Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

[Bulat_]

Основные способы переводов денег в Казахстан
UPD 05.09.2024

FAQ в основном был составлен пользователем Дырь, за что ему большое спасибо.

Здесь рассмотрены способы доставки денег со счета А в России на счет Б в Казахстане, а также возможности получить тенге или валюту по хорошим курсам.

1. Золотая Корона
Подходит для цели моментально пополнить карту для небольшой онлайн-покупки или некрупных расходов в поездке, не считаясь с потерями на курсе.
Недостатки: не самый выгодный курс обмена
Что получите: тенге на карте казахстанского банка. Валютные счета нельзя пополнить.
Что нужно иметь: карту российского банка, карту казахстанского банка.
Ограничения: 2 перевода в день, 10 переводов за 30 дней подряд (см. подробнее на https://koronapay.com/transfers/landing ... azakhstan/)
Зачисление на карту не работает, если перевод отправлен из санкционных банков. Такие переводы можно получить только наличными в пункте выдачи. Если вы не в Казахстане и кнопка "Зачислить на карту" отсутствует, то перевод можно отменить, и деньги вернутся через несколько дней. Курс обмена и итоговая сумма видны до перевода.
Подробная инструкция

2. Пополнение по номеру карты через Почта Банк, Газпромбанк, Ак Барс банк и еще некоторые банки (в меню переводы - за рубеж - Казахстан). Курс плохой, в Газпромбанке виден сразу, в Почта-банке не виден. Приходит мгновенно. Ограничения: Не более 15 тыс. руб за один перевод, но можно отправить несколько переводов подряд.

3. МТС-Деньги https://payment.mts.ru/spa/pay/21671

Аналогично способам выше: моментальный перевод с карты на карту, зачисление в тенге. Быть клиентом МТС-банка или иметь аккаунт в МТС не нужно.
Недостатки: работает через раз, курс обмена не виден до перевода. В декабре 2022 банк ввел комиссию 3%
Некоторые банки, с карты которых вы отправляете перевод, рассматривают эту операцию как квази-кэш и могут брать за нее свою комиссию.

4. Рублёвые переводы через российские банки-корреспонденты
Казахстанские банки используют для расчетов в рублях российские банки-корреспонденты - например, Райффайзен. В нем у иностранного банка (как у обычной организации) есть рублевый счет, именуемый корреспондентским. Переводы со счета в российском банке на корреспондентские счета производятся как обычный межбанковский платеж по реквизитам - так же, как, например, при оплате коммунальных услуг. Комиссия за такие переводы чисто символическая или вообще отсутствует, а лимитов нет или они очень высоки (до 10 млн руб). Далее казахстанский банк вручную зачисляет полученные рубли на ваш счет в Казахстане, а вы можете их самостоятельно конвертировать в тенге, доллар или другие валюты. Это один из самых оптимальных способов конвертировать рубли в доллары (в банке БЦК).

Этот способ не работает при отправке денег с Тинькова, Сбера и других санкционных банков! Лучше всего открыть счет (бесплатную карту) в том же банке, в котором находится корреспондентский счет - например, в Райффайзен. Затем этот счет пополняете через СБП, наличными или иными способами и отправляете деньги непосредственно с него.
Срок: 1-3 рабочих дня. Учитывайте производственный календарь и России и Казахстана (они не совпадают), и старайтесь не отправлять деньги перед выходными или длинными праздниками. Как правило, деньги, отправленные утром, приходят на казахский счет к вечеру следующего рабочего дня; отправленные вечером - к обеду последующего.

Инструкция по переводу рублей в БЦК, Каспи и Фридом Финанс
ИНН в платежке может быть как банка корреспондента, так и российского представительства казахского банка. Оба варианта приемлемы.
Для автоматического заполнения реквизитов рублевых переводов в банки Казахстана можно использовать готовые QR-коды, сохранив их в шаблон в приложении банка. Но перед отправкой желательно проверить, не изменились ли реквизиты банка.

Пополнение счета в ФФ из Райффайзена без комиссии: Re: Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

Каспи. Несмотря на то, что Каспи не открывает счета в рублях, можно перевести рубли через банк-корреспондент — Райффайзен. Рубли будут автоматически сконвертированы в тенге по вполне хорошему курсу.

