Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

[Bulat_]

Основные способы переводов денег в Казахстан
UPD 05.09.2024

FAQ в основном был составлен пользователем Дырь, за что ему большое спасибо.

Здесь рассмотрены способы доставки денег со счета А в России на счет Б в Казахстане, а также возможности получить тенге или валюту по хорошим курсам.

1. Золотая Корона
Подходит для цели моментально пополнить карту для небольшой онлайн-покупки или некрупных расходов в поездке, не считаясь с потерями на курсе.
Недостатки: не самый выгодный курс обмена
Что получите: тенге на карте казахстанского банка. Валютные счета нельзя пополнить.
Что нужно иметь: карту российского банка, карту казахстанского банка.
Ограничения: 2 перевода в день, 10 переводов за 30 дней подряд (см. подробнее на https://koronapay.com/transfers/landing ... azakhstan/)
Зачисление на карту не работает, если перевод отправлен из санкционных банков. Такие переводы можно получить только наличными в пункте выдачи. Если вы не в Казахстане и кнопка "Зачислить на карту" отсутствует, то перевод можно отменить, и деньги вернутся через несколько дней. Курс обмена и итоговая сумма видны до перевода.
Подробная инструкция

2. Пополнение по номеру карты через Почта Банк, Газпромбанк, Ак Барс банк и еще некоторые банки (в меню переводы - за рубеж - Казахстан). Курс плохой, в Газпромбанке виден сразу, в Почта-банке не виден. Приходит мгновенно. Ограничения: Не более 15 тыс. руб за один перевод, но можно отправить несколько переводов подряд.

3. МТС-Деньги https://payment.mts.ru/spa/pay/21671

Аналогично способам выше: моментальный перевод с карты на карту, зачисление в тенге. Быть клиентом МТС-банка или иметь аккаунт в МТС не нужно.
Недостатки: работает через раз, курс обмена не виден до перевода. В декабре 2022 банк ввел комиссию 3%
Некоторые банки, с карты которых вы отправляете перевод, рассматривают эту операцию как квази-кэш и могут брать за нее свою комиссию.

4. Рублёвые переводы через российские банки-корреспонденты
Казахстанские банки используют для расчетов в рублях российские банки-корреспонденты - например, Райффайзен. В нем у иностранного банка (как у обычной организации) есть рублевый счет, именуемый корреспондентским. Переводы со счета в российском банке на корреспондентские счета производятся как обычный межбанковский платеж по реквизитам - так же, как, например, при оплате коммунальных услуг. Комиссия за такие переводы чисто символическая или вообще отсутствует, а лимитов нет или они очень высоки (до 10 млн руб). Далее казахстанский банк вручную зачисляет полученные рубли на ваш счет в Казахстане, а вы можете их самостоятельно конвертировать в тенге, доллар или другие валюты. Это один из самых оптимальных способов конвертировать рубли в доллары (в банке БЦК).

Этот способ не работает при отправке денег с Тинькова, Сбера и других санкционных банков! Лучше всего открыть счет (бесплатную карту) в том же банке, в котором находится корреспондентский счет - например, в Райффайзен. Затем этот счет пополняете через СБП, наличными или иными способами и отправляете деньги непосредственно с него.
Срок: 1-3 рабочих дня. Учитывайте производственный календарь и России и Казахстана (они не совпадают), и старайтесь не отправлять деньги перед выходными или длинными праздниками. Как правило, деньги, отправленные утром, приходят на казахский счет к вечеру следующего рабочего дня; отправленные вечером - к обеду последующего.

Инструкция по переводу рублей в БЦК, Каспи и Фридом Финанс
ИНН в платежке может быть как банка корреспондента, так и российского представительства казахского банка. Оба варианта приемлемы.
Для автоматического заполнения реквизитов рублевых переводов в банки Казахстана можно использовать готовые QR-коды, сохранив их в шаблон в приложении банка. Но перед отправкой желательно проверить, не изменились ли реквизиты банка.

