JackD писал(а) 20 сен 2013, 09:57:GREAKLY писал(а) 20 сен 2013, 09:46:в реальности, при опротестовывании "дебетовых" и "кредитных" транзакций банки ведут себя абсолютно по-разному.
вы можете пребывать в этой иллюзии сколько вам угодно
Иллюзия, говорите. Ну-ну. При опротестовывании транзакции "по ПИНу" банк занимает следующую позицию: "ПИН был введен. ПИН знал только клиент. Значит, именно он авторизовал эту транзакцию. А даже если это и не так, то значит что он открыл кому-то ПИН. Короче, сам дурак". К сожалению, на данную позицию встает и платежная система, и регулятор. В результате в такой ситуации "отбить" что-либо практически нереально.
А теперь представьте себе ситуацию: зашли Вы заграницей в кафе, поели и заплатили картой, введя ПИН. А с Вашей карты сделали слип + подсмотрели ПИН (например, Вас могла снимать камера, где при замедленной сьемке будет видно, какие клавиши Вы нажимали). После этого злоумышленники сделали дубликат карты, с которым купили что-нибудь на $500-800 в соседнем магазине (так как транзакция прошла по ПИНу, мерчант не обязан проверять документы (или он может быть "в доле")). В результате, такую транзакцию будет нереально опротестовать, так как заграницей Вы в тот момент были, карта была проведена и ПИН введен. Все, Вы попали на эту сумму.
С кредиткой такого произойти не может. Ее также могут скопировать и сделать покупку. Но на чеке должна будет быть Ваша подпись. И это - первое, что запросит банк у мерчанта при опротестовывании транзакции. Причем на сбор документов и передачу их обратно по всей цепочке (банк-эмитент - платежная система - банк эквайер - мерчант) есть только 30 дней. Если на каком-то этапе кто-то тупанул или накосячил, клиент получает средства назад автоматом, без каких-либо дальнейших разборок.
Но даже если документы и придут, там сразу будет видно, что подпись поддельная. А если ее подделают похоже, то можно судиться и требовать экспертизы (Вы же знаете, что ничего подобного не подписывали). Можно еще ментам заяву подать на неизвестных злоумышленников. И банк уже не сможет Вас тупо отфутболить. Но, по практике, до этого не доходит. У меня, в среднем, случается где-то одна опротестованная транзакция в год. И то, в основном, из-за ненадлежащего качества услуги. Так вот, за последние 13 лет только один мерчант смог собрать требуемые документы. В остальных случаях по окончании 30-ти дней деньги возвращались на счет (или, правильнее будет сказать, транзакция аннулировалась). Это, кстати, к вопросу о том, почему во многих случаях платить кредиткой безопаснее, чем дебеткой.
Вот и получается, что, формально, кредитные средства и средства клиента это, вроде как, одно и то же. Кстати, то, что юридически это - именно так, я очень четко себе представляю. Однако, на практике, в случае проблем с транзакцией по ПИНовой дебетке свои деньги Вы на 99% потеряете. И, наоборот: поимев проблемы с платежем по кредитке в 90+% случаев деньги удастся вернуть.
