Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

[Bulat_]

Основные способы переводов денег в Казахстан
UPD 05.09.2024

FAQ в основном был составлен пользователем Дырь, за что ему большое спасибо.

Здесь рассмотрены способы доставки денег со счета А в России на счет Б в Казахстане, а также возможности получить тенге или валюту по хорошим курсам.

1. Золотая Корона
Подходит для цели моментально пополнить карту для небольшой онлайн-покупки или некрупных расходов в поездке, не считаясь с потерями на курсе.
Недостатки: не самый выгодный курс обмена
Что получите: тенге на карте казахстанского банка. Валютные счета нельзя пополнить.
Что нужно иметь: карту российского банка, карту казахстанского банка.
Ограничения: 2 перевода в день, 10 переводов за 30 дней подряд (см. подробнее на https://koronapay.com/transfers/landing ... azakhstan/)
Зачисление на карту не работает, если перевод отправлен из санкционных банков. Такие переводы можно получить только наличными в пункте выдачи. Если вы не в Казахстане и кнопка "Зачислить на карту" отсутствует, то перевод можно отменить, и деньги вернутся через несколько дней. Курс обмена и итоговая сумма видны до перевода.
Подробная инструкция

2. Пополнение по номеру карты через Почта Банк, Газпромбанк, Ак Барс банк и еще некоторые банки (в меню переводы - за рубеж - Казахстан). Курс плохой, в Газпромбанке виден сразу, в Почта-банке не виден. Приходит мгновенно. Ограничения: Не более 15 тыс. руб за один перевод, но можно отправить несколько переводов подряд.

3. МТС-Деньги https://payment.mts.ru/spa/pay/21671

Аналогично способам выше: моментальный перевод с карты на карту, зачисление в тенге. Быть клиентом МТС-банка или иметь аккаунт в МТС не нужно.
Недостатки: работает через раз, курс обмена не виден до перевода. В декабре 2022 банк ввел комиссию 3%
Некоторые банки, с карты которых вы отправляете перевод, рассматривают эту операцию как квази-кэш и могут брать за нее свою комиссию.

4. Рублёвые переводы через российские банки-корреспонденты
Казахстанские банки используют для расчетов в рублях российские банки-корреспонденты - например, Райффайзен. В нем у иностранного банка (как у обычной организации) есть рублевый счет, именуемый корреспондентским. Переводы со счета в российском банке на корреспондентские счета производятся как обычный межбанковский платеж по реквизитам - так же, как, например, при оплате коммунальных услуг. Комиссия за такие переводы чисто символическая или вообще отсутствует, а лимитов нет или они очень высоки (до 10 млн руб). Далее казахстанский банк вручную зачисляет полученные рубли на ваш счет в Казахстане, а вы можете их самостоятельно конвертировать в тенге, доллар или другие валюты. Это один из самых оптимальных способов конвертировать рубли в доллары (в банке БЦК).

Этот способ не работает при отправке денег с Тинькова, Сбера и других санкционных банков! Лучше всего открыть счет (бесплатную карту) в том же банке, в котором находится корреспондентский счет - например, в Райффайзен. Затем этот счет пополняете через СБП, наличными или иными способами и отправляете деньги непосредственно с него.
Срок: 1-3 рабочих дня. Учитывайте производственный календарь и России и Казахстана (они не совпадают), и старайтесь не отправлять деньги перед выходными или длинными праздниками. Как правило, деньги, отправленные утром, приходят на казахский счет к вечеру следующего рабочего дня; отправленные вечером - к обеду последующего.

Инструкция по переводу рублей в БЦК, Каспи и Фридом Финанс
ИНН в платежке может быть как банка корреспондента, так и российского представительства казахского банка. Оба варианта приемлемы.
Для автоматического заполнения реквизитов рублевых переводов в банки Казахстана можно использовать готовые QR-коды, сохранив их в шаблон в приложении банка. Но перед отправкой желательно проверить, не изменились ли реквизиты банка.

