Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

[Bulat_]

Основные способы переводов денег в Казахстан
UPD 05.09.2024

FAQ в основном был составлен пользователем Дырь, за что ему большое спасибо.

Здесь рассмотрены способы доставки денег со счета А в России на счет Б в Казахстане, а также возможности получить тенге или валюту по хорошим курсам.

1. Золотая Корона
Подходит для цели моментально пополнить карту для небольшой онлайн-покупки или некрупных расходов в поездке, не считаясь с потерями на курсе.
Недостатки: не самый выгодный курс обмена
Что получите: тенге на карте казахстанского банка. Валютные счета нельзя пополнить.
Что нужно иметь: карту российского банка, карту казахстанского банка.
Ограничения: 2 перевода в день, 10 переводов за 30 дней подряд (см. подробнее на https://koronapay.com/transfers/landing ... azakhstan/)
Зачисление на карту не работает, если перевод отправлен из санкционных банков. Такие переводы можно получить только наличными в пункте выдачи. Если вы не в Казахстане и кнопка "Зачислить на карту" отсутствует, то перевод можно отменить, и деньги вернутся через несколько дней. Курс обмена и итоговая сумма видны до перевода.
Подробная инструкция

2. Пополнение по номеру карты через Почта Банк, Газпромбанк, Ак Барс банк и еще некоторые банки (в меню переводы - за рубеж - Казахстан). Курс плохой, в Газпромбанке виден сразу, в Почта-банке не виден. Приходит мгновенно. Ограничения: Не более 15 тыс. руб за один перевод, но можно отправить несколько переводов подряд.

3. МТС-Деньги https://payment.mts.ru/spa/pay/21671

Аналогично способам выше: моментальный перевод с карты на карту, зачисление в тенге. Быть клиентом МТС-банка или иметь аккаунт в МТС не нужно.
Недостатки: работает через раз, курс обмена не виден до перевода. В декабре 2022 банк ввел комиссию 3%
Некоторые банки, с карты которых вы отправляете перевод, рассматривают эту операцию как квази-кэш и могут брать за нее свою комиссию.

4. Рублёвые переводы через российские банки-корреспонденты
Казахстанские банки используют для расчетов в рублях российские банки-корреспонденты - например, Райффайзен. В нем у иностранного банка (как у обычной организации) есть рублевый счет, именуемый корреспондентским. Переводы со счета в российском банке на корреспондентские счета производятся как обычный межбанковский платеж по реквизитам - так же, как, например, при оплате коммунальных услуг. Комиссия за такие переводы чисто символическая или вообще отсутствует, а лимитов нет или они очень высоки (до 10 млн руб). Далее казахстанский банк вручную зачисляет полученные рубли на ваш счет в Казахстане, а вы можете их самостоятельно конвертировать в тенге, доллар или другие валюты. Это один из самых оптимальных способов конвертировать рубли в доллары (в банке БЦК).

Этот способ не работает при отправке денег с Тинькова, Сбера и других санкционных банков! Лучше всего открыть счет (бесплатную карту) в том же банке, в котором находится корреспондентский счет - например, в Райффайзен. Затем этот счет пополняете через СБП, наличными или иными способами и отправляете деньги непосредственно с него.
Срок: 1-3 рабочих дня. Учитывайте производственный календарь и России и Казахстана (они не совпадают), и старайтесь не отправлять деньги перед выходными или длинными праздниками. Как правило, деньги, отправленные утром, приходят на казахский счет к вечеру следующего рабочего дня; отправленные вечером - к обеду последующего.

Инструкция по переводу рублей в БЦК, Каспи и Фридом Финанс
ИНН в платежке может быть как банка корреспондента, так и российского представительства казахского банка. Оба варианта приемлемы.
Для автоматического заполнения реквизитов рублевых переводов в банки Казахстана можно использовать готовые QR-коды, сохранив их в шаблон в приложении банка. Но перед отправкой желательно проверить, не изменились ли реквизиты банка.

Пополнение счета в ФФ из Райффайзена без комиссии: Re: Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

Каспи. Несмотря на то, что Каспи не открывает счета в рублях, можно перевести рубли через банк-корреспондент — Райффайзен. Рубли будут автоматически сконвертированы в тенге по вполне хорошему курсу.

