Как пополнить банковский счет в Беларуси из России

[Chesser]

Варианты пополнения счёта в белорусском банке:

• Бесплатное оформление Белкарт и пополнение через неё с российской карты по курсу МИР
  
  
• Пополнение наличными
  
  
• Перевод из других белорусских банков
  
  
• Денежные переводы Unistream, Золотая Корона
  
  
• Переводы SWIFT: шаблоны, возможные направления, комиссии белорусских банков и корреспондентов, сроки
  
  
• Пополнение через QIWI
  
  
• Перевод белорусских рублей из ВТБ
  
  
• Переводы через корреспондентские счета

[pilot1244]

больше 3х лет - это точно)
я же написал ясно - во всех основных, подсанкционные разумеется не рассматриваются

[oldarhip]

во всех основных

ТБанк Премиум - покупка BYN на бирже и перевод на Нембо (если надо пополнить карту МТБ в USD/EUR), Альфу, РРБ, Белагро. Про последние два не уверен, давно не смотрел, но вроде не было новостей о вводе комиссий на вход.

[Gudy]

в каких банках в РБ у вас есть карты и счета

И в РФ.
Например, от наличия премиума в тиньке зависит комисия за перевод
И про брокерские счета не забудьте, особенно в ВТБ и тиньке, это тоже важно.


Никто не возьмёться описывать все возможные комбинации из всех банков во все банки всеми способами.

[pilot1244]

спасибо, такие все есть, но что такое нембо?

[oldarhip]

но что такое нембо?

У МТБанка есть обменник "Нембо", в котором клиенты банка могут открывать текущие счета в разных валютах и переводить на эти счета деньги без комиссии. Дальше можно конвертировать на карты МТБанка. Также можно конвертировать в BYN с выводом по ЕРИП в другие банки.

Приписка про вывод по ЕРИП - это для перевода RUB через кор.счет.

[Gudy]

ТБанк Премиум - покупка BYN на бирже и перевод на Нембо

Брокерский ВТБ, покупка BYN, отправка BYN на карточный счёт в BNB.
1% комиссия ВТБ за перевод.
1% комиссия BNB за зачисление
комиссию брокера и биржи не помню.

С Т-банком аналогично, только перевод без %, если есть премиум. Покупка на бирже, или в банке (курса банка ~1,5% к бирже). Если премиума нет, то или 1% или 1.5%, не помню точно, обсуждалось буквально недавно.
Из тинька ещё можно по номеру карты или номеру телефона: 30000 без премиума, 100 000 с премиумом.



Ещё в этой теме описаны переводы RUB и дальнейшая конвертация, но я так никогда не делал.

[oldarhip]

отправка BYN на карточный счёт в BNB

Если есть "все основные" банки РБ, зачем слать в банк, берущий комиссию? ТБанк Премиум + Альфа РБ даст BYN по +0,4% к бирже.

[MyKenigsberg]

так и не понял как выгоднее пополнять счет

Тут ещё важна конечная цель - какая валюта и в каком банке. А это в свою очередь зависит от планируемго дальнейшего использования этих денег (оплаты, снятия наличных, в какой стране, в какой валюте и т.п.)

Концептуально надо смотреть банки, который принимают без комиссии RUB или BYN. Про BYN уже написали - выгоднее всего с Т-Банк Премиум на банк без комиссии отправить. Про RUB - надо дальше смотреть, какие у этого банка курсы на перевод RUB в желаемую валюту (если для перевода в другой банк, то только в BYN интересно).

[Gudy]

"все основные"

не знаю что это значит.
описал как делаю (делал) сам. у меня альфы нет.

ТБанк Премиум + Альфа РБ даст BYN по +0,4% к бирже.

Ну хорошо, а схема ТБанк Премиум + BNB даст BYN +1% к бирже. Вау, экономия 0.6 п.п.

Наверняка ещё и схема в RUB и курсами МИР тоже где-то тут есть.

[oldarhip]

Ну хорошо, а схема ТБанк Премиум + BNB даст BYN +1% к бирже.

Нет. 0,4% - это комиссия брокера ТБанк Премиум. Перевод бесплатный, зачисление на Альфу РБ бесплатное. Т.е. ТБанк Премиум + БНБ даст +1,4% к бирже.

Вау, экономия 0.6 п.п.

