Признаки устойчивости банка от дефолта

[Grisha11]

Прошу помочь выбрать банк для размещения короткого депозита (3 мес.) в евро.
Проценты, выплачиваемые банками из первой двадцатки на такой срок
не превышают 3 % , что ниже уровня инфляции и, следовательно,
противоречит здравому смыслу.
Банки помельче предлагают до 6 % по депозитам до 3 месяцев.
Хотелось бы доверить сбережения какому-то из этих небольших банков,
но страх просрать нажитое непосильным трудом останавливает.
Где-то на этом форуме приводился тезис о том, что в пределах
страховой суммы АСВ можно нести деньги в любой банк.
Но мне всё же хотелось бы выбрать не любой, а какой-то один,
наиболее устойчивый к дефолту.
По каким косвенным признакам можно судить об устойчивости банка :
-год основания,
-структура акционерного капитала, принадлежность миноритарных
долей данного банка крупным зарубежным компаниям и фондам,
-открытие новых отделений,
-расширение программы кредитования,
-долговая нагрузка по отношению к собственному капиталу,
-наличие рейтинга и прогноза по рейтингу от рейтинговых агентств
(некоторые небольшие банки не раскрывают информацию и
потому не имеют рейтинга не только международных,
но даже российских рейтинговых агентств) ?
Интересуют такие банки как ТКС, Балтика, БПФ, Клиентский,..
(может, ещё какие присоветуете...)

[House495]

Прошу помочь выбрать банк для размещения короткого депозита (3 мес.) в евро.
Проценты, выплачиваемые банками из первой двадцатки на такой срок
не превышают 3 % , что ниже уровня инфляции и, следовательно,
противоречит здравому смыслу.

А инфляция в евро, простите, аж 3% Вот не знал ...

Хотелось бы доверить сбережения какому-то из этих небольших банков,
но страх просрать нажитое непосильным трудом останавливает.

Жадность вступила в традиционный конфликт с осторожностью

Но мне всё же хотелось бы выбрать не любой, а какой-то один, наиболее устойчивый к дефолту.
По каким косвенным признакам можно судить об устойчивости банка :

Да ни по каким. Любой мелкий или средний банк может спалиться в любой момент. Даже крупный может - см. Банк Москвы. Разница в том, что пока в казне и у квазигосбанков есть деньги, системообразующие банки будут спасать. Мелочь - не будут.
Хотя нет - есть признак, на который часто обращает внимание и ЦБ - чем выше ставка по депозитам, тем жопней дела у банка.
Имхо банк, предлагающий 6% в евро по короткому депозиту, дышит на ладан по определению и имеет изрядные дыры в ликвидности, иначе с чего бы ему заманивать средства населения двойным по отношению к рынку процентом?

Но если уж сильно хочется образоваться - лезьте на сайт цб, ищите банк, смотрите 134 и 135 формы, структуру и размер капитала, читайте Указания ЦБ 1379-У и 2005-У, можете даже попробовать сами рассчитать показатели Не забудьте отчетность по МСФО, посмотрите, кто аудитор. Но это все от лукавого

[LevaTonik]

какая сумма планируется вкладываться ?

[Grisha11]

А инфляция в евро, простите, аж 3% Вот не знал ...

По данным Евростата
За 2011 год в зоне евро подорожали:
•транспорт и транспортные услуги +5,4%
•жилье и услуги ЖКХ +5,3%
•алкоголь и табачные изделия +4,3%
•продукты питания +3,1%
годовой рост потребительских цен в 2011 году 3,4% .
Если же судить об инфляции по стоимости унции золота в данной валюте,
то за последние десять лет она выросла с уровней 270 евро за унцию,
то есть годовая инфляция составила в среднем 17 % в год.
По-моему, динамика цен на золото и энергоносители
больше говорит о реальном уровне инфляции, чем
цены на трансгенные продукты питания, которые вообще
должны дешеветь ввиду ухудшения их качества и вреда здоровью.

