Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

[Bulat_]

Основные способы переводов денег в Казахстан
UPD 05.09.2024

FAQ в основном был составлен пользователем Дырь, за что ему большое спасибо.

Здесь рассмотрены способы доставки денег со счета А в России на счет Б в Казахстане, а также возможности получить тенге или валюту по хорошим курсам.

1. Золотая Корона
Подходит для цели моментально пополнить карту для небольшой онлайн-покупки или некрупных расходов в поездке, не считаясь с потерями на курсе.
Недостатки: не самый выгодный курс обмена
Что получите: тенге на карте казахстанского банка. Валютные счета нельзя пополнить.
Что нужно иметь: карту российского банка, карту казахстанского банка.
Ограничения: 2 перевода в день, 10 переводов за 30 дней подряд (см. подробнее на https://koronapay.com/transfers/landing ... azakhstan/)
Зачисление на карту не работает, если перевод отправлен из санкционных банков. Такие переводы можно получить только наличными в пункте выдачи. Если вы не в Казахстане и кнопка "Зачислить на карту" отсутствует, то перевод можно отменить, и деньги вернутся через несколько дней. Курс обмена и итоговая сумма видны до перевода.
Подробная инструкция

2. Пополнение по номеру карты через Почта Банк, Газпромбанк, Ак Барс банк и еще некоторые банки (в меню переводы - за рубеж - Казахстан). Курс плохой, в Газпромбанке виден сразу, в Почта-банке не виден. Приходит мгновенно. Ограничения: Не более 15 тыс. руб за один перевод, но можно отправить несколько переводов подряд.

3. МТС-Деньги https://payment.mts.ru/spa/pay/21671

Аналогично способам выше: моментальный перевод с карты на карту, зачисление в тенге. Быть клиентом МТС-банка или иметь аккаунт в МТС не нужно.
Недостатки: работает через раз, курс обмена не виден до перевода. В декабре 2022 банк ввел комиссию 3%
Некоторые банки, с карты которых вы отправляете перевод, рассматривают эту операцию как квази-кэш и могут брать за нее свою комиссию.

4. Рублёвые переводы через российские банки-корреспонденты
Казахстанские банки используют для расчетов в рублях российские банки-корреспонденты - например, Райффайзен. В нем у иностранного банка (как у обычной организации) есть рублевый счет, именуемый корреспондентским. Переводы со счета в российском банке на корреспондентские счета производятся как обычный межбанковский платеж по реквизитам - так же, как, например, при оплате коммунальных услуг. Комиссия за такие переводы чисто символическая или вообще отсутствует, а лимитов нет или они очень высоки (до 10 млн руб). Далее казахстанский банк вручную зачисляет полученные рубли на ваш счет в Казахстане, а вы можете их самостоятельно конвертировать в тенге, доллар или другие валюты. Это один из самых оптимальных способов конвертировать рубли в доллары (в банке БЦК).

Этот способ не работает при отправке денег с Тинькова, Сбера и других санкционных банков! Лучше всего открыть счет (бесплатную карту) в том же банке, в котором находится корреспондентский счет - например, в Райффайзен. Затем этот счет пополняете через СБП, наличными или иными способами и отправляете деньги непосредственно с него.
Срок: 1-3 рабочих дня. Учитывайте производственный календарь и России и Казахстана (они не совпадают), и старайтесь не отправлять деньги перед выходными или длинными праздниками. Как правило, деньги, отправленные утром, приходят на казахский счет к вечеру следующего рабочего дня; отправленные вечером - к обеду последующего.

Инструкция по переводу рублей в БЦК, Каспи и Фридом Финанс
ИНН в платежке может быть как банка корреспондента, так и российского представительства казахского банка. Оба варианта приемлемы.
Для автоматического заполнения реквизитов рублевых переводов в банки Казахстана можно использовать готовые QR-коды, сохранив их в шаблон в приложении банка. Но перед отправкой желательно проверить, не изменились ли реквизиты банка.

