Казахстан закручивает гайки: срок действия карт, аннуляция ИИН нерезидентам

[sania_omsk]

Говорят, "....Финансовый регулятор Казахстана ограничил срок действия платежных карт, открытых нерезидентами, одним годом; требование не распространяется на субъекты предпринимательства, дипломатических работников и инвесторов — постановление Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка...." Кто в теме?

[Bulat_]

Говорят

Кто говорит?

[sania_omsk]

Кто говорит?

Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство) принято постановление Правления Агентства от 31 декабря 2024 года № 96 «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам регулирования деятельности финансовых организаций».

В целях минимизации рисков использования банковских услуг в сфере незаконного оборота наркотиков и цифровых активов в Требования к Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма[1] и Правила формирования системы управления рисками и внутреннего контроля для банков второго уровня, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан[2] внесены следующие поправки:

- установлены требования к банкам по автоматизации выявления операций, имеющие характеристики, соответствующие типологиям, схемам и способам легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования терроризма, утвержденным государственным органом, осуществляющим финансовый мониторинг, связанных с:

1) незаконным производством, оборотом и (или) транзитом наркотиков;

2) осуществлением платежей и переводов денег в пользу бирж цифровых активов, не являющихся участниками Международного финансового центра «Астана», перечень которых формируется уполномоченным органом;

3) осуществлением платежей и (или) переводов денег в пользу электронного казино и интернет-казино.

- установлены ограничения по сроку действия платежных карточек для нерезидентов Республики Казахстан – 12 месяцев;

- сокращено количество платежных карт на одного клиента.

Полный текст постановления доступен на интернет-портале Агентства и в информационно-правовой системе «Әділет».
[1] Постановления Правления Агентства «Об утверждении Требований к Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (постановления Правления Агентство: от 22 марта 2020 года № 18, от 12 октября 2020 года № 95, 12 октября 2020 года № 96, от 12 октября 2020 года № 97, от 12 октября 2020 года № 98, от 29 октября 2020 года № 105)

[2] Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 12 ноября 2019 года №188 «Об утверждении Правил формирования системы управления рисками и внутреннего контроля для банков второго уровня, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан»

[to6a]

Ну будем надеяться что это для новых клиентов. Хотя формулировка странная. Возможно придется теперь раз в год ездить перевыпускать карту.

[sania_omsk]

для новых клиентов

Р Б К говорит что именно так. Для новых клиентов...

[Bulat_]

На сайте агентства эта новость есть, но само постановление не опубликовано
https://www.gov.kz/memleket/entities/ar ... /1?lang=ru

[Petrawd]

https://www.gov.kz/memleket/entities/ar ... 96?lang=ru

[Bulat_]

https://www.gov.kz/memleket/entities/ar ... 96?lang=ru

Это краткий пересказ, который все и репостят, а не сам текст постановления. Надо дождаться официальной публикации. Вполне может оказаться, как было уже не раз, что это некие рекомендации, а не руководство к действию.

[polina.liberman]

Поискала в поисковике "постановление Правления Агентства от 31 декабря 2024 года № 96 «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам регулирования деятельности финансовых организаций»" и выходит вполне конкретный документ, где все прописано.
Не совсем понятно, реально ли он принят.

Я туплю и не могу понять смысл этого предложения:
Банк осуществляет оценку риска ОД/ФТ в отношении клиентов, являющихся держателями платежных карточек, выпущенных тремя банками более трех платежных карточек каждым банком на одного клиента (при наличии у банка таких сведений), за исключением дополнительных платежных карточек, выпущенных на имя детей, а также кредитных карточек, по которым осуществляются операции исключительно по выдаче и погашению банковских займов

Вопрос тут: высокий риск у тех, у кого всего три карты трех банков или по три карты в трех банках (итого 9)?

[Bulat_]

выходит вполне конкретный документ

Кинтье ссылку на это постановление № 96 от 31.12.24. На полный его текст, а не "новость" на сайте. На официальнейшем сайте его пока нет.

[Kerio]

высокий риск у тех, у кого всего три карты трех банков или по три карты в трех банках (итого 9)?

Это значит у Вас должно быть 3 банка и в каждом по 4 карты и более. Хорошо, что я не попадаю под этот критерий. :)))

[kolgas]

Вот полный текст постановления от 31.12.24:

https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2400035612

[Denti]

Вопрос тут: высокий риск у тех, у кого всего три карты трех банков или по три карты в трех банках (итого 9)?

Это немного о другом. По нашей теме главное это

Срок действия платежных карточек, выпущенных клиентам, являющимся нерезидентами Республики Казахстан, не превышает 12 (двенадцать) календарных месяцев, за исключением платежных карточек, выпущенных на субъектов предпринимательства, дипломатических работников и инвесторов.

[toezanan]

Подскажите пожалуйста, я правильно понимаю, что для нерезидентов, которые уже являются клиентами банков, по новым правилам не вводится каких-либо ограничений на открытие карточек без посещения отделений? Т.е. все также можно будет удаленно открыть виртуальную карточку, но только на 12 месяцев?

