Карты Visa и Mastercard банков Беларуси: обсуждение и опыт использования

[MyKenigsberg]

Банковские карты Беларуси: Visa и Mastercard, открытие счетов, банки, комиссии, работа за границей, переводы, пополнение и отзывы пользователей

Очень длинная новость от БНБ про существенное ухудшение условий по картам 1-2-3* с 1 мая. Коротко:

- вводится ежемесячная плата за обслуживание 5 BYN суммарно за все карты 1-2-3

Чтобы её не платить, нужно держать больше 500 BYN на карте, либо тратить по ней более 500 BYN в месяц. Либо не пользоваться картой (отсутствие оборота).

- кешбэк будет начисляться только на операции в Беларуси, повышенного кешбэка на онлайн-оплаты не будет

* Картами 1-2-3 сейчас у них называются только карты в BYN. Карты в валюте, которые назывались при открытии 1-2-3, теперь относятся к категории Оранжевая и обслуживаются по её тарифам.

Длинно и печально:
https://bnb.by/chtoby-znali/aktsii/izme ... 2-aprelya/

[MyKenigsberg]

Теперь лично мои рассуждения на тему "что делать". Карты 1-2-3 активно открывались для оплат в тугриках, так как были наиболее выгодными для этого из MasterCard, а Visa за разумные деньги не были доступны. Сейчас ситуация несколько изменилась.

Онлайн-оплаты в тугриках.

Здесь проще всего, выпускаем в приложении виртуальную Visa USD и пользуемся ей вместо 1-2-3.

Офлайн-оплаты в тугриках.

Если есть возможность платить офлайн картой Visa (то есть добавить её в Samsung Pay или Apple Pay либо получить физическую карту), то для оплат в тугриках переходим на Visa USD, а карту 1-2-3 зануляем и забываем про неё, можно наверное и закрыть.

Если нет возможности перейти на Visa, то придётся продолжать пользоваться 1-2-3, она по-прежнему наиболее выгодная для тугриков из MasterCard, даже без кешбэка. При этом не забывать держать на ней минимум 500 BYN, причём как минимум эта сумма должна быть на карте каждый день. Либо! Если пользуетесь виртуалкой 1-2-3 через Swoo Pay, то можно вместо неё выпустить новую виртуалку MasterCard в BYN (платы за обслуживание там нет, а кешбэка теперь так и так не будет), а 1-2-3 закрыть.

P.S. Стоит учесть, что занулить обороты по карте может оказаться не так просто, ведь это ещё и всякие подписки, и возможные возвраты, довольно велик шанс, что неожиданно какая-то сумма зачислится или спишется. Это и в случае закрытия карты нужно учитывать, не понадобится ли делать возвраты по совершённым с ней покупкам.

[