FAQ: Как открыть счет в банках Беларуси и получить карты Visa/Mastercard

[Bulat_]

UPD 27.06.2023
В этой теме вопросы задавать не нужно, это FAQ и дополнения к нему. Основная тема: Открытие счета и получение Visa/Mastercard в Беларуси

0. Денежная единица Беларуси - белорусский рубль (международный код - BYN). В обиходе именуется "рубль" или "белорусский рубль", а не "бын", "бин", "быр", "бубль", "зайчик", "белка" и т.п. По умолчанию под "руб" понимается белорусский рубль, если особо не обговорено, что речь идет о российских рублях.

1. Для открытия счета в большинстве банков вам потребуется белорусская сим-карта и внутренний российский паспорт. Рекомендуется показать также и загранпаспорт для правильной транслитерации имени и фамилии. Приложения банков и сотовых операторов желательно скачать заранее.
Тарифов без абонплаты в Белоруссии нет. Минимальная стоимость подключения для нерезидентов (с дорогим тарифом) - 20 бел. руб. Подключиться лучше к оператору life, сменив после отъезда тариф на "Старт" https://life.com.by/landings/tariff/start . Абонплата 3.90 бел. рублей в 30 дней. Однако, ее можно не платить ежемесячно: достаточно раз в 180 дней пополнять номер на минимальную сумму (например, 50 коп).
Другой вариант: тариф не менять, а отключить посуточное списание абонплаты и вывести по ЕРИП всю оставшуюся сумму. Если на счету денег недостаточно для ежемесячного списания, ничего списываться не будет. Если снова поедете в РБ, включите посуточное списание и получите день использования за ~50 копеек.
Роуминг подключен автоматически, смс будут приходить и при нахождении в России. Нужно учесть, что в некоторых странах Азии и Америки у life роуминг отсутствует!
Кроме того, есть смысл приобрести резервную сим-карту за 6 руб. (спишутся со счета). В случае выхода из строя основной сим-карты с ее помощью можно будет удаленно восстановить номер. https://life.com.by/services/number/reservedsim
Тема про выбор сим-карт: Sim карты в Беларуси, выбор оператора, E-Sim

На открытие карт и первичное их пополнение вам понадобятся наличные белорусские рубли. Не меняйте их в обменниках или в банке: курс покупки повсеместно занижен на 25%. Снимите их с карты МИР в банкомате, не берущем свою комиссию. Максимально можно снять 500 бел. рублей в каждом банке, подробнее Российская рублевая карта МИР в Беларуси

2. C 21.11.2022 вход в БНБ через Юнистрим не работает!
В БНБ (Белорусский народный банк) первичное открытие счета стоит 250 бел. руб. Эту сумму можно не платить, если открыть в банке депозит минимум на 5000 бел руб. на 3 месяца. При этом автоматически открывается счет в в белорусских рублях, и для этого Вам нужно будет указать белорусский номер. Сразу после этого вы можете залогиниться в приложении imbanking https://imbanking.by/, вводя белорусский телефон и серию и номер внутреннего паспорта РФ без пробелов (в поле, где просят местный ID-номер). Приложение позволяет открыть виртуальные и заказать пластиковые карты по внутренним тарифам, а не по завышенным для нерезидентов.
Проще всего открыть бесплатные виртуальные MC 1-2-3 в бел. рублях. Однако, нужно учитывать, что Google pay в Белоруссии не работает (но работает Apple pay). Вместо него можно использовать Samsung pay, Swoo pay. В приложении можно заказать пластик, и только после этого можно обратиться к операционисту для оформления срочного выпуска.
Кэшбек начисляется только по картам в бел. рублях. Система Mastercard, при оплате в тугриках по уменьшению выгодности: Виза в долларах - МС в BYN - МС в долларах - МС в евро.
Срочный выпуск любой карты - дополнительно 79.90 BYN. Отправка почтой в Россию - 249 BYN. Пластик, заказанный со срочностью до 10:10 в рабочие дни, можно получить в тот же день, только в отделении на пр. Независимости, 87а после 16 часов. Заказанный позже - на следующий день после 16.00, исключая выходные. Не срочный выпуск - 2-3 рабочих дня.
Пополнять валютные карты нужно не напрямую, т.к. курс конвертации между счетами и между картами заметно отличается. Необходимо открыть счета в нужных валютах и пополнять их, а потом уже со счетов переводить на карты. Про пополнение из России см. ниже.

