Инвалютные карты Тинькофф и Альфа-банка: сравнение

[American]

Сам пользуюсь картами многих банков, личными и корпоративными, самые удобные в долларах США - дебетовая Альфабанк (вилка конвертации приемлемая, не более 1 руб.), кредитки в долларах Альфа больше не дает, есть в Евро, сделал в свое время, так и осталась. За последние несколько месяцев кредитную карту в России в долларах США удалось оформить только в банке Авангард, и то лимит небольшой, 5000 долларов США. Расплачиваться рублевой картой в США не выгодно вообще, процентов 5-6 потеря, например с 20000 долл это уже 1000 долларов.

Тиньков, Билайн, и прочие - не воспринимаю серьезно, что за банк без банкоматов, еще с идиотским объяснением "для удобства клиентов"? Спасибо, не надо.
Ситибанк с рублевой коммися процентов 6, для интереса проверял во Франции на днях.

Выделено из Re: Банковские карты в США, снятие наличных в банкоматах
xmember

[psiros]

Расплачиваться рублевой картой в США не выгодно вообще, процентов 5-6 потеря

Это от банка зависит. Есть банки, которые накручивают при конвертации эти самые 5-6 процентов, а есть такие, которые прибавляют 1.5%. Вот у меня есть как раз такая карта, название писать не буду, чтобы не сочли рекламой. При конвертации +1.5% к курсу ЦБ на день списания со счёта. И плюс 1% кэшбек...

[American]

Вот у меня есть как раз такая карта, название писать не буду

Так что за банк то? Тут карты обсуждаются, я не нашел такого банка, пользоваться пробовал почти всеми, более менее известными конечно. А с деревен-банком каким-то я бы не рискнул ехать в США. Кроме всего, Вы все равно 0.5% теряете, поэтому лучший вариант это дебетовые и кредитные карты в долларах США именно, например с тем же Cash Back

[psiros]

Так что за банк то?

Tinkoff.
Что касается потери в 0.5% - для долларовых карт тоже есть потери. Я, например, зарабатываю в рублях, и чтобы положить рубли на долларовую карту, тоже пойдёт конвертация, те же 1.5%, только без кэшбека - это ведь не покупка. Так какая разница?
Вот если кому-то деньги поступают на счёт именно в валюте - то, естественно, валютная карта и нужна. А уж в чём тратить - это второй вопрос. Главный вопрос - в чём зарабатывать...

[American]

чтобы положить рубли на долларовую карту, тоже пойдёт конвертация, те же 1.5%

В Альфе конвертация меньше 1%, Forex + комиссия, я обычно так делаю. С крупных сумм разница внушает все равно, даже 100-200 долларов - это тоже деньги.
Тиньков карточку открывал, только я не заметил 1.5% за конвертацию, где это подтверждается у них на сайте? К тому же,насколько я знаю, никогда не может быть просто 1,5% фиксированно, допустим, доллар вырос через несколько дней, потому уже новому курсу у вас и спишут.

[XMember]

Я, например, зарабатываю в рублях, и чтобы положить рубли на долларовую карту, тоже пойдёт конвертация, те же 1.5%, только без кэшбека - это ведь не покупка.

Конвертация в доллары в инет-банке будет по +0,5% в будни (с 10 до 17 ч. спред до 70 коп. - лучше чем у альфы), а кешбек по покупкам картой в долларах такой же.

Тиньков карточку открывал, только я не заметил 1.5% за конвертацию, где это подтверждается у них на сайте?

Нигде

[psiros]

допустим, доллар вырос через несколько дней, потому уже новому курсу у вас и спишут.

Естественно. А если упал - то тоже по новому курсу спишут, в пользу клиента. Им (как и другим банкам) без разницы, куда идёт курс, списание проходит на момент, когда в банк поступит соответствующий запрос (обычно через 1-3 дня после совершения операции, впрочем, возможны варианты).

я не заметил 1.5% за конвертацию, где это подтверждается у них на сайте?

На сайте - нигде, но я проверял, считал, 1.5% и выходит, да.

В Альфе конвертация меньше 1%

Возможно. Но в моём городе их представительства нет и банкоматов нет. И пополнить карту проблематично, если я где в другом месте её захочу получить.