ЦентрКредит. Банк БЦК примечателен тем, что позволяет конвертировать валюты в их FX-платформе в приложении. Рубли можно конвертировать непосредственно в доллары без промежуточной конвертации в тенге. Если вам нужны тенге, рассмотрите вариант с двойной конвертацией RUB>USD>KZT в FX-платформе — итоговый курс тенге, по наблюдениям, оказывается выгоднее, чем прямая конвертация RUB>KZT

Примерные потери на курсах валют в зависимости от способа
Курс RUB/KZT в зависимости от способа перевода.

• Золотая Корона: +5–7% по отношению к курсу KZTRUB на Московской бирже
• Рублевый перевод в Каспи: +2%
• БЦК FX (прямая конвертация): +1–2%
• БЦК FX (через доллар): +0–1%

5. Покупка и перевод валюты через системы Фридом Финанс (банк и брокер)
С 29.11.22 обмен всех валют на бирже: 0,25%. Вывод всех валют на ФФ КЗ (да, и тенге тоже): 2,5% (мин 50$). Вывод рублей: 1% (мин 500 руб)

Что нужно иметь: счёт в банке Цифра банке (Россия), брокерский счёт в ИК Фридом Финанс, счёт в банке Фридом (Казахстан).
Срок: примерно от 5 дней

Метод заключается в следующем:

1. Пополнение брокерского счёта ИК "Фридом Финанс" в рублях - картой или банковским переводом
2. Покупка валюты на Московской бирже. Валюту получите на свой брокерский счёт скорее всего следующим днём.
3. Вывод валюты с брокерского счёта на банковский счёт ФФ-Россия
4. SWIFT-перевод из банка ФФ-Россия в ФФ-Казахстан. В другие банки отправить нельзя.

6. Покупка и перевод тенге через банк и брокер ВТБ Не работает из-за санкций! Переводить тенге можно только в ВТБ-Казахстан

Способ аналогичен предыдущему, но в системах банка и брокера ВТБ. Позволяет купить тенге на бирже, вывести на текущий счёт и отправить в банк Казахстана.
Инструкция по покупке и переводу тенге через ВТБ[/i]
Тинькофф, Альфа и прочие банки, торгующие тенге на бирже, не имеют функционала для вывода тенге в банки Казахстана!

6а. Покупка и перевод тенге через банк и брокер БКС.
Способ аналогичен предыдущему. Можно не заводить брокерский счет, а покупать тенге непосредственно в банковском приложении, разница в курсе невелика (в отличие от ВТБ, где в банке курс плохой). Комиссия от 1000 тенге.
Re: Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

7. SWIFT-перевод
Вариант скорее для тех, у кого уже есть валюта на счетах несанкционных банков, и другие способы не подходят. В текущих условиях, когда покупка валюты, хранение, переводы обложены высокими комиссиями, данный способ самый затратный. Банки-корреспонденты могут откусить часть перевода в уплату своей комиссии. Сроки перевода варьируются от пары дней до нескольких недель. Корреспонденты могут не провести платеж и вернуть назад, с потерей комиссий. В случае, если платеж где-то "застрял", разбор полётов может быть долгим и нервным. Рекомендуется в назначении платежа указывать цели перевода и источник денег: например, Transfer between own accounts for apartment rental and current expenses, source of funds: salary and personal savings.

8. P2P-торговля на Binance
Весьма быстрый и эффективный способ сконвертировать избавиться от денег на счёте в РФ и получить деньги на счёте в Казахстане.

UPD: пользователям из РФ заблокировали использование в P2P отличной от RUB валюты. Чтобы выводить в KZT нужно подтвердить им (как-то, вероятно через техподдержку) что ты не находишься в РФ.
При этом, если подтвердить что находишься не в РФ, то перестанет работать RUB тогда в P2P.

P2P - это торговля person-to-person. Биржа лишь предоставляет инструмент для поиска продавцов/покупателей, обмена деньгами и криптой между ними, средства для подтверждения сделок и какой-то арбитраж в случае проблем. По факту вы должны совершить две независимые сделки с другими частными лицами:

1. Купить крипту (например USDT) за рубли.
   
