Лучшие российские банки для путешественников

[Strickland]

Доверие к банкам это вообще какое то инфернальное понятие.

Само собой, я и смайлик поставил поэтому.

Нужно пользоваться в первую очередь удобными банками и на суммы не более 700 тыс., чтоб покрывалось АСВ.

Таких сумм, к сожалению, нет) А что такое АСВ?

[selishchev]

Насколько я помню, ранее конверсия "тугриков" всегда шла через доллары (это конвертировала МПС), а доллары в рубли конвертировал Авангард по своему курсу.
И давно у них такие изменения?

Всё течёт, всё меняется где-то с ноября у них так, но только по визам.

[rty9000]

Таких сумм, к сожалению, нет) А что такое АСВ?

Агентство по страхованию вкладов. Они выплачивают деньги вкладчикам плохих банков

[Strickland]

Агентство по страхованию вкладов

А они покрывают возможные потери всех банков, если сумма до 700 т.р.? Тинькофф покрывают, например?

Деньги на дебетовой карте банка считаются вкладом?

[rty9000]

А они покрывают возможные потери всех банков, если сумма до 700 т.р.? Тинькофф покрывают, например?Деньги на дебетовой карте банка считаются вкладом?

ДА

[XMember]

Как мне пояснили у VISA основная валюта - доллар, поэтому я решил, что с ней будет можно в США по более низкому в сравнении с MasterCard курсу снимать наличные. Я правильно думаю?)

Нет, неправильно. На 90% всё зависит от банка, тип платёжной системы влияет меньше. Например, у Сбербанка, Альфа-Банка и Ситибанка расчёты идут через доллар и по Visa, и по MasterCard.

А что такое АСВ?

Это надо знать как таблицу умножения перед походом в банк
asv.org.ru

[Strickland]

Это надо знать как таблицу умножения перед походом в банк

Это в смысле, если не в очень известный идешь?)

[terentaa]

Это надо знать как таблицу умножения перед походом в банк

Это в смысле, если не в очень известный идешь?)

Или если появилось желание более 700000 рублей в одном банке хранить
Мастер-банк, например, был достаточно известным банком.

[Wanderer"]

ее хоть к Кукурузе привязать можно...

Подскажите пожалуйста! Я привязал чёрную ТКСку к кукурузе, почему при перекидывании на куку с ТКС удерживается комиссия, они же вроде как партнёры, да и зачем тогда сама привязка?

В том случае, если Вы вытягиваете деньги на кукурузу из ТКС через интернет банк кукурузы, никакой комиссии нет.
Про возврат комиссии при привязке карты, уже выше написали.

[Wanderer"]

самая выгодная щас - виза авангарда, там из тугриков сразу в рубли по курсу визы + 0.75% комиссия. но вообще, у мс курс, как правило, немного выгодней.

Вы уверены? Практика использования с примерами есть?
Я в том смысле, что из тугриков в рубль по курсу визы. Это было бы манной небесной, даже с 0.75% за трансграничный платеж!

[selishchev]

Вы уверены? Практика использования с примерами есть?

У меня нет оснований не доверять заявлениям представителей банка Авангард на сайте банки.ру
Касательно примеров - лично я детально не высчитывал, крохоборство это, тем более, что курс постоянно растёт в последнее время. Я посравнивал несколько операций из HKG и USM, разница порядка 1% vs ТКС и чуть меньше vs Эйрбонус. По большому счёту, лучше отбиваться от DCC, оная уже и туда добралась, вот там разница уже существенна, 5-8% легко.

[terentaa]

Вы уверены? Практика использования с примерами есть?
Я в том смысле, что из тугриков в рубль по курсу визы. Это было бы манной небесной, даже с 0.75% за трансграничный платеж!

Через несколько дней смогу запостить пример. Только что провел покупку на 69,80 GBP, заблокировали на карте 3890,84 рублей, курс получается 55.7427 рубля за фунт. Понятно, что по авторизации рано делать выводы о курсе списания, поэтому когда пройдет фактическое списание со счета отпишусь о соответствующем курсе.

