Как пополнить банковский счет в Беларуси из России

[Chesser]

Варианты пополнения счёта в белорусском банке:

• Бесплатное оформление Белкарт и пополнение через неё с российской карты по курсу МИР
  
  
• Пополнение наличными
  
  
• Перевод из других белорусских банков
  
  
• Денежные переводы Unistream, Золотая Корона
  
  
• Переводы SWIFT: шаблоны, возможные направления, комиссии белорусских банков и корреспондентов, сроки
  
  
• Пополнение через QIWI
  
  
• Перевод белорусских рублей из ВТБ
  
  
• Переводы через корреспондентские счета

[rispen]

Оформил виртуальные карты "1-2-3" БНБ Банка (бесплатные), к ним обычные MC и Visa (по 20 BYN). Купил через них и авиабилеты на сайтах перевозчиков, и брони через Booking, и экскурсии на Klook, проблем нигде не обнаружил.

По поводу переводов: у меня Тинькофф Премиум, поэтому перевод через Swift в USD на открытый счет (не карту!) БНБ Банка прошел без каких-либо комиссий ($1000 отправил, $1000 получил на счет). Затем внутри приложения перевел на обычный карточный счет. По срокам перевод занял 2 дня, у них вроде как банк-корреспондент в РФ. С учетом стоимости Тинькофф Премиум - 2 000 рублей в месяц - и необходимости перевода суммы более 1000 USD в месяц, это будет самый дешевый вариант перевода валюты из тех, что я встречал (в МТБанке 3%* принудительно берут, остальные варианты типа QIWI с тройной конвертацией валюты даже не рассматривал). Особенно учитывая тот факт, что валюту можно покупать через Т.Инвестиции по биржевому курсу также без комиссий, а затем сразу переводить на обычный счет.

Мне кажется, что таким образом может быть даже и рубли дешевле переводить (покупаешь на бирже USD за рубли, переводишь USD на счет в БНБ, переводишь их в любую удобную тебе валюту), чем связываться с комиссиями QIWI.

А у тех, у кого и так есть Премиум на перманенте, вообще перевод, по сути, бесплатный будет.

* [исправлено, спасибо Chesser]

[Chesser]

Зависит конечно от того, по какому курсу купили евро в РФ банке перед отправкой по свифт. Кто-то вот и по 100 с лишним не так давно покупал, какие же у них потери... Вот например сегодня через киви с учетом всех комиссий получается де факто 90 руб за евро, а завтра биржевой курс может скакнуть и сегодняшний курс покажется хорошим. Где гарантия, что евро в ближайшем будущем будет дешеветь?

Я исхожу из того, что изначально у человека российские рубли, а не купленные когда-то по какому-то курсу евро.
Вот прямо сейчас, имея на счету для перевода, скажем 30000 руб., можно:
1. Перевести их на QIWI и оттуда сразу на евровую карту. В МТбанк, например, придёт 335.31 EUR, а в БНБ - 335.87 EUR.
2. Купить EUR в Тинькофф Инвестиции.
Прямо сейчас курс, например, 82.11. Плюс комиссия брокера.
На обычном тарифе получим 364.27 EUR, на Премиуме - 365.27 EUR.
Переводим через SWIFT.
На обычном тарифе в МТбанк придёт 338.79 EUR, на Премиуме - 354.31 EUR.
На обычном тарифе в БНБ придёт 349.27 EUR, на Премиуме - 365.27 EUR.

С ростом суммы разница между QIWI и SWIFT будет расти не просто в абсолютной величине, а в процентах.

[Chesser]

в МТБанке 2,5% принудительно берут

3,00% (мин. 2,00 BYN)
2.5% - это в БНБ при переводе на карточный счёт.

[IvanSolomatin]

В бнб если открыть помимо карточного рассчетный в том же приложении и на него прислать деньги свифтом то за входящие ничего взять не должны. Так мне одна беларуска сказала. А потом перевод между своими счетами и все. А сколько берет вообще Тинькофф за перевод?

[rispen]

А сколько берет вообще Тинькофф за перевод?

