FAQ: Как открыть счет в банках Беларуси и получить карты Visa/Mastercard

[Bulat_]

UPD 27.06.2023
В этой теме вопросы задавать не нужно, это FAQ и дополнения к нему. Основная тема: Открытие счета и получение Visa/Mastercard в Беларуси

0. Денежная единица Беларуси - белорусский рубль (международный код - BYN). В обиходе именуется "рубль" или "белорусский рубль", а не "бын", "бин", "быр", "бубль", "зайчик", "белка" и т.п. По умолчанию под "руб" понимается белорусский рубль, если особо не обговорено, что речь идет о российских рублях.

1. Для открытия счета в большинстве банков вам потребуется белорусская сим-карта и внутренний российский паспорт. Рекомендуется показать также и загранпаспорт для правильной транслитерации имени и фамилии. Приложения банков и сотовых операторов желательно скачать заранее.
Тарифов без абонплаты в Белоруссии нет. Минимальная стоимость подключения для нерезидентов (с дорогим тарифом) - 20 бел. руб. Подключиться лучше к оператору life, сменив после отъезда тариф на "Старт" https://life.com.by/landings/tariff/start . Абонплата 3.90 бел. рублей в 30 дней. Однако, ее можно не платить ежемесячно: достаточно раз в 180 дней пополнять номер на минимальную сумму (например, 50 коп).
Другой вариант: тариф не менять, а отключить посуточное списание абонплаты и вывести по ЕРИП всю оставшуюся сумму. Если на счету денег недостаточно для ежемесячного списания, ничего списываться не будет. Если снова поедете в РБ, включите посуточное списание и получите день использования за ~50 копеек.
Роуминг подключен автоматически, смс будут приходить и при нахождении в России. Нужно учесть, что в некоторых странах Азии и Америки у life роуминг отсутствует!
Кроме того, есть смысл приобрести резервную сим-карту за 6 руб. (спишутся со счета). В случае выхода из строя основной сим-карты с ее помощью можно будет удаленно восстановить номер. https://life.com.by/services/number/reservedsim
Тема про выбор сим-карт: Sim карты в Беларуси, выбор оператора, E-Sim

На открытие карт и первичное их пополнение вам понадобятся наличные белорусские рубли. Не меняйте их в обменниках или в банке: курс покупки повсеместно занижен на 25%. Снимите их с карты МИР в банкомате, не берущем свою комиссию. Максимально можно снять 500 бел. рублей в каждом банке, подробнее Российская рублевая карта МИР в Беларуси

2. C 21.11.2022 вход в БНБ через Юнистрим не работает!
В БНБ (Белорусский народный банк) первичное открытие счета стоит 250 бел. руб. Эту сумму можно не платить, если открыть в банке депозит минимум на 5000 бел руб. на 3 месяца. При этом автоматически открывается счет в в белорусских рублях, и для этого Вам нужно будет указать белорусский номер. Сразу после этого вы можете залогиниться в приложении imbanking https://imbanking.by/, вводя белорусский телефон и серию и номер внутреннего паспорта РФ без пробелов (в поле, где просят местный ID-номер). Приложение позволяет открыть виртуальные и заказать пластиковые карты по внутренним тарифам, а не по завышенным для нерезидентов.
Проще всего открыть бесплатные виртуальные MC 1-2-3 в бел. рублях. Однако, нужно учитывать, что Google pay в Белоруссии не работает (но работает Apple pay). Вместо него можно использовать Samsung pay, Swoo pay. В приложении можно заказать пластик, и только после этого можно обратиться к операционисту для оформления срочного выпуска.
Кэшбек начисляется только по картам в бел. рублях. Система Mastercard, при оплате в тугриках по уменьшению выгодности: Виза в долларах - МС в BYN - МС в долларах - МС в евро.
Срочный выпуск любой карты - дополнительно 79.90 BYN. Отправка почтой в Россию - 249 BYN. Пластик, заказанный со срочностью до 10:10 в рабочие дни, можно получить в тот же день, только в отделении на пр. Независимости, 87а после 16 часов. Заказанный позже - на следующий день после 16.00, исключая выходные. Не срочный выпуск - 2-3 рабочих дня.
Пополнять валютные карты нужно не напрямую, т.к. курс конвертации между счетами и между картами заметно отличается. Необходимо открыть счета в нужных валютах и пополнять их, а потом уже со счетов переводить на карты. Про пополнение из России см. ниже.