Пополнение счета в ФФ из Райффайзена без комиссии: Re: Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

Каспи. Несмотря на то, что Каспи не открывает счета в рублях, можно перевести рубли через банк-корреспондент — Райффайзен. Рубли будут автоматически сконвертированы в тенге по вполне хорошему курсу.

ЦентрКредит. Банк БЦК примечателен тем, что позволяет конвертировать валюты в их FX-платформе в приложении. Рубли можно конвертировать непосредственно в доллары без промежуточной конвертации в тенге. Если вам нужны тенге, рассмотрите вариант с двойной конвертацией RUB>USD>KZT в FX-платформе — итоговый курс тенге, по наблюдениям, оказывается выгоднее, чем прямая конвертация RUB>KZT

Примерные потери на курсах валют в зависимости от способа
Курс RUB/KZT в зависимости от способа перевода.

• Золотая Корона: +5–7% по отношению к курсу KZTRUB на Московской бирже
• Рублевый перевод в Каспи: +2%
• БЦК FX (прямая конвертация): +1–2%
• БЦК FX (через доллар): +0–1%

5. Покупка и перевод валюты через системы Фридом Финанс (банк и брокер)
С 29.11.22 обмен всех валют на бирже: 0,25%. Вывод всех валют на ФФ КЗ (да, и тенге тоже): 2,5% (мин 50$). Вывод рублей: 1% (мин 500 руб)

Что нужно иметь: счёт в банке Цифра банке (Россия), брокерский счёт в ИК Фридом Финанс, счёт в банке Фридом (Казахстан).
Срок: примерно от 5 дней

Метод заключается в следующем:

1. Пополнение брокерского счёта ИК "Фридом Финанс" в рублях - картой или банковским переводом
2. Покупка валюты на Московской бирже. Валюту получите на свой брокерский счёт скорее всего следующим днём.
3. Вывод валюты с брокерского счёта на банковский счёт ФФ-Россия
4. SWIFT-перевод из банка ФФ-Россия в ФФ-Казахстан. В другие банки отправить нельзя.

6. Покупка и перевод тенге через банк и брокер ВТБ Не работает из-за санкций! Переводить тенге можно только в ВТБ-Казахстан

Способ аналогичен предыдущему, но в системах банка и брокера ВТБ. Позволяет купить тенге на бирже, вывести на текущий счёт и отправить в банк Казахстана.
Инструкция по покупке и переводу тенге через ВТБ[/i]
Тинькофф, Альфа и прочие банки, торгующие тенге на бирже, не имеют функционала для вывода тенге в банки Казахстана!

6а. Покупка и перевод тенге через банк и брокер БКС.
Способ аналогичен предыдущему. Можно не заводить брокерский счет, а покупать тенге непосредственно в банковском приложении, разница в курсе невелика (в отличие от ВТБ, где в банке курс плохой). Комиссия от 1000 тенге.
Re: Перевод денег из России на свой счет в Казахстане, пополнение карты

Инструкция: https://razrazraz.notion.site/SWIFT-016 ... 540ebf67c8

7. SWIFT-перевод
Вариант скорее для тех, у кого уже есть валюта на счетах несанкционных банков, и другие способы не подходят. В текущих условиях, когда покупка валюты, хранение, переводы обложены высокими комиссиями, данный способ самый затратный. Банки-корреспонденты могут откусить часть перевода в уплату своей комиссии. Сроки перевода варьируются от пары дней до нескольких недель. Корреспонденты могут не провести платеж и вернуть назад, с потерей комиссий. В случае, если платеж где-то "застрял", разбор полётов может быть долгим и нервным. Рекомендуется в назначении платежа указывать цели перевода и источник денег: например, Transfer between own accounts for apartment rental and current expenses, source of funds: salary and personal savings.

8. P2P-торговля на Binance
Весьма быстрый и эффективный способ сконвертировать избавиться от денег на счёте в РФ и получить деньги на счёте в Казахстане.

