока я не в Америке, она мне особо физически не нужна..делаю все онлайн

[meetchel]

храню от разных сумм

а если ориентировочно, каков порядок денежных средств? поясню, с какой целью интересуюсь - чтобы понять:
- уровень доверия банку со стороны вас как клиента (может, этот вопрос звучит наивно, потому что если сравнивать с российскими банками, то он может быть значительно выше)
- надёжность вообще всей этой ситуации, когда деньги размещены в банке, к которому у вас может пропасть географический доступ (пандемия - карантин - самолёты не летают и/или въезд запрещён), и всякий форс-мажор в плане действий банка, например по каким-то их внутренним регламентам

заморозили счёт

[Stan]

а если ориентировочно, каков порядок денежных средств?

вы прямо как Дудь..-)) точные суммы не будут называть свои, но скажу что суммы до 4 нулей никого не интересуют особо...вот будет пять - начнут присматриваться...ну и главное чтобы вам на счет кэшем не просовывали через АТМ на территории Шатов...это не есть хорошо...

надёжность вообще всей этой ситуации, когда деньги размещены в банке, к которому у вас может пропасть географический доступ (пандемия - карантин - самолёты не летают и/или въезд запрещён), и всякий форс-мажор в плане действий банка, например по каким-то их внутренним регламентам

а где она эта надежность?знаете такую? я -нет...Ну а так, есть положения по кривым действиям банков и вы как вкладчик защищены законом...

[meetchel]

главное чтобы вам на счет кэшем не просовывали через АТМ на территории Шатов...это не есть хорошо...

это плохо? мне такое мнение уже встречалось, но не понятно, почему - это же мой счёт и мои личные (и кстати совершенно легальные - есть пэйслипы и декларация сдана) деньги

[Stan]

это плохо? мне такое мнение уже встречалось, но не понятно, почему - это же мой счёт и мои личные

ну понятно если засунете пару раз по двадцатке баксов то ничего не будет...ну а так вы ж наверное понимаете, что там кэш в основном крутится в нелегальном бизнесе..

[Chudo70]

что там кэш в основном крутится в нелегальном бизнесе..

В легальном тоже наличных полно, только их не спешат нести в банк.

[Stan]

В легальном тоже наличных полно, только их не спешат нести в банк.

ну да, я заметил что кэш они любят и всегда ..в небольших отелях/мотелях при оплате кэш давали лучшую цену...понятно что с них можно не платить налог или можно вообще "на кармашку положить"...

[SC-SJ-SF-SFIP]

Кому интересно, Wells Fargo уменьшил сумму, которая обязательно должна быть неснижаемой для бесплатного обслуживания счета с 1500 до 500 баксов. Буквально, разговаривали по горячей линии на прошлой неделе. Приятно. А так год, каждый месяц совершались 10 мелких покупок в месяц для отсутствия оплаты ведения счета. Еще американский номер уже истек, с которым открывалась дебетовка, но по телефону номера не меняют, только лично, в любом отделении по приезду в США.

[meetchel]

по телефону номера не меняют, только лично, в любом отделении по приезду в США

а как они решают проблему, например если чел на некоторое время выехал за границу и потерял симку. Не на неделю, а скажем квартал

[Chudo70]

а как они решают проблему, например если чел на некоторое время выехал за границу и потерял симку. Не на неделю, а скажем квартал

Сейчас зашла в онлайн банк и поменяла номер телефона.

[АндрейМк]

а как они решают проблему, например если чел на некоторое время выехал за границу и потерял симку. Не на неделю, а скажем квартал

Я не вижу здесь проблемы. Мы когда купили новый дом и продали старый, я забыл в одном банке (HSBC) изменить номер телефона, и банк не имел ни малейшего понятия, что номер уже был неактуальным.

[SC-SJ-SF-SFIP]

Сейчас зашла в онлайн банк и поменяла номер телефона.

Если вы в США, то, наверное, можно поменять.
Мужу по гор.линии сказали замена телефона в Wells Fargo неделя, по времени, на российский телефон отказались изменить именно удаленно. Так что выход один, по приезду. Но конкретно, чтоб это именно их номер был, такого требования не было.

[Broddy]

а как они решают проблему, например если чел на некоторое время выехал за границу и потерял симку. Не на неделю, а скажем квартал

А они ее не решают. Это не их сложности, а того человека.

[АндрейМк]

на российский телефон отказались изменить именно удаленно.

Если я не ошибаюсь, банки США не принимают иностранные телефонные номера. Кажется, у Сити был или до сих пор есть пакет для тех, кто уезжает зарубеж по работе, и в рамках его можно указать иностранный номер.

[meetchel]

на российский телефон отказались изменить именно удаленно.

у Сити был или до сих пор есть пакет для тех, кто уезжает зарубеж по работе, и в рамках его можно указать иностранный номер.

да, это так, но им за это нужно немало нагрузить на счёт

[АндрейМк]

да, это так, но им за это нужно немало нагрузить на счёт

Проконсультировался с Сити - там основная загвоздка в том, что такие счета могут открыть только сотрудники компаний, которые имеют соответствующие договора с Сити. То есть, просто так физлицо не может открыть подобный счет.

[meetchel]

физлицо не может открыть подобный счет

Мне в нью-ёркском сити говорят, откроют такой счёт и физлицам

[meetchel]

Charles Schwab сразу в условиях открытия счета пишет, что открывает только резидентам США, т.е. если человек перестает быть резидентом, то извините.

пообщался с консультантами очень пристрастно, что они связывались с своими начальниками. Для диверсификации инфы звонил в разное время, чтоб в кол-центре была другая смена. Все утверждают, что при смене страны резидентства нужно в течение полугода сменить счёт с US на International, в котором остаётся только брокерский счёт без checking. Если страна в списке разрешённых (про Россию не спрашивал, так как нет планов проживать) и есть proof of residence (виза + тенанси агримент + письмо от эмплоера) в новой стране, то будет работать brokerage account. Если не уведомить, то за нарушение условий использования счёта могут закрыть. Люди писали, что там вплоть до мониторинга, с какого ip чел заходит в личный кабинет - если с иностранного пару раз, то ладно, а если хронически на протяжении длительного времени, тогда основание подозревать в нарушении правил, что влечёт инициирование проверки - звонок на прежний номер или отправка запроса бумажной почтой. Если в ответ тишина, например симка деактивирована и с прежнего адреса пришёл возврат письма, то всё прощай

[East34]

meetchel, я посмотрел на интерфейс -- у Charles Schwab четко разделяется на два адреса
Home -- "Your current, permanent residence. It's usually the address you put on your U.S. tax returns. It must be a physical address, and not a P.O. box. Cannot be C/O. "
Mailing -- "Address at which you wish to receive mail. Can be a P.O. box. Cannot be C/O. "
К сожалению Mailing тоже должен быть в США (выбор страны не предусмотрен), но возможность использовать "Care of" в одном случае и PO (или просто службу пересылки) в другом дает некоторые шансы.
Вопрос IP решается VPN. Вопрос американского номера -- покупкой оного в Skype.

При этом даже если внешние атрибуты на месте -- вы все равно формально нарушите условия банка по факту не являлась резидентом.

[meetchel]

нарушите условия банка по факту не являлась резидентом

Там история такая:
- собственно банк Charles Schwab Bank, SSB
Он не разрешает держать счета нерезидентам. Вы смотрели именно его интерфейс - да, там обязателен американский адрес
- Charles Schwab & Co., Inc.
Это брокер, он имеет опцию для международных клиентов, и в этом случае обязателен неамериканский адрес https://enroll.schwab.com/AoUI/#/getStarted