ЦентрКредит. Банк БЦК примечателен тем, что позволяет конвертировать валюты в их FX-платформе в приложении. Рубли можно конвертировать непосредственно в доллары без промежуточной конвертации в тенге. Если вам нужны тенге, рассмотрите вариант с двойной конвертацией RUB>USD>KZT в FX-платформе — итоговый курс тенге, по наблюдениям, оказывается выгоднее, чем прямая конвертация RUB>KZT

Примерные потери на курсах валют в зависимости от способа
Курс RUB/KZT в зависимости от способа перевода.

• Золотая Корона: +5–7% по отношению к курсу KZTRUB на Московской бирже
• Рублевый перевод в Каспи: +2%
• БЦК FX (прямая конвертация): +1–2%
• БЦК FX (через доллар): +0–1%

5. Покупка и перевод валюты через системы Фридом Финанс (банк и брокер)
С 29.11.22 обмен всех валют на бирже: 0,25%. Вывод всех валют на ФФ КЗ (да, и тенге тоже): 2,5% (мин 50$). Вывод рублей: 1% (мин 500 руб)

Что нужно иметь: счёт в банке Цифра банке (Россия), брокерский счёт в ИК Фридом Финанс, счёт в банке Фридом (Казахстан).
Срок: примерно от 5 дней

Метод заключается в следующем:

1. Пополнение брокерского счёта ИК "Фридом Финанс" в рублях - картой или банковским переводом
2. Покупка валюты на Московской бирже. Валюту получите на свой брокерский счёт скорее всего следующим днём.
3. Вывод валюты с брокерского счёта на банковский счёт ФФ-Россия
4. SWIFT-перевод из банка ФФ-Россия в ФФ-Казахстан. В другие банки отправить нельзя.

6. Покупка и перевод тенге через банк и брокер ВТБ Не работает из-за санкций! Переводить тенге можно только в ВТБ-Казахстан

Способ аналогичен предыдущему, но в системах банка и брокера ВТБ. Позволяет купить тенге на бирже, вывести на текущий счёт и отправить в банк Казахстана.
Инструкция по покупке и переводу тенге через ВТБ[/i]
Тинькофф, Альфа и прочие банки, торгующие тенге на бирже, не имеют функционала для вывода тенге в банки Казахстана!

6а. Покупка и перевод тенге через банк и брокер БКС.
Способ аналогичен предыдущему. Можно не заводить брокерский счет, а покупать тенге непосредственно в банковском приложении, разница в курсе невелика (в отличие от ВТБ, где в банке курс плохой). Комиссия от 1000 тенге.
Re: Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

Инструкция: https://razrazraz.notion.site/SWIFT-016 ... 540ebf67c8

7. SWIFT-перевод
Вариант скорее для тех, у кого уже есть валюта на счетах несанкционных банков, и другие способы не подходят. В текущих условиях, когда покупка валюты, хранение, переводы обложены высокими комиссиями, данный способ самый затратный. Банки-корреспонденты могут откусить часть перевода в уплату своей комиссии. Сроки перевода варьируются от пары дней до нескольких недель. Корреспонденты могут не провести платеж и вернуть назад, с потерей комиссий. В случае, если платеж где-то "застрял", разбор полётов может быть долгим и нервным. Рекомендуется в назначении платежа указывать цели перевода и источник денег: например, Transfer between own accounts for apartment rental and current expenses, source of funds: salary and personal savings.

8. P2P-торговля на Binance
Весьма быстрый и эффективный способ сконвертировать избавиться от денег на счёте в РФ и получить деньги на счёте в Казахстане.

UPD: пользователям из РФ заблокировали использование в P2P отличной от RUB валюты. Чтобы выводить в KZT нужно подтвердить им (как-то, вероятно через техподдержку) что ты не находишься в РФ.
При этом, если подтвердить что находишься не в РФ, то перестанет работать RUB тогда в P2P.

P2P - это торговля person-to-person. Биржа лишь предоставляет инструмент для поиска продавцов/покупателей, обмена деньгами и криптой между ними, средства для подтверждения сделок и какой-то арбитраж в случае проблем. По факту вы должны совершить две независимые сделки с другими частными лицами:

1. Купить крипту (например USDT) за рубли.
   