Касательно примеров - лично я детально не высчитывал, крохоборство это

Насчет крохоборства: некоторые банки (для примера тот же покойный Мастер-банк) заряжают OIF по 2,5-3%. Так что на больших суммах существенная разница получается. Если Авангард OIF вообще не накидывает, то лично у меня наконец-то для расплаты в "тугриках" добавится вторая карта (больше 1% от ЦБ терять на конвертации мне "жаба" не позволяет).
Так что информация Ваша очень полезная, плюсик в карму Вам уже добавил

[terentaa]

Вы уверены? Практика использования с примерами есть?
Я в том смысле, что из тугриков в рубль по курсу визы. Это было бы манной небесной, даже с 0.75% за трансграничный платеж!

Через несколько дней смогу запостить пример. Только что провел покупку на 69,80 GBP, заблокировали на карте 3890,84 рублей, курс получается 55.7427 рубля за фунт. Понятно, что по авторизации рано делать выводы о курсе списания, поэтому когда пройдет фактическое списание со счета отпишусь о соответствующем курсе.

Итак, списали со счета по этой транзакции средства 24.01.14. Сумма (без комиссии) в рублях - 3930,50. Курс получается 56.3109 рубля за фунт. Курс ЦБ на 24.01.13 - 56.3763 рубля за фунт. Комиссия за конвертацию 29.48 рубля.
Так что Авангард получает зачет за конвертацию "тугриков" в рубли.

[Wanderer"]

Итак, списали со счета по этой транзакции средства 24.01.14. Сумма (без комиссии) в рублях - 3930,50. Курс получается 56.3109 рубля за фунт. Курс ЦБ на 24.01.13 - 56.3763 рубля за фунт. Комиссия за конвертацию 29.48 рубля.
Так что Авангард получает зачет за конвертацию "тугриков" в рубли.

Замечательно!
Вернусь в Москву, нужно будет выпустить у них такую карту, если ничего не изменится к тому моменту. Тем более, что я так и так пользуюсь услугами Авангарда!

[Wanderer"]

У меня нет оснований не доверять заявлениям представителей банка Авангард на сайте банки.ру
Касательно примеров - лично я детально не высчитывал, крохоборство это, тем более, что курс постоянно растёт в последнее время. Я посравнивал несколько операций из HKG и USM, разница порядка 1% vs ТКС и чуть меньше vs Эйрбонус. По большому счёту, лучше отбиваться от DCC, оная уже и туда добралась, вот там разница уже существенна, 5-8% легко.

Ну... Насчет крохоборства.. Если Вы к примеру, в общей сложности месяц-два в году попадаете на различные комиссии и конвертации банков, это одно.. А вот если на все, что тратите 365 дней в году, банк накидывает 1-1,5-2,5%... То это уже совсем другой коленкор..) Это уже прям какой то оброк получается! Кому он нужен то?

[selishchev]

ну так я ж про себя. я-то как раз и попадаю на тугрики пару недель в год, да и то не каждый

[Gudini]

самая выгодная щас - виза авангарда,

Очень спорное утверждение, так как
Самая выгодная карта виза авангарда - нет
Конвертация идет напрямую из тугриков в рубли - да
0.75 % комиссия - да

Кредитная кукуруза (только первые 6 месяцев) и ГолдКешбек от Хоумкредита убивают по выгоде все карты используемые за границей наповал.