   1. Вы находите продавца USDT, который готов продать её вам по подходящим условиям: сумма сделки, валюта=рубли, способ оплаты (например, карточный перевод в Райффайзен).
   2. Начинаете сделку, переводите требуемую сумму в рублях по реквизитам, указанным продавцом (например, по номеру карты).
   3. Вы ждёте, пока продавец подтвердит получение денег, нажав соответствующую кнопку в Binance.
   4. Крипта у вас в кошельке Binance
2. Продать купленную крипту за тенге
   
   1. Вы находите покупателя USDT, который готов купить её у вас по подходящим для него условиям: сумма сделки, валюта=тенге, способ оплаты (например, перевод Kaspi).
   2. Начинаете сделку, указываете свои реквизиты, куда хотите получить тенге (например, номер телефона для перевода Kaspi).
   3. Как только покупатель переведёт вам деньги, и вы получите уведомление от своего банка, вы подтверждаете получение, нажав соответствующую кнопку в Binance.
   4. Крипта ушла из вашего кошелька покупателю.

Если делать такие манипуляции часто и/или помногу, то ваш банк в РФ может заинтересоваться природой ваших экономических отношений с другими физ.лицами и задать вопросы в рамках 115-ФЗ. Все риски блокировки счетов по 115-ФЗ лежат полностью на вас. Сами по себе сделки по купле-продаже крипты вполне законны.

9. https://kwikpay.ru/ Перевод мгновенный, курс виден сразу и лучше, чем в Газпромбанке. Возможна комиссия за квази-кэш.

[Chami Li]

без открытия счета можно?

Можно.
Пожалуйста, прочитайте шапку темы, в ней написано все и даже больше.

[Sepp]

Здравствуйте!
Пытаюсь перекинуть рубли со своего счета Райфа на свой руб счет Жусан.
Я так понял в разделе оплата услуг ИП.
Не ясно какие куда реквизиты вводить чтобы попал не на коррсчет Юникредита и на свой счет.

[Hron21]

В назначении платежа указываете свои реквизиты. И то что перевод собственных средств

[snevsky]

если из стороннего банка сделать перевод на корсчёт, открытый в АТБ, то от входящего перевода он что-то "откусывал" ранее? Я так понимаю, что нет, и сейчас тоже нет. Я скорее о том, что банк может ввести практику взимания платы за зачисление входящих переводов на корсчета иностранных кредитных организаций, независимо от способа перевода, просто по факту такового.

Не откусывал и практики такой нет. Указанный вами пункт в тарифах РКО про другое. В любом случае это регулируется договорными отношениями АТБ и иностранного банка, который открыл счет в АТБ.

Не ясно какие куда реквизиты вводить чтобы попал не на коррсчет Юникредита и на свой счет.

QR-кодом воспользуйтесь. Все это указано в шапке темы.

[Floki]

Здравствуйте! У меня счет в Форте банк КЗ.

Более универсальные варианты это — ОТП и Кредит Европа банк. Переводы из этих двух банков на любые RUB корсчета банков РК в банках РФ будут без комиссии.
Из Райфайзенбанка без комиссии можно перевести только на RUB корсчет в самом Райффайзенбанке.

Уточните для начала у Forte, в каких банках РФ у них открыты RUB корсчета (на сайте этих реквизитов я не нашёл).

Без открытия счета переводы тоже можно сделать, из отделения банков. Уточнить о такой возможности и о размере комиссии (в первом абзаце речь о переводах через интернет-банкинг, для этого нужно иметь в перечисленных банках счет и доступ к ДБО) наверное можно по телефонам горячей линии этих банков.

[snevsky]

Уточните для начала у Forte, в каких банках РФ у них открыты RUB корсчета (на сайте этих реквизитов я не нашёл).

Банки, где у Forte открыты корр счета

[Louck]

Это зависит от того, клиентом каких банков в Казахстане Вы являетесь и что конкретно и в каких объемах хотите переводить.

в Казахстане только планирую открыть счет. Средства в Сбер в рублях, Конечная цель Евро в EU. Сумма 70K евро.

[Mr_Clunky]

Не могу получить информацию в поддержке Сбера и МТС по следующему вопросу: какие суммы и как часто можно переводить по номеру карты в ЖусанБанк из Сбера и МТСденьги соответственно. И здесь инфу не нашел, в шапке нет этого совсем. Подскажите пожалуйста!