Пополнение счета в ФФ из Райффайзена без комиссии: Re: Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

Каспи. Несмотря на то, что Каспи не открывает счета в рублях, можно перевести рубли через банк-корреспондент — Райффайзен. Рубли будут автоматически сконвертированы в тенге по вполне хорошему курсу.

ЦентрКредит. Банк БЦК примечателен тем, что позволяет конвертировать валюты в их FX-платформе в приложении. Рубли можно конвертировать непосредственно в доллары без промежуточной конвертации в тенге. Если вам нужны тенге, рассмотрите вариант с двойной конвертацией RUB>USD>KZT в FX-платформе — итоговый курс тенге, по наблюдениям, оказывается выгоднее, чем прямая конвертация RUB>KZT

Примерные потери на курсах валют в зависимости от способа
Курс RUB/KZT в зависимости от способа перевода.

• Золотая Корона: +5–7% по отношению к курсу KZTRUB на Московской бирже
• Рублевый перевод в Каспи: +2%
• БЦК FX (прямая конвертация): +1–2%
• БЦК FX (через доллар): +0–1%

5. Покупка и перевод валюты через системы Фридом Финанс (банк и брокер)
С 29.11.22 обмен всех валют на бирже: 0,25%. Вывод всех валют на ФФ КЗ (да, и тенге тоже): 2,5% (мин 50$). Вывод рублей: 1% (мин 500 руб)

Что нужно иметь: счёт в банке Цифра банке (Россия), брокерский счёт в ИК Фридом Финанс, счёт в банке Фридом (Казахстан).
Срок: примерно от 5 дней

Метод заключается в следующем:

1. Пополнение брокерского счёта ИК "Фридом Финанс" в рублях - картой или банковским переводом
2. Покупка валюты на Московской бирже. Валюту получите на свой брокерский счёт скорее всего следующим днём.
3. Вывод валюты с брокерского счёта на банковский счёт ФФ-Россия
4. SWIFT-перевод из банка ФФ-Россия в ФФ-Казахстан. В другие банки отправить нельзя.

6. Покупка и перевод тенге через банк и брокер ВТБ Не работает из-за санкций! Переводить тенге можно только в ВТБ-Казахстан

Способ аналогичен предыдущему, но в системах банка и брокера ВТБ. Позволяет купить тенге на бирже, вывести на текущий счёт и отправить в банк Казахстана.
Инструкция по покупке и переводу тенге через ВТБ[/i]
Тинькофф, Альфа и прочие банки, торгующие тенге на бирже, не имеют функционала для вывода тенге в банки Казахстана!

6а. Покупка и перевод тенге через банк и брокер БКС.
Способ аналогичен предыдущему. Можно не заводить брокерский счет, а покупать тенге непосредственно в банковском приложении, разница в курсе невелика (в отличие от ВТБ, где в банке курс плохой). Комиссия от 1000 тенге.
Re: Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

Инструкция: https://razrazraz.notion.site/SWIFT-016 ... 540ebf67c8

7. SWIFT-перевод
Вариант скорее для тех, у кого уже есть валюта на счетах несанкционных банков, и другие способы не подходят. В текущих условиях, когда покупка валюты, хранение, переводы обложены высокими комиссиями, данный способ самый затратный. Банки-корреспонденты могут откусить часть перевода в уплату своей комиссии. Сроки перевода варьируются от пары дней до нескольких недель. Корреспонденты могут не провести платеж и вернуть назад, с потерей комиссий. В случае, если платеж где-то "застрял", разбор полётов может быть долгим и нервным. Рекомендуется в назначении платежа указывать цели перевода и источник денег: например, Transfer between own accounts for apartment rental and current expenses, source of funds: salary and personal savings.

8. P2P-торговля на Binance
Весьма быстрый и эффективный способ сконвертировать избавиться от денег на счёте в РФ и получить деньги на счёте в Казахстане.