[k0nstantin]

Плюс ТКС пр выбранным категориям (+5% живыми деньгами минус 2% к Ц.Б. конвертация) и Почтовка или БВК при снятии небольшим сумм в местных банкоматах

[rty9000]

Кредитная кукуруза (только первые 6 месяцев) и ГолдКешбек от Хоумкредита убивают по выгоде все карты используемые за границей наповал

Эти карты трудно получить, их не всем не дают. КЛ у кукурузы вообще самый сложно получаемый кредит. Парадокс, Авангард предлагает Визу Платинум бесплатно, а Кука КЛ в 5000 дать не хочет. У тому же, бонусы Кукурузы одни из самых неликвидных, только Евросеть, а там цены не очень.
КБГ от БХК неплохая карта, но она без чипа и 3д секуре часто не срабатывает. Забронировал билет, а оплатить не можешь. Вот тут и пригодится Авангард, у которого 3д работает идеально.

[Login007]

ГолдКешбек от Хоумкредита

Это смотря какой установят кредитный лимит.

убивают по выгоде все карты используемые за границей наповал

А если валюта дохода путешественника - доллар?

[Gudini]

А если валюта дохода путешественника - доллар?

Доллары кладем на вклад под 6-7% годовых и в нужное время переводим по текущему курсу в рубли и гасим задолженность по кредитке Хоумкредита

У Уралсиба есть валютная виза с кешбеком (телефонка) но она выгодна только в стране с долларом, при покупке в 3х валютах, там конечный курс конвертации ахтунг выходит из-за OIF, а других весомых и толковых валютных карт с кешбеком нет.

[Login007]

и гасим задолженность по кредитке Хоумкредита

Кредитный лимит ХК может быть сильно ниже расходов в путешествии. А на траты сверх кредитного лимита они кэшбэк не начисляют.

[Strickland]

Добрый день.
Возможно ли пополнить дебетовую карту Тинькофф больше, чем на 150 т.р. без комиссии? Если да, то как?)

[selishchev]

межбанком, например

[Strickland]

межбанком, например

Не могли бы пояснить, что это такое?) Google слишком много результатов дает.

[k0nstantin]

межбанком, например

Не могли бы пояснить, что это такое?) Google слишком много результатов дает.

Например открываете бесплатную карту в БРС (БвК или почтовку на почте) вносите туда деньги и 150 т.р. в сутки перечисляете бесплатно.
Или в Авангард делаете бесплатную карту и к ней открывают счет и от туда отправка 10 р. любой суммы.

[k0nstantin]

Перечисляете, соответственно, в интернет банке того банка в котором получили карту на свой расчетный счет в Тинькове.
Это и будет является межбанковским переводом.
Или сделайте карты в ТКС на себя и родню. Закиньте на каждую по 150 и уже с карт родственников перечислите на свою карту сколько вам надо. Это будет не межбанк, но это будет так же без комиссий.

[selishchev]

только ткс за управление картами родственников мгновенно блокирует карты и иб, если узнает. придётся писать заказные письма или топать в единственный офис

в авангарде хорошо, да. интернет-банк понятный, комиссии низкие, межбанк ходит быстро. только после 5 или 6 вечера не 10 р, а 0,075% (можно и за 10, но тогда завтрашним днём)

[DME]

Не могли бы пояснить, что это такое?) Google слишком много результатов дает.

Банковский перевод с любого банка на счет дебитовой карты. (именно на счет, а не по номеру карты). Только нужно учесть, что банк может проценты брать за такой перевод.
Например, вышеуказанный РСБ не берет проценты за это (комиссия 0%). И в личном кабинете можно совершить такой перевод. Проверенно )

Ну и еще можно добавить, что если на дебитовке ТКС окажется больше 300 тыс. рублей, то проценты на остаток счета снизятся до 4%.

[Login007]

Возможно ли пополнить дебетовую карту Тинькофф больше, чем на 150 т.р. без комиссии? Если да, то как?)

А через терминалы Элекснет нельзя?

[k0nstantin]

Возможно ли пополнить дебетовую карту Тинькофф больше, чем на 150 т.р. без комиссии? Если да, то как?)

А через терминалы Элекснет нельзя?

Это все будет засчитываться в счет льготного погашения, - так что 150 в месяц.