[Floki]

в Казахстане только планирую открыть счет. Средства в Сбер в рублях, Конечная цель Евро в EU. Сумма 70K евро.

1) Открывайте счет в БКС и/или Финам.
2) Пополняете его RUB, покупаете через БКС/Финам брокера KZT по биржевому курсу, выводите их на банковский счет.
2) Открывайте счёт в банке РК на ваш выбор: Bereke и/или Home Credit и/или Jusan и/или Bank RBK. Kaspi для ваших целей не подойдет.
3) Пополняйте KZT счёт выбранного или выбранных вами банка/ов РК из БКС/Финам.
4) Конвертируете средства в EUR.
5) Отправляете SWIFT-перевод в Европу.

В Home Credit спред KZT/EUR ₸3, по другим банкам не знаю.
У Bereke и Bank RBK исходящие SWIFT-переводы доступны онлайн. В Home Credit и Jusan только из отделения банка.

Сравнить банки РК между собой можно в подробном обзоре.

Что бы банки задавали поменьше вопросов о происхождении денег, можно разделить сумму на несколько банков и на несколько переводов, например БКС+Финам в РФ и взять несколько банков в РК. И что бы лимиты АСВ (₽1,4 млн.) и КФГД тоже сильно не превышать (₸5–10 млн.).

Ещё, на мой взгляд, было бы неплохо, что бы средства в банке РК полежали на депозите как минимум 31 день, тогда у банка РК будет к вам меньше вопросов, а то транзит никто не любит.

[irinaNosach]

Не подскажите, по какой причине вернулись деньги в Райффайзен.? По инструкции переводила на рублевый счет в Jusan через ЮниКредит. Деньги ушли, но через 3 дня вернулись. Кто нибудь сталкивался с этим,,,?

[RusSlider]

Деньги ушли, но через 3 дня вернулись. Кто нибудь сталкивался с этим,,,?

Скорее всего где то ошиблись в заполнении реквизитов. Для того чтобы сказать точно нужно видеть что вы заполняли.
С какой формулировкой вернулся платеж?

[Eagle42]

Подскажите, пожалуйста, какими банками удавалось переводить через KWIKPAY без комиссии за квази-кэш?

[Bulat_]

Т-ф, например. Но это нужно смотреть тарифы банка, квикпей тут не при чем.

[Eagle42]

Т-ф, например. Но это нужно смотреть тарифы банка, квикпей тут не при чем.

У Тинькова как раз в тарифах есть квазикэш, там зависит от того, какой МСС квикпей установил. Поэтому и вопрос такой возник.
Спасибо, попробую.

[Bulat_]

У Тинькова как раз в тарифах

Квазикэш именно у тинька расходует лимит "снятие в чужих банкоматах". Он немаленький, 100-300 тыс. Если больше - будет комиссия.

[Louck]

Огромное спасибо за подробную консультацию !

1) Открывайте счет в БКС и/или Финам.
2) Пополняете его RUB, покупаете через БКС/Финам брокера KZT по биржевому курсу, выводите их на банковский счет.

Что бы банки задавали поменьше вопросов о происхождении денег, можно разделить сумму на несколько банков и на несколько переводов, например БКС+Финам в РФ и взять несколько банков в РК. И что бы лимиты АСВ (₽1,4 млн.) и КФГД тоже сильно не превышать (₸5–10 млн.).

Ещё, на мой взгляд, было бы неплохо, что бы средства в банке РК полежали на депозите как минимум 31 день, тогда у банка РК будет к вам меньше вопросов, а то транзит никто не любит.

Покупка KZT в РФ так как выгодно через биржу или KZT лучше ходят через границу ? 
Если есть договор о продаже квартиры т.e. источник средств понятен - можно эквивалент 70K отправить из РФ, как вы считаете ?
Могут просто отказать сделать SWIFT на мой счет в EU ?
Объясняю в банке близкий родственник продал квартиру (вот документ) - я купил у вас Евро и отправляю себе в EU, так как живу там - официально в банке скажут нет ?

[Poglavnik]

Покупка KZT в РФ так как выгодно через биржу или KZT лучше ходят через границу ? 
Если есть договор о продаже квартиры т.e. источник средств понятен - можно эквивалент 70K отправить из РФ, как вы считаете ?
Могут просто отказать сделать SWIFT на мой счет в EU ?
Объясняю в банке близкий родственник продал квартиру (вот документ) - я купил у вас Евро и отправляю себе в EU, так как живу там - официально в банке скажут нет ?