Расписали все подробно на этой и предыдущей странице: $15 за перевод при отсутствии Премиума, без комиссии при наличии Премиума (2000 в месяц).

[v_dean]

Insiris, я так понял, что если через swift переводить, то наличие карты в бел. рублях не критично? Планирую с Тинькофф переводить. Или лучше всё таки сделать?

[mayya13]

Киви в связке с МТ банком пока даёт неплохую картину. Переводом 300 RUR на евровую карту МТбанк пришло 2,69 EUR, на евровую карту БНБ банка - 2,52 EUR. Конвертация прошла из Рос.рублей в BYN по курсу Нар.банка РБ+5%, минус 1,99BYN комиссии, потом покупка EUR по курсу банка для карточек. А курс покупки Евро на данный момент у МТ - 2,995BYN,а у БНБ ажно 3,200BYN! Итого курсы в МТ 89,47 р/Е, в БНБ - 95,51 р/Е. Хотя, конечно надо заводить виртуальную карту в бел.рублях, переводить киви на неё, дальше с неё на текущий в евро, с него - на карту. И курс будет почти как в МТ.
Держу кулачки за МТбанк, который на 99% кипрский оффшор, который принадлежит оффшору из ОАЭ, который принадлежит резиденту РФ {заставка из Ералаша}. На их сайте написано.
Свифт Тинькова сутки "ожидал авторизации", отправил, и сейчас больше суток ничего не происходит. Перевод на некарточный EUR-счет в БНБ через корр/сч в австрийском Райфе.

[dmkorn]

Тоже протестировал переводы киви в сторону Альфа-Банк Беларусь:

отправил 2000р --> 65,09BYN -->21.52EUR
отправил 8650р --> 288,14BYN -->103.65USD

Потеря на конвертациях получилась ~9% для USD перевода, 10% для EUR

[L.Olga]

Jefro писал(а) Ср апр 20, 2022 5:50 am:
Проще один раз пополнить под планируемые зарубежные расходы на весь срок действия карты при ее открытии. Но не всем такое подойдет,

Такое никому не подойдет. Никто не застрахован от варианта, что тот или иной бел банк попадет под санкции. Вы деньги как вынимать в этом случае будете?

Ну почему так категорично, что никому. Мне подходит, например. Я еще с 90-х годов все свободные средства держу в долларах. Закинула при открытии сумму на 1 год поездок минимум. А через год - будем посмотреть.
Если вдруг экстренно и дистанционно выводить - то, например, через крипту. Одним из фактором моего выбора БНБанка была его крипто-дружелюбность. bnb .by/o-lichnom/kriptobirzha-bynex/index.php

[Chesser]

А курс покупки Евро на данный момент у МТ - 2,995BYN,а у БНБ ажно 3,200BYN!

Да, у БНБ именно карточные курсы - ужасные, нужно зачислять QIWI на карту в BYN и конвертировать в интернет-банке. А лучше не переводить через QIWI вообще :)

Перевод на некарточный EUR-счет в БНБ через корр/сч в австрийском Райфе.

Напишите, когда кдойдёт, интересен этот вариант.

[ArrivaRUS]

Помогите, пожалуйста, кто-нибудь со скриншотом заполненных полей при переводе USD из Тинька. Например через Райф.
Не получается не то что перевести, а чтобы принял такой перевод в работу. Не первый раз делаю SWIFT перевод, но тут не могу справиться.

[sanychs]

Звонил сегодня в БНБ спросил обязательно ли нужно указывать банк корреспондент, говорят вроде да, однако попробовал сделать платеж на свой счет в евро, банк не указал, от тинькова платеж ушел. Люди здесь говорили что отправляли без указания корр. банка

[arba1234]

Оформил виртуальные карты "1-2-3" БНБ Банка (бесплатные), к ним обычные MC и Visa (по 20 BYN)

Разве валютный пластик в БНБ не 30 BYN стоит?

Ну почему так категорично, что никому. Мне подходит, например. Я еще с 90-х годов все свободные средства держу в долларах. Закинула при открытии сумму на 1 год поездок минимум. А через год - будем посмотреть.