Есть цель зачем-то заплатить лишний 1% (или пусть даже 0,6%)?
Вопрос был "как выгоднее пополнять счет", без указания имеющихся банков. Вариант "ТБанк Премиум + не берущий комиссию банк РБ" в большинстве случаев даст лучший результат.
Если ставить ограничения типа "нет ТБанк Премиум", "нет Альфы РБ" и т.п., ответ будет другой.

[MyKenigsberg]

так и не понял как выгоднее пополнять счет

Ещё если серьёзно упарываться по выгодности, то надо учитывать также и другие моменты.

Например, некоторые способы пополнения выгодны только на больших суммах, что вынуждает пополнять реже, а это может быть невыгодно с точки зрения курсов (есть риск попасть в неудачный курс). Пополнять часто небольшими суммами, усредняя таким образом курс по времени, может быть надёжнее.

Кроме того, в Беларуси нет чего-то подобного накопительным счетам в российских банках, разве что месячный вклад в БНБ можно рассматривать в таком контексте. С этой точки зрения тоже невыгодно выводить большими суммами, так как как только деньги попадают в Беларусь, они практически перестают приносить проценты. И получается, что опять-таки лучше переводить небольшими суммами под текущие траты.

Это в первую очередь актуально конечно, если траты по белорусской карте довольно равномерные по времени. Но усреднение по курсу может иметь смысл и если предстоят разовые крупные траты.

То есть и временные масштабы трат тоже существенно влияют на выбор стратегии и способа пополнения.

Из плюсов тут то, что и при пополнении через кор. счёт, и через Т-Банк Премиум, курс не зависит от суммы, и можно выбирать под свои нужды.

[Jeboxa]

Сейчас в ветке про открытие карт в Беларуси популярный ответ: связка статус банка и технобанка. Я так и сделал.

Выше просили указывать все конкретно, поэтому:
1. Статус банк
Есть физическая виза Голд в долларах, мастеркард физический в белорусских рублях и виртуальный, белкарт в виртуальных рублях, ну и без карточные счета. (Есть возможность еще виртуалки сделать если надо)
2. Технобанк
Есть счета во всех валютах (в рублях тоже). Есть физическая виза в евро.

В моем случае, какой самый выгодный способ купить валюту для оплаты за границей / на сайтах?

Сейчас нет свободных средств, чтобы экспериментировать со всеми способами самому, чтобы найти самый выгодный. Интересует около 50-100к в месяц в рублях. Если у кого-то есть четкий ответ, буду очень рад.

Еще такой вопрос в добавок: я планирую поездку в Китай и АОЭ. Выгоднее через белорусскую валютную карту или Юнион пей оплачивать?

[MyKenigsberg]

В моем случае, какой самый выгодный способ купить валюту для оплаты за границей / на сайтах?

Нужно переводить через кор. счёт на счёт в RUB либо в Технобанке (на текущий), либо в Статусе (на карточный). Вы указываете поездки в Китай и ОАЭ, поэтому исхожу из того, что траты будут в тугриках (не долларах и не евро). Для трат в тугриках выгоднее всего Visa USD Статуса. Как запасной вариант рассчитываем на карту Технобанка в EUR (виртуалка Mastercard будет выгоднее, чем пластик Visa, в районе 1%).

1) Для выгодного пополнения Visa USD Статуса два возможных маршрута:

1а) Внутри Статуса: карточный счёт RUB -> текущий счёт RUB -> текущий счёт USD -> карта Visa USD. Здесь имеем комиссию 0,6% за зачисление и обмен RUB->USD по курсу Статуса для счетов.

1б) Технобанк-Статус: текущий счёт RUB в Технобанке -> перевод по ЕРИП в Статус на текущий счёт в BYN -> текущий счёт в USD -> карта Visa USD. Здесь комиссий нет, обмен RUB->BYN по курсу Технобанка для счетов, BYN->USD по курсу Статуса для счетов.

2) Для выгодного пополнения карты EUR Технобанка получается два возможных маршрута:

2а) Внутри Технобанка: текущий счёт RUB -> перевод по ЕРИП на текущий счёт EUR -> карта EUR. Здесь комиссий нет, обмен по курсам Технобанка по счетам в два шага: RUB->BYN и BYN->EUR (несмотря на то, что перевод идёт сразу со счёта в RUB на счёт EUR).

2б) Статус-Технобанк: карточный счёт RUB в Статусе -> текущий счёт RUB в Статусе -> текущий счёт BYN в Статусе -> перевод по ЕРИП в Технобанк на текущий счёт EUR -> карта EUR. Здесь комиссия 0,6% за зачисление, обмен RUB->BYN по курсу Статуса по счетам, BYN->EUR по курсу Технобанка по счетам.