Альфа-банк. Открытие счета 250 BYN, срочный выпуск карты 40 BYN, страховка 60 BYN (можно отказаться).
Для Альфа банка для счета в $ лучше MasterCard, для EUR - Visa. Пакет определяет сколько будет стоит обслуживание карты: например, Classic за 4.90 BYN в месяц, но можно и бесплатно. если держать депозит.
На следующий день после 15.00 часов вы сможете забрать карту и после активации сконвертировать на нее BYN по курсу банка или спец курсу. Переводить в Альфу РБ можно рубли с карты МИР на Белкарт по номеру карты. Сначала придет по плохому курсу, через 2-3 дня пересчитают по курсу МИР. Важное отличие от всех остальных Белкарт: Альфа ничего не дает делать с переведенными средствами до клиринга, то есть примерно 3 рабочих дня!
Можно переводить Альфа РФ или ВТБ BYN - Альфа РБ BYN через валютный перевод (резидент, на номер счета IBAN Белкарты), займет часа 4.

Относительно дешево и быстро можно получить карту в Белагропромбанке: MC Standard на 6 лет за 40 бел. руб. + 15 за срочность в течение 2 банковских дней. Неснижаемый остаток - 15 BYN, 50 долларов или евро в зависимости от валюты счета.

Цептер-банк. Можно заказать карту онлайн, затем получить лично: https://zepterbank.by/personal/cards/visa_russia/

Подробный обзор остальных банков: Re: Открытие счета и получение Visa/Mastercard в Беларуси Учтите, что сведения по ним могут устареть. Все меняется очень быстро, поэтому перед тем, как задать вопрос, почитайте хотя бы несколько последних страниц темы.

3. Для пополнения счетов из России по нормальному курсу потребуется открыть виртуалки системы Белкарт-МИР, причем не в любом банке. Самый простой способ - открыть карту Белинвестбанка. Это можно сделать даже удаленно, подробная инструкция тут Re: Пополнение банковского счета в Беларуси из России
UPD: возможность перевода по ЕРИП в большинство банков из БИБ прикрыли! Тестируйте на небольшой сумме.
Эту карту пополняете из России по номеру через любое банковское приложение. Деньги приходят сразу, но по плохому курсу - более 33 руб. за бел. руб. Через пару дней происходит коррекция и пересчет по курсу ПС МИР, на данный момент - около 27 руб. https://mironline.ru/support/list/kursy_mir/
Полученные деньги переводите на счет в любом белорусском банке по системе ЕРИП (аналог российской СБП). Лимит на пополнение - 1000 бел руб. за последние 30 дней. Также можно открыть бесплатную виртуалку в Технобанке, там лимит 1000 бел. руб. в месяц. В Альфе - 4600 в неделю, в Статусе - эквивалент 1000 долларов в сутки. Нет лимита на пополнение у Цептера, Паритета, ВТБ. Про другие банки нужно уточнять, т.к. коррекция по курсу МИР может не происходить и используется заниженный курс банка!
Карты Белкарт можно использовать и в России, виртуальные - с помощью приложения Белкарт pay (поддерживает не все банки).

Другие варианты пополнения обсуждаются в теме Пополнение банковского счета в Беларуси из России , но не все из них, перечисленные в шапке, актуальны.

4. VISA или Mastercard. Если вы планируете платить не в долларах и не в евро, то нужна карта, у которой валюта совпадает с расчетной валютой банка с платежной системой. Традиционно расчет по Visa идет в долларах, а MasterCard - в евро, но бывают исключения. Расчетные валюты белорусских банков:
FAQ: Как открыть счет в банках Беларуси и получить карты Visa/Mastercard

В среднем выгоднее для оплаты в "иных валютах" долларовые Visa (при условии совпадения валюты карты и расчетной и отсутствии у банка доп. комиссий при оплате). Сравнение для разных карт: Re: Открытие счета и получение Visa/Mastercard в Беларуси

5. Не забудьте, что после открытия счета вы должны уведомить о нем российскую налоговую. Это можно сделать через личный кабинет на сайте nalog.ru, авторизовавшись через Госуслуги. Отдельное уведомление нужно подавать на каждый счет (не только на карточный), если у вас их несколько в одном банке, включая "технические" счета в белорусских и российских рублях. Уведомление налоговой об открытии счёта в банке за границей

Дополнения приветствуются, особенно по не упомянутым здесь банкам.

Другие темы:
Работают ли карты белорусских банков в Европе
Google/ApplePay для карт белорусских банков
Курс конвертации в банках Беларуси
Какие банки в Беларуси не под санкциями
Активация карт Visa/Mastercard в Беларуси
Банкоматы, пластиковые карточки в Беларуси
Нормативные документы и разъяснения ЦБ РФ по зарубежным счетам.

