FAQ: Как открыть счет в банках Беларуси и получить карты Visa/Mastercard

[Bulat_]

UPD 27.06.2023
В этой теме вопросы задавать не нужно, это FAQ и дополнения к нему. Основная тема: Открытие счета и получение Visa/Mastercard в Беларуси

0. Денежная единица Беларуси - белорусский рубль (международный код - BYN). В обиходе именуется "рубль" или "белорусский рубль", а не "бын", "бин", "быр", "бубль", "зайчик", "белка" и т.п. По умолчанию под "руб" понимается белорусский рубль, если особо не обговорено, что речь идет о российских рублях.

1. Для открытия счета в большинстве банков вам потребуется белорусская сим-карта и внутренний российский паспорт. Рекомендуется показать также и загранпаспорт для правильной транслитерации имени и фамилии. Приложения банков и сотовых операторов желательно скачать заранее.
Тарифов без абонплаты в Белоруссии нет. Минимальная стоимость подключения для нерезидентов (с дорогим тарифом) - 20 бел. руб. Подключиться лучше к оператору life, сменив после отъезда тариф на "Старт" https://life.com.by/landings/tariff/start . Абонплата 3.90 бел. рублей в 30 дней. Однако, ее можно не платить ежемесячно: достаточно раз в 180 дней пополнять номер на минимальную сумму (например, 50 коп).
Другой вариант: тариф не менять, а отключить посуточное списание абонплаты и вывести по ЕРИП всю оставшуюся сумму. Если на счету денег недостаточно для ежемесячного списания, ничего списываться не будет. Если снова поедете в РБ, включите посуточное списание и получите день использования за ~50 копеек.
Роуминг подключен автоматически, смс будут приходить и при нахождении в России. Нужно учесть, что в некоторых странах Азии и Америки у life роуминг отсутствует!
Кроме того, есть смысл приобрести резервную сим-карту за 6 руб. (спишутся со счета). В случае выхода из строя основной сим-карты с ее помощью можно будет удаленно восстановить номер. https://life.com.by/services/number/reservedsim
Тема про выбор сим-карт: Sim карты в Беларуси, выбор оператора, E-Sim

На открытие карт и первичное их пополнение вам понадобятся наличные белорусские рубли. Не меняйте их в обменниках или в банке: курс покупки повсеместно занижен на 25%. Снимите их с карты МИР в банкомате, не берущем свою комиссию. Максимально можно снять 500 бел. рублей в каждом банке, подробнее Российская рублевая карта МИР в Беларуси

2. C 21.11.2022 вход в БНБ через Юнистрим не работает!
В БНБ (Белорусский народный банк) первичное открытие счета стоит 250 бел. руб. Эту сумму можно не платить, если открыть в банке депозит минимум на 5000 бел руб. на 3 месяца. При этом автоматически открывается счет в в белорусских рублях, и для этого Вам нужно будет указать белорусский номер. Сразу после этого вы можете залогиниться в приложении imbanking https://imbanking.by/, вводя белорусский телефон и серию и номер внутреннего паспорта РФ без пробелов (в поле, где просят местный ID-номер). Приложение позволяет открыть виртуальные и заказать пластиковые карты по внутренним тарифам, а не по завышенным для нерезидентов.
Проще всего открыть бесплатные виртуальные MC 1-2-3 в бел. рублях. Однако, нужно учитывать, что Google pay в Белоруссии не работает (но работает Apple pay). Вместо него можно использовать Samsung pay, Swoo pay. В приложении можно заказать пластик, и только после этого можно обратиться к операционисту для оформления срочного выпуска.
Кэшбек начисляется только по картам в бел. рублях. Система Mastercard, при оплате в тугриках по уменьшению выгодности: Виза в долларах - МС в BYN - МС в долларах - МС в евро.
Срочный выпуск любой карты - дополнительно 79.90 BYN. Отправка почтой в Россию - 249 BYN. Пластик, заказанный со срочностью до 10:10 в рабочие дни, можно получить в тот же день, только в отделении на пр. Независимости, 87а после 16 часов. Заказанный позже - на следующий день после 16.00, исключая выходные. Не срочный выпуск - 2-3 рабочих дня.
Пополнять валютные карты нужно не напрямую, т.к. курс конвертации между счетами и между картами заметно отличается. Необходимо открыть счета в нужных валютах и пополнять их, а потом уже со счетов переводить на карты. Про пополнение из России см. ниже.