Курсы Статуса по счетам: https://stbank.by/private-client/curren ... ns/mobile/
Курсы Технобанка по счетам: https://tb.by/individuals/service/curre ... s-courses/

Можно посчитать по курсам на текущий момент, но надо понимать, что однозначного победителя не будет, всё зависит от текущих курсов.

Доллары на карте Статуса:

1а) 84,1/(1-0,006) = 84,61
1б) 100/3,63*3,0584 = 84,25

Евро на карте Технобанка:

2а) 100/3,63*3,465 = 95,45
2б) 100/3,6356*3,465/(1-0,006) = 95,88

Раз вы спрашиваете про Китай, давайте посчитаем дальше для юаней (для любых других тугриков будет аналогично). Смотрим курсы Visa к доллару (1 CNY = 0,137087 USD), Visa к евро (1 CNY = 0,121241 EUR) и Mastercard к евро (1 CNY = 0,1214011 EUR). Учитываем также, что Технобанк по Visa берёт комиссию 1%. Курсы доллара и евро беру наилучшие возможные из расчётов выше. Получаем:
Visa USD Статуса: 84,25 * 0,137087 = 11,55
Mastercard EUR Технобанка: 95,45 * 0,1214011 = 11,59
Visa EUR Технобанка: 95,45 * 0,121241 * 1,01 = 11,69

Биржевой курс юаня сейчас 11,39, с комиссией биржи и брокера будет 11,39 * 1,00355 = 11,43. То есть если взять юаневую UnionPay в РСХБ и юани покупать на бирже, то UnionPay будет выгоднее примерно на 1%. Но нужно понимать, что оплата картами в Китае не очень распространена, а к Alipay вы UnionPay не привяжете, и всё равно придётся привязывать белорусскую.

Вот ещё для AED:
Visa USD Статуса: 84,25 * 0,272331 = 22,94
Mastercard EUR Технобанка: 95,45 * 0,2408122 = 22,99
Visa EUR Технобанка: 95,45 * 0,240851 * 1,01 = 23,22
UnionPay РСХБ: 11,39 * 1,00355 * 1,99771676 = 22,83

Тут разница Visa USD Статуса и UnionPay становится ещё меньше (0,5%), так как по UnionPay тоже появляется конвертация.

Бонус (про доллары и евро):
оплата в EUR картой Visa USD Статуса: 84,25 * 1,1442989 = 96,41
оплата в EUR картой в EUR Технобанка: 95,45

оплата в USD картой Mastercard EUR Технобанка: 95,45 * 0,8844070 = 84,42
оплата в USD картой в USD Технобанка: 100/3,63*3,064 = 84,41
оплата в USD картой в USD Статуса: 84,25

Вот тут обвёл курсы банков, которые использовались при расчёте:

[Jeboxa]

Здравствуйте, благодарю за подробный ответ (оставил благодарность). Примеры расчетов и связки пополнения приоткрыли двери в понимание строения мира банковской системы.

После прочтения все встало на полочки, но после продолжения изучения темы и более вдумчивого прочтения с применением практики возникло только больше вопросов. Попрошу не кидать в меня камни, потому что моя цель разобраться в вопросе.

Вопросы:
1. Какие банки в РФ имеют кор. счета банков Статус / Техно?
Я нашел на форуме сообщение [Переводы через корреспондентские счета][https://forum.awd.ru/viewtopic.php?p=11684536&sid=e3144af9d5c4e159cb3090309b963016#p11684536]. Дабы проверить актуальность информации в быстроменящимся мире, я решил попробывать сам.

Я попробывал Альфу, ВТБ, Сбербанк, Тинькоф, РСХБ, Газпром. Результаты оказались плачевны:
- Газпромбанк, РСХБ не поддерживают этот функционал. Я не вижу ничего кроме перевода по номеру телефона или карты
- ВТБ, Альфа, Тинкьфо нет статусбанка и техно
- Сбербанк минимальная комиссия 150р или 1%.

2. Почему вы называете валюты отличные от евро и доллар тугриками :)?

3. Технобанк не поддерживает обмен рублей на бел рубли?
В прилижении банка нет возможности выбрать рубли, только евро, доллары и бел рубри. В статусе такая возможность есть.