[Andy77]

Есть 2 основных способа пополнения счетов в BYN:
1) Через перевод с российской карты на Белкарт. Смотрим курс системы МИР (через которую идет перевод): 25,6698 (+4% к биржевому курсу)
2) Открыть счет в Росийском банке ВТБ, получить доступ в приложение. Из приложения открыть счет в "ВТБ мои инвестиции" (ходить никуда не надо), отправить туда российские рубли через приложение банка ВТБ , купить по биржевому курсу белорусские рубли. Далее единственная сложность - нужно подойти в отделение ВТБ и оставить заявление на то, чтобы привязать счет в BYN у ВТБ инвестиции к счету в BYN в банке ВТБ (предварительно через приложение открыв счет в BYN).
Далее от ВТБ инвестиции (там тоже есть приложение) - выводите купленные BYN на счет в банке ВТБ (счет тоже в BYN). И отправляете валютным переводом по реквизитам любого банка Белорусь, комиссия будет 1%. Я утром сегодня отправил перевод с ВТБ, днем он уже был в банке Белоруссии.

Теперь сравниваем на сегодня:
курс ПС МИР 25,6698
курс биржи 24,67
МИР накручивает 4% к биржевому курсу. В случае со схемой ВТБ, Вы теряете только 1% комиссии за перевод. Т.е. 4-1 = 3% выигрываете.

по схеме из пункта 2:
Плюсы: курс ниже, нет ограничений на перевод в месяц (1000 BYN в случае использования банка Белинвестбанк)
Минусы: на бирже можно покупать "лотами" - 1 лот это 1000 BYN. Т.е. Вы можете купить BYN кратно 1000.

[oldarhip]

Есть 2 основных способа пополнения счетов в BYN

Я как бы в курсе. Зачем вы мне это пишете?

[Andy77]

Я как бы в курсе. Зачем вы мне это пишете?

поправил сообщение.
Просто схема с ВТБ значительно выгоднее, чем переплачивать, используя курс МИР

[oldarhip]

Просто схема с ВТБ значительно выгоднее, чем переплачивать, используя курс МИР

А с Альфой на Премиуме ещё выгоднее. При сравнивании надо ещё помнить, что бесплатный перевод на Белкарт мало у кого есть (только у Тинька?), и то, до определенного лимита. То есть часто курс будет не совсем Мир, а на процент (или более) выше.
Схема через Белкарт - для тех, кому надо перевести мало или кто не хочется заморачиваться и готов за это платить.

[Nud]

Есть 2 основных способа пополнения счетов в BYN

Про пополнение есть отдельная тема.

[Bulat_]

Есть же отдельная тема про пополнение карт, там все эти схемы обсуждаются. Зачем все сюда валить?

[oldarhip]

дополнения приветствуются

Q: В какой валюте лучше завести карту?
A: В той, в которой будете платить. Если будет много оплат не в долларах и не в евро, нужна карта, у которой валюта совпадает с расчетной валютой банка с платежной системой. Предпочтительнее чтобы это были доллары, т.к. их курс продажи обычно меньше отличается от рыночного, чем в случае евро, поэтому для получения одинаковой покупательной способности надо будет потратить меньше исходной валюты (BYN или RUB).
Расчетные валюты белорусских банков (где известно - прописаны даты установки валют. даты могут быть неточными в пределах нескольких дней):

Код: Выделить всё

Банк             -  Visa                  -  Mastercard
Альфа-Банк       -  USD (с 25.10.2024)    -  EUR (с 12.12.2024)   при несовпадении валюты оплаты и валюты карты берут 3%
Белагропромбанк  -  USD (с 11.11.2024)    -  EUR (с 11.04.2025)
Беларусбанк      -  EUR (с 09.07.2022)    -  EUR (с 25.08.2022)
Белгазпромбанк   -  USD                   -  EUR (с 07.04.2025)
БНБ              -  EUR (с 16.09.2024)    -  EUR (с 16.09.2024)
BSB Банк         -  EUR                   -  EUR (с 11.12.2023)   при несовпадении валюты оплаты и валюты карты по Visa берут 1%.  по Mastercard может быть тоже берут 1% (с 10.04.2025) - заявлено, но не проверено
БТА-Банк         -  EUR                   -  нет
МТБанк           -  EUR (с 14.03.2024)    -  EUR (с 08.02.2024)   при несовпадении валюты карты с валютой оплаты и расчетной валютой берут 2% (кроме PayOkay и премиальных). (NB: опубликованные на форуме результаты транзакций - не совсем такие, как должны быть)   
Паритетбанк      -  USD                   -  EUR
Приорбанк        -  EUR (с 25.07.2023)    -  EUR
Решение          -  EUR (с 09.07.2022)    -  EUR
РРБ              -  EUR (с 13.03.2024)    -  нет  при несовпадении валюты оплаты и валюты карты берут 1%
Статусбанк       -  USD                   -  EUR (с 14.04.2023)
Технобанк        -  EUR                   -  EUR   при несовпадении валюты оплаты и расчетной валюты по картам Visa берут 1%.  по Mastercard не берут
Цептер банк      -  EUR (с 09.07.2022)    -  нет