Пополнение счета в ФФ из Райффайзена без комиссии: Re: Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

Каспи. Несмотря на то, что Каспи не открывает счета в рублях, можно перевести рубли через банк-корреспондент — Райффайзен. Рубли будут автоматически сконвертированы в тенге по вполне хорошему курсу.

ЦентрКредит. Банк БЦК примечателен тем, что позволяет конвертировать валюты в их FX-платформе в приложении. Рубли можно конвертировать непосредственно в доллары без промежуточной конвертации в тенге. Если вам нужны тенге, рассмотрите вариант с двойной конвертацией RUB>USD>KZT в FX-платформе — итоговый курс тенге, по наблюдениям, оказывается выгоднее, чем прямая конвертация RUB>KZT

Примерные потери на курсах валют в зависимости от способа
Курс RUB/KZT в зависимости от способа перевода.

• Золотая Корона: +5–7% по отношению к курсу KZTRUB на Московской бирже
• Рублевый перевод в Каспи: +2%
• БЦК FX (прямая конвертация): +1–2%
• БЦК FX (через доллар): +0–1%

5. Покупка и перевод валюты через системы Фридом Финанс (банк и брокер)
С 29.11.22 обмен всех валют на бирже: 0,25%. Вывод всех валют на ФФ КЗ (да, и тенге тоже): 2,5% (мин 50$). Вывод рублей: 1% (мин 500 руб)

Что нужно иметь: счёт в банке Цифра банке (Россия), брокерский счёт в ИК Фридом Финанс, счёт в банке Фридом (Казахстан).
Срок: примерно от 5 дней

Метод заключается в следующем:

1. Пополнение брокерского счёта ИК "Фридом Финанс" в рублях - картой или банковским переводом
2. Покупка валюты на Московской бирже. Валюту получите на свой брокерский счёт скорее всего следующим днём.
3. Вывод валюты с брокерского счёта на банковский счёт ФФ-Россия
4. SWIFT-перевод из банка ФФ-Россия в ФФ-Казахстан. В другие банки отправить нельзя.

6. Покупка и перевод тенге через банк и брокер ВТБ Не работает из-за санкций! Переводить тенге можно только в ВТБ-Казахстан

Способ аналогичен предыдущему, но в системах банка и брокера ВТБ. Позволяет купить тенге на бирже, вывести на текущий счёт и отправить в банк Казахстана.
Инструкция по покупке и переводу тенге через ВТБ[/i]
Тинькофф, Альфа и прочие банки, торгующие тенге на бирже, не имеют функционала для вывода тенге в банки Казахстана!

6а. Покупка и перевод тенге через банк и брокер БКС.
Способ аналогичен предыдущему. Можно не заводить брокерский счет, а покупать тенге непосредственно в банковском приложении, разница в курсе невелика (в отличие от ВТБ, где в банке курс плохой). Комиссия от 1000 тенге.
Re: Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

Инструкция: https://razrazraz.notion.site/SWIFT-016 ... 540ebf67c8

7. SWIFT-перевод
Вариант скорее для тех, у кого уже есть валюта на счетах несанкционных банков, и другие способы не подходят. В текущих условиях, когда покупка валюты, хранение, переводы обложены высокими комиссиями, данный способ самый затратный. Банки-корреспонденты могут откусить часть перевода в уплату своей комиссии. Сроки перевода варьируются от пары дней до нескольких недель. Корреспонденты могут не провести платеж и вернуть назад, с потерей комиссий. В случае, если платеж где-то "застрял", разбор полётов может быть долгим и нервным. Рекомендуется в назначении платежа указывать цели перевода и источник денег: например, Transfer between own accounts for apartment rental and current expenses, source of funds: salary and personal savings.

8. P2P-торговля на Binance
Весьма быстрый и эффективный способ сконвертировать избавиться от денег на счёте в РФ и получить деньги на счёте в Казахстане.