Альфа-банк. Открытие счета 250 BYN, срочный выпуск карты 40 BYN, страховка 60 BYN (можно отказаться).
Для Альфа банка для счета в $ лучше MasterCard, для EUR - Visa. Пакет определяет сколько будет стоит обслуживание карты: например, Classic за 4.90 BYN в месяц, но можно и бесплатно. если держать депозит.
На следующий день после 15.00 часов вы сможете забрать карту и после активации сконвертировать на нее BYN по курсу банка или спец курсу. Переводить в Альфу РБ можно рубли с карты МИР на Белкарт по номеру карты. Сначала придет по плохому курсу, через 2-3 дня пересчитают по курсу МИР. Важное отличие от всех остальных Белкарт: Альфа ничего не дает делать с переведенными средствами до клиринга, то есть примерно 3 рабочих дня!
Можно переводить Альфа РФ или ВТБ BYN - Альфа РБ BYN через валютный перевод (резидент, на номер счета IBAN Белкарты), займет часа 4.

Относительно дешево и быстро можно получить карту в Белагропромбанке: MC Standard на 6 лет за 40 бел. руб. + 15 за срочность в течение 2 банковских дней. Неснижаемый остаток - 15 BYN, 50 долларов или евро в зависимости от валюты счета.

Цептер-банк. Можно заказать карту онлайн, затем получить лично: https://zepterbank.by/personal/cards/visa_russia/

Подробный обзор остальных банков: Re: Открытие счета и получение Visa/Mastercard в Беларуси Учтите, что сведения по ним могут устареть. Все меняется очень быстро, поэтому перед тем, как задать вопрос, почитайте хотя бы несколько последних страниц темы.

3. Для пополнения счетов из России по нормальному курсу потребуется открыть виртуалки системы Белкарт-МИР, причем не в любом банке. Самый простой способ - открыть карту Белинвестбанка. Это можно сделать даже удаленно, подробная инструкция тут Re: Пополнение банковского счета в Беларуси из России
UPD: возможность перевода по ЕРИП в большинство банков из БИБ прикрыли! Тестируйте на небольшой сумме.
Эту карту пополняете из России по номеру через любое банковское приложение. Деньги приходят сразу, но по плохому курсу - более 33 руб. за бел. руб. Через пару дней происходит коррекция и пересчет по курсу ПС МИР, на данный момент - около 27 руб. https://mironline.ru/support/list/kursy_mir/
Полученные деньги переводите на счет в любом белорусском банке по системе ЕРИП (аналог российской СБП). Лимит на пополнение - 1000 бел руб. за последние 30 дней. Также можно открыть бесплатную виртуалку в Технобанке, там лимит 1000 бел. руб. в месяц. В Альфе - 4600 в неделю, в Статусе - эквивалент 1000 долларов в сутки. Нет лимита на пополнение у Цептера, Паритета, ВТБ. Про другие банки нужно уточнять, т.к. коррекция по курсу МИР может не происходить и используется заниженный курс банка!
Карты Белкарт можно использовать и в России, виртуальные - с помощью приложения Белкарт pay (поддерживает не все банки).

Другие варианты пополнения обсуждаются в теме Пополнение банковского счета в Беларуси из России , но не все из них, перечисленные в шапке, актуальны.