UPD: пользователям из РФ заблокировали использование в P2P отличной от RUB валюты. Чтобы выводить в KZT нужно подтвердить им (как-то, вероятно через техподдержку) что ты не находишься в РФ.
При этом, если подтвердить что находишься не в РФ, то перестанет работать RUB тогда в P2P.

P2P - это торговля person-to-person. Биржа лишь предоставляет инструмент для поиска продавцов/покупателей, обмена деньгами и криптой между ними, средства для подтверждения сделок и какой-то арбитраж в случае проблем. По факту вы должны совершить две независимые сделки с другими частными лицами:

1. Купить крипту (например USDT) за рубли.
   
   1. Вы находите продавца USDT, который готов продать её вам по подходящим условиям: сумма сделки, валюта=рубли, способ оплаты (например, карточный перевод в Райффайзен).
   2. Начинаете сделку, переводите требуемую сумму в рублях по реквизитам, указанным продавцом (например, по номеру карты).
   3. Вы ждёте, пока продавец подтвердит получение денег, нажав соответствующую кнопку в Binance.
   4. Крипта у вас в кошельке Binance
2. Продать купленную крипту за тенге
   
   1. Вы находите покупателя USDT, который готов купить её у вас по подходящим для него условиям: сумма сделки, валюта=тенге, способ оплаты (например, перевод Kaspi).
   2. Начинаете сделку, указываете свои реквизиты, куда хотите получить тенге (например, номер телефона для перевода Kaspi).
   3. Как только покупатель переведёт вам деньги, и вы получите уведомление от своего банка, вы подтверждаете получение, нажав соответствующую кнопку в Binance.
   4. Крипта ушла из вашего кошелька покупателю.

Если делать такие манипуляции часто и/или помногу, то ваш банк в РФ может заинтересоваться природой ваших экономических отношений с другими физ.лицами и задать вопросы в рамках 115-ФЗ. Все риски блокировки счетов по 115-ФЗ лежат полностью на вас. Сами по себе сделки по купле-продаже крипты вполне законны.

9. https://kwikpay.ru/ Перевод мгновенный, курс виден сразу и лучше, чем в Газпромбанке. Возможна комиссия за квази-кэш.

[no_good83]

а можно ли через корсчет райфа переводить деньги из России не на свой счет а на счет родственника например?

[Dmi47195]

на счет родственника например?

тогда в назначении платеж надо писать что то вроде - "Перевод между ближайшими родственниками на текущие расходы"

[Poglavnik]

БЦК дает делает перевод со счета на счет в евро в другой банк Казахстана?
И какая комиссия за сфивт перевод

Нет, насколько я понимаю.
При попытке отправить доллары из мобильного приложения на номер текущего счета выдается оповещение, что "валюта счета отпраки отличается от валюты счета получения", хотя на самом деле счета в одинаковых валютах. Так по крайне было у меня.
При отправлении долларов, имеющихся на карточных валютных счетах, некоторые принимающие банки автоматически переводят входящий платеж в тенге, а потом снова конвертируют его в доллары, причем делают это по обменным курсам банка, что дает значительные потери.
Так что в случае с БЦК, чтобы сделать перевод с валютнойго счета внутри Казахстана, придется валюту перевести в тенге, отправить тенге в другой банк и там купить валюту заново.
На текущий момент евро в тенге в БЦК можно перевести в форексе по 472,49, а, скажем, в Евразе купить евро за тенге можно по 474,30.
Т.е. на тысяче евро вы потеряете 1800 тенге или около 3.80 - 4 евро.
Плюс к этому учтите, что бесплатно с текущего счета в БЦК можно перевести 200 тысяч тенге в месяц. Потом - 0.3%. https://www.bcc.kz/upload/iblock/37e/37 ... cbaae3.pdf
С картакарты - до 300 тысяч тенге в месяц бесплатно, потом 1%.
https://www.bcc.kz/upload/iblock/5b9/5b ... c029a4.pdf
Есть и переводы по СМП по номеру телефона как с карты, так и со счета. Они бесплатны, но наверняка есть ограничение по суммам.
Если эти лимиты не суммируются, то можно в месяц бесплатно выводить до 500 тысяч тенге + переводы СМП по номеру телефона.
Кроме того, находясь в Казахстане, можно в месяц бесплатно снимать с карты до 500 тысяч тенге. Со счетов можно снять - хоть всю сумму, предварительно выдержав ее 15 дней на депозите для бесплатного снятия :) Для долларов даже не потребуется конвертация в тенге, как я понимаю, а вот с наличием в кассах больших сумм в евро могут быть проблемы.
Если в чем-то не прав, то пусть коллеги меня поправят

