Банковский счет в США для нерезидента: какие банки открывают счета и что нужно подготовить
Открыть счет в американском банке нерезиденту США по-прежнему возможно, но процесс стал более зависимым от конкретного банка, отделения и набора документов. В этой теме обсуждаем личный опыт открытия счетов в США без грин-карты и гражданства: какие банки лояльнее к иностранцам, нужен ли SSN или ITIN, какие документы требуют и как снизить риск отказа.
Коротко об открытии счета в США
Какие банки чаще открывают счета иностранцам
На практике нерезиденты чаще пробуют:
По отзывам, наиболее лояльные отделения часто находятся в Нью-Йорке, Майами, Лос-Анджелесе и районах с большим количеством иностранцев и туристов.
Нужен ли SSN или ITIN
SSN значительно упрощает открытие счета и получение кредитных продуктов. Но некоторые банки открывают checking account и без SSN.
Возможные варианты:
Без SSN кредитную карту получить сложнее, но некоторые банки предлагают:
Какие документы обычно требуют
На практике список отличается, но чаще всего просят:
В качестве proof of address могут принимать:
Но универсального списка нет: один и тот же банк в разных штатах может требовать разные документы.
Как проходит открытие счета
Обычно процесс выглядит так:
Некоторые банки, например TD Bank, могут выдать дебетовую карту сразу в отделении.
Проблемы и риски
Практические советы
SWIFT, ACH и переводы
Что важно понимать
Открытие счета в США для нерезидента - это не «официальная услуга для туристов», а скорее комбинация внутренних правил банка, compliance и человеческого фактора. Поэтому чужой успешный опыт не гарантирует, что в соседнем отделении откроют счет по тем же документам.
Полезные ссылки
- нерезидент может открыть счет в банке США, но почти всегда потребуется личный визит в отделение;
- SSN желателен, но некоторые банки открывают счета и без него;
- чаще всего требуют паспорт, второй документ и подтверждение адреса;
- условия сильно зависят от конкретного отделения и сотрудника;
- американский номер телефона часто обязателен;
- онлайн-открытие без SSN для нерезидентов обычно недоступно.
Какие банки чаще открывают счета иностранцам
На практике нерезиденты чаще пробуют:
- Bank of America;
- Wells Fargo;
- Chase;
- TD Bank;
- Citibank;
- HSBC;
- некоторые local banks и credit unions.
По отзывам, наиболее лояльные отделения часто находятся в Нью-Йорке, Майами, Лос-Анджелесе и районах с большим количеством иностранцев и туристов.
Нужен ли SSN или ITIN
SSN значительно упрощает открытие счета и получение кредитных продуктов. Но некоторые банки открывают checking account и без SSN.
Возможные варианты:
- SSN - полноценный вариант для резидентов и работающих в США;
- ITIN - налоговый номер для тех, у кого нет SSN;
- открытие без SSN и ITIN - возможно не во всех банках и не во всех отделениях.
Без SSN кредитную карту получить сложнее, но некоторые банки предлагают:
- secured credit card под депозит;
- карты для newcomers;
- ограниченные кредитные продукты.
Какие документы обычно требуют
На практике список отличается, но чаще всего просят:
- загранпаспорт;
- второй документ с фото;
- американский номер телефона;
- подтверждение адреса в США;
- иногда иностранный адрес проживания;
- в некоторых случаях SSN или ITIN.
В качестве proof of address могут принимать:
- счет за коммунальные услуги;
- банковскую выписку;
- договор аренды;
- счет за мобильную связь;
- страховку;
- иногда инвойсы или письма на имя клиента.
Но универсального списка нет: один и тот же банк в разных штатах может требовать разные документы.
Как проходит открытие счета
Обычно процесс выглядит так:
- запись или визит в отделение;
- проверка документов;
- анкета KYC и AML;
- указание адреса и телефона;
- первый депозит;
- выпуск дебетовой карты.
Некоторые банки, например TD Bank, могут выдать дебетовую карту сразу в отделении.
Проблемы и риски
- могут отказать без объяснения причин;
- сотрудники в разных отделениях дают разную информацию;
- при подозрении на «непонятную активность» банк может запросить дополнительные документы;
- крупные входящие SWIFT-переводы могут вызвать проверку;
- при отсутствии стабильной связи с США счет могут закрыть после compliance-проверки.
Практические советы
- заранее звоните в конкретное отделение и уточняйте требования;
- не спорьте с сотрудником - проще попробовать другое отделение;
- берите с собой максимум документов;
- лучше иметь американский номер телефона;
- начинайте с небольших операций по счету;
- сохраняйте подтверждения происхождения денег;
- не держите сразу крупные суммы на новом счете без понятной истории операций.
SWIFT, ACH и переводы
- международные SWIFT-переводы в США могут быть дорогими;
- ACH внутри США обычно дешевле и удобнее;
- часть банков берет комиссии за incoming wire;
- международные переводы могут идти через intermediate banks.
Что важно понимать
Открытие счета в США для нерезидента - это не «официальная услуга для туристов», а скорее комбинация внутренних правил банка, compliance и человеческого фактора. Поэтому чужой успешный опыт не гарантирует, что в соседнем отделении откроют счет по тем же документам.
Полезные ссылки
Смежные темы
Открыть банковский счёт (завести платёжную карточку) за рубежом