UPD: пользователям из РФ заблокировали использование в P2P отличной от RUB валюты. Чтобы выводить в KZT нужно подтвердить им (как-то, вероятно через техподдержку) что ты не находишься в РФ.
При этом, если подтвердить что находишься не в РФ, то перестанет работать RUB тогда в P2P.

P2P - это торговля person-to-person. Биржа лишь предоставляет инструмент для поиска продавцов/покупателей, обмена деньгами и криптой между ними, средства для подтверждения сделок и какой-то арбитраж в случае проблем. По факту вы должны совершить две независимые сделки с другими частными лицами:

1. Купить крипту (например USDT) за рубли.
   
   1. Вы находите продавца USDT, который готов продать её вам по подходящим условиям: сумма сделки, валюта=рубли, способ оплаты (например, карточный перевод в Райффайзен).
   2. Начинаете сделку, переводите требуемую сумму в рублях по реквизитам, указанным продавцом (например, по номеру карты).
   3. Вы ждёте, пока продавец подтвердит получение денег, нажав соответствующую кнопку в Binance.
   4. Крипта у вас в кошельке Binance
2. Продать купленную крипту за тенге
   
   1. Вы находите покупателя USDT, который готов купить её у вас по подходящим для него условиям: сумма сделки, валюта=тенге, способ оплаты (например, перевод Kaspi).
   2. Начинаете сделку, указываете свои реквизиты, куда хотите получить тенге (например, номер телефона для перевода Kaspi).
   3. Как только покупатель переведёт вам деньги, и вы получите уведомление от своего банка, вы подтверждаете получение, нажав соответствующую кнопку в Binance.
   4. Крипта ушла из вашего кошелька покупателю.

Если делать такие манипуляции часто и/или помногу, то ваш банк в РФ может заинтересоваться природой ваших экономических отношений с другими физ.лицами и задать вопросы в рамках 115-ФЗ. Все риски блокировки счетов по 115-ФЗ лежат полностью на вас. Сами по себе сделки по купле-продаже крипты вполне законны.

9. https://kwikpay.ru/ Перевод мгновенный, курс виден сразу и лучше, чем в Газпромбанке. Возможна комиссия за квази-кэш.

[Dim Mon]

В береке самый жуткий курс на покупку и евро и долларов

у меня есть приложение Bereke и курс посмотреть не составляет проблем, на данный момент он 483,86. В обменниках 479,5-480

Разница в курсе безналичного доллара в Береке и курсах в обменниках при обмене тенге в данном случае примерно 0,75%. В этом ужасность курса Береке, особенно при том, что большинству пополнять Береке нужно удалённо?

Пополнять Береке есть смысл либо наличными баксами, либо толканием долларов/евро из других банков.

Да, особенно купив их в обменнике в РФ по курсу продажи этого обменника, и потом съездить в Казахстан внести их на счёт).
Чтобы "толкнуть" доллары или евро из другого банка Казахстана, нужно сперва их там купить (и тоже не по официальному курсу, естественно), пополнив счёт из РФ (не забудьте про курс, по которому пересчитываются рубли в тенге при переводе на корсчёт, к примеру), ну и потом заплатить комиссию за перевод. Очень выгодное решение!)

Поэтому я солидарен с

Sharik2008 писал(а) Вчера, 17:59:
В береке самый жуткий курс на покупку и евро и долларов, вообще грабительский,

C чего вы это взяли? Переводите в Береке тенге из БКС и в рабочее время меняйте тенге на евро или баксы. Курс я выше привел, разница с БЦК меньше 1%.

[Bulat_]

В этом ужасность курса Береке

В БЦК я могу купить хоть доллары, хоть тенге за рубли по курсу лучше всякого обменника, не вставая с дивана. И толкать их можно на долларовую карту без комиссии, но для этого нужна моновалютка БЦК, а ее у меня нет. Приходится переводить тенге (без комиссии) и покупать на них баксы уже в Береке или Алтыне.

