merial писал(а) 25 ноя 2011, 22:49:В любом случае страховки не суммируются, страховка выплачивается пропорционально отношению страховой суммы по заключенному договору к общей страховой сумме по всем заключенным договорам страхования.
Страховая компания
Первая - страховое покрытие $
3000.
Страховая компания
Вторая - страховое покрытие $
5000.
Общая сумма страхового покрытия: $
3000 + $
5000 = $8000. Таким образом доля ответственности перед страхователем каждой компании:
-
Первая - $
3000 / $8000 = 37.5%
-
Вторая - $
5000 / $8000 = 62.5%
А. Страховой случай обошёлся в $2000 (меньше минимальной страховки), тогда:
-
Первая возмещает 37.5% от $2000 = $750
-
Вторая возмещает 62.5% от $2000 = $1250
Итого обе компании возмещают: $750 + $1250 = $2000
Б. Страховой случай обошёлся в $6000 (больше максимальной страховки), тогда:
-
Первая возмещает 37.5% от $6000 = $2250
-
Вторая возмещает 62.5% от $6000 = $3750
Итого обе компании возмещают: $2250 + $3750 = $6000
В. Страховой случай обошёлся в $9000 (больше суммарной страховки), тогда:
-
Первая должна возместить 37.5% от $9000 = $3375, но не более $3000, а значит возмещает только $3000, остаток $375
-
Вторая должна возместить 62.5% от $9000 = $5625, но не более $5000, а значит возмещает только $5000, остаток $625
Итого обе компании возмещают: $3000 + $5000 = $8000.
Остаётся $9000-$8000=$1000, которые ($375+$625) - проблема пациента
Вот это и есть та самая пропорция
3000$ - это уже 37,5% от 8000$ (общей суммы). Зачем ещё раз брать 37,5% от 3000? Долю от доли? Нет, на этот коэффициент надо умножать общую сумму возмещения, а не сумму страхового покрытия каждой компании.