[gered]

Теперь 300

[rty9000]

Теперь 300

У меня период с 15го по 15ое, пока в ИБ было 150 и все, хотя в поддержке говорят можно и 300. Но в ИБ сейчас 0, рисковать не буду, подожду когда период кончится.
А у вас какая сумма льготного пополнения?

[Jako1]

Я в Интезе обслуживаюсь как ИП, там же карту «Тревел» недавно оформил. Часто по работе мотаюсь за границу и пока проблем с оплатой или обналичкой не было. В своих банкоматах без комиссий снимаю. Хорошая карточка, обслуживание не дорого выходит). И для путешественников много всяких плюшек по ней.

[rty9000]

К них сейчас акция идёт с КБ. Пока непонятно какая конвертация...

[appendix]

Доброго времени, форумчане!

Собираюсь в путешествие по латине, и задался вопросом об оптимальном выборе банков/карт для безналичной оплаты там и для снятия наличных с местных банкоматов.
Соответственно, интересуют 2 операции:
Операция А = Безналичная оплата за границей в любой валюте, отличной от рубля, евро и доллара (фунты, песо и прочие тугрики)
Операция B = Выдача наличных за границей в банкомате местного банка в валюте, отличной от рубля, евро и доллара (фунты, песо и прочие тугрики)

Прочитав актуальные сообщения тут и на banki.ру, понял, что наиболее приемлемыми для меня являются 2 варианта:

1. Дебетовая рублевая VISA Classic FIFA банка "Авангард" в связке с депозитом там же (для безопасности)
Бесплатное обслуживание первый год (бесплатное и далее при факте покупок на 7к рублей в месяц), бесплатный мобильный и интернет банк.
Бесплатные счета-сейфы в разных валютах (рубль/доллар/евро)

Операция А:
Комиссия за трансграничный платеж (0.75%)
Конвертация валюты оплаты в рубли по курсу VISA (~ЦБ)

Операция В:
Комиссия "Авангард" за выдачу наличных в банкоматах другого банка (1.5 %)
Комиссия за трансграничный платеж (0.75 %)
Конвертация валюты выдачи в рубли по курсу VISA (~ЦБ)
Комиссия банка-владельца банкомата (xx %)

самая выгодная щас - виза авангарда, там из тугриков сразу в рубли по курсу визы + 0.75% комиссия. но вообще, у мс курс, как правило, немного выгодней.

2. Дебетовая рублевая MasterCard World Tinkoff Black и привязанная к ней MasterCard World Кукуруза
Бесплатное обслуживание при 30к+ на счете, 8% годовых ежемесячно с расчетом по дням, cashback 1-5%, бесплатный интернет банк.

Операция А без Кукуруза:
Комиссия за трансграничный платеж (0%)
Конвертация валюты оплаты в доллары по курсу MasterCard (~ЦБ)
Конвертация долларов в рубли по курсу Tinkoff (2% к ЦБ)

Операция В без Кукуруза (сумма выдачи более 3к в рублевом эквиваленте):
Комиссия за трансграничный платеж (0%)
Конвертация валюты выдачи в доллары по курсу MasterCard (~ЦБ)
Конвертация долларов в рубли по курсу Tinkoff (2% к ЦБ)
Комиссия банка-владельца банкомата (xx %)

Операция А с Кукуруза:
Комиссия за трансграничный платеж (0%)
Конвертация валюты оплаты в доллары по курсу MasterCard (~ЦБ)
Конвертация долларов в рубли по курсу ЦБ РФ (=ЦБ)

Операция В с Кукуруза:
Комиссия за трансграничный платеж (0%)
Конвертация валюты выдачи в доллары по курсу MasterCard (~ЦБ)
Конвертация долларов в рубли по курсу ЦБ РФ (=ЦБ)
Комиссия "Кукуруза" за выдачу наличных в банкоматах (1 %)
Комиссия банка-владельца банкомата (xx %)


Внимание! Во всех вышеперечисленных случаях валюта оплаты/валюта выдачи - "тугрики" (НЕ доллар, НЕ евро и НЕ рубль)