[alex-etisalat]

Пришли деньги из Тинькова через корр в райфе в БЦК. Пока все работает. Отправлял вчера днем

[sergey_ilin]

alex-etisalat, у вас какой банк в Казахстане?
У меня все рубли возвращаются обратно (банк Altyn). Пишут согласно внутренней политике банка.

[alex-etisalat]

alex-etisalat, у вас какой банк в Казахстане?
У меня все рубли возвращаются обратно (банк Altyn). Пишут согласно внутренней политике банка.

Забыл - добавил в текст. Алтын, помнится, еще месяц назад предупреждал что из тинькова больше принимать не будут

[Landrey777]

Подскажите, как перевести рубли из Открытия, Сбера или Альфы на счет в Жусане или Форте. Интернет банкинг всех трех банков не дает осуществить такой перевод.
Можно ли вообще делать перевод через Райф и Юникредит, не имея там счетов и карт? Если да, то можно ли делать перевод из этих трех банков?

Может кто подскажет другие варианты перевода, с ограничением, что нахожусь не в России и доступ только онлайн?

[Bulat_]

Можно ли вообще делать перевод через Райф и Юникредит, не имея там счетов и карт

Можно. Корсчет - это счет казахского банка в российском. Вы переводите деньги со своего рандомного банка обычной платежкой, примерно как за коммуналку. Потом уже банк, увидев эти деньги, вручную сажает их на ваш счет.

[Landrey777]

Можно. Корсчет - это счет казахского банка в российском. Вы переводите деньги со своего рандомного банка обычной платежкой, примерно как за коммуналку. Потом уже банк, увидев эти деньги, вручную сажает их на ваш счет.

Не в курсе, работает ли эта схема с подсанкционными банками Открытие, Альфа, Сбер?

[Bulat_]

Альфа, Сбер

С Альфы и Сбера - нет.

[Poglavnik]

Коллеги, просветите меня немного по переводам по СМП из БЦК:
- Правильно ли я понимаю, что переводить можно тенге как с карточного счета, так и с текущего?
- Куда поступают переведенные суммы - на карточный или текущий счет при наличии обоих? В приложении указывается только телефон, клиент по ИИН и выбирается банк.
- В тарифах БЦК я не нашел лимитов для переводов в системе СМП. Только указание, что они бесплатны для собственных средств и с текущего счета, и с карточного

[Floki]

Правильно ли я понимаю, что переводить можно тенге как с карточного счета, так и с текущего?

Да.

Куда поступают переведенные суммы - на карточный или текущий счет при наличии обоих?

Думаю, что это зависит от банка. И скорее всего счёт можно выбрать в настройках приложения.
У меня опыт только с Евразийским. В нём в KZT у меня только текущий счёт, средства из БЦК по СМП зачисляются на него. В настройках приложения Евразийского можно выбрать и карту для зачисления таких переводов по номеру переводов. Но у меня карт в KZT в этом банке нет, а при выборе USD и EUR карты приложение выдает ошибку.