   1. Вы находите продавца USDT, который готов продать её вам по подходящим условиям: сумма сделки, валюта=рубли, способ оплаты (например, карточный перевод в Райффайзен).
   2. Начинаете сделку, переводите требуемую сумму в рублях по реквизитам, указанным продавцом (например, по номеру карты).
   3. Вы ждёте, пока продавец подтвердит получение денег, нажав соответствующую кнопку в Binance.
   4. Крипта у вас в кошельке Binance
2. Продать купленную крипту за тенге
   
   1. Вы находите покупателя USDT, который готов купить её у вас по подходящим для него условиям: сумма сделки, валюта=тенге, способ оплаты (например, перевод Kaspi).
   2. Начинаете сделку, указываете свои реквизиты, куда хотите получить тенге (например, номер телефона для перевода Kaspi).
   3. Как только покупатель переведёт вам деньги, и вы получите уведомление от своего банка, вы подтверждаете получение, нажав соответствующую кнопку в Binance.
   4. Крипта ушла из вашего кошелька покупателю.

Если делать такие манипуляции часто и/или помногу, то ваш банк в РФ может заинтересоваться природой ваших экономических отношений с другими физ.лицами и задать вопросы в рамках 115-ФЗ. Все риски блокировки счетов по 115-ФЗ лежат полностью на вас. Сами по себе сделки по купле-продаже крипты вполне законны.

9. https://kwikpay.ru/ Перевод мгновенный, курс виден сразу и лучше, чем в Газпромбанке. Возможна комиссия за квази-кэш.

[Kerio]

Вернее страница открывается, но увеличить не получается и потом вообще пишет: страница не отвечает.

У меня тоже все открывается. У Вас что-то с браузером или интернетом. Возможно, где-то с работы открываете, а там стоят ограничения на открытие каких-то сайтов.

[Floki]

Это брокерский счет или текущий?

Комиссия за покупку KZT по биржевому курсу на брокерский счёт.

[Kerio]

Комиссия за покупку KZT по биржевому курсу на брокерский счёт.

Понятно. Тогда мне не подходит. Я вот думаю, если небольшие суммы в рублях переводить из РФ на Каспи с зачислением в тенге, а потом эти тенге оттуда направлять в другие банки КЗ для покупки долларов и ЕВРО, по комплаенсу банка Каспи могут какие-то вопросы возникнуть? Суммы не больше 400-500 USD в рублевом эквиваленте.

[Xrand]

Моё почтение, Floki!

Размер минимальной комиссии, правда, вам совсем не понравится.

Я никак не могу понять смысл таких комиссий за переводы, которые по сути своей, заградительные. Проще всего (для банка) вообще отказаться от переводов в тенге.

А так, надо прорабатывать тему с покупкой на бирже CYN, выводом их в банк и отправкой в РК.

А смысл? Тут же проблема не с переводом конкретной валюты (тенге), а старательное избегание вторичных санкций со стороны зарубежных банков. Вспомните летнюю историю с "грязными юанями". Я вижу ситуацию на ближайшее время так, что переводы в РК для тех, кто вовремя подсуетился, и стал клиентом Каспи либо БЦК или любого другого банка, который согласен принимать рубли через корсчет, а потом менять их на тенге по хорошему курсу, будут повышенной выгодности (тм), а для всех остальных будут карточные переводы через различные "прокладки" с потерей в общей сложности от 5% до 15% от суммы. Интерес к крипте, безусловно, будет повышаться, но крипта штука специфическая... А свифтоподобные переводы в том виде, как мы их знали и пользовались последние три года, по направлению РК сходят на нет.

[RusSlider]

Я никак не могу понять смысл таких комиссий за переводы, которые по сути своей, заградительные. Проще всего (для банка) вообще отказаться от переводов в тенге.

Каспи банк не для переводов. Он для трат с карты где угодно чем и пользуются большинство граждан РК.

[Xrand]

Каспи банк не для переводов.

???
Какое отношение мой вопрос о тарифах на исходящие переводы в банках РФ относится к банку Каспи?