Автор поста собирался пополнить карту на весь срок действия , т е 3 года, а Вы пишите про 1 год. Кроме того, разница у разных людей в "сумме на 1 год" может быть существенная. Ну и с криптой тоже вопрос: если Вы и так в теме , то наверно подойдет, а вот если начинать исключительно под вывод с этой карты 2-3 тыс дол-евро, то овчинка выделки не стоит. Это я к тому что попадание любого бел банка (да и всей РБ в целом) под санкции весьма вероятно.
Вопрос к практикам БНБ: заведение нового клиента в АБС, оформление ИБ, счетов и карт сколько примерно времени у Вас заняло?

[TB&C]

Сегодня перевел с карты росс.рубли на киви, закинул эти деньги на евро карту МТбанка . Пришли сразу. Банк прислал смс с суммой евро на российский номер телефона. Курс 1евро = 89,57росс. руб. Конвертация происходила через белрубли. 10.000рос.руб = 334.16 byn = 111,61 евро
Оплатил с евро карты парковку в Вильнюсе. Все получилось. Смс с паролем о подтверждении списания суммы с карт пришло сразу.

[Chesser]

Звонил сегодня в БНБ спросил обязательно ли нужно указывать банк корреспондент, говорят вроде да, однако попробовал сделать платеж на свой счет в евро, банк не указал, от тинькова платеж ушел. Люди здесь говорили что отправляли без указания корр. банка

Перевод скорее всего дойдёт, но так делать не стоит по 2 причинам.
1. Некоторые банки-корреспонденты могут отклонять сейчас переводы, связанные с Россией и Беларусью. И кстати у БНБ один из Ностро-счетов в USD как раз из их числа - Bank of Georgia, про который на одном известном ресурсе пишут:

В частности, Bank of Georgia может блокировать переводы из РФ в качестве банка-корреспондента.

2. От выбора маршрута зависит наличие комиссии банков-корреспондентов. Если у банка-отправителя и банка-получателя есть общий банк-корреспондент, нужно отправлять именно по этой цепочке, дополнительных комиссий не будет. Не указываете корреспондента - доверяете выбор оптимального маршрута банку.

[sanychs]

Просто в реквизитах которые даёт бнб есть номер счёта в банке корреспонденте, но в платежке Тинькова пишется некорректный номер, поэтому те кто отправлял через банк корреспондент хотелось бы чтоб показали

[ArrivaRUS]

Успешно перевел USD прямым SWIFT переводом из Тинька. Дошли часа за 2-3. Без комиссий с обоих сторон. Очень круто! Уррра! )
Прикрутил уже к криптобирже и прошел на ней верификацию. Попробую крипты купить.. )

[dmkorn]

Успешно перевел USD прямым SWIFT переводом из Тинька.

В какой банк прошел перевод?

[Anastasia36]

TB&C, Доброго дня! Подскажите пожалуйста, сколько вышла комиссия киви у вас?

[AlexKA]

dmkorn, комиссия атомная.
Я попробовал через swift с банка уралсиб на свою мтбанк.
Комиссия 35евро

[Skam5555]

Успешно перевел USD прямым SWIFT переводом из Тинька. Дошли часа за 2-3. Без комиссий с обоих сторон.

Тоже интересует эта схема, есть доллары в тиньке, хотелось бы пополнить криптобиржу ими. Есть ли у вас комиссия за перевод на криптобиржу?

[Chesser]

Успешно перевел USD прямым SWIFT переводом из Тинька. Дошли часа за 2-3. Без комиссий с обоих сторон. Очень круто! Уррра! )

В какой банк, БНБ?
За 2-3 часа с момента отправки??
Какой банк выбирали в качестве целевого корреспондента?

Прикрутил уже к криптобирже и прошел на ней верификацию.

На их партнёрской Bynex или где-то ещё?

[Chesser]

dmkorn, комиссия атомная.
Я попробовал через swift с банка уралсиб на свою мтбанк.
Комиссия 35евро

И ещё на стороне МТбанка 3% откусят.

