Подробный обзор актуальных карт всех банков Казахстана

[aoc]

NewStudent, проще всего отправить доллары через БЦК в Казахстане, так как у них это можно сделать через приложение с телефона (проще всего при уcловии, что кто-то из рекламодателей на этом форуме по-прежнему помогает с удаленным открытием счета и получением карт БЦК). В РФ открываете счет в БКС, переводите туда рубли из Открытия, покупаете тенге и делаете перевод тенге на счет в БЦК. В БЦК меняете тенге на доллары в приложении и делаете перевод в США (либо можно отправить рубли - без комиссии без конвертации в тенге - в БЦК через Авангард/Райффайзен и там их сразу поменять на доллары в приложении). Общие потери на конвертации и комиссии за переводы в БЦК будут около 2-3%. Из РФ напрямую перевести доллары в США нереально, только если по 10 тысяч вывозить наличными в Казахстан и оттуда переводить из отделения любого банка, где вам согласятся открыть счет в долларах на РФ загран (если вы также гражданин США - то нигде не согласятся, и наверное единственный способ в таком случае - переводить c комиссией 5-10% через western union/moneygram, либо банковским переводом без открытия счета, если такой перевод разрешен в Казахстане).

[Bulat_]

проще всего отправить доллары через БЦК

Для начала, по такой сумме возникнут вопросы и у получающего банка. и у отправляющего. И из БЦК вы 45 тыс баксов нажатием кнопки не отправите.
Вообще не понимаю смысла заводить казахскую карту для такой операции: есть же еще в России банки с работающим свифтом.

кто-то из рекламодателей на этом форуме по-прежнему помогает с удаленным открытием счета

Опять же, с учетом суммы прибегать к помощи сомнительных помогаторов- так себе вариант.

[posse]

Здравствуйте всем. Хочу перевести из РФ в США 45 тыс долларов (деньги в рублях). Перевести и забыть. Т.е. счета нужны только для этого. Изучаю банки Казахстана. В РФ имею счёт только в банке Открытие. В рф не резидент. Паспорт рф. Планирую открывать счёт в неподсанкционном банке. Посоветуйте пожалуйста банки РФ и Казахстана где это сделать.

вы хотите перевести на свой счет в США?
Если вы имеете возможность приехать в РФ, то лучше открыть счет в неподсанкционных банках и оттуда перевести свифтом.
Если нет, то в разделе несколько закрепленных тем с контактами помогаторов.
Но где бы вы не открыли, операция 45 зашло, 45 вышло не понравится никакому банку.
Если вы не на свой счет, то тут еще сложнее...

[NewStudent]

Я только получила иммиграционную визу США. Будет 1ый въезд в США по ней. Счёт планирую открыть как вьеду. Деньги с продажи квартиры. Для объяснения будет договор купли продажи. Райффайзен по swift переводит в евро. В США еще поискать надо банк который евро примет. В РФ родня, недалеко от границы с Казахстаном. Поэтому смотрю Казахстанские банки.

[KFIZ]

NewStudent, я писал в профильной теме по swift переводам о том, что перевожу в США в Wells Fargo из Казахстана через Береке.

[aoc]

И из БЦК вы 45 тыс баксов нажатием кнопки не отправите.

Нет никаких проблем отправить онлайн пять переводов до $10000 из БЦК когда имя получателя и отправителя совпадают. Месячный лимит у них на все переводы $100000 и $10000 максимальная сумма одного перевода из приложения.

[posse]

Я только получила иммиграционную визу США. Будет 1ый въезд в США по ней. Счёт планирую открыть как вьеду. Деньги с продажи квартиры. Для объяснения будет договор купли продажи. Райффайзен по swift переводит в евро. В США еще поискать надо банк который евро примет. В РФ родня, недалеко от границы с Казахстаном. Поэтому смотрю Казахстанские банки.

Райф действительно переводит в долларах только для премиум (и выше) клиентов. Но, кроме Райфа, есть другие банки с свифтом.
В вашей информации нет данных о том, когда вы вьедете на тер.США и , как следствие, откроете там счет. Если это будет через "некоторое" время, то за это время ситуация с платежами может измениться.
Я бы, в этой ситуации, чтобы не рисковать, открыл бы счет с картой в банке с возможностью онлайн свифт переводов, карта позволит вам пользоваться деньгами по приезду, а в последующем уже бы перевел частями/полностью на новый счет в США удаленно.