[RusSlider]

Какое отношение мой вопрос о тарифах на исходящие переводы в банках РФ относится к банку Каспи?

Сорян(( НЕ туда глянул.

[Xrand]

Сорян(( НЕ туда глянул

Бывает :-)

Но, как транзитный пункт для дальнейшего перевода тенге, Каспи действительно, не самый лучший вариант. С другой стороны, если потом тенеге пойдут на карты с большим КБ (Хоум, Береке), то 0.95% за перевод - это вполне подъёмно. Я дней десять назад проверил перевод через Киви с выводом на банковский счёт в КЗ. Там потеря на курсе примерно 8% + 2% за вывод с кошелька на карту банка. Каспи - друг человека (с) :-)

[Kerio]

Но, как транзитный пункт для дальнейшего перевода тенге, Каспи действительно, не самый лучший вариант

Почему не лучший? Вполне выгодно получается по сравнению с другими вариантами (если исключить покупку тенге через брокерские счета).

[Floki]

Я никак не могу понять смысл таких комиссий за переводы, которые по сути своей, заградительные.

Зависит от суммы.

Для перевода эквивалента $1 000 затраты будут в размере $29,30 за перевод и $2,5 за покупку, итого $31,8. Или 3,18% от суммы перевода.
Для $2 000 — 1,715%, для $3 000 — 1,25%.

«Небольшие» суммы таким образом переводить может быть выгодно разве что в Altyn, где курс покупки RUB отличается от биржевого примерно на 10%. Для эквивалента $500 получается — 6,11%.

В начале 2022-го года примерно во столько же обходилась покупка на бирже USD (комиссия 0,3%) и отправка их SWIFT-переводом из Райффайзенбанка (1% мин. $30, какой был максимум я уже не помню; для зарплатников было 0,5%;). Конечно после минимальных комиссий БКС это выглядит «грабежом», но более выгодных вариантов я пока не нашёл.

[Xrand]

Почему не лучший?

В старые добрые времена, я переводил тенеге из ВТБ в Хоум, а из него бесплатно переводил дальше, если было нужно. Полагаю, что и во многих других банках КЗ тенге можно перевести по номеру телефона или карты бесплатно или дешевле тарифа на перевод в Каспи.

Зависит от суммы.

Я о другом: о минимальном пороге. В ВТБ было время, когда нижняя граница была что-то типа 1000 тенге. А когда банки хотят за перевод брать от 15 000 тенге, то на мой взгляд, это как-то много...

[Mak_Den]

Ребята, я сегодня потратил часок на расчеты выгодности переводов денег в ФФК разными, рабочими на сегодняшний день, вариантами, и самый выгодный способ у меня получился это купить наличные доллары/евро, положить их на свой счет в Цифра Банке и с комиссией 0,9% отправить в ФФК. Этот способ особо выгоден для сумм более 600 000 рублей. Математика такая:
1. 600 000 рублей покупаем доллары в обменнике Москвы по курсу 108,50 рублей/USD и получаем 5 530 USD.
2. Вносим в кассе Цифра Банк на свой счет эти 5 530 USD.
3. Комиссия за перевод в ФФК составит 50 USD (это одновременно 0,9% и минимум 50 USD).
4. На счет в ФФК придет 5 480 USD.
5. Получаем курс: 600 000 рублей/5 480 USD = 109,50 рублей/ USD, что на 1,4% выше курса ЦБ РФ.
По-моему неплохо, но вариант для перевода крупных сумм, потому что нижняя комиссия за перевод в любом случае составит 50 USD.
Ранее я переводил деньги в ФФК по схеме тенге через Финам, и получалось практически столько же если посчитать, например, по сегодняшнему курсу, разница в несколько USD, но зато через Цифру Банк гораздо быстрее, чем через Финам. Если я где-то ошибся, поправьте.

[Kerio]

В старые добрые времена, я переводил тенеге из ВТБ в Хоум

Так это было давно. Сейчас немного другая ситуация на рынке. По тарифам меня вроде устраивает, но боюсь налететь на комплаенс и дальнейшее закрытие счета в Каспи "за транзит".

[Xrand]

Сейчас немного другая ситуация на рынке.