В среднем выгоднее для оплаты в "иных валютах" долларовые Visa (при условии совпадения валюты карты и расчетной и отсутствии у банка доп. комиссий при оплате). В реальности все банки разные, надо смотреть на весь путь денег, т.к., например, плохой курс обмена BYN/USD в банке может убить выгоду от остальных параметров.
Q: Если деньги в Беларусь заводим в виде белорусских рублей, может быть и карту сделать в них, а не в USD/EUR?
A: В некоторых банках это невыгодно. Например, в БНБ курс, по которому идет конвертация в расчетную валюту при оплате картой BYN, хуже, чем курс, по которому можно купить USD/EUR между текущими счетами для последующего пополнения карты в UED/EUR. В Альфабанке есть комиссия 3% при оплате в валюте, не совпадающей с валютой счета. Т.е. если расходы планируются в основном в EUR или USD, лучше завести карту в этой валюте и не платить всегда эти 3%, как будет если карту сделать в BYN.
Если в банке нет такой разницы курсов или такой комиссии, то надо выбрать, хотите ли вы заранее покупать валюту по конкретному курсу (карта в USD/EUR), либо пусть будет использован курс на момент проведения операции (карта в BYN).

[Bulat_]

Не нужно в этой теме задавать вопросы. Здесь только дополнения к FAQ!
Основная тема - по ссылке наверху.

[Elinez]

Цептер - EUR
БТА-Банк - EUR
Технобанк - USD+1% - USD

Ещё остались банки:
РРБ
ТК банк
Франсабанк
Абсолютбанк

[Neowisard]

вроде и не писал такого.
Про открытие карт в Альфе напишите, добавлю.

Про открытие в Альфе РБ.

Открытие счета 252 BYN, срочный выпуск карты 40 BYN, страховка 60 BYN, всего 312 налом (и 40 потом спишут). Карты на 6 лет. Например на Победителей, 5 , нужен Российский паспорт, смартфон ( у меня андроид) и 312 BYN . Скачать приложение можно с сайта банка прямо на месте. Заранее стоит скачать но не запускать.Займет от 30 мин до пары часов (бываю очереди) .

НЕ МЕНЯЙТЕ деньги - рус.рубли или другую валюту в банке, курс будет не комфортный , т.е. я к примеру вместо 7800 руб. рф отдал 9000+15EUR (все что было в карманах) чтобы заплатить эти 312BYN.Снимите их заранее в банкомате с физической т.е. пластиковой карты МИР.

Для Альфа банка для счета в $ как говорится выше лучше MasterCard , для EUR - Visa. у вас будет отрыта вирт. белкарт и то что вы укажете. Пакет определяет сколько будет стоит обслуживание в месяц, я брал Classic за 4.9 BYN месяц

Перевести на белкарту вы сможете сразу после открытия, снять с нее ничего нельзя , только как со счета в банке вероятно - через кассу.

На следющий день после 15.00 часов вы сможете забрать ваш пластик $\EUR и после активации сковертить на него BYN по курсу банка или спец курсу.Займет 10 минут, booking, ., latam , авиакомпании - все сразу работает

Переводить в Альфу РБ можно рубли с карты мир на карту белкарт по номеру карты. Придет сразу только 75% в BYN, говорят потом дойдет остальное (дошло через 3 дня).
Можно переводить Альфа РФ BYN - Альфа РБ BYN через валютный перевод (резидент, на номер счета IBAN белкарты), займет часа 4.

ЗЫ. Яндекс такси работает сразу с той карты что привязана в РФ, поэтому я BYN в живую увидел только в банке при оплате счета. Еслиб была физическая карта мир так и больше бы и не увидел.

PPS. Мне кажется можно не платить страховку и по грабительскому курсу не вносить 252 рубля, а как откроют счет в течении 5 минут перевести нужную сумму т.е. около 8000 RUR на виртульную белкарт.

[Bug1906]

в п.2 следует добавить, что в БНБ открытие счёта через Юнистрим возможно только по рабочим дням до 19 часов.

[Kinder-Surprise]

A: Нет, Google Pay не работает с белорусскими картами.