[Gudy]

Привет всем!
Скажите, а кто в курсе, с точки зрения ограничений ЦБ, могу я сейчас зачислить наличные USD на счёт в Беларуси? Ну, вот привезти с собой и через кассу внести?
Или это запрещено?

[Chesser]

могу я сейчас зачислить наличные USD на счёт в Беларуси? Ну, вот привезти с собой и через кассу внести?

Можно.

[Gudy]

Можно.

А нет ли у Вас ссылочки на разрешающую норму права? А то как-то боязно.
Штраф то 75-100%

[Chesser]

А нет ли у Вас ссылочки на разрешающую норму права?

Разрешено всё, что не запрещено. Если нет запрещающей нормы, значит можно.

Штраф то 75-100%

Это штраф за что?

[arba1234]

А нет ли у Вас ссылочки на разрешающую норму права? А то как-то боязно.
Штраф то 75-100%

Gudy писал(а) 34 минуты назад:
могу я сейчас зачислить наличные USD на счёт в Беларуси? Ну, вот привезти с собой и через кассу внести?

Можно.

Я бы не был столь категоричен. Пункт 3б указа през 79 содержит мутную в юридическом плане формулировку запрета:
"б) зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами территории Российской Федерации банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг."
это положение корректировалось Разъяснениями ЦБ ( которые легитимны в силу п 13 указа през 95). Но эти разъяснения касались исключительно ПЕРЕВОДОВ на свои ИНО счета (как от самого владельца счета , так и от иных ФиЮЛ). Никакой нормативки по внесению нала на свои счета в ино банках, которая бы изменила первоначальный запрет я не видел.
Правда я не копался в документах по Союзному договору РФ и РБ и не уверен считаются ли бел банки ино банками в терминах 173 ФЗ.
P//s

Разрешено всё, что не запрещено. Если нет запрещающей нормы, значит можно.

А если есть?...

Это штраф за что?

Коап 15.25 п 1
P/s/ Но моё частное мнение, что за внесение валютного нала на свой белорусский счет в разумных пределах ничего не будет.

[TB&C]

TB&C, Доброго дня! Подскажите пожалуйста, сколько вышла комиссия киви у вас?

"Средства будут зачислены на баланс поставщика в белорусских рублях по курсу Банка «Решение» в день совершения платежа. Комиссия при зачислении 1,99 BYN."
Это написано на сайте киви

[TB&C]

TB&C, Доброго дня! Подскажите пожалуйста, сколько вышла комиссия киви у вас?

Сейчас еще перевел, киви пишет "без комиссии", но максимум перечислить (за один раз) с карты на кошелек киви можно 50.000 рублей, а перевод на бел.карту 40.000рос.руб (максимум). Но можно сделать несколько раз за день (если большая сумма).

[Chesser]

зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами территории Российской Федерации

Получается, здесь вся белорусская ветка нарушает, переводя в Беларусь через Золотую Корону и пополняя счета в BYN.

[TB&C]

Получается, здесь вся белорусская ветка нарушает, переводя в Беларусь через Золотую Корону и пополняя счета в BYN

В Беларусь переводят рубли российские. Нет нарушения.

[Chesser]

В Беларусь переводят рубли российские.

Да мало ли что там переводят. В Беларуси снимают в иностранной валюте (BYN) и вносят иностранную валюту на свой банковский счет.

[arba1234]

arba1234 писал(а) Сегодня, 15:57:
зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами территории Российской Федерации

Получается, здесь вся белорусская ветка нарушает, переводя в Беларусь через Золотую Корону и пополняя счета в BYN.

На мой взгляд -да. Нормативку я привел. Если у кого есть др соображения - готов изучать.
P/s/

TB&C писал(а) Сегодня, 17:58:
В Беларусь переводят рубли российские.

Переводить как раз можно все что угодно.

[Chesser]

На мой взгляд -да. Нормативку я привел. Если у кого есть др соображения - готов изучать.