купив их в обменнике в РФ по курсу продажи этого обменника

Вариант, когда доллары куплены давно и не по сегодняшнему курсу, либо образовались не путем покупке в обменники, не рассматриваются?

[AlexATT]

Всем привет! Почитал значительную часть форума, но так и не нашел ответ на интересующий меня вопрос. Ситуация такая. Есть счета в Казахстанских банках Каспи, Джусан и Фридом. В двух последних есть счета в долларах и в евро. Я в России. Есть наличные доллары и наличные евро. Нужно их перевести в банк Джусан или в банк Фридом с минимизацией потерь. Как это лучше сделать? Можно ли обойтись без конвертации в рубль? Спасибо

[Kerio]

Нужно их перевести в банк Джусан или в банк Фридом с минимизацией потерь. Как это лучше сделать? Можно ли обойтись без конвертации в рубль?

Это задача трудная. Попробуйте позвонить в банк "Интеза" и спросить про перевод долларов или ЕВРО в Казахстан. Есть вероятность, что они еще проводят такие операции по СВИФТУ. Если не получится, тогда либо наличными туда везти, либо конвертировать в рубли/тенге и переводить туда, а потом уже там купить доллар/ЕВРО.
В России сейчас практически не осталось банков, которые переводят доллары/ЕВРО за границу.

[AlexATT]

Если не получится, тогда либо наличными туда везти, либо

Не, везти в Казахстан никакого смысла нет. Там сумма совсем небольшая, поездка точно не оправдает себя. Просто думал, что, возможно, есть какой-либо простой способ сделать перевод безналом валюты с небольшими комиссиями. У того же Фридома есть дочерний банк Цифра и оттуда можно сделать перевод валюты во Фридом, но, как я понял, я не могу положить наличные евро/доллар на счет в Цифру.

[Hron21]

У того же Фридома есть дочерний банк Цифра и оттуда можно сделать перевод валюты во Фридом

Не совсем так. Можно перевести рубли с конвертаций в валюту...Это не совсем валютный перевод. Практически там рубли переводятся с последующей конвертацией.

[snevsky]

У того же Фридома есть дочерний банк Цифра и оттуда можно сделать перевод валюты во Фридом, но, как я понял, я не могу положить наличные евро/доллар на счет в Цифру.

Цифра примет ваш валюту без комиссии, но ее перевод согласно п.23.2 Тарифов будет стоить "0,9% от суммы перевода (min 50 USD max 500 USD или эквивалент в валюте платежа)"

Если сумма действительно небольшая, то скорее всего дешевле получится перевести через конвертацию в рубли.

[Kerio]

У того же Фридома есть дочерний банк Цифра и оттуда можно сделать перевод валюты во Фридом,

Нет, именно валютный (в долларах/ЕВРО) нельзя. Поэтому Интеза, либо рубли переводите.

[Kerio]

Цифра примет ваш валюту без комиссии, но ее перевод согласно п.23.2 Тарифов будет стоить "0,9% от суммы перевода

Они доллары разве переводят в Казахстан?

[snevsky]

Они доллары разве переводят в Казахстан?

Да, только в родственный АО «Фридом Банк Казахстан» по номеру телефона и брокеру Freedom Global. И вроде бы никогда не переставали, только периодами комиссию вводили за прием наличной валюты, сейчас ее нет.

[Kerio]

Да, только в родственный АО «Фридом Банк Казахстан» по номеру телефона и брокеру Freedom Global

Ну, тогда к тому, что я озвучил, еще добавляется перевод из Цифры на Фридом. Но для этого надо там счет открыть и комиссию заплатить за перевод.

[AlexATT]

Да, только в родственный АО «Фридом Банк Казахстан» по номеру телефона и брокеру Freedom Global. И вроде бы никогда не переставали, только периодами комиссию вводили за прием наличной валюты, сейчас ее нет.