[Bulat_]

Т.е. все также можно будет удаленно открыть виртуальную карточку, но только на 12 месяцев?

Пока ничего непонятно. Ждем решений конкретных банков.

[Line Brew]

удаленно открыть виртуальную карточку

А какой банк кз открывает нерезидентам виртуальные карты удалено?

[Bulat_]

какой банк кз открывает нерезидентам виртуальные карты

Если уже клиент банка, то некоторые открывают в приложении. С нуля не откроет никакой, кроме ФФ (и то вроде прикрыли уже лавочку).

[Kerio]

Line Brew,
Если не Клиент банка, то никакой не открывает карты удаленно. Если являетесь Клиентом, то Altyn открывает цифровые карты. Но обслуживание будет стоить 500 тенге/мес за каждую карту.

[Line Brew]

БЦК отвечает расплывчато что работают над выполнением каких-то требований, и уведомят если изменятся условия перевыпуска карт... Надеюсь в банках осознают какой же это бред

[MishaGruzin]

Надеюсь в банках осознают какой же это бред

Ну может хоть виртуалки тогда сделают более распространёнными , вроде никаких законодательных препятствий раздавать нерезидентам виртуалки нет, а иначе бред полный, летать в Казахстан за новой картой раз в год.
Что за «гений» это придумал х.з.

[Bulat_]

Давайте не будем додумывать. Ждем решений от конкретных банков.

[eBober]

Фридом уже прислал информацию, что с 19.01 выпускают только на год. Народ в профильном чате судорожно выпускает виртуалки.
В Алтыне так же порекомендовали перевыпустить карты.

[seda]

Я спросил в поддержке kaspi:

Я: Здравствуйте! Я гражданин РФ. Прочитал в новостях, что гражданам РФ будут выдавать карты со сроком действия не более одного года. Этот закон уже вступил в силу?
П: Да. С 1 апреля 2025 года по Закону РК срок действия карт нерезидентов, не должен превышать 12 месяцев, за исключением карт для субъектов предпринимательства, дипломатических работников и инвесторов.
Я: Если я завтра получу карту в отделении, она ещё будет со сроком действия 3 года?
П: Верно.

Видимо, в разных банках по-разному. Но в kaspi, похоже, ещё можно будет получить трёхлетнюю карту до апреля.

[Paulitto]

В Алтыне так же порекомендовали перевыпустить карты.

Поддержка порекомендовала? То есть пока тоже можно на 3 года перевыпустить?

[Installka]

В поддержке BCC ответили следующее:
««Добрый день! В РК приняли закон, который ограничивает срок действия карты нерезидентам до 1 года. Я ...»
— В нашем банке на данный момент изменений не было. Вы можете следить за новостями нашего банка на нашем сайте по этой ссылке: https://www.bcc.kz/kz/
Активные карты будут действовать до окончание срока годности.»

[larigor8]

— В нашем банке на данный момент изменений не было. Вы можете следить за новостями нашего банка на нашем сайте по этой ссылке: https://www.bcc.kz/kz/
Активные карты будут действовать до окончание срока годности.»

Интересно. А мне сегодня ответили так:
Игорь, добрый день! Очень приятно!
20.01.2025 г. вступают в силу новые требования к выпуску/перевыпуску банковских карт:

Максимальный срок действия новых платёжных карт для иностранных граждан без ВНЖ РК – 12 месяцев. Правило не распространяется на граждан РК и иностранцев с ВНЖ, а также на действующие карты, открытые иностранцами без ВНЖ до 20.01.2025 г.

Один клиент может открыть не более 5 платёжных карт в одном банке. Учитываются все карты: кредитные и дебетовые, включая премиальные карты. Кроме бизнес-карт и #bccjunior.

[Kerio]

Хорошо. Значит я вовремя успел карты сделать.:))

[stepanovigor.91]

Учитываются все карты: кредитные и дебетовые, включая премиальные карты. Кроме бизнес-карт и #bccjunior.

А что понимается под бизнес-картами? Не уточняли случайно? Это всякие travel и iron карты? Я просто планирую лететь туда в конце января на перевыпуск карты. И хочу понимать что меня ждет и есть ли вообще смысл лететь за годовой картой.

[Petrawd]

А что понимается под бизнес-картами?

Карты юр лиц.

[Ilya1919]

Кто пользуется Forte еще есть возможность открыть виртуалку, тока что выпустил себе в приложении на 5 лет! Там же и пластик можно заказать, возможно он тоже будет на 5

[Line Brew]

Forte

Ее можно добавить в apple/google pay?

[Ilya1919]

Ее можно добавить в apple/google pay?

Да

[MishaGruzin]

Кто пользуется Forte еще есть возможность открыть виртуалку, тока что выпустил себе в приложении на 5 лет! Там же и пластик можно заказать, возможно он тоже будет на 5

У вас форте на нерезидента с ТД? У меня два форте на резидента с ВНЖ и на гражданина РК, но я этот банк забросил, надоело мучиться с постоянным сбросом авторизации, реально конченый банк в этом плане(может у кого айфон у тех е сбрасывает авторизацию), БЦК тот же за два года ни разу авторизация не слетела.