4. В чем выгодность кор счета?
Я написал в поддержку статус банка с вопросом где они имеют кор счета. Поддержка молчит. Давайте предположим, что они не ответят.
Также из [Переводы через корреспондентские счета][https://forum.awd.ru/viewtopic.php?p=11684536&sid=e3144af9d5c4e159cb3090309b963016#p11684536] я вычитал что Райфазенбанк не берет никакой комисси (я так понимаю вы имели ввиду его). Предположим, что карточка будет ехать некое время.

Значит у меня остается Сбербанк.
Курс мир: 27,82
Статус: 27.62
Курс сбербанка (конвертация при переводе в бел рубли): 28.28
Получается, что из-за комиссии сбербанка, несмотря на выгодный курс обмена в статусе, самый выгодный способ - мир.

В своем ответе я так понимаю вы закладывались на то, что не будет ни какой комиссии при отпраке на кор счет?

Я попытался воспользоваться [qr кодом][https://forum.awd.ru/gallery/album.php?album_id=73485 ] сбербанка -> техно, получил ошибку: "Что-то пошло не так. Неправильное значение реквизита SCHET". Когда делал руками такого не было.

5. Почему:

Нужно переводить через кор. счёт на счёт в RUB либо в Технобанке (на текущий), либо в Статусе (на карточный).

?
Насколько я понимаю, это связано с комиссиями на прием в этих банках. Пока что сложно читать банковские документы для поиска ответов.

6. Почему:

Для трат в тугриках выгоднее всего Visa USD Статуса.

?
Читая форум, я наткнулся на понятие OIF. Я понял это так: платежная система имеет курс конвертации, банки в свою очередь могут накладывать процент поверх этого, это и есть OIF. Карточка Visa USD статуса выгодна тем, что Статусбанк не имеет OIF?

7. Почему:

рассчитываем на карту Технобанка в EUR (виртуалка Mastercard будет выгоднее, чем пластик Visa, в районе 1%)

?
Здесь я не смог простроить логическую цеочку. Но, ниже вы писали

Учитываем также, что Технобанк по Visa берёт комиссию 1%.

Я так понимаю это OIF?
И еще доп вопрос: то есть получается OIF может не только от банка к банку отличаться, но и от платежной системы карты одного банка, как Технобанк Visa / mastercard?

8. Есть ли тема связанная с выгодной покупкой юаней, при этом привязкой бел карт в Alipay (я нашел тему, но там скудно по информации)?

Но нужно понимать, что оплата картами в Китае не очень распространена, а к Alipay вы UnionPay не привяжете, и всё равно придётся привязывать белорусскую.

Да, я это знаю. Имею опыт жизни в Китае. Мне было интересно понять как сравнить для оплаты в АОЭ.
Мне нужно в будущем оплачивать с alipay, я хочу найти выгодный способ, чтобы оплачивать бел картами.

9. 1,99771676 - это курс конвертации системы unionpay на момент расчета?

UnionPay РСХБ: 11,39 * 1,00355 * 1,99771676 = 22,83

10. Есть три адекватных способа пополнения на данный момент?
- спб + смп (по номеру телефону), курс мир
- мир + белкарт-мир (по номеру карты), курс мир
- кор. счета (по номеру счета), курс в обмениках банков, при условие совпадения валюты отправки и счета получения, иначе комиссии за ввод и конвертации

11. Насколько игра стоит свечь?
Я занимаюсь этим, потому что мне искренне интересно разобраться. Но, на данный момент складывается ощущение, что для 99% случаев, обычный перевод по номеру телефону будет уместен.
Вы когда-нибудь задавались вопросом и считали статистику:
При способе 1, выйгрыш при переводе 10к, 100к, 500к, 1кк такой
При способе 2, ....
Зачем тут 1600 страниц обсуждения, которых пока я осознано осилил штук 30.

[oldarhip]

Я нашел на форуме сообщение [Переводы через корреспондентские счета][https://forum.awd.ru/viewtopic.php?p=11684536&sid=e3144af9d5c4e159cb3090309b963016#p11684536]

Пожалуйста, оформляйте ссылки нормально.

Я попробывал Альфу, ВТБ, Сбербанк, Тинькоф, РСХБ, Газпром. Результаты оказались плачевны

Читайте внимательнее. Там сказано:

Если код называется, например, "в Технобанк через Сбер", это означает, что будет оформлен перевод на корреспондентский счет Технобанка в Сбербанке РФ. Это не значит, что слать надо именно из Сбера, шлите откуда можете.