[borovski]

А Вы уверены, что основная цель банков - защита вкладов от инфляции? Я всегда думал, что банк существует для того, чтобы получать прибыль и обеспечивать рост дивидендов и /или цены собственных акций. А если считаете инфляцию по золоту, так купите золото, ОМС многие банки сейчас предлагают, или слиток купите.

[Grisha11]

какая сумма планируется вкладываться ?

В пределах страховой суммы АСВ, но эта тема, думаю, интересна многим
и сумма может быть разной.

[Anдреi]

Если банк обслуживает гос. компании, или приближенные к нынешним предводителям. Но, это может закончится волевым переводом этих потоков в другой банк. Типа как МО получило приказ все потоки переправить в ВТБ.

[Mike Hammer]

На сайте любого банка есть структура акционеров. Большинство русских спрятаны за офшорами и Вам ничего не скажут.
Ищите там, где среди акционеров есть какой-нибудь известный финансовый институт типа ЕБРР или капитал более-менее устойчивой экономики, например немецкой (Дойчебанк, Коммерцбанк итд...). Там будут низкие процентные ставки, но жадничать не надо.
Меньше читайте интервью всяких местных аналитиков и магнатов типа Сороса - они говорят то, что им выгодно. В ближайшие 3 месяца с Вашими деньгами ничего не произойдет и Евро с долларом не рухнет. Если хотите узнать вероятность дефолта - изучите ситуацию со стоимостью страховки (хеджирования) государственных облигаций интересующей Вас страны на международном фондовом рынке. Это один из способов более или менее понять для себя насколько эти облигации токсичны. Чем дороже страховка - тем хуже.

[borovski]

Ради %% по депозиту в пределах 700 т. руб заниматься анализом хеджирования гос.бумаг на мировом рынке - по-моему, это бред.

АСВ сейчас работает оперативно, с момента отзыва лицензии до момента выплат проходит 2-3 недели. Банковский надзор сейчас тоже работает нормально. так что ищите тот банк, который вам удобнее, туда и вкладывайте. Сумма процентов для 3- месячного депозита в 20 тыс.евро при ставке в 3 % составит 150 евро, каждый дополнительный процент добавит вам 50 евро. Это не те деньги, ради которых стоит устраивать глобальные исследования рынков и анализ банковской отчетности, особенно, если вы не специалист в области финансов и банковской деятельности.

Все банки, которые перечислил ТС, на мой взгляд, имеют невысокий риск банкротства на 3- месячном горизонте.

А если совсем серьезно, то существуют рейтинговые агенства, которые анализируют показатели банка и присваивают им рейтинг кредитоспособности.
У БПФ -Национальное рейтинговое агентство (НРА) присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А» (Высокая кредитоспособность, второй уровень).

По остальным - ищите сами.

[adaero]

Согласен, какой-то мартышкин труд, ради 700тр...
Конкретно по БПФ - около года держал там деньги. Хорошие условия, все быстро- оперативно. Деньги вывел заполнив одну бумажку за 5 минут. Аналогичная процедура в РС вынесла весь мозг.
По Клиентскому недавно проходил негатив, погуглите

[1979]

в банках ТОП50 вам предложат самый маленький %. В пределах 700тр в рублёвом эквиваленте открывайте депозит в любом банке который в пешей доступности от вас. У меня были депозиты несколько лет в порядка 10банков, из геморройных отметил был Русский стандарт, меньше 2часов там не проводил, перекрестился когда закрыл депозит там.

[Mike Hammer]

Согласен, какой-то мартышкин труд, ради 700тр...
Конкретно по БПФ - около года держал там деньги. Хорошие условия, все быстро- оперативно. Деньги вывел заполнив одну бумажку за 5 минут. Аналогичная процедура в РС вынесла весь мозг.
По Клиентскому недавно проходил негатив, погуглите

Это не бред и не мартышкин труд. Смотрите на это по-другому. Возможно, 700 000 этого не стоят, но знания, полученные от изучения ситуации и основ финансов бесценны.

[Walter Sobchak]

Возможно, 700 000 этого не стоят, но знания, полученные от изучения ситуации и основ финансов бесценны.

За знаниями по основам финансов ходят на другие форумы. Про инфляцию, посчитанную через цену на золото - вообще вынос мозга