Блокировка банковских счетов граждан РФ в Испании - санкции

[NikaVika]

snumra,
Не знаю)
Но это сами клерки советуют, как вариант для сохранения счета. Мол, так банк в вас хоть как то заинтересован.
Но, конечно, надо разбираться, в чем конкретно причина в вашем случае.
К сожалению, могу сказать, что дистанционно это сделать крайне сложно.

[Feorina]

дистанционно это сделать крайне сложно.

Если есть персональный менеджер, то вполне можно и удаленно решить вопрос. Часто приходится в непонятной ситуации с ним связываться.

У меня дом у них застрахован для аренды. Не закроют?

Неизвестно. Пишите им, он должны уточнить, на каком основании к вам возникли претензии и подобное требование.

[NikaVika]

Feorina,
Это очень сильно зависит от конкретного менеджера. Грамотных, быстро отвечающих, исчезающе мало.
У нас опыт с испанскими банками 19 лет, могу судить.

[Feorina]

Это очень сильно зависит от конкретного менеджера.

Согласна полностью. Поэтому этот момент очень важно учитывать при открытии счета в банке.

[NikaVika]

Feorina,
А как вы это учтете? Я уже и не говорю о том, что менеджеры приходят и уходят, да и политика самого банка меняется.

[Feorina]

А как вы это учтете?

Например, я занималась этим вопросом и выбрала отделение банка с конкретным менеджером по рекомендациям. Пока довольна сотрудничеством. Когда она в отпуске, переключает на другого менеджера, если какие срочные вопросы.

Я уже и не говорю о том, что менеджеры приходят и уходят, да и политика самого банка меняется.

Понятно, что все невозможно предусмотреть.

[nuclear]

Банк Sabadell требует DNI or TIE. Грозят закрыть счет. Я сейчас далеко от Испании. Местные товарищи говорят, единственный способ сохранить счет - делать визу D и открывать ВНЖ.

Можно иметь счёт по паспорту, если нет резиденции. Обычно им требуется регулярное подтверждение легальности доходов (перевод 2ндфл, например). Надо писать им в поддержку, от поездок как раз смысла никакого, только зря пороги оббивать, там в офисах обычно работают "на отвали".

[andy_ccc]

У меня вопрос - а на что конкретно ссылаются банки закрывая или не открывая счета гражданам РФ, не принимая наличку у граждан РФ?
т.е. если человек под персональными санкциями это понятно, а так просто для всех граждан РФ - это какая то внутренняя директива ЦБ или правительства Испании, или конкретный пункт в санкционном пакете ЕС?

Сам лично такого пункта в санкционных пакетах в документах ЕС не видел.

[NikaVika]

Feorina,
Это работает на коротком отрезке времени. Вряд ли у вас будет один и тот же менеджер лет пять. А кто придет ему на смену - это как повезёт. Наш хестор - директор отделения, все равно не все решается так быстро и легко,как бы хотелось. Ибо даже директор не решает ничего, а есть всемогущий комплаенс, который там себе чего то придумывает и выставляет требования. Но при этом не встречается, не делает интервью, ничего.
Но как они решат, так и будет. Ваш менеджер лишь передаст требования и разведет руками

[Denisska75]

У меня вопрос - а на что конкретно ссылаются банки закрывая или не открывая счета гражданам РФ, не принимая наличку у граждан РФ

Например - на общие условия оказания банковских услуг, по которым банк вправе прекратить взаимоотношения с клиентом, уведомив его об этом за 60 дней простым письмом.
Досанкционный опыт с двумя евробанками (не Испания).

[NikaVika]

nuclear,
Ну да, можно попереписываттся с поддержкой полгодика. Если нет других вариантов. Потому, что прилетать нынче это непросто и дорого. Вдруг и повезет. А, может, и нет.
Потом придётся искать, куда срочно отправлять оставшиеся деньги. Нашим знакомым банк на это дал 10 дней. При том, что клиентами они были не со вчера, деньги там лежали без пополнений лет пять и списывались на текущие траты: коммуналку, заправку, рестораны и т.д. И документы каждые два года обновляли, и никаких трансференций не было. Неофициально говорят, что нынче клиенты с росс паспортом и без евро ВНЖ (хоть какого-нибудь) - "клиентос токсикос".