[Floki]

Посоветуйте пожалуйста банки РФ и Казахстана где это сделать.

Среди банков РК, которые сейчас открывают счета и карты нерезидентам без ТД в РК (Bereke, Home Credit, Jusan, Kaspi, Bank RBK и Eurasian), возможность отправлять SWIFT-переводы онлайн есть только у Bereke, Eurasian (у второго только в пользу физ. лиц) и Bank RBK.

Причём Eurasian почти навярняка заблокирует вам ДБО за вход в приложение с нового устройства, также часто блокирует ДБО за вход из обновленной версии приложения или если у вас обновилась ОС на телефоне (например, iOS 16 -> 17 в случае iPhone).
У Bank RBK довольно высокая комиссия за «вход», поэтому опыта с этим банком на форуме не очень много.
Я бы остановился на Bereke.

Также надо держать в уме, что при поступлении входящего перевода свыше $10 000 банки РК могут попросить приехать очно в отделение банка для подтверждения перевода (ссылки на подобные случае в обзоре есть, большинство из них времен 2022-го года, когда многие выводили USD из РФ в РК). Поэтому лучше отправить эти $45 тыс. как 5 переводов по $9 тыс. в течении пары недель, по 2-3 перевода в неделю. А может лучше вообще растянуть «удовольствие» на месяц, что бы не сильно «отсвечивать».
Из банков РФ для переводов KZT в РФ можно использовать «БКС банк» и/или «Банк Финам» — у обоих банков есть брокеры, через которых можно купить KZT по курсу MOEX и вывести их на банковский счёт родительского банка, а затем отправить KZT в банк(и) РК. Где за KZT в часы торгов на KASE вы покупаете USD в приложении банка и отправляете их дальше на свой счёт в США.
Почему отправлять KZT? Потому что курс покупки RUB в банках РК хороший только у CenterCredit, у остальных — так себе. А вот спред по паре KZT/USD у всех банков РК, по сравнению с банками РФ, вполне достойный.

По переводам. Я бы лично сначала отправил бы тестовый баксов на $500, а уже потом если всё пройдёт успешно, постепенно переводил бы остальное кусочками по 9 тыс. Потому что отправить сразу $45 одним куском, для меня лично, было бы слишком нервно, учитывая как работают эти SWIFT-переводы — перевод может в течение дня придти без заминки, а может и застрять в банке-корреспонденте на месяцы (интернет полон подобных историй; но это наверное к переводам из РФ больше относится).

Также, на мой взгляд, было бы правильно дать сумме в USD отлежаться в банке РК на открытом депозите 31 день как минимум, тогда у банка РК будет меньше вопросов к такому его использованию с вашей стороны, потому что транзит не любит никто, тем более когда идёт речь о таких суммах.

Если все делать неспешно (соблюдать сроки и не превышать лимиты) и аккуратно, думаю, проблем быть не должно.

[fantomrik]

Floki, А по опыту перевода в банки РК крупных суммы рублях были отзывы? Планирую в будущем перевести 5млн рублец на БЦК по схеме Сбер - Райф - Райф (корсчет БЦК) - БЦК. Будет договор продажи недвижимости, но как его в РФ предъявлять не понятно, если я сам тут.

[aoc]

fantomrik, в райфе в отделении покажете договор о купле\продаже для валютного контроля. В Казахстане лучше заранее узнать у службы поддержки банка какие документы им нужны для зачисления крупного перевода от продажи недвижимости (скорее всего просто скан договора попросят, а может и личный визит в банк с договором о купле\продаже).

[KFIZ]

У Bank RBK довольно высокая комиссия за «вход», поэтому опыта с этим банком на форуме не очень много.

сайт Bank RBK заработал, доступна информация о том, что тарифы по Алем для нерезидентов снижены с 22 января. Я был в Астане в конце января, но заехать в банк не успел. Может у кого-то уже есть свежий кейс по Bank RBK?