В отношении переводом внутри Казахстана НИЧЕГО не поменялось: тенге из Хоума я и сейчас бесплатно могу отправить в другой банк. У Каспи исходящие переводы в тенге безусловно платные - 0.95%. Я ровно об этом.

боюсь налететь на комплаенс и дальнейшее закрытие счета в Каспи "за транзит".

С учётом того, что сейчас в массовом сегменте Каспи, вероятно, один из самых выгодных и беспроблемных вариантов в плане пополнения карты, то объёмы транзита, вероятно, имеет смысл ограничивать и чаще использовать карту для Каспи для походов "за хлебушком". Другое дело, что выше Вы пишите о суммах транзита порядка 500 долларов, и если это не каждый день и от разных физлиц, то сомневаюсь, что Каспи из-за этого заблокирует счёт.

[Kerio]

тенге из Хоума я и сейчас бесплатно могу отправить в другой банк.

Ну это Вы можете, а новые Клиенты уже не могут, потому что Хоум с какого-то момента не открывает счета в рублях. Я, например, уже опоздал, поэтому там не стал счета открывать.

и если это не каждый день и от разных физлиц, то сомневаюсь, что Каспи из-за этого заблокирует счёт

А если не каждый день, но от одного лица (я сам пополняю счет из банка РФ)?

[DigitalNomad86]

Ну раз и Финам теперь «всё»

А почему Финам все?
У них можно же покупать непосредственно в банке тенге, не задействуя брокерский счет. Курс в банке конечно будет менее выгодный, но такие уж времена.
Главное чтобы переводы из Финам банка в тенге по-прежнему отправлялись в Казахстан.
У кого-то есть свежая информация по этому поводу?

[Xrand]

новые Клиенты уже не могут, потому что Хоум с какого-то момента не открывает счета в рублях.

Какие рубли? Я же четко написал о тенге, более того, именно это Вы и цитируете.
Я пишу исключительно о стоимости исходящих переводов (Home vs Kaspi), и ничего более не рассматриваю.

[Bulat_]

600 000 рублей покупаем доллары в обменнике Москвы по курсу 108,50 рублей/USD и получаем 5 530 USD.

Ну попробуйте, найдите баксы в обменнике по такому курсу. Речь даже не о том, что на бирже уже больше 110, а никакой обменник не будет продавать дешевле биржи. В периоды, когда курс сильно колбасит (как сейчас) доллары или не продают, или курс сильно завышают. Поэтому сейчас лучше не делать резких телодвижений и ждать, пока курс устаканится на новом уровне. Тенге, к слову, тоже падает, хотя пока что отстает от рубля.

[Kerio]

Xrand,

Да, про тенге не заметил. А по второму вопросу что думаете?

[Xrand]

А если не каждый день, но от одного лица (я сам пополняю счет из банка РФ)?

Я не банковский сотрудник и особенностей комплаенса в Каспи не знаю, но для себя вижу так:
Если клиент заводит деньги со своего РФ счёта на свой же РК счёт банковским переводом и третьи лица не задействованы;
Если исходящие переводы осуществляются на свои счета и карты и третьи лица не задействованы;
Если суммы укладываются в рамки обычного дохода физического лица (нет признаком коммерческой деятельности или признаком высокорисковых операций);
то в этом случае банк будет спокойно относиться к переводам. Лично я сильно сомневаюсь, что исходящие переводы на пару тысяч долларов или евро в месяц приведут к блокировке счёта. Предположу, что вопросы могут появиться при суммах от 5000 у.е. Ни в РФ, ни в РК таких зарплат в массе своей нет, да и сдача в аренду квартиры таких денег не приносит. Но, банковские операции и алгоритмы комплаенса - дело индивидуальное, "прилететь" может и на ровном месте...

Замечу, что поскольку карта Каспи одна из самых простых в получении карт для жителей РФ среди всего множества карт банков СНГ, а механизм её пополнения и курс предельно дружественны, то я допуская в ближайшие пару-тройку месяцев мощный вал транзита через Каспи в другие банки как РК, так, возможно, и далее: Каспи предлагает валютные С2С переводы в своём приложении. Рекомендую этот момент принять во внимание.

А почему Финам все?

Формально Финам пока работает, но как долго это продолжится? Весьма вероятно, что не долго.