Также там приведен список банков, откуда можно слать.

Почему вы называете валюты отличные от евро и доллар тугриками

Мало кто хочет каждый раз писать "валюты, отличные от евро и доллара" или "третьи валюты". Предполагаю, что изначально кто-то выбрал "тугрики" т.к. валюта малораспространенная, а само название звучит забавно.

я вычитал что Райфазенбанк не берет никакой комисси

Как вы смогли такое вычитать, когда там написано:

Райф - бесплатно для банков с корсчетом в Райфе, т.е. БНБ, РРБ, Технобанк, Приор. Для остальных - 0,75%, мин. 50р.

Я попытался воспользоваться [qr кодом][https://forum.awd.ru/gallery/album.php?album_id=73485 ] сбербанка -> техно, получил ошибку

Приложение Сбера? В заметке о переводах через кор.счета написано, что в Сбере переводы оформляются по-особенному. Мои QR там работать не будут.

Насколько я понимаю, это связано с комиссиями на прием в этих банках.

Да.

Я так понимаю это OIF?

Да.
Расчетные валюты и OIF есть здесь: Re: FAQ: Как открыть счет в банках Беларуси и получить карты Visa/Mastercard

получается OIF может не только от банка к банку отличаться, но и от платежной системы карты одного банка, как Технобанк Visa / mastercard?

Да.

Есть три адекватных способа пополнения на данный момент?

Адекватных чему?
Для разных банков могут быть выгоднее разные способы, т.к. комиссии разные. И имеющиеся у человека банки в РФ тоже влияют.

Вы когда-нибудь задавались вопросом и считали

Разумеется. Считать надо в моменте, т.к. курсы плавают и иногда один способ выгоднее, иногда другой.

Зачем тут 1600 страниц обсуждения

Комбинация причин:
1. Банки меняют условия. Допустим, до 01.09.2023 переводы через кор. счета были очень невыгодны и ими никто не пользовался.
2. Люди не читают шапку и FAQ, не пользуются поиском, невнимательно читают ответы.

[MyKenigsberg]

Насколько игра стоит свеч?

А каких свеч? Перевод через кор. счёт не особо сложнее, чем перевод по номеру карты. Достаточно один раз разобраться с реквизитами для конкретного своего счёта, сохранить шаблон, и все последующие переводы будут ничуть не сложнее, чем по номеру карты. Вот через биржу там да, действий побольше, особенно если хороший курс ещё ловить. Но для Статуса и Технобанка биржа имеет очень мало смысла.

1,99771676 - это курс конвертации системы unionpay на момент расчета?

Да

спб + смп (по номеру телефону), курс мир

Там свой курс, не Мир

Технобанк не поддерживает обмен рублей на бел рубли?

Вывести деньги со счёта в RUB можно только через ЕРИП, причём даже внутри банка так можно. Конвертация RUB в BYN при этом по курсу для счетов.

В чем выгодность кор счета?

В возможности менять RUB по курсу белорусского банка. И отправлять RUB без комиссии. Где-то это выгодно.

Пока что сложно читать банковские документы для поиска ответов

Хорошая выжимка, включая комиссии на приём, уже есть в обзоре

Есть ли тема связанная с выгодной покупкой юаней, при этом привязкой бел карт в Alipay

Мало у каких белорусских банков есть карты в юанях (кажется только в Белагро), при этом курсы там плохие. А из России отправить юани в Беларусь вообще нельзя, по крайней мере в доступные нерезидентам банки. Так что Visa USD Статуса - очень хороший вариант для такого использования.

[Santa47]

Добрый день. Подскажите пожалуйста, пересчитывается ли курс МИР на Белкарте сейчас, доначисляют BYN? надо 2-3 дня выдерживать? или уже нет такого

[oldarhip]

пересчитывается ли курс МИР на Белкарте сейчас, доначисляют BYN?

Как и раньше - зависит от банка.
Т.к. курсы банков сейчас бывают лучше, чем курс Мир, то после пересчета сумма может уменьшиться.

[Piratik]

Добрый день!
Подскажите, пожалуйста, при переводе между Альфа РБ и Приор, будет ли комиссия при переводе в бел рублях?
И как лучше переводить между ними: в бел рублях или долларах?

[oldarhip]

при переводе между Альфа РБ и Приор, будет ли комиссия при переводе в бел рублях?

Перевод по ЕРИП - без комиссии.