[Floki]

доступна информация о том, что тарифы по Алем для нерезидентов снижены с 22 января

Благодарю за ссылку и напоминание!
Добавил в обзор небольшой блок про эти две карты из новой pdf-ки с тарифами для нерезидентов.

Осталось понять, какие у банка требования для открытия карты и что там с кешбэком по этим двум картам. Также я не нашёл на сайте банка инф. про мультивалютность или моновалютность MasterCard Gold, но предполагаю, что по аналогии с Prisma Gold, карта скорее всего мультивалютная.

Тарифы из заградительных стали вполне вменяемыми, лишь немного дороже, чем для резидентов.

MasterCard Gold
Карта в рамках продукта «Alem» для нерезидентов, комиссия за выпуск ₸5 000, далее ₸1 000/мес.
Снятие наличных
• В любых ATM без комиссии до ₸500 000/мес., далее 0,9%.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸500 000/мес., далее 0,9% мин. ₸250;
• на карты в зарубежные банки 0,9% мин. ₸500.
Бесплатное обслуживание
• Если есть депозиты от ₸1 млн. на момент открытия карты.
Прочее
• Бесплатные СМС и Push-уведомления.

Visa Infinite
Мультивалютная (KZT, USD, EUR) карта в рамках продукта «Alem» для нерезидентов, комиссия за выпуск ₸15 000, далее ₸7 500/мес.
Снятие наличных
• В любых ATM без комиссии до ₸5 млн./мес., далее 0,9%.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸5 млн./мес., далее 0,9% мин. ₸250;
• на карты в зарубежные банки 0,9% мин. ₸500.
Бесплатное обслуживание
• Если есть депозиты от ₸20 млн. на момент открытия карты.
Прочее
• Бесплатные СМС и Push-уведомления.

Где можно открыть карту?
На данный момент, в феврале 2024 года, в четырех — пяти банках всё ещё можно открыть карты, которые будут работать за пределами РК и РФ: в Bereke, Home Credit, Jusan и Kaspi. Также карту можно попробовать завести в Bank RBK — тарифы банка для нерезидентов теперь вполне доступны.

[vdzh]

у QIWI заработала верификация на кошелек в тенге, таким образом кобрендинговая карта Home Credit Qiwi теперь обрела смысл в моем кошельке.
Пополнение кошелька по внутреннем курсу QIWI, она на 2,75% выше курса ЦБ, перевод с кошелька тенге на карту бесплатный.
Приходит моментально, альтернатива с биржой и втб для меня вполне реальная теперь.

А какие плюсы у кобрендовой карты Home Credit QIWI ?
Вот вы пишите "перевод с кошелька тенге на карту бесплатный", а разве баланс у кошелька и у этой карты не общий ?
Насколько правильно понял тарифы для этой карты, то с нее даже перевод на свои другие карты/счета в банке Home Credit KZ будет стоить 2%
Т.е. получается, что тенге нужно тратить с этой кобрендовой карты.
В итоге, получается что единственный плюс это скорость получения денежных средств.
Хотелось бы услышать комментарии.

[Floki]

А какие плюсы у кобрендовой карты Home Credit QIWI ?

В свое время (в 2022-м) я эту карту завёл, но так и не понял её преимуществ. Сотрудники в банке тоже внятно объяснить не смогли. Никакой связи у карточного счета Home Card Qiwi с балансом Qiwi-кошелька нет.
Пополнять Qiwi-кошелёк можно было без комиссии как с обычных Home Card и Home Card Lite, так и с Home Card Qiwi. Вывод с Qiwi-кошелька на Home Card, Home Card Lite и Home Card Qiwi из приложения Qiwi также был без комиссии.

Минусов же у этой карты хватает: переводы с Home Card Qiwi даже внутри банка с комиссией 2% мин. ₸200, снятие наличных тоже 2% мин. ₸200.
А кешбэк у Home Card и Home Card Lite более интересный.
Из плюсов, разве что курс RUB/KZT лучше, чем у Paydala (пополнение карт банков РК по их номеру из личных кабинетов некоторых банков РФ). Но карта Home Card Qiwi то для этого не нужна, достаточно Home Card и/или Home Card Lite.