[American]

с 10 до 17 ч. спред до 70 коп. - лучше чем у альфы

Только вот в Тинькове не снять ни доллары ни евро наличными, в отличие от Альфы, они просто виртуальные.
Карту Тиньков Aliexpress делал для пробы в свое время, там было процентов 5 в итоге, если платить за товар в долларах, и они гордо делали Cash Back 5%, так конвертация от типа карты зависит? Или со временем так стало?

[American]

Возможно. Но в моём городе их представительства нет и банкоматов нет

В Альфе 0,6% грубо примерно, без представительства и банкоматов сложно, это да, а вот Тиньков банкоматы и представительства в Костроме есть?

[psiros]

Только вот в Тинькове не снять ни доллары ни евро наличными, в отличие от Альфы, они просто виртуальные.

Почему? Поехал в США и снял там доллары... А что в России не снять - так нафига они в России? Кстати, мне и по Альфе доллары не снять - у нас их банкоматов нет, даже рублёвых.

Карту Тиньков Aliexpress делал для пробы в свое время, там было процентов 5 в итоге, если платить за товар в долларах, и они гордо делали Cash Back 5%, так конвертация от типа карты зависит? Или со временем так стало?

От типа карты, может, и зависит... Там какие-то кредитки есть якобы супервыгодные с бОльшим кэшбеком и всякими плюшками, но кредитки у них я не оформлял. Дебетовой карты вполне хватает. И по ней (black которая) конвертация +1.5% к курсу ЦБ, я проверял.
Что касается банкоматов Тинькофф - там можно снимать в любом банкомате. Если сумма больше 3000 рублей, то комиссию они не берут. Если, например, снимать в банкоматах Сбербанка, которые на каждом углу, то сам Сбербанк тоже не берёт комиссию по чужим картам (обычно берёт именно банк-эмитент). Итого при снятии 3000 рублей или более в банкомате Сбербанка (например) комиссии нет никакой. Ну, а пополнять Тинькоф можно через любой Связной, Евросеть, МТС или просто переводом (правда, с переводом есть нюансы) - всё это без комиссии.

[American]

Поехал в США и снял там доллары..

Ага, с комиссией. С карты Альфы в Европе например вообще без комиссии и ограничений у меня снятие, в США не нашел ни одного банкомата без комиссии. Кроме того, может понадобиться 10-20 тысяч долларов к примеру, ситуации разные, и вообще если в США в ближайшее время не планируется поездка, как снимать? Это мои деньги, а снять нельзя.

мне и по Альфе доллары не снять - у нас их банкоматов нет

На крайний случай можно доехать до другого города, а с Тиньковым вообще ехать некуда.

Если сумма больше 3000 рублей, то комиссию они не берут

Да, только многие банки по другим картам в России дают по 4-10 тысяч за раз, и как это будет, если придется снять например 200-300 тысяч ))

ополнять Тинькоф можно через любой Связной, Евросеть, МТС

Как-то не по-банковски это, опять же, другую валюту не положить. Просто Вы сказали, что Альфа хуже, потому как нет банкоматов, так ведь и у Тинькова в Костроме ни одного банкомата? В чем плюс? Кстати, Priority Pass и прочих плюшек у Тинькова тоже нет наверное?

[psiros]

На крайний случай можно доехать до другого города, а с Тиньковым вообще ехать некуда.

Не "некуда", и "никуда не надо". Зачем ехать-то? В любом городе есть банкоматы Сбербанка, с них прекрасно снимаю без комиссии.

в США не нашел ни одного банкомата без комиссии

Я там и вообще наличные не снимал. Нафига? Можно платить картой, а мелочь типа нескольких сотен баксов всегда есть с собой... (Обычно и привожу обратно её, не нужны в США наличные почти нигде).

Кроме того, может понадобиться 10-20 тысяч долларов к примеру

Если речь про Россию - то мне сложно представить ситуацию, когда мне понадобятся в России именно наличные доллары. Если речь про США или другую страну - то, опять же, зачем именно наличные?

Да, только многие банки по другим картам в России дают по 4-10 тысяч за раз, и как это будет, если придется снять например 200-300 тысяч ))

Да, есть такое. Но если мне потребуется снять 300 тысяч рублей - я не с "Тинькова" это буду делать

Кстати, Priority Pass и прочих плюшек у Тинькова тоже нет наверное?