FAQ - списание Кукуруза
Ответ представителя банка Авангард об особенностях расчета с МПС при оплате картой VISA Авангард
Спор на banki.ру о VISA Авангард (со скриншотами списания)

Выводы:
Для безналичной оплаты имеет место быть:
a) рублевая VISA Авангарда (валюта оплаты - НЕ доллар и НЕ евро),
б) Кукуруза (валюта оплаты любая, при оплате в долларах и евро будет точно выгоднее, чем VISA Авангард, при оплате в "тугриках" - неизвестно)
в) рублевая Tinkoff Black (при спецпредложении на cashback = 5%, что нивелирует кросс-курс MC и ЦБ+2% - курс банка)

Для снятия наличных в зарубежных банкоматах наилучший вариант - Кукуруза (VISA Авангард не подходит из-за большой комиссии на снятие)

Для хранения средств - Tinkoff Black из-за ее 8% годовых на сумму на счете, рассчитываемых ежедневно и прибавляемых в конце месяца.
+ они все обещают добавить счет-сейф для нее.

Хотел бы, чтобы сведущие люди тут, если могут, прокомментировали вышенаписанное (правильно ли я понимаю, все ли указано и учтено, нет ли еще более оптимальных вариантов)
Заранее спасибо!

[DME]

Операция В без Кукуруза (сумма выдачи более 3к в рублевом эквиваленте):
Комиссия за трансграничный платеж (0%)
Конвертация валюты оплаты в доллары по курсу MasterCard (~ЦБ)
Конвертация долларов в рубли по курсу Tinkoff (2% к ЦБ)
Комиссия банка-владельца банкомата (xx %)

Если не ошибаюсь, то по последнему пункту комиссия банкомата будет 0. Если сумма снятия больше 3 тыс. рублей, то снятие наличных бесплатно по всему миру в любом банкомате. Только потеря при конвертации валюты в рубли и все.

[appendix]

Если не ошибаюсь, то по последнему пункту комиссия банкомата будет 0. Если сумма снятия больше 3 тыс. рублей, то снятие наличных бесплатно по всему миру в любом банкомате. Только потеря при конвертации валюты в рубли и все.

Я тоже так думал, но тут же на форуме встретил фразу:

про еврики ничего не знаю. но про карты ТКС следующее: при снятии в Мексике, во всех банкоматах, все равно снимается комиссия.

И вообще интересно, как ТКС может отвечать за все банкоматы всех банков во всех странах? Может, под их слоганом "без комиссии в любом банке" подразумевается отсутствие комиссии только с их стороны? Как и в случае пополнения их карты банковским переводом - с их стороны комиссия ноль, зато со стороны банка-"пополнятеля" - далеко не ноль (за перевод в другую кредитную организацию).

[DME]

Один раз снимали в Марокко в первом попавшемся банкомате, ничего лишнего не сняли, проверял потом в интернет-банке.

И вообще интересно, как ТКС может отвечать за все банкоматы всех банков во всех странах?

Ну значит как-то может. Все российские банкоматы то, действительно, тоже 0. Скорей всего свои какие-то расчеты, которые потребитель не видит. Наверно, в техподдержке должны ответить на этот вопрос, можешь позвонить, а затем написать, что ответили.

А это сообщение не подкреплено примером. Сколько снимала, какую валюту, сколько списали в рублях, что ответили в техподдержке и т.д. Тогда можно было бы разобраться и все понять Re: Снятие денег за рубежом без комиссии

[appendix]

Ну значит как-то может. Все российские банкоматы то, действительно, тоже 0. Скорей всего свои какие-то расчеты, которые потребитель не видит. Наверно, в техподдержке должны ответить на этот вопрос, можешь позвонить, а затем написать, что ответили.