Источник средств понятен в отношении продавца квартиры.
То, каким образом вы получили право распоряжаться этими деньгами, надо подтверждать дополнительно. Причем на всех трех этапах: в российском банке, в казахстанском и банке ЕС

[Floki]

Покупка KZT в РФ так как выгодно через биржу или KZT лучше ходят через границу ? 

Оба пункта. KZT можно купить в РФ по биржевому курсу через брокеров и через родственные банки отправить их в РК с минимальными комиссиями.

EUR в РФ тоже можно купить по биржевому курсу, но отправка их в РК через SWIFT-перевод влетит в копеечку (комиссии за такие переводы сейчас очень высокие) и банков, которые такие переводы осуществляют осталось очень мало. EUR отправляют Райффайезнбанк и ОТП, наверное ещё кто-то. Причем в ОТП EUR можно купить только по банковскому курсу, а в Райффайзенбанке комиссия брокера целых 1,9%.

Спреды же между национальной валютой и EUR в банках РК значительно меньше, чем в банках РФ. В том же Home Credit, как уже писал выше, всего ₸3 в часы торгов на KASE (примерно 0,6%). Т.е. на конвертацию KZT в EUR у вас уйдет всего 0,3% от суммы.

близкий родственник продал квартиру

Тогда наверное близкому родственнику лучше все эти переводы и делать (со счетов открытых на его имя), иначе, как уже написали выше, надо быть готовым каждому из банков в цепочке переводов объяснять, какое вы к этим деньгам имеете отношение. И ладно банкам в РФ и РК, а еще ведь есть конечный банк в Европе, который особенно внимательно будет на ваши переводы смотреть.

[Louck]

EUR в РФ тоже можно купить по биржевому курсу, но отправка их в РК через SWIFT-перевод влетит в копеечку (комиссии за такие переводы сейчас очень высокие) и банков, которые такие переводы осуществляют осталось очень мало. EUR отправляют Райффайезнбанк и ОТП, наверное ещё кто-то. Причем в ОТП EUR можно купить только по банковскому курсу, а в Райффайзенбанке комиссия брокера целых 1,9%.

Спреды же между национальной валютой и EUR в банках РК значительно меньше, чем в банках РФ. В том же Home Credit, как уже писал выше, всего ₸3 в часы торгов на KASE (примерно 0,6%). Т.е. на конвертацию KZT в EUR у вас уйдет всего 0,3% от суммы.

Я имел в виду в Казахстан отправить рубли, и уже там делать конвертацию РУБ - Евро (если так можно) или РУБ - KZT - EUR. Отправителю трудно будет с биржей разобраться в РФ. В идеале просто отправить РУБ и я в Казахстане сам все сделаю.

[Floki]

и уже там делать конвертацию РУБ - Евро (если так можно)

Можно и так. Но спреды RUB/EUR в Казахстане уже не такие радостные как по KZT/EUR. И из Сбера такие переводы не пройдут, сначала нужно будет переводить RUB в банк РФ, который не попал под санкции и позволяет делать RUB переводы на счета 30111 (например, Кредит Европа банк, ОТП, Райффайзенбанк).

Хороший спред RUB/EUR, разве что в CenterCredit, но без ТД в РК счета они не открывают.

Кстати, в БКС банке в часы торгов на MOEX можно сконвертировать RUB в KZT прямо по банковскому курсу, который от биржевого отличается уже не так сильно, как в других банках РФ. Но для суммы в районе €70 тыс. разница все равно будет (примерно 0,3% или €210 исходя из курсов покупки через приложение банка и через приложение брокера на данный момент).
Если есть опасения, что это слишком сложно (на самом деле нет, все можно сделать через приложения банка+брокера), думаю, можно прямо в офисе БКС попросить сотрудника помочь провести все необходимые операции, связанные с пополнением брокерского счета RUB, покупкой KZT за RUB и обратным выводом их на банковский счет в БКС для последующего перевода в РК (ну я не знаю берут ли они комиссию за такую помощь в покупке, потому что покупка валюты через приложение брокера без комиссии).