Не знаю. "Приорити Пасс" у Сбера хорошо работает... А вот конвертация у них плохая. Поэтому мухи отдельно, котлеты отдельно.

ак ведь и у Тинькова в Костроме ни одного банкомата

Я уже написал - по Тинькову могу снять без комиссии в любом банкомате любого* банка (и в Костроме в том числе). По "Альфе" такого нет.

* - "любого" - который не берёт комиссию по операциям с чужими картами. Это Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ-24, ещё десятки других.

[AKAmen]

Я вообще в России не встречал банкоматов, которые берут комиссию при снятии с карты стороннего банка. Кстати, рублевую карту Тинькофф теперь можно пополнять через банкоматы Бинбанка, не обязательно через Связной, Евросеть и т.п. Конвертация на ней при оплате в валюте по состоянию на 2016 год была одной из самых выгодных, с учётом кэшбека выходила около 0,5 процентов

[XMember]

Только вот в Тинькове не снять ни доллары ни евро наличными, в отличие от Альфы, они просто виртуальные.

В Москве - без проблем в банкоматах с соотв. валютой. В Костроме - не знаю.

[American]

Не "некуда", и "никуда не надо"

Только 2 проблемы, это лимиты, и кроме рублей ничего не снять, по-моему, это важно.

Можно платить картой, а мелочь типа нескольких сотен баксов всегда есть с собой

Вот у меня несколько сотен несколько раз так ушли туда сюда, не везде есть прием карт к сожалению, а это доп расходы, не очень приятно

мне сложно представить ситуацию, когда мне понадобятся в России именно наличные доллары

Ну мало ли, например крах экономики )) Мне важно, чтобы была возможность, мало ли чего.

Но если мне потребуется снять 300 тысяч рублей - я не с "Тинькова" это буду делать

Ну т.е. Тиньков Вы используете только для расчетов? Это логичнее, чем держать у них деньги.

"Приорити Пасс" у Сбера хорошо работает.

Возможно, но у Сбера очень многое оставляет желать лучшего, даже переводы внутри банка в другой регион с комиссией, надо поискать еще такие банки в мире.

По "Альфе" такого нет.

Почему нет? Росбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, еще десяток банков, карты Альфы без комиссии, но опять же, только рубли.

рублевую карту Тинькофф теперь можно пополнять через банкоматы Бинбанка

Банк, у которого нет своих банкоматов и представительств, не серьезный банк, IMHO

[psiros]

Ну мало ли, например крах экономики )) Мне важно, чтобы была возможность, мало ли чего.

Я очень сомневаюсь, что при крахе экономики в банкоматах у каких-либо банков в России будут доллары

Только 2 проблемы, это лимиты, и кроме рублей ничего не снять, по-моему, это важно.

Для меня это не проблемы. Лимит - незачем держать на карте Тинькова такую сумму, которую будет нереально снять наличными, если потребуется. Отсутствие возможности снять доллары - если найти в России банкомат с долларами другого банка, то пожалуйста, можно снять и доллары... Но мне в России нужны именно рубли.

Возможно, но у Сбера очень многое оставляет желать лучшего, даже переводы внутри банка в другой регион с комиссией, надо поискать еще такие банки в мире.

Справедливости ради - в Сбербанке многое улучшается. И регионы укрупняются, кстати - с 1 июля, например, всё Подмосковье (область), Калуга, Брянск, Тула, Смоленск, Тверь, Рязань, Иваново, Ярославль и Кострома - это один регион. Всего, по-моему, 9 регионов осталось.

[American]

Я очень сомневаюсь, что при крахе экономики в банкоматах у каких-либо банков в России будут доллары

Даже не банкоматы, а отделения, я 2 раза в кризисы так спас свои деньги, были нормальные отношения с сотрудниками к примеру.

если найти в России банкомат с долларами другого банка, то пожалуйста, можно снять и доллары

Очень сомневаюсь, что другой банкомат (другого банка) в России это умеет. Я такого не встречал.

незачем держать на карте Тинькова такую сумму

Мне например, не удобно в разных банках крупные суммы туда сюда катать, а Тиньков не дает всю широту банковских возможностей.