Спросил, точнее нашел ответ официального представителя (:
Цитирую,
"При совершении операций в иностранной валюте по рублевой карте производится конвертация по курсу Банка, актуальные курсы тут https://www.tcsbank.ru/about/documents/exchange/. Наш Банк не взимает комиссию, при снятии сумм, эквивалентных 3000 руб. и выше, и в пределах 300000 руб. в календарном месяце. Некоторые банкоматы могут взимать комиссию обслуживающего банка, но перед подтверждением операции должно появляться предупреждение."

[DME]

Некоторые банкоматы могут взимать комиссию обслуживающего банка, но перед подтверждением операции должно появляться предупреждение."

Ну главное, что бы это предупреждение действительно выдавалось
Хотелось бы верить, что таких банкоматов не так много по миру. Хотя в Тае, вон пишут все банкоматы берут комиссию 150-180 бат...

[gered]

У меня период с 15го по 15ое, пока в ИБ было 150 и все, хотя в поддержке говорят можно и 300. Но в ИБ сейчас 0, рисковать не буду, подожду когда период кончится.
А у вас какая сумма льготного пополнения?

У меня тоже 150-та сумма что внёс.
Боятся не стоит, комиссии наверняка не будет, а если и будет, то вернут без проблем в ручном режиме, за 2-3 рабочих дня.

[Jako1]

К них сейчас акция идёт с КБ. Пока непонятно какая конвертация...

Я что-то не понял у кого с кем акция? У Интезы с КБ? А с конвертацией все понятно - по курсу Visa.
Вот еще информация, может кому-то пригодится: обслуживание карты первый год 1000руб, потом на 25% меньше. Бесплатно интернет-банк и симка. Плюс мили накапливаются.

[rty9000]

КБ это кешбек. К них акция 3% КБ и комплект карт за 100 руб.

[Login007]

Вот еще информация, может кому-то пригодится: обслуживание карты первый год 1000руб, потом на 25% меньше. Бесплатно интернет-банк и симка. Плюс мили накапливаются.

Речь о кредитке?
Тогда при наличии в прошлом году итальянской визы или готового пакета документов для её получения, первый год обслуживания карты вообще бесплатно.

[negative_fx]

только ткс за управление картами родственников мгновенно блокирует карты и иб, если узнает. придётся писать заказные письма или топать в единственный офис

а можно поподробнее?
на каком основании и известны ли прецеденты?

[selishchev]

на основании укбо, где это прямо запрещено. прецеденты имеются, конечно, чё у нас мало слишком умных, чтоли?!

[Jako1]

Login007, речь не о кредитке, а о дебетовой карте. У меня специальная для путешественников.Часто за границу мотаюсь, раз в месяц точно)) поэтому и взял. Это что-то вроде VisaClassic, только удобнее и можно мили накапливать. Получал в банке Интеза. У меня там и р/счет открыт для ИП.

[Vaselisa]

Login007, речь не о кредитке, а о дебетовой карте. У меня специальная для путешественников.Часто за границу мотаюсь, раз в месяц точно)) поэтому и взял. Это что-то вроде VisaClassic, только удобнее и можно мили накапливать. Получал в банке Интеза. У меня там и р/счет открыт для ИП.

А как вы за границей находите банкоматы Интезы? И что делаете если не находите? Наличку ведь приходилось снимать или вы везде картой рассчитываетесь…И еще не поняла что за симка такая в комплекте, с роумингом что-ли
Мили уже тратили на что-то или продолжаете копить?)))))))

[Login007]

А как вы за границей находите банкоматы Интезы? И что делаете если не находите? Наличку ведь приходилось снимать или вы везде картой рассчитываетесь…И еще не поняла что за симка такая в комплекте, с роумингом что-ли
Мили уже тратили на что-то или продолжаете копить?)))))))

Не сильно углублялся в эту тему, но у Интезы есть карты, по которым первых три снятия бесплатны в любых банкоматах.
Симку дают Гудлайн, её и так можно купить. Она туристическая, во всех странах входящие бесплатны. Но механизм дозвона своеобразный.
Если что-то понял не так, пусть Jako1 поправит.