Предполагаю, что этот кобренд выпустили для популяризации Qiwi в РК, при этом пополнение Qiwi-кошелька с карт Home Credit и вывод на карты банка реализовали без комиссии, но без оглядки на тип карты (по крайне мере так было в 2022-м году; с тех пор я не проверял как оно на практике). Но уже несколько месяцев вывод с Qiwi-кошелька на карты и счета других банков ограничен ₽1 000/мес., поэтому вся эта история с Qiwi, на моя взгляд, стала ещё менее интересной, чем была раньше.

[Floki]

В марте уже будет год, как Казпочта закрыла возможность смотреть информацию о выдаваемых картах на своем сайте без регистрации. Отзывов об открытии их карт с тех пор на форуме я не видел.
Поэтому, что бы облегчить обзор (первое сообщение темы), переношу инф. про Казпочту в это отдельное сообщение как архив, а в обзоре остается ссылка на это сообщение.
Проходить регистрацию на сайте Казпочты для того, что бы поддерживать актуальность информации по их картам у меня желания нет.

---

Информация ниже по состоянию на февраль 2023.

__ АО «КАЗПОЧТА» / KAZPOST JSC
‼︎ 20.3.23 Без регистрации на сайте Казпочты информацию о картах больше не посмотреть.
‼︎ Средства не покрываются гарантией Казахстанского фонда гарантирования депозитов.
Отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3.

Kazpost E-commerce, ежегодное обслуживание
Мультивалютный MasterCard, 1-й год бесплатно, далее ₸1 999/год.
Кешбэк
• 1% на всё;
• максимум ₸30 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM Kazpost 0,5% мин. ₸100;
• в ATM других банков на территории РК 1% мин. ₸200;
• в ATM за пределами РК 1,25% мин. ₸750.
Прочее
• СМС-уведомления ₸200/мес.

Kazpost E-commerce, ежемесячное обслуживание
Мультивалютный MasterCard за ₸199/мес.
Кешбэк
• 1% на всё;
• максимум ₸30 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM Kazpost без комиссии;
• в ATM других банков на территории РК 0,7% или 1% мин. ₸200 (информация на сайте и в Docs файле с тарифами различается);
• в ATM за пределами РК 1,25% мин. ₸750.
Прочее
• СМС-уведомления без комиссии.

Kazpost AliExpress, ежегодное обслуживание
VISA Classic в KZT, 1-й год бесплатно, далее ₸1 500/год.
Кешбэк
• 1% на всё;
• 2% на все онлайн-покупки;
• максимум ₸30 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM Kazpost 0,5% мин. ₸100;
• в ATM других банков на территории РК 0,7% мин. ₸200;
• в ATM за пределами РК 1,25% мин. ₸750.
Прочее
• СМС-уведомления ₸200/мес.

Kazpost AliExpress, ежемесячное обслуживание
VISA Classic в KZT, 1-й год бесплатно, далее ₸400/мес.
Кешбэк
• 1% на всё;
• 2% на все онлайн-покупки;
• максимум ₸30 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM Kazpost без комиссии;
• в ATM других банков на территории РК 0,7% мин. ₸200;
• в ATM за пределами РК 1,25% мин. ₸750.
Прочее
• СМС-уведомления без комиссии.

Kazpost Virtual
• Бесплатная виртуальная VISA в KZT.
Кешбэк
• 2% на все онлайн-покупки;
• максимум ₸30 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM Kazpost и Halyk Bank без комиссии;
• в ATM других банков на территории РК 0,7% мин. ₸200.
Прочее
• СМС-уведомления ₸200/мес.

Общая информация
Пополнение счёта
• Успешных отзывов о пополнении RUB счёта на форуме описано не было; теоретически RUB счёт можно пополнить банковским переводом, пополнив RUB корреспондентский счёт банка в банке РФ; есть особенности в заполнении полей «получатель» и «назначение платежа», можно использовать логику из примера с Freedom Finance;
• KZT счёт можно пополнить переводом из «БКС банк», где KZT можно купить по биржевому курсу через «БКС мир инвестиций»;
• также KZT счёт можно пополнить переводом из «Банк ВТБ (ПАО)» (под санкциями), где KZT можно купить по биржевому курсу через «ВТБ мои инвестиции»;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты Kazpost; есть особенности в заполнении полей для такого перевода, так как в цепочке присутствует дополнительный банк-корреспондент;
• комиссия 20% на пополнение счёта наличными RUB через кассу.
Переводы
• На карты в другие банки РК 0,5% мин. ₸200;
• на карты в зарубежные банки 1% мин. ₸750;
• исходящие SWIFT-переводы в другие банки для физических лиц доступны через отделение Kazpost.
Прочее
• При отсутствии движения средств на карточных счетах по вышеперечисленным картам в течении года комиссия в размере остатка, но не более ₸1 000/мес.