Альфа-банк. Открытие счета 250 BYN, срочный выпуск карты 40 BYN, страховка 60 BYN (можно отказаться).
Для Альфа банка для счета в $ лучше MasterCard, для EUR - Visa. Пакет определяет сколько будет стоит обслуживание карты: например, Classic за 4.90 BYN в месяц, но можно и бесплатно. если держать депозит.
На следующий день после 15.00 часов вы сможете забрать карту и после активации сконвертировать на нее BYN по курсу банка или спец курсу. Переводить в Альфу РБ можно рубли с карты МИР на Белкарт по номеру карты. Сначала придет по плохому курсу, через 2-3 дня пересчитают по курсу МИР. Важное отличие от всех остальных Белкарт: Альфа ничего не дает делать с переведенными средствами до клиринга, то есть примерно 3 рабочих дня!
Можно переводить Альфа РФ или ВТБ BYN - Альфа РБ BYN через валютный перевод (резидент, на номер счета IBAN Белкарты), займет часа 4.

Относительно дешево и быстро можно получить карту в Белагропромбанке: MC Standard на 6 лет за 40 бел. руб. + 15 за срочность в течение 2 банковских дней. Неснижаемый остаток - 15 BYN, 50 долларов или евро в зависимости от валюты счета.

Цептер-банк. Можно заказать карту онлайн, затем получить лично: https://zepterbank.by/personal/cards/visa_russia/

Подробный обзор остальных банков: Re: Открытие счета и получение Visa/Mastercard в Беларуси Учтите, что сведения по ним могут устареть. Все меняется очень быстро, поэтому перед тем, как задать вопрос, почитайте хотя бы несколько последних страниц темы.

3. Для пополнения счетов из России по нормальному курсу потребуется открыть виртуалки системы Белкарт-МИР, причем не в любом банке. Самый простой способ - открыть карту Белинвестбанка. Это можно сделать даже удаленно, подробная инструкция тут Re: Пополнение банковского счета в Беларуси из России
UPD: возможность перевода по ЕРИП в большинство банков из БИБ прикрыли! Тестируйте на небольшой сумме.
Эту карту пополняете из России по номеру через любое банковское приложение. Деньги приходят сразу, но по плохому курсу - более 33 руб. за бел. руб. Через пару дней происходит коррекция и пересчет по курсу ПС МИР, на данный момент - около 27 руб. https://mironline.ru/support/list/kursy_mir/
Полученные деньги переводите на счет в любом белорусском банке по системе ЕРИП (аналог российской СБП). Лимит на пополнение - 1000 бел руб. за последние 30 дней. Также можно открыть бесплатную виртуалку в Технобанке, там лимит 1000 бел. руб. в месяц. В Альфе - 4600 в неделю, в Статусе - эквивалент 1000 долларов в сутки. Нет лимита на пополнение у Цептера, Паритета, ВТБ. Про другие банки нужно уточнять, т.к. коррекция по курсу МИР может не происходить и используется заниженный курс банка!
Карты Белкарт можно использовать и в России, виртуальные - с помощью приложения Белкарт pay (поддерживает не все банки).

Другие варианты пополнения обсуждаются в теме Пополнение банковского счета в Беларуси из России , но не все из них, перечисленные в шапке, актуальны.

