Anna Vinnikova писал(а) 08 янв 2026, 14:10:родители собирали последние лет 20-30 деньги в России (я из России) и хотят мне передать их в Германию
Коротко по сути: это реально задача из трёх независимых подзадач, и все они требуют внимания — но самая сложная именно третья:
1) Наличные превращаются в безналичные - решается.
2) Перевод безналом в Европу - решается.
3) Зачисление в банк Германии / ЕС крупной суммы (>10 000 €) — самая проблемная часть:
Это именно та часть, где банки задают кучу вопросов, и без ответа счёт может просто не принять деньги или быть заблокирован.
✔ По правилам Германии и ЕС при крупных внесениях/переводах (обычно от ~10 000 € и выше) банки запрашивают доказательства происхождения средств (proof of origin) и цель.
✔ В рамках борьбы с отмыванием денег (AML, Money Laundering Act) они обязаны убедиться, что деньги получены законно.
✔ Просто договоры между родителями и вами или объяснение часто недостаточно, особенно если это «копилки» десятилетий без отслеживаемой банковской истории. Лучше иметь конкретные подтверждения доходов, налоговые документы или иные записи.
✔ Если банк сочтёт происхождение средств неудовлетворительным или подозрительным, они могут отклонить зачисление или заблокировать счёт до выяснения всех деталей. Это не вопрос «как-то проскочить» — это комплаенс-обязанность банка.
Оффтоп:
Европейское регулирование ужесточается:
• Планируется закрепление лимитов наличных свыше 10 000 € в ЕС с обязательной идентификацией и документами для traceability (хотя ещё не финально к 2027).
• Банки в ЕС обязаны собирать и хранить подробности про происхождение и цель средств по крупным транзакциям.
Что нужно сделать, чтобы подготовиться: • Перед переводом в Германию — предварительно обсудить с вашим банком, какие документы они хотят видеть
• Можно обратиться к AML-специалистам/консультантам по международным переводам, чтобы подготовить пакет документов и объяснений
• Рассмотреть вариант поступательного перевода через несколько банков, чтобы не сыпать одну крупную сумму без объяснения - тогда точно счет блокируют с соответствующей записью в досье.