Справедливости ради - в Сбербанке многое улучшается

Может где-то, я не заметил, недавно слетел телефон с карты, звоню им, они говорят, паспорт не верный, назвал им старый, 15 летней давности, о говорят, этот подходит! Я говорю, если карта 15 банка, а новый паспорт 13-го, как может быть? Но это уже за пределами разумного, не смогли они это сообразить. Работают медленно, дорого, у банкоматов постоянно очереди. У знакомых карту банкомат сожрал Сберовскую за границей, так полдня не могли заблокировать, куча звонков, и все такое, кошмар просто.

Всего, по-моему, 9 регионов осталось

По-сути, было 14 региональных банков, у которых ничего общего, кроме названия, теперь 9 стало?

[XMember]

Даже не банкоматы, а отделения, я 2 раза в кризисы так спас свои деньги, были нормальные отношения с сотрудниками к примеру.

Что имеется в виду?

Очень сомневаюсь, что другой банкомат (другого банка) в России это умеет.

Сити, ВТБ24, Райффайзен, Юникредит...

[American]

Что имеется в виду?

Получил свои деньги, когда не выдавали уже, и предупреждали, что последние часы можно деньги снять. В 1998-м в 1 раз. Поэтому как никак, проблемы возможны разные, и у банка должно быть представительство в городе.

Сити, ВТБ24, Райффайзен, Юникредит...

Но это с текущего счета наверное только?

[psiros]

Но это с текущего счета наверное только?

Почему? С любой карты, неважно в какой валюте она открыта, можно снять в банкомате ту валюту, которой заряжен банкомат. Если валюты банкомата и карты при этом не совпадают, то пойдёт конвертация. Если совпадают - то будет просто выдача. Плюс комиссия в том случае, если банк-эмитент или банк-эквайер её взимают. В случае с "Тиньковым" банк-эмитент при обналичивании дебетовой карты комиссию не взимает, если сумма обналичивания превышает 3000 рублей в рублёвом эквиваленте.

[American]

Почему? С любой карты, неважно в какой валюте она открыта

C карты то да, только счет должен быть текущим, другие счета в других банках не видны просто. Или придется до банкомата перекидывать деньги между счетами.

если сумма обналичивания превышает 3000 рублей

Но не больше 100 долларов даст наверное, с такими лимитами, и то в лучшем случае. Надо проверить конечно.

[allexxf]

psiros писал(а) Вчера, 21:30:
если найти в России банкомат с долларами другого банка, то пожалуйста, можно снять и доллары


Очень сомневаюсь, что другой банкомат (другого банка) в России это умеет. Я такого не встречал.

Наличные доллары и евро с дебетовки ТКС снимал в банкоматах как раз Альфы, комиссии нет при снятии от 100 $/е

[i7pu3pak]

Но не больше 100 долларов даст наверное, с такими лимитами, и то в лучшем случае. Надо проверить конечно.

Я с дебетовой карты Тинкова в Севилье (Испания) без проблем 500 евро снимал.

[American]

в Севилье (Испания) без проблем 500 евро снимал

Про лимиты был разговор о России, за границей понятно.

[berngo]

Но в моём городе их представительства нет и банкоматов нет. И пополнить карту проблематично, если я где в другом месте её захочу получить.

С карты Альфа-банка снять нал или пополнить ее (все без комиссии) можно в банках-партнерах Альфа-банка, их 8 штук

[psiros]

Про лимиты был разговор о России

В ВТБ-24 снимал с Тинькова тысяч 40 рублей - прекрасно выдал.

только счет должен быть текущим

Вообще-то у тиньковской карты нет нескольких счетов. Одна карта - один счёт. И, соответственно, он всегда является текущим...

[American]

Одна карта - один счёт. И, соответственно, он всегда является текущим

У Альфы просто еще несколько текущих может быть, к одной карте можно привязывать счета с разными валютами, может быть удобно в поездках, или оплате в инете, чтобы не переплачивать.

[psiros]

У Альфы просто еще несколько текущих может быть, к одной карте можно привязывать счета с разными валютами, может быть удобно в поездках, или оплате в инете, чтобы не переплачивать.

...Только ещё соображать, какой счёт сейчас текущий, да? Есть такое у нескольких банков. На мой взгляд - геморройное излишество. Но кому-то, может быть, и удобно...