Спасибо! Так 0.9% это очень неплохо за перевод. Если они наличные принимают без комиссии. Если сначала продать наличные- потери 1-2 процента на конвертации, если потом переводить в валюту- опять столько же потери. Так что, 0.9 процента по-моему это неплохо.
ЗЫ Но минимум 50 дол комиссия. Это получается, что минимум комиссии платится при переводе 5500 дол. Если переводить меньше, то процент комиссии соответственно возрастает. Получается, что этот способ перевода выгоден при переводе через Цифру во Фридом где-то от 2000 дол. хотя, понятно, зависит от курсов обмена нала.

[Kerio]

Получается, что этот способ перевода выгоден при переводе через Цифру во Фридом где-то от 2000 дол. хотя, понятно, зависит от курсов обмена нала.

Почему от 2000 долларов? Если Вы переводите 2 тыс, это будет 50 долларов комиссия, что составляет 2,5% от суммы перевода. Наверное, выгодно, как раз 5500 долларов переводить, т.к. там процент комиссии будет 0,91%.

[AlexATT]

Вот сделал такой расчет. Берем 2000 евро и кладем (без комиссии) в Цифру. Если переводим ее во Фридом напрямую, комиссия за перевод 44 евро, на выходе 1956 евро
Если делаем обмен этих 2000 евро в Цифре (онлайн) курс у них (я посмотрел в приложении) 101.5, далее эти рубли можно перевести во Фридом, в приложении стоит курс конвертации 106 руб за евро. На счет придет 1915 евро.
Таким образом прямой перевод евро выгоднее

[$upreme]

Если делаем обмен этих 2000 евро в Цифре (онлайн) курс у них (я посмотрел в приложении) 101.5, далее эти рубли можно перевести во Фридом, в приложении стоит курс конвертации 106 руб за евро. На счет придет 1915 евро.

Может проще все же продать евро по выгодному курсу в обменник, а потом зайти в БКС биржу, купить там тенге на рубли, через БКС банк вывести с комиссией 0,5% min 1000 max 10000 тенге. И уже во Фридоме купить на тенге евро. Будет не 106, а порядка 103, если не меньше курс.

[AlexATT]

Может проще все же продать евро по выгодному курсу в обменник, а потом зайти в БКС биржу, купить там тенге на рубли, через БКС банк вывести с комиссией 0,5% min 1000 max 10000 тенге. И уже во Фридоме купить на тенге евро. Будет не 106, а порядка 103, если не меньше курс.

Вот сейчас зашел в приложение Цифра. У них в приложении курс покупки евро 101.9
Посмотрел на cash.rbc там тоже лучший курс покупки евро 101.9 в АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) ДО «Ленинский»
Т.е. на продаже валюты особо не выиграешь.

[AlexATT]

купить там тенге на рубли, через БКС банк вывести с комиссией 0,5% min 1000 max 10000 тенге. И уже во Фридоме купить на тенге евро. Будет не 106, а порядка 103, если не меньше курс.

И далее по покупке евро через тенге на бирже. Там тоже получается, как мне кажется, не выгодно. Продажа евро по 101.9 и покупка даже по 103 - это все равно +1 процент. И еще за вывод с биржи 0.5 процента. Т.е. около 1.4 процента в сумме.
При моих более чем скромных суммах, в общем-то, не важно, все равно потери не большие. Но, если кто-то меняет много, то, наверное, перевод валюты через Цифру во Фридом выгоднее.

[AlexATT]

Цифра примет ваш валюту без комиссии,

Подскажите пожалуйста, а как положить валюту на счет в Цифре? У меня нет их физической карты, только виртуальная. Но, как я понимаю, валютных банкоматов у них нет? Можно ли положить валюту в доп. офисе на Каретном ряду? Или только в Москва-Сити? Спасибо!

[snevsky]

Но, как я понимаю, валютных банкоматов у них нет? Можно ли положить валюту в доп. офисе на Каретном ряду? Или только в Москва-Сити? Спасибо!

Через кассу банка на счет карты, по отделениям лучше уточнить в их службе поддержки.

[Bulat_]

Вы только учтите, ч о валюту, положенную на счет в российском банке, обратно получить нельзя будет.