В тарифах БЦК я не нашел лимитов для переводов в системе СМП. Только указание, что они бесплатны для собственных средств и с текущего счета, и с карточного

На практике за один перевод можно перевести максимум ₸100 000, если попытаться больше — перевод не уходит.
Заявленные лимиты (где-то находил страничку с лимитами на bcc.kz, но уже не вспомню где именно она была; может даже через Google на неё вышел): суточный — ₸1 млн., месячный — ₸5 млн.
Десять переводов по ₸100 000 за сутки уходят отлично, превышать не пробовал. Просто отправлял на следующий день, если была необходимость.

[Igor_A]

Десять переводов по ₸100 000 за сутки уходят отлично, превышать не пробовал. Просто отправлял на следующий день, если была необходимость.

Не боитесь получить бан от банка? Ходят такие страшилки на форуме,что bcc не любит,когда его имеют как посредника.

[Floki]

Не боитесь получить бан от банка? Ходят такие страшилки на форуме,что bcc не любит,когда его имеют как посредника.

Тут главное не увлекаться и держать в БЦК как минимум двух-трёхкратный объем ежемесячных переводов, тогда проблем не должно быть. А если заводить (в БЦК) и выгребать всё под ноль, то наверное да, попросят на выход.
Но это лишь мое предположение и допускаю, что оно ошибочное.

Одно дело когда завели, например, $5 000 и каждый месяц выводят по $500 на текущие траты, не выгребая при этом всё под ноль и хотя бы изредка проводят траты по картам банка.
И совсем другое дело когда, например, завели $5 000 и через неделю большую часть вывели оставив $500. Потом повторили так еще несколько раз.
Суммы условные, $5 000 могут быть и $1 000 и $25 000, у всех разные обороты и траты.

[vladislav90]

Подскажите, при покупках в валюте отличной от валюте счета (дирхам ОАЭ) у банка БЦК какой порядок списания? Много терется на их конвертации?

[Bulat_]

Много терется на их конвертации?

Комиссии при конвертации в банках Казахстана

[Dmi47195]

Буквально сегодня попробовал воспользоваться QR кодом из шапки из того же п 4. отправил на пробу из мобильного приложения копеечку малую, посмотрим - дойдет ли.

не, не проходит с Газпромбанком эта тема.
Деньги вернулись вечером на счет с примечанием - Отказ.
Пойду, как обычно, ножками в отделение.

[argentum87]

Возможно, стоит добавить в шапку темы: у ГПБ работает такой же механизм пополнения казахстанских карт, как и у почта банка. Только лимит на 1 операцию при этом - 65 000 рублей.

[Poglavnik]

Одно дело когда завели, например, $5 000 и каждый месяц выводят по $500 на текущие траты, не выгребая при этом всё под ноль и хотя бы изредка проводят траты по картам банка.

Именно так.
Из-за последних проблем с открытием БЦК-карт в твердых валютах, приходит потребность понемногу подкармливать валютные карты в других банках.
При этом в полную силу работает и картакарта

[Poglavnik]

Думаю, что это зависит от банка. И скорее всего счёт можно выбрать в настройках приложения.
У меня опыт только с Евразийским. В нём в KZT у меня только текущий счёт, средства из БЦК по СМП зачисляются на него. В настройках приложения Евразийского можно выбрать и карту для зачисления таких переводов по номеру переводов. Но у меня карт в KZT в этом банке нет, а при выборе USD и EUR карты приложение выдает ошибку.

Сейчас попытался перевести через СМП из БЦК в Евраз.
И через приложение и через ЛК на сайте.
И с картакарты и с текущего счета.
На сайте сразу пишет "Ошибка. Этот телефон принадлежит вам".
В приложении пишет "Этот телефон принадлежит вам", посылает запрос на код, после введения кода переходит в окошко вроде как подтверждения, однако если кликнуть на "отправить квитанцию, то пишет "Ждем завершения операции", а при этом на заднем фоне видно, что истекло время ожидания ответа и предлагается попробовать еще раз, то есть код оказывается не принятым.

Было ли такое у кого-нибудь?