4. VISA или Mastercard. Если вы планируете платить не в долларах и не в евро, то нужна карта, у которой валюта совпадает с расчетной валютой банка с платежной системой. Традиционно расчет по Visa идет в долларах, а MasterCard - в евро, но бывают исключения. Расчетные валюты белорусских банков:
FAQ: Как открыть счет в банках Беларуси и получить карты Visa/Mastercard

В среднем выгоднее для оплаты в "иных валютах" долларовые Visa (при условии совпадения валюты карты и расчетной и отсутствии у банка доп. комиссий при оплате). Сравнение для разных карт: Re: Открытие счета и получение Visa/Mastercard в Беларуси

5. Не забудьте, что после открытия счета вы должны уведомить о нем российскую налоговую. Это можно сделать через личный кабинет на сайте nalog.ru, авторизовавшись через Госуслуги. Отдельное уведомление нужно подавать на каждый счет (не только на карточный), если у вас их несколько в одном банке, включая "технические" счета в белорусских и российских рублях. Уведомление налоговой об открытии счёта в банке за границей

Дополнения приветствуются, особенно по не упомянутым здесь банкам.

Другие темы:
Работают ли карты белорусских банков в Европе
Google/ApplePay для карт белорусских банков
Курс конвертации в банках Беларуси
Какие банки в Беларуси не под санкциями
Активация карт Visa/Mastercard в Беларуси
Банкоматы, пластиковые карточки в Беларуси
Нормативные документы и разъяснения ЦБ РФ по зарубежным счетам.

[Сапожник14]

Q: Можно ли переводить деньги с Белкарт обратно в РФ?
A: Да, но не во всех банках. Например, с Белкарт БНБ - нельзя, с Белкарт Альфы и Белинвестбанка - можно. У банков обычно есть сервис для перевода с карты на карту, пробуйте. У Альфы сервис позволяет слать не только с карт Альфы. За перевод обычно есть комиссия 1% или выше. Для перевода нужно будет получить код на телефон. Если Белкарт оформлена не на белорусский номер, код не придёт. Переводить стоит на карты банков, которые делают пересчет по курсу Белкарт. Например, Т-Банк (Тинькофф) делает, а Альфа РФ не делает, при этом конвертирует в RUB по своему, довольно плохому, курсу.

Можно переводить ещё через сервис Оплати (от БИБа) на Т-Банк, но доступ к переводам и крупные суммы могут блокировать, если не пользуетесь (или редко) этим сервисом (через него можно оплачивать телефон, интернет, проезд в транспорте). Комиссия за перевод по номеру телефона - 1%.

[MyKenigsberg]

Комиссия БНБ за неактивность и плата за обслуживание по картам 1-2-3

Комиссия за неактивность

- применяется ко всем счетам, как карточным, так и текущим (кроме вкладов)
- взимается, если в течение трёх календарных месяцев не было движений по счету (не любые операции создают движение, см. ниже)
- взимается с 1 по 10 число четвёртого, пятого и т.д. месяца неактивности
- с пустых счетов не взимается, но если пополнить счёт в первые 10 дней месяца, когда эта плата должна быть взята, она может быть взята из вновь посупивших средств
- 5 BYN в месяц по каждому неактивному счёту
- списание любых комиссий, начисление процентов и манибэка не считаются движениями по счёту и активности не создают, то есть плата за неактивность может списываться каждый месяц много месяцев подряд, если ничего не предпринимать

Варианты, как избежать:
- хотя бы раз в три месяца совершать любую операцию, например, перекинуть деньги со счёта на карту и обратно
- занулить счёт (но не забывать, что если начать потом пользоваться таким счётом с 1 по 10 число месяца, то комиссия может списаться)


Плата за обслуживание по картам 1-2-3

- взимается только по картам 1-2-3 BYN (карты в иностранной валюте, при открытии содержавшие в названии "1-2-3", перешли в категорию "Оранжевая", и сюда не относятся)
- единая плата 5 BYN в месяц по всем открытым картам 1-2-3, независимо от их количества
- может списываться в минус
- есть условия бесплатности
- при невыполнении условий бесплатности в текущем месяце плата взимается с 1 по 10 число следующего месяца
- для условий бесплатности остатки и расходы суммируются по всем открытым счетам карт 1-2-3
- одно из условий бесплатности - отсутствие расходных операций по счетам карт 1-2-3, но если остаток при этом ненулевой, то через некоторое время начнётся списание комиссии за неактивность, эти карты от неё не освобождаются
- списание любых комиссий, начисление процентов и манибэка, а также пополнение счетов или карт, не считаются движениями по счёту и к начислению комиссии не приводят