[0_Frozen_0]

Floki, В Евразе изменили условия бесплатности премиалок, теперь нужно иметь 5млн тг депозиты, было 10мнл.

[Radforst]

Добрый день!

Спасибо автору и всем причастным за такой большой и качественный обзор. Если я правильно поняла, все указанные в первом посте карты можно оформить только при личном присутствии.

А где можно почитать похожий обзор про карты, которые оформляются удаленно?

[Floki]

В Евразе изменили условия бесплатности премиалок, теперь нужно иметь 5млн тг депозиты, было 10мнл.

Благодарю за новость, прошёлся по тарифам и скорректировал инфу в обзоре.

Изменения от 20.2.24:
Удалил ссылки на страницу про новые условия по проходам в Lounge Key в 2024-м году от VISA, в которой больше нет инф. про РК. VISA обновила страницу для РК про привилегии по своим картам — бесплатные проходы в Lounge Key действуют до 31.12.24 (на странице с подробными условиями по прежнему «до 31.12.23»).

Добавил инф. про кешбэк к картам Bank RBK в рамках обновленного продукта «Alem». Добавил уточнение про программу кешбэка «Sarqyt» — нерезиденты могут подключить её только если карта открыта в рамках зарплатного проекта.

Отразил в обзоре изменения в тарифах Eurasian с 19 февраля:
• комиссия за обслуживание «Экокарта» с 2-го года теперь ₸300/мес. (было ₸500), если не было покупок в эквиваленте ₸50 000/мес.;
• комиссия за снятие наличных с «Экокарта» и «Автокарта» в ATM Eurasian свыше ₸300 000/мес. теперь 0,9% мин. ₸200 (было без комиссии);
• карты из раздела тарифов «New_salary» банк переименовал в «Стандартная карта», а «Premium 4» теперь называется «Affluent»;
• банком прекращена эмиссия VISA Platinum и Mastercard Gold PayPass;
• с 15 января появилась возможность выпуска VISA Signature;
• для бесплатного обслуживания пакета «Affluent» теперь достаточно иметь депозит в любой валюте в эквиваленте от ₸5 млн. в течение не менее 30 календарных дней (было от ₸10 млн.);
• cнятие наличных в ATM Eurasian без комиссии для пакетов «Gold» и «Affluent» теперь до ₸300 000/мес., далее 0,95% (было до ₸1 млн./мес. для пакета «Gold» и до ₸2 млн./мес. для пакета «Premium 4»);
• комиссия за обслуживание пакета «Affluent» теперь ₸2 000/мес. вне зависимости от способа оформления (было ₸4 000/мес. при оформлении в отделении банка и ₸2 000/мес. при оформлении через приложение (оформление через приложение для нерезидентов недоступно));
• СМС и Push-уведомления для пакета «Gold» теперь бесплатные (было ₸150/мес.).

Актуализировал размер максимального кешбэка по «стандартная карта» от Eurasian: для пакета «Gold» максимум теперь ₸30 000/мес. (было ₸20 000), в пакете «Affluent» — ₸50 000/мес. (было ₸30 000).

[Carpe+Diem]

Небольшие уточнения по Евразу:

для бесплатного обслуживания пакета «Affluent» теперь достаточно иметь депозиты в любой валюте

Депозит. В банке сказали, что 5 млн должны быть на одном счету. Да и в тарифах в единственном числе написано.

максимум ₸20 000/мес. для пакета «Gold»; максимум ₸30 000/мес. для пакета «Affluent»;

Лимит кэшбэка сейчас: 30000 / 50000.

[Floki]

Небольшие уточнения по Евразу:

Благодарю, исправил.