Не работает для онлайн-оплат, для оффлайн-оплат GPay работает

[Bulat_]

оффлайн-оплат GPay работает

Вы ничего не путаете?

[Kinder-Surprise]

Вы ничего не путаете

Нет! Телефоном в магазине оплатить нельзя, в интернете можно.
Тут уже много раз об этом писали

[yegorov-p]

Возможно, после текста про то, что при оплате в тугриках выгоднее использовать долларовую визу, уточнить, что если при оплате предлагается две валюты на выбор (ака DCC): тугрики и доллар, то всегда следует выбирать тугрики.

[Bulat_]

тугрики и доллар

Если вы про DCC, то там вообще может бел рубли списать с долларовой карты.

[Bug1906]

Добавить в п.2, что пластик, заказанный со срочностью до 10:10, можно получить в тот же день. Заказанный позже - на следующий, кроме пятницы. Заказанный после 10:10 в пятницу можно получить только в понедельник (по некоторым отзывам во вторник и тогда лучше заказать утром в понедельник). Любой пластик со срочностью получать только в отделении на Независимости, 87а после 16 часов.

[yegorov-p]

Bulat_, да, я про DCC, но про кейс, когда вы в условной Польше что-то оплачиваете с условной Visa Gold (USD) имени БНБ, то вам на выбор предоставятся варианты со списанием либо злотых, либо долларов. Вот в подавляющем числе случаев нужно выбирать именно местную валюту, а не ту, в которой номинирована карта.

[Bulat_]

Эта ситуация возможна для любой карты и не имеет никакого отношения к данной теме.

[Anna.revzina]

Лучше всего подключить тариф "Старт" у оператора life https://life.com.by/landings/tariff/start либо сменить тариф на этот после отъезда (т.к. нерезидентам продают только дорогие безлимиты). Абонплата 2.90 бел. рублей в 30 дней. Однако, ее можно не платить ежемесячно: достаточно раз в 180 дней пополнять номер на минимальную сумму (например, 50 коп). Роуминг подключен автоматически, смс будут приходить и при нахождении в России. При необходимости к этому тарифу можно подключать пакеты интернет-трафика на 1 день, неделю или месяц.

для нерезидентов у оператора Life нет такого тарифа - минимальное вложение 20 бел. рублей (покупали в Витебске)

2.Наиболее популярный на данный момент способ открытия счета - в БНБ (Белорусский народный банк) через оформление депозита или перевода Unistream. Первичное открытие счета стоит 250 бел. руб. Эту сумму можно не платить, если открыть в банке депозит минимум на 1000 бел руб. на 3 месяца либо получить в банке перевод через Unistream на сумму не менее 25000 российских рублей.

Не сработало в Витебске в БНБ 25000 рублей отправить через Юнистрим, операцию провела, деньги получила, но приложение https://imbanking.by/ не распознало мой номер паспорта и не дало войти (выдало ошибку: в МСИ отсутствуют данные для аутентификации). Сделала вклад депозитом 1000(3 мес), благо оказалось, что карты мир дают снять деньги несколько раз по 500 с разных банков в течение дня. НО! в личном кабинете операция с 25000 из Юнистрима проходит, а значит счета создаются, и полагаю, что о них лучше уведомлять налоговую (даже если вы получили этот платеж и не стали оформлять договор счета другим способом).

Самый дешевый пластик: My Card 1-2-3: 19,90 BYN (в бел рублях), 29,90 BYN (карты в евро или долларах). Система Mastercard, при оплате в тугриках выгоднее платить картой МС в евро, а визой - в долларах. Пример: Re: Открытие счета и получение Visa/Mastercard в Беларуси
Срочный выпуск любой карты - дополнительно 79.90BYN с 9 ноября.

29.90 стоит карта Master Card евровая, там (в приложении imbanking) нет срочного выпуска, только ждать неделю / либо заказывать на пересылку за 249 .(это действует для Витебска, возможно для Минска сроки будут ускорены, но лучше приложить скрины, где находится кнопка в приложении, чтобы можно заказать срочный выпуск, о котором вы пишете - сами операторы банка , говорят, что его нет!)
из Visa только Infinite за 499 бел.рублей - долларовая

Также хочется добавить, что виртуальную карту можно на месте пополнить белорусскими рублями: делается это в приложении imbanking -Кликаем на баланс счета с бел.руб - кнопка "наличные" - внести -место операции (нужный офис БНБ-) сумма (вносимая сумма) - продолжить - и по этому qr коду вносить через кассу деньги. Потом сразу платить в приложении за создание карты, выбирать офис, где получите карту, и ждать выпуска карты.