Варианты, как избежать:
- активно пользоваться картой (картами) 1-2-3 BYN, тратя каждый месяц от 500 BYN
- постоянно держать на карте (картах) 1-2-3 BYN остаток от 500 BYN; следить при этом также за комиссией за неактивность
- занулить счёт (для этого надо оставить на карте 5 BYN, которые спишутся в начале следующего месяца, и далее уже не будет списываться ни плата за обслуживание, так как нет движения, ни комиссия за неактивность, так как на счету ноль)
- закрыть все карты 1-2-3 BYN


Во всех случаях с занулением счетов следует помнить, что такой счёт (с картой или без) может быть закрыт автоматически по прошествии года.

Точные формулировки (что считается движением по счёту, какие оплаты учитываются) можно прочитать в XLSX файле с тарифами https://bnb.by/tarify/
Для комиссии за неактивность это страница "ФЛ", пункт 1.2.1.
Для платы за обслуживание карт 1-2-3 это страница "Карточки", пункт 1.5.5.

[maximkr]

Добрый день!

Прошу дополнить FAQ по мотивам моей истории. На днях открывал счет в паритете, симку взял МТС. При попытке оплаты на amazon (kindle books) от паритета пришла СМС-ка с отказом со стороны банка. В СМС-ке был номер телефона, там подтвердили что да, заблокировано со стороны банка т.к. много fraud-ов, помочь ничем не могут. Но минут через 30 позвонили с другого номера, сказали что у меня часть операций не прошла, предложили разблокировать, после этого все заработало.

Но это значит что со стороны банка могут звонить, а не только СМС-ки слать. А у МТС-а вообще нет тарифа для нерезидентов чтоб в РФ можно было звонки принимать на номер. Как мне объяснили в поддержке, есть только СМС роуминг. Если его включить - будет СМС-роуминг, не включать - вообще связи не будет, никакого полноценного роуминга на этом тарифе включить невозможно. Видимо этим же объясняется необходимость включать СМС-роуминг на территории Беларуси.

В итоге пошел получать номер life и менять номер в банке.

[aquella]

По альфе подскажите, пожалуйста
“ При оплатах и снятиях если валюта операции не совпадает с валютой счета карты, для нерезидентов берется комиссия 3%. С 18.08.2025 будут брать эту комиссию даже если валюты совпадают.” — за любую оплату картой комиссия 3%?
Получается кредитных бинов нет ниже пакета Platinum?

[MichelV]

"Premier Special" Visa Infinite: BYN, USD, EUR. Пластик 500 BYN. Есть ежемесячная плата 50 BYN при невыполнении условий бесплатности.
"Premier Special" Mastercard World Elite: BYN, USD, EUR. Пластик 500 BYN. Есть ежемесячная плата 50 BYN при невыполнении условий бесплатности.

Уточнение, данные премиум пакеты доступны только для действующих премиум клиентов, для всех остальных доступны только за 1500 BYN

[izgoy]

Замечание в шапке про "невыгодный" курс белорусских банков и "выгодный" курс ПС МИР, уже не соответствует действительности. Курс банков сейчас гораздо выгодней. Уже три раза уходил в минус по этой причине.
Можно просто упомянуть, что при переводе с карты МИР на карту Белкарт окончательные расчёты будут обработаны спустя 1-3 дня по курсу МИР на момент операции.

[oldarhip]

Замечание в шапке про "невыгодный" курс белорусских банков и "выгодный" курс ПС МИР, уже не соответствует действительности.

Да, это устарело 01.09.2023. Шапка давно заброшена.

[MyKenigsberg]

https://intercom.help/swoo/en/articles/ ... in-belarus

Актуальный список белорусских банков/платёжных систем, работающих со Swoo Pay (оплата телефоном на Андроид). Рядом там есть такой же список для узбекских банков, кому интересно.

И аналогичная ссылка по гораздо более экзотическому Garmin Pay (только для устройств Garmin):
https://www.garmin.com/en-US/garminpay/banks/