UPD: пользователям из РФ заблокировали использование в P2P отличной от RUB валюты. Чтобы выводить в KZT нужно подтвердить им (как-то, вероятно через техподдержку) что ты не находишься в РФ.
При этом, если подтвердить что находишься не в РФ, то перестанет работать RUB тогда в P2P.

P2P - это торговля person-to-person. Биржа лишь предоставляет инструмент для поиска продавцов/покупателей, обмена деньгами и криптой между ними, средства для подтверждения сделок и какой-то арбитраж в случае проблем. По факту вы должны совершить две независимые сделки с другими частными лицами:

1. Купить крипту (например USDT) за рубли.
   
   1. Вы находите продавца USDT, который готов продать её вам по подходящим условиям: сумма сделки, валюта=рубли, способ оплаты (например, карточный перевод в Райффайзен).
   2. Начинаете сделку, переводите требуемую сумму в рублях по реквизитам, указанным продавцом (например, по номеру карты).
   3. Вы ждёте, пока продавец подтвердит получение денег, нажав соответствующую кнопку в Binance.
   4. Крипта у вас в кошельке Binance
2. Продать купленную крипту за тенге
   
   1. Вы находите покупателя USDT, который готов купить её у вас по подходящим для него условиям: сумма сделки, валюта=тенге, способ оплаты (например, перевод Kaspi).
   2. Начинаете сделку, указываете свои реквизиты, куда хотите получить тенге (например, номер телефона для перевода Kaspi).
   3. Как только покупатель переведёт вам деньги, и вы получите уведомление от своего банка, вы подтверждаете получение, нажав соответствующую кнопку в Binance.
   4. Крипта ушла из вашего кошелька покупателю.

Если делать такие манипуляции часто и/или помногу, то ваш банк в РФ может заинтересоваться природой ваших экономических отношений с другими физ.лицами и задать вопросы в рамках 115-ФЗ. Все риски блокировки счетов по 115-ФЗ лежат полностью на вас. Сами по себе сделки по купле-продаже крипты вполне законны.

9. https://kwikpay.ru/ Перевод мгновенный, курс виден сразу и лучше, чем в Газпромбанке. Возможна комиссия за квази-кэш.

[Bulat_]

Вроде бы это то же самое, что у Почта банка и Ак барса (если называется дословно "пополнение карт банков Казахстана"). Комиссии нет, но и курс не особо.

[EvMig]

Попробовал сделать рублевый перевод на корр.счет Каспи в Райффайзенбанке через Сургутнефтегазбанк. Комиссия - 0.5%, минимум - 40₽. В мобильном приложении банка сканирование QR-кода заполнило только часть реквизитов. На последнем этапе получил отказ с сообщением "Данный вид перевода требует подтверждающих документов. Обратитесь в банк.". Банк сообщил, что требуется подтверждение того, что деньги не являются дивидендами российских обществ, для этого надо идти лично в отделение банка. Не пошел: хлопотный это способ, получается, а у меня уже есть опробованный удобный - перевод купленных на бирже тенге с помощью ВТБ.

[Dmas]

Путешественница12, да , с 500 рублей зачислилось моментально 470 руб на наши деньги

[MrAnatoly]

Коллеги,

Может ли родитель подарить ребенку валюту в наличной форме? Не нашел ссылок. П.17 ч.1 ст.9 ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" разрешает валютные переводы между ними, не более.

[мария фролова 1674]

договор дарения, если сумма большая, чтоб ребенок мог показать и все.

[MrAnatoly]

договор дарения, если сумма большая, чтоб ребенок мог показать и все.

Не нашел нормативного разрешения на даренение наличной валюты.

[Temedar2]

Может ли родитель подарить ребенку валюту в наличной форме? Не нашел ссылок. П.17 ч.1 ст.9 ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" разрешает валютные переводы между ними, не более.

1. Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением:

1) операций, предусмотренных подпунктами "ж" и "з" пункта 9 части 1 статьи 1, частями 2 - 5 настоящей статьи, частями 6 и 6.1 статьи 12, абзацами десятым - двенадцатым части 2 и частью 3 статьи 14 настоящего Федерального закона;

3. Расчеты при осуществлении валютных операций производятся физическими лицами - резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, порядок открытия и ведения которых устанавливается Центральным банком Российской Федерации, за исключением следующих валютных операций, осуществляемых в соответствии с настоящим Федеральным законом:

1) передачи физическим лицом - резидентом валютных ценностей в дар Российской Федерации, субъекту Российской Федерации и (или) муниципальному образованию;

2) дарения валютных ценностей супругу и близким родственникам;

[Путешественница12]

Комиссии нет, но и курс не особо.

Да, согласна. Попробовала сегодня , деньги пришли моментально, без комиссии, но курс 5,27
Но если срочно нужно, как вариант...

[PonchBruevich]

Несколько дней назад перевел тенге по SWIFT из банка БКС в Евразийский на свой счет в тенге. Перевод
дошел на второй рабочий день. Комиссия БКС за первод, как и обещано, 0.7 процента. БКС банк значительно
улучшил курсы покупки и продажи тенге в самом банке. Теперь курс в приложении банка отличается
от KZTRUB на московской бирже всего на 0.5 процента в часы работы московской биржи (зимой разница
была во много процентов). Если для вас потеря 0.5 процента не существенна, то можно не заморачиваться
с брокером БКС, а прямо менять рубли на тенге в приложении БКС банка. Кроме того, в банке можно
поменять любую сумму, а на брокерский счет БКС можно покупать только целыми лотами по 10 тысяч тенге.
Тут в теме писали несколько раз, что Евразийский не всегда принимает переводы в тенге из подсанкционного
ВТБ.

[old VVS]

Тут в теме писали несколько раз, что Евразийский не всегда принимает переводы в тенге из подсанкционного
ВТБ.

Разобрались же! Дело не в подсанкционности ВТБ, а в том, что Евразийский не принимает переводы на счета, к которым не привязаны карты.

[Bulat_]

Теперь курс в приложении банка отличается
от KZTRUB на московской бирже всего на 0.5 процента в часы работы московской биржи (зимой разница
была во много процентов)

Можете пример привести? Не сейчас, а в рабочее время?

[Green 73]

Мужик спрашивает у отбывающих "Сколько наличных"

За последний год пересекал границу с Казахстаном (в направлении Казахстана) раза четыре или пять в качестве пассажира на автобусе, ни разу не слышал чтобы у кого то спрашивали про наличку, наверное если сам не скажешь никто и не спросит)))

[old VVS]

Можете пример привести? Не сейчас, а в рабочее время?

Вот прямо сейчас курс продажи банка 17,99, а на торгах 17,96

[Bulat_]

С хомяка можно переводить на иностранные карты?

[Bulat_]

Вот прямо сейчас курс продажи банка 17,99, а на торгах 17,96

Вообще отлично. У БЦК сейчас 5.534, что эквивалентно 18.07. Правда, БКС комиссию берет минимум 1000 тенге, так что для небольших сумм не особо выгодно.
И по самой карте/счету в БКС: есть какие-то неочевидные нюансы? Например если пользоваться ей только для переводов, деньги не хранить и не тратить?

[old VVS]

И по самой карте/счету в БКС: есть какие-то неочевидные нюансы? Например если пользоваться ей только для переводов, деньги не хранить и не тратить?

Пока не знаю - только получил. )

[ytb]

Здравствуйте.
Покупка в тенге лучше в БКС или ВТБ?

[Bulat_]

Покупка в тенге

Что это значит?

[Floki]

Покупка в тенге лучше в БКС или ВТБ?

Сравнение.
И в БКС комиссия биржи вроде бы уже включена, но это не точно.


Если вы покупали KZT в БКС через брокера, напишите пожалуйста так ли это.

[Bulat_]

И в БКС комиссия биржи вроде бы уже включена

Выше пишут, что можно не париться с биржей и покупать просто по банковскому курсу. Правда, на сайте БКС банка вообще не вижу тенге.