4. VISA или Mastercard. Если вы планируете платить не в долларах и не в евро, то нужна карта, у которой валюта совпадает с расчетной валютой банка с платежной системой. Традиционно расчет по Visa идет в долларах, а MasterCard - в евро, но бывают исключения. Расчетные валюты белорусских банков:
FAQ: Как открыть счет в банках Беларуси и получить карты Visa/Mastercard

В среднем выгоднее для оплаты в "иных валютах" долларовые Visa (при условии совпадения валюты карты и расчетной и отсутствии у банка доп. комиссий при оплате). Сравнение для разных карт: Re: Открытие счета и получение Visa/Mastercard в Беларуси

5. Не забудьте, что после открытия счета вы должны уведомить о нем российскую налоговую. Это можно сделать через личный кабинет на сайте nalog.ru, авторизовавшись через Госуслуги. Отдельное уведомление нужно подавать на каждый счет (не только на карточный), если у вас их несколько в одном банке, включая "технические" счета в белорусских и российских рублях. Уведомление налоговой об открытии счёта в банке за границей

Дополнения приветствуются, особенно по не упомянутым здесь банкам.

Другие темы:
Работают ли карты белорусских банков в Европе
Google/ApplePay для карт белорусских банков
Курс конвертации в банках Беларуси
Какие банки в Беларуси не под санкциями
Активация карт Visa/Mastercard в Беларуси
Банкоматы, пластиковые карточки в Беларуси
Нормативные документы и разъяснения ЦБ РФ по зарубежным счетам.

[Bug1906]

получается в квартал за 2 спящих счета - 30byn , 3 спящих счета - 45 и т.д.

Откуда такие расчеты?

От вас же.

будут списывать по 5 рублей ежемесячно

3*5=15 за счёт в квартал.

[Nud]

От вас же.

Я таких расчетов не приводил.

3*5=15 за счёт в квартал.

Это так. Но в связке "ответ оператора" + расчеты за квартал эти самые расчеты читаются так, что в январе будет списана плата за обслуживание сразу за эти три месяца неактивности (т.е., за квартал), а это не так.
И зачем считать за квартал, если после первого же списания 5 рублей можно сделать переводы между счетами туда-сюда и снова три месяца жить без списаний за обслуживание?

[sxis7719]

(при наличии средств на каждом из этих счетов, естественно)

сказали, если нет на конкретном, то заберут из свободных - т.е. с любого счёта из всего пакета продуктов. И если нет BYN - то сами проведут конвертацию нужной суммы для оплаты комиссии.

Чтобы не было списаний за ведение счетов достаточно раз в три месяца переводить между ними деньги туда-обратно.
бесспорно - это так.

[Nud]

заберут из свободных - т.е. с любого счёта из всего пакета продуктов. И если нет BYN - то сами проведут конвертацию нужной суммы для оплаты комиссии.

Это противоречит описанию комиссии в тарифах: "5 BYN, но не более остатка денежных средств по Счету на момент списания". Т.е., если по счету не было движения средств и на нем есть, например, 2 BYN, то и спишут только 2 BYN. Если на счете ноль, то ничего не спишут.
И по своему опыту могу сказать, что по двум обнуленным счетам в EUR и BYN, на которых не было движения средств более трех месяцев, комиссию с других счетов не списывали. Кстати, в одной из веток вроде кто-то говорил, что если три месяца не было движения средств по счету и на счете ноль, то в четвертом месяце на него закидывать деньги надо после 10-го числа - чтобы избежать списания комиссии.

[klims]

Только что пришел емайл. У кого то еще приходило такое от БНБ?

БНБ-Банк информирует вас, что на основании действующего банковского законодательства* Республики Беларусь, а также по причине обнаружения признаков подозрительных финансовых операций мы прекращаем кассовое и расчётное обслуживание нерезидентов, ставших клиентами нашего банка по доверенности.

Таким образом, действие договоров на обслуживание счетов и карточек, а также дистанционное обслуживание будет прекращено 26 сентября 2023 года.

Рекомендуем вам привести ваши карточки или счета, открытые в БНБ-Банке, к нулевому балансу до указанной даты, например, воспользоваться ими, перечислить на любой другой ваш счёт.

А вот и пруф ссылочка
https://bnb.by/zakrytie-schetov-dlya-nerezidentov/

[MaXtore]

Тоже интересует, всем ли приходило, или выборочно

[Володя из Рузы]

klims, MaXtore, так вы открывали по доверенности? Видимо связано с новым законом, который недавно приняли.