Я вот тоже теперь думаю, что по факту нарушение.
Здесь отдельная тема есть, оказывается:
Запрет на зачисление валюты на счета за границей

[Velazquez]

Никто не может подсказать если ехать в первый раз для открытия карты и перевести себе BYN , через ЗК , с помощью Сберовского МИРа , какую Сбер. возьмёт комиссию ?Мне сегодня в Сбере дали 4 совершенно разных ответа.

[Chesser]

Velazquez, нулевую, если это дебетовая, а не кредитная МИР.

[HajKun11]

Добрый вечер, подскажите, пожалуйста, какой способ пополнения карты наиболее выгодный для оплаты покупок в иностранной валюте (евро/кроны)? Через киви посчитал что курс, если переводить в BYN, а затем в евро получается около 106р.

[Chesser]

какой способ пополнения карты наиболее выгодный для оплаты покупок в иностранной валюте (евро/кроны)?

Внесение наличных евро в банке, либо SWIFT в евро.

Через киви посчитал что курс, если переводить в BYN, а затем в евро получается около 106р.

Или неправильно посчитали, или сумма перевода очень маленькая.

[Dominus194]

Никто не может подсказать если ехать в первый раз для открытия карты и перевести себе BYN , через ЗК , с помощью Сберовского МИРа , какую Сбер. возьмёт комиссию ?Мне сегодня в Сбере дали 4 совершенно разных ответа.

Обязательно снимут. Смотрите в договоре сами «тарифы». У меня в Тинькофф, когда уже больше лимита в 100 тысяч отправлял, сдирали по 2% (но не меньше 90р)

[Chesser]

Обязательно снимут. Смотрите в договоре сами «тарифы». У меня в Тинькофф, когда уже больше лимита в 100 тысяч отправлял, сдирали по 2% (но не меньше 90р)

Так вы сами посмотрите тарифы, у Сбера этой комиссии нет.

[ArrivaRUS]

В какой банк, БНБ?
За 2-3 часа с момента отправки??
Какой банк выбирали в качестве целевого корреспондента?

В БНБ. 2-3 часа с момента отправки.
Без банка корреспондента. Прямым переводом.

[Dominus194]

Успешно перевел USD прямым SWIFT переводом из Тинька. Дошли часа за 2-3. Без комиссий с обоих сторон. Очень круто! Уррра! )
Прикрутил уже к криптобирже и прошел на ней верификацию. Попробую крипты купить.. )

Скажите, а у вас премиальный тариф у Тинькоффа? Поэтому без комиссии 15?

[Insiris]

HajKun11, в МТбанке 20 апреля через киви был курс примерно 90р за евро, сейчас на бирже курс 80р, так что и через киви может будет получше. Если сумма больше 20к, то лучше купить на бирже и через тиньку перевод свифт

[Марина271176]

А может мне кто-то пояснить схему, правильно ли я ее понимаю.
Имею только рубли на руках.
Я открываю в банке (МТБанк и БНБ, например) расчетный (текущий) счет в рублях.
Плюс открываю карты мастер карт евро и в рублях, например.
Далее - я кидаю рубли на текущий рублевый счет и потом в приложении с рублевого счета по курсу соответствующего банка (МТБанк и БНБ) перечисляю на карточные счета.
Так или не так я понимаю?
Вопрос в ненарушении валютного законодательства и минимизации потерь с комиссией.

[Insiris]

Марина271176, у меня только карта евро, закинул на киви, с киви на карту евро

[Chesser]

Марина271176, в плане выполнения требования законодательства - ок. В плане минимизации потерь - вообще не ок.
Российские рубли в Беларуси невозможно выгодно обменять ни налом, ни безналом.
Выгоднее всего - купить валюту в России на бирже, вывести в банк и отправить SWIFT в белорусский банк.
Если попроще - тот же QIWI, даже он выгоднее выйдет.

[TB&C]

у меня только карта евро, закинул на киви, с киви на карту евро

тоже так делаю

[Argonet]

Какой у Вас курс выходит?

[TB&C]

Какой у Вас курс выходит?

90,57