С карты Альфа-банка снять нал или пополнить ее (все без комиссии) можно в банках-партнерах Альфа-банка, их 8 штук

На сайте по зачислению всего три партнера указано:
В число партнеров по снятию и зачислению денег на тех же условиях, что и в АБ, входят:
МДМ Банк
Уральский банк РР
Московский кредитный банк
И как-то так получается, что у нас в городе никого из них нет, равно как и их банкоматов

[berngo]

МДМ Банк
Уральский банк РР
Московский кредитный банк

А снять нал без процентов можно и тут:
Балтийский банк
Газпромбанк
Промсвязьбанк
Росбанк
Россельхозбанк

[American]

Только ещё соображать, какой счёт сейчас текущий, да?

В телефоне видно сразу, там ничего сложного. Мне удобно, допустим карты некоторые с плюшками несколько тысяч руб. в год стоят, не хочется их кучу разводить, так вот чтобы капали бонусы, выгодно за границей пользоваться, те же AlfaMiles, просто у Тинькова нет таких выгодных вещей. Или CashBack на заправках по всему миру 10%, или кафе и рестораны 5%

[dvaldov]

cashback к карте привязывается, а не к счету.. Вряд ли получится менять таким образом систему бонусов.

А вот фишка Альфы с тем, что сейчас у тебя карта на рублевый счет смотрит, а через 10 секунд на долларовый, а если надо, то на евровый, удобная.

[i7pu3pak]

У Альфы просто еще несколько текущих может быть, к одной карте можно привязывать счета с разными валютами, может быть удобно в поездках, или оплате в инете, чтобы не переплачивать.

Если зарабатываете в валюте, то может и удобно. А если в рублях - какая разница, когда конвертация произойдет, так и так переплатите.

[American]

если в рублях - какая разница, когда конвертация произойдет, так и так переплатите

Да, только к примеру в одном случае 0.6%, а в другом случае может и 6% быть переплата, кому-то может и все равно. Я уже не говорю о том, что часто можно ловить более выгодные курсы при высокой волатильности.

[berngo]

только к примеру в одном случае 0.6%, а в другом случае может и 6% быть переплата

Это желательно знать перед оплатой или снятием))) А не потом, когда придет выписка

[American]

желательно знать перед оплатой или снятием

Поэтому выгоднее иметь счет в валюте страны пребывания, а не следить за курсами потом ))

[B52]

Только вот в Тинькове не снять ни доллары ни евро наличными

Знакомый буквально на днях в Юникредите наличные евро снимал.

[American]

на днях в Юникредите наличные евро снимал

А какой лимит там?

[psiros]

Поэтому выгоднее иметь счет в валюте страны пребывания, а не следить за курсами потом

Выгоднее иметь счёт в той валюте, в которой поступают заработанные деньги. Это без вариантов. Иначе конвертация при зачислении убьёт всю простоту и выгоду при снятии.

[American]

Выгоднее иметь счёт в той валюте, в которой поступают заработанные деньги

Никто не говорит о том, что не надо иметь счет в валюте получения з/п. Речь о дополнительных счетах, в данном случае о валюте счета при поездке в определенную страну. Есть бюджет определенный на поездку, и он должен быть в валюте страны пребывания, а в чем там платят зарплату, в данном случае не имеет никакого значения.

[psiros]

Речь о дополнительных счетах

Деньги на этих дополнительных счетах как появляются? Вносятся туда наличными? Перечисляются с другого счёта? В любом случае и наличные, и содержимое других счетов обычно зарабатывается. У меня, по крайней мере. Так вот, зарабатываю я рубли. И если захочу положить их на долларовый счёт, в любом случае столкнусь с конвертацией, причём безо всякого кэшбека. Гораздо выгоднее тратить с рублевого счёта валюту (при условии, конечно, что курс при конвертации у банка пристойный). По-моему, уже в десятый раз по одному месту топчемся...

[American]

Гораздо выгоднее тратить с рублевого счёта валюту

Не выгоднее. На каждую поездку есть определенный бюджет плюс минус, так вот эту сумму выгодно обменять по хорошему курсу на доллары например, если это США. И этот курс будет выгоднее однозначно, чем курс конвертации, например 0,6% против 1,5% в лучшем случае.

[berngo]

На каждую поездку есть определенный бюджет плюс минус, так вот эту сумму выгодно обменять по хорошему курсу на доллары например, если это США. И этот курс будет выгоднее однозначно, чем курс конвертации, например 0,6% против 1,5% в лучшем случае.