[klims]

так вы открывали по доверенности

да открывал по генеральной доверенности. а что за закон новый?
они ссылаются на закон 2014 года.

[Bulat_]

то в четвертом месяце на него закидывать деньги надо после 10-го числа - чтобы избежать списания комиссии

У меня было так. Когда только весной вели эту плату за неактивность, я вывел небольшие остатки с БНБ да и забыл о нем. В конце июля понадобилось перевести через ЕРИП небольшую сумму, заодно за телефон заплатил. После этого, в начале августа, осталось 10 рублёу. Я по наивности решил, что раз были транзакции в конце июля и начале августа, то все уже норм. Ан нет, 8-го числа сняли пятерку, а 3 месяца относятся к следующему периоду. После этого я вывел оставшееся и БНБ пользоваться не планирую вообще.

[Maasskva]

Я не уверена, что в банке есть мой мейл, никогда от банка писем не было. СМС и сообщений в приложении не было. Только мейлы приходят?

[klims]

Только мейлы приходят?

через 2 часа пришло смс

[Yuch]

Re: Новости и изменения, касающиеся карт и банков в Беларуси

[Vratas]

если расходы планируются в основном в EUR или USD, лучше завести карту в этой валюте и не платить всегда эти 3%, как будет если карту сделать в BYN

А российские рубли на такую карту можно будет закидывать (с последующей конвертацией их в валюту банком естественно)?

[oldarhip]

А российские рубли на такую карту можно будет закидывать

На самом верху темы написано: В этой теме вопросы задавать не нужно, это FAQ и дополнения к нему.

[santamarialucia]

По состоянию на сегодня в СтатусБанк:
- открытие счёта - 100BYN
- открытие неименной MasterCard карты в BYN (со слов сотрудников, тоже работает за рубежом) - бесплатно и бесплатное обслуживание, моментальная выдача
- открытие неименной или именной MasterCard карты в USD - 30BYN, бесплатное обслуживание, изготовление 3-5 дней
- открытие Visa Gold карты в USD - 45BYN, бесплатное обслуживание, изготовление 3-5 дней
- ускоренное изготовление карты (вроде бы за 1-2 дня) - 80BYN
- виртуальные Белкарт - бесплатно

Можно снимать в кассах СтатусБанк и банкоматах банков-партнёров:
- БНБ
- Белгазпромбанк
- Белагропромбанк

Лимит на снятие в сутки 500USD или эквивалент (на сегодня около 1500BYN)

В РРБ могут открыть счёт и карту Белкарт в BYN за 50BYN. Обслуживание бесплатное. Изготовление 3-5 дней. Ускорение стоит 25BYN. По заверениям сотрудников комиссий за входящие переводы нет. В сутки можно снимать 5000BYN

[Antoniom]

Сводная информация для тех кто собирается в Беларусь за картами.

Можно добраться самолетом или поездом. Цена билета примерно одинакова. Поездом ехать 7 часов, прибываете на центр жд вокзал (метро Вокзальная/Площадь Ленина). Самолетом лететь 1ч.15м. "Победа" дает очень хорошие цены. Также есть "Белавия". Для граждан РФ паспортного контроля по прилету нет. Просто сразу выходите в свободную зону. Все в стране говорят на русском.

Логистика по Минску крайне удобна. Из аэропорта ходят автобусы №300 Э, до метро "Уручье" и далее центрального автовокзала/жд вокзала (цена 4,5 - 6 BYN). Выход на улицу из зала прилета и слева в 30м место посадки. Автобусы чаще всего уходят слабо заполненные (можно забронировать онлайн, либо купить у водителя). Оплата прямо в автобусе на терминале около водителя, принимается карта МИР. Ехать 30 - 45 мин (метро-вокзал), в часы пик дольше. Автобус экспресс, идет с минимумом остановок.