[1806]

20.01.2025 г. вступают в силу новые требования к выпуску/перевыпуску банковских карт:

Максимальный срок действия новых платёжных карт для иностранных граждан без ВНЖ РК – 12 месяцев. Правило не распространяется на граждан РК и иностранцев с ВНЖ, а также на действующие карты, открытые иностранцами без ВНЖ до 20.01.2025 г.

сегодня БЦК написали в вотцапе: С 20 января для нерезидента любая карта нашего банка открывается на срок до 12 меясцев.

уже можно никуда не торопиться:)

[Line Brew]

Друзья! Призываю всех писать обращения в свой банк с просьбой включить перевыпуск виртуальных карт для нерезидентов в приложении. Никакой закон этого не запрещает. Я знаю что мы все храним немаленькие деньги в РК. Должны прислушаться. Так будет работать хотя бы Apple/Google Pay

[Bulat_]

Ну да, банки разбежались прямо.

[Xrand]

Должны прислушаться.

Меня пугает Ваша наивность.

[Line Brew]

Меня пугает Ваша наивность.

Надеюсь на хоть какую то самостоятельность банков РК. В противном случае буду пользоваться банками других юрисдикций. Сейчас они делают выстрел себе в ногу

[agilebox]

Сейчас они делают выстрел себе в ногу

Доля нерезидентов в депозитарной базе в Казахстане на конец 2023 года - 8,8% (до 2022 была 2.9%). Конечно они потеряют в деньгах, но не много.

[Bulat_]

Может, хватит уже флудить?

[Юстас80]

Кому эта блистательная идея вообще могла прийти в голову, да, знаю страны где виртуалки выпускаются с ограниченным сроком действия, например год или даже меньше, но чтобы на физические карты вешать лимит по сроку один год и обосновывать это борьбой там с чем-то и комплаенсом, я таких случаев больше не знаю, что за извращенцу такая идея вообще могла прийти в голову?

Скорее всего, РК тонко намекает, что нам там не рады. Борются с карточным туризмом, так сказать. Пока по мягкому варианту.

[Gippz]

Всем привет!
Я правильно понимаю, что после окончания срока действия карты я не смогу ей пользоваться в терминале кассы, но сам долларовый счет в БЦК останется активным? То есть я смогу в приложении с него покупать тенге и зачислять к себе на картакарта, которая до 2027 года? Будет ли работать с телефона эта долларовая карта после окончания срока, если она привязана к ГуглПей?

[Bulat_]

Счет можно открыть отдельный, с ним точно ничего не будет. Обмен тоже будет работать.
Гугл пей, естественно, нет

[Line Brew]

Написал обращение в БЦК, изложил свою ситуацию, почему скорее всего каждый год не смогу обновлять карту после истечения срока действия. Предложил включить перевыпуск на виртуальную в приложении. Сказали передадут ответственным лицам. Ответ пришел спустя неделю: "рассматриваем возможность внедрения этой функции". Пишите тоже обращения, вдруг поможет

[Bulat_]

почему скорее всего каждый год не смогу обновлять карту после истечения срока действия

Это уж ваши проблемы.

рассматриваем возможность внедрения этой функции

Не нужно понимать отписки буквально. Упрощать получение карт россиянам никто не будет.

[agilebox]

Упрощать получение карт россиянам никто не будет.

Это слишком категоричное утверждение. Если бы никто не хотел упрощать получение карт, то все банки с 2022 года требовали бы трудовой договор и ВНЖ. Но 4-5 банков на протяжении 3 лет видели что можно заработать, думаю они придумают как зарабатывать и дальше.

[Bulat_]

Это слишком категоричное утверждение

Тенденция такова, что не упрощают, а только усложняют. Банки боятся санкций.
Ну а за 3 года они уже изрядно клиентов набрали.

[Line Brew]

Не нужно понимать отписки буквально. Упрощать получение карт россиянам никто не будет.

Я убежден что обращения влияют. Я не раз репортил в БЦК важные вещи для доработки, и спустя время их внедряли. Тем более если много людей грамотно обоснует. Надо понимать что эта дичь навязана банкам госрегулятуром. Не думаю что банки в восторге от этого вмешательства в их бизнес.

[KarinaOlkhova]

Ребята, привет. Прочла последние новости, хотя, кстати, сперва с банком каспи списывалась, а потом уже от них узнала новую веселую штуку про выпуск на год. У меня срок карты заканчивается в 2025 в апреле. Написала в каспи в чате что по перевыпуск у. Сразу сказали на год и в картомате. Мммм. Круто (нет). Есть ли идеи кроме Кыргызстана заиметь карту в другой стране? Понимаю, немного офф. Не соображу как найти тему обсуждений про карты разных стран. Если кому не трудно, перекиньте меня туда, пожалуйста. Буду благодарна

[Scorpion]

Есть ли

Задался таким же вопросом как и Вы, остановился на оформлении карты таджикского банка. Именная пластиковая карта, срок сразу на 5 лет.