Это с одной стороны так. А с другой, везти наличные доллары не всем хочется, менее безопасно, можно 100-200 $, остальное на карте в рублях, а на месте менять на местную валюту, хоть и двойная конвертация...

[dvaldov]

остальное на карте в рублях, а на месте менять на местную валюту, хоть и двойная конвертация...

Зачем? Когда есть долларовые карты. Собственно, тема о них.

[berngo]

Когда есть долларовые карты. Собственно, тема о них.

Если есть карта Альфа-банка с мультивалютным счетом. Чтоб не делать ненужных конвертаций

[dvaldov]

Нет такого понятия, как мультивалютный счет. Каждый счет однозначно имеет свою валюту.
У меня в Альфе есть рублевый, долларовый и евровый счета. И когда мне надо платить в нужной валюте, я с телефона за 10 секунд привязываю карту к нужному счету и плачУ. Сейчас в магазине за продукты, а чуть позже - за билет по США в долл.

Но покупку валюты за рубли лучше делать осознанно и заранее, чем в момент оплаты чего-либо по непредсказуемому курсу. Покупка валюты тоже делается с телефона или инет-банка.

[American]

А с другой, везти наличные доллары не всем хочется

Кто вообще говорил о наличке? Вы не внимательно тему смотрели.

окупку валюты за рубли лучше делать осознанно и заранее

Само собой, можно как и выиграть, так и проиграть, в Альфе обычно покупаю через Forex с небольшой комиссией банка, не намного, но выгоднее того курса банка с вилкой 1 рубль. Мелочь, а приятно. Можно и через инет, и по телефону, через Forex обычно через WhatsApp с сотрудниками банка решаю, четко и понятно всем.

[psiros]

Можно и через инет, и по телефону, через Forex обычно через WhatsApp с сотрудниками банка решаю, четко и понятно всем.

То есть, чтобы подготовить карту к использованию (выбрать нужный счёт), нужен телефон либо Интернет. Зачем? В поездке на месте может не быть ни того, ни другого. Стараться вначале купить, например, местную симку с Интернетом, а потом возиться с перепривязкой счетов каждый раз - зачем? Чтобы выиграть 100 рублей на разнице курсов?

[American]

нужен телефон либо Интернет. Зачем?

У меня телефон всегда с собой, продолжая логическую цепочку, можно сказать, что еще платежная карта нужна ))

В поездке на месте может не быть ни того, ни другого

И то и другое есть всегда, как без этого? Кроме того, готовятся все действия с картой перед отъездом, а не уже в стране пребывания.

местную симку с Интернетом, а потом возиться с перепривязкой

Зачем перепривязывать? Если нужно решить вопрос с банком, всегда можно через WhatsApp или по голосовой связи.

Чтобы выиграть 100 рублей на разнице курсов?

Не 100 рублей, я пример приводил, может и 1000 долларов США разница быть, не знаю, у кого как, я за свой счет езжу и трачу деньги, если не тратить, то конечно, может и 100 руб. за поездку набежать, тогда заморачиваться не стоит.

[dvaldov]

То есть, чтобы подготовить карту к использованию (выбрать нужный счёт), нужен телефон либо Интернет.

Можно заранее.

[psiros]

Если нужно решить вопрос с банком, всегда можно через WhatsApp или по голосовой связи.

Звонить, например, из США в свой российский банк? Больше на звонок уйдёт, чем на разнице в курсах выиграете.

Кроме того, готовятся все действия с картой перед отъездом, а не уже в стране пребывания.

??? Я иду по улице, хочу зайти поесть в кафе или купить билет в музей. Плачу картой. Мне проще взять и заплатить картой без подготовки, чем предварительно звонить в свой банк или писать кому-то в WhatsApp и ждать их реакции.

Не 100 рублей, я пример приводил, может и 1000 долларов США разница быть

В споре насчет преимуществ карт Альфа-банка и Тинькова несколько раз обговаривалась разница: у одного банка +1.5% к курсу конвертация, у другого 0.65%. Разница выходит в 0.85%. Чтобы на такой разнице сэкономить 1000 долларов, надо потратить в путешествии 117647 долларов. Вы столько там тратите?