В аэропорту можно купить сразу симку оператора Life (зал вылета, этажом выше), рядом с центральным лифтом, синие стойки. Тариф для нерезидентов 20 BYN (600 минут, 20гб либо другое наполнение, либо больше звонков/меньше ГБ и наоборот, стоимость не меняется), оплата картой Мир. Оформление 5 мин. Но может возникнуть очередь, так как на рейсах из России, многие идут сразу оформлять симку. Связь работает сразу. Life не работает в следущих странах: Сейшелы, Мальдивы, Малайзия, Филипины, Аргентина, Норвегия. В ряде этих стран работает другой оператор А1.

Аэропорт не очень большой, всё рядом. Не заблудитесь. Работает Яндекс такси. Стоимость поездки до центра около 40-50 BYN. Все варианты логистики из аэропорта и расписание автобусов

Метро очень понятное и легкое в освоении (все основные офисы банков около метро). В метро также можно оплачивать картой "Мир" прямо на турникете, просто прикладывая карту. Стоимость 0.9 BYN (90 копеек). Приложили 1 раз и все. На выходе прикладывать не нужно. Рекомендую скачать карту метро из магазинов приложений, вариантов несколько.
Яндекс строит пешие и маршруты общ транспорта в Минске от точки до точки! Как и в городах РФ (т.е. покажет где выйти из метро, как дойти до остановки общ транспорта (если нужно), на какой автобус/троллебус сесть, где выйти. В режиме реального времени показывает движение общественного транспорта. Полный функционал)! Оплата обычных автобусов/троллейбусов/трамваев через приложение "оплати" (сканируете QR code в самом автобусе), либо покупаете билет в кассах на остановках. Стоимость 0.85 BYN. Контролеров,проверяющих билеты, не заметил (заходить и выходить можно через любую дверь).
Для бронирования мест проживания работает Ostrovok, 12Trip и другие сервисы. Booking не работает.

Есть Бургер кинг, Kfc. Макдональдс теперь называется Mak.by. Популярная сеть нац. еды - "Васильки" (Vasilki.by)
Рядом с центральным автовокзалом/жд вокзалом (около конечной/начальной остановки автобуса из/в аэропорт) находится просто крутейший food mall а-ля московское "Депо" (ТРЦ Galileo - "Конкорс", 4ый этаж, пройдите до конца, мимо первого ресторана). Море различных заведений, есть уютные зоны с диванами, где можно с комфортом поесть и отдохнуть.

Банки. Очередей в офисах особо нет, обслуживание быстрое. Иногда просят росс паспорт, берите оба, если едете по загранпаспорту. Платить МИРом за выпуск карт не всегда удобно, либо доп комиссия, либо просто нужно внести деньги на счет (не оплата).Это можно сделать либо иностранной валютой, либо российскими рублями (если нет наличных бел рублей), сконвертируют сразу по курсу банка. Курсы, зачастую, вполне адекватные. В целом, если едете на пару дней можно обойтись без наличных бел. рублей. В банках Вам все равно предложат выдать в них сдачу.

С российскими симками точно работают Альфа-банк, Мтбанк, Паритет, Статус, BSB (с недавнего времени). Самый выгодный ныне РРБ банк (50 BYN именная карта + 25 BYN срочный выпуск) работает только с бел. симками. В статусе/альфе дорогое смс информирование на росс номера. Но его подключать не обязательно, смс с подтверждениями платежа будут приходить и без этого, а баланс можно смотреть через мобильное приложение.
Не все банки выпускают карты в евро. Но выпускают мастеркард в долларах. Выгодный пакет у "Статус банка" где можно за 145 BYN (100 открытие первого счет + 45 карта) оформить сразу же (без ожидания) неименную VISA USD, бесплатно дадут неименную Mastercard BYN (конвертация через юань при оплате в третьей валюте) и в приложении можно бесплатно выпустить Белкарт. Именная карта +80 BYN на след день. При таком варианте уже интересен вариант с Альфой и их пакетом за 250 BYN. Более подробную информацию какой выбрать банк выбрать изучайте в профильных темах.