[NikaVika]

andy_ccc,
Вы, м.б. удивитесь, но это касается не только граждан РФ. Граждане Франции, Германии, ВБ и по. также "огребают" от испанских банков).
Для них все, что сложнее клиент+зарплата+налоги = теорема Ферма. Прайвет банкинг это другое, да, но там и порог входа немного разный.

[nuclear]

Ну да, можно попереписываттся с поддержкой полгодика. Если нет других вариантов. Потому, что прилетать нынче это непросто и дорого. Вдруг и повезет. А, может, и нет.

Да, наверняка никто не может сказать, поскольку проблемы иной раз обретают даже те, у кого и ВНЖ и местный контракт, я лишь говорил о том, что лучше писать, чем по отделениям шататься лично, от последнего толку никакого, только время и деньги тратить (если нет планов лететь). Про полгода это в Сабаделе такая ситуация? В BBVA отвечали быстро. У шурина там был счёт по паспорту, открытый в 22-м году, требовали регулярных подтверждений доходов, буквально каждые несколько месяцев, но ничего не закрывали. Возможно, имеет смысл обратиться к юристам, только это не так просто найти грамотных.

Например - на общие условия оказания банковских услуг, по которым банк вправе прекратить взаимоотношения с клиентом, уведомив его об этом за 60 дней простым письмом.

В Испании есть такая фишка, что если это единственный счёт, то его нельзя закрывать или замораживать без оснований, это рассматривается как дискриминация. Не могу поручиться за то, что схема всегда рабочая, но я слышал как советы, так и отзывы тех, кто сам обращался в офис по дискриминации, и они прям давали готовые заявления, размахивая которыми, можно было урезонить сотрудников банка, не желающих открывать или продолжать обслуживание счёта. Реальными основаниями могут являться подозрения в отмывании средств или спонсировании терроризма. Отстутствие ВНЖ очевидно, не является ни тем, ни другим.

[NikaVika]

nuclear,
Я не соглашусь: с моей практической точки зрения всегда лучше личный контакт, с или это возможно.
Про Сабадель не поняла.

В Испании легко и просто закрывают единственный счёт, особенно, если человек не резидент. И это решает не конкретный клерк, который сидит перед вами за столом, а комплаенс. У них юр отдел тоже есть и неплохой.
Если говорить в общем, то сотрудничество с банком - это процесс интереса с двух сторон. И если одна решит расторгнуть контракт, то сложно этому помешать, ибо детали там все прописаны (и контракт, разумеется, никто не читает при открытии счета. Ну а, собственно, если бы и читали, то ничего бы не поменялось: это стандартная форма и никто не не будет переделывать для обычного клиента).

[andy_ccc]

Например - на общие условия оказания банковских услуг, по которым банк вправе прекратить взаимоотношения с клиентом, уведомив его об этом за 60 дней простым письмом.

должна быть какая то аргументация

Досанкционный опыт с двумя евробанками (не Испания).

в какой стране это было?
статус в данной стране был или туристом счета открывали?

моя гипотеза такая - пришла какая то разнарядка банку от регулятора (национального или ЕЦБ) детально проверять все движения средств по счетам граждан РФ и отчитывать по определенной форме
для банка это дополнительная бумажная работа, которая обременительна, им проще попросить клиента на выход, чем вести всю эту дополнительную бумажную работу
вывод - если Вы турист из РФ (без статуса в Испании - работа, учеба, ВНЖ), то открытие там счета это не очень хороший вариант

[Denisska75]

должна быть какая то аргументация

Вот такая)))
Clause 19: Termination of agreements
19.1. In the case of agreements between the credit institution and the client that do not stipulate a term or prior notice, either party may terminate the mutual relationship at any time, without the need to provide a reason, effective immediately.
Это подписываешь при заключении договора банковского обслуживания.

статус в данной стране был или туристом счета открывали?

Корпоративный счет + персональный, в процессе оформления внж.

пришла какая то разнарядка банку от регулятора (национального или ЕЦБ) детально проверять все движения средств по счетам граждан РФ и отчитывать по определенной форме

На выход попросили в 2016 году, не помню точно.