Условия страховки

[Liizza]

Когда начинаешь внимательно вчитываться в условия страхования, причем разных страховых компаний, возникают вопросы по положениям, которые в той или иной формулировке присутствуют у всех страховщиков.
Хотелось бы прояснить следующее:

В страховом полисе указан телефон, факс и адрес электронной почты, по которым Застрахованное лицо должно обратиться в случае наступления страхового случая.
В то же время, одним из пунктов предусмотрено, что в случае невозможности связаться со Страховщиком, застрахованный ( или его представитель ) может самостоятельно обратиться в ближайшее медицинское учреждение.
Что в таком случае подразумевается под «невозможностью связаться»?
Подпадает ли под данное утверждение ситуация, когда Застрахованный оказался в местности, где отсутствует роуминг российских мобильных операторов, а так же нет Интернета ( не возможно отправить электронное сообщение, связаться через Skype или Viber)? И каким образом в таком случае можно подтвердить ( доказать ), что какая-либо связь отсутствовала? Не может ли Страховщик не принять те или иные доказательства под предлогом того, что имеется местная мобильная и стационарная связь?

В страховом полисе указано, что:

- не подлежат возмещению Страховщиком расходы на лечение, включая диагностику, «…возникшие во время активного отдыха Застрахованного лица…».
Что в данном случае следует понимать под «активным отдыхом»? В страховых полисах это понятие не расшифровывается.

- Страховщиком не возмещаются расходы в случаях «…выполнения диагностических манипуляций ( консультаций, лабораторных исследований ) без последующего лечения…».
Следует ли это понимать таким образом, что в случае, если возникает ситуация, при которой необходимо обращение к медицинской помощи, т.е. наступает страховой случай ( например, обморок ), и эта медицинская помощь оказывается, в т.ч. с применением «консультаций и лабораторных исследований», но в последующем никакое лечение не назначается ( скажем, пациент пришел в себя ), то в этом случае затраты на медицинскую помощь ( скорая помощь и т.п. ) Страховщиком не возмещаются?

- расходы так же не возмещаются в случае, если врачом или медицинской сестрой произведены медицинские манипуляции, не являющиеся обязательными для диагностики и лечения данного заболевания.
Застрахованное лицо не вправе вторгаться в действия медперсонала, и не может не выполнять его указаний. Оно так же не в состоянии и не имеет права оценить обязательность производимых над ним манипуляций.
Кто и каким образом оценивает обязательность производимых медицинским персоналом манипуляций? Каким образом это может отразиться на Застрахованном лице?

[axnotic]

Что в таком случае подразумевается под «невозможностью связаться»?
Подпадает ли под данное утверждение ситуация, когда Застрахованный оказался в местности, где отсутствует роуминг российских мобильных операторов, а так же нет Интернета ( не возможно отправить электронное сообщение, связаться через Skype или Viber)? И каким образом в таком случае можно подтвердить ( доказать ), что какая-либо связь отсутствовала? Не может ли Страховщик не принять те или иные доказательства под предлогом того, что имеется местная мобильная и стационарная связь?

Если вы действительно не смогли дозвониться - лучше всего предъявить распечатку со своего мобильного телефона с исходящим вызовом на номер ассистанса. Если связи вообще никакой не было, или вы звонили с местного телефона - так и указывайте в заявлении - "звонила с телефона гостиницы - не дозвонилась". Обычно этого достаточно и никаких доказательств никто не требует.

- не подлежат возмещению Страховщиком расходы на лечение, включая диагностику, «…возникшие во время активного отдыха Застрахованного лица…».
Что в данном случае следует понимать под «активным отдыхом»? В страховых полисах это понятие не расшифровывается.

Формулировки по активному отдыху и спорту в разных страховых компаниях отличаются. Если конкретно в ваших это не расшифровано - можете считать под этим любую активность, предусматривающую интенсивную работу всего тела, начиная от занятий в спортзале и аквапарков и заканчивая альпинизмом и прыжками с парашютом (а также ездовыми животными, поездками на мопедах и т.п.). Это будет наиболее широкой трактовкой, хотя каждая страховая трактует этот список в разном объеме.

- Страховщиком не возмещаются расходы в случаях «…выполнения диагностических манипуляций ( консультаций, лабораторных исследований ) без последующего лечения…».
Следует ли это понимать таким образом, что в случае, если возникает ситуация, при которой необходимо обращение к медицинской помощи, т.е. наступает страховой случай ( например, обморок ), и эта медицинская помощь оказывается, в т.ч. с применением «консультаций и лабораторных исследований», но в последующем никакое лечение не назначается ( скажем, пациент пришел в себя ), то в этом случае затраты на медицинскую помощь ( скорая помощь и т.п. ) Страховщиком не возмещаются?

- расходы так же не возмещаются в случае, если врачом или медицинской сестрой произведены медицинские манипуляции, не являющиеся обязательными для диагностики и лечения данного заболевания.
Застрахованное лицо не вправе вторгаться в действия медперсонала, и не может не выполнять его указаний. Оно так же не в состоянии и не имеет права оценить обязательность производимых над ним манипуляций.
Кто и каким образом оценивает обязательность производимых медицинским персоналом манипуляций? Каким образом это может отразиться на Застрахованном лице?

Да, такое возможно. Оценку производят сотрудники ассистанса и страховой компании. Насколько лояльно они подойдут к вам в данном вопросе - зависит от них. Если вы находитесь в сознательном и адекватном состоянии - можно обратиться по телефону в ассистанс, сообщить какие обследования вам собираются сделать и попробовать предварительно согласовать. К сожалению, это все равно не гарантирует, что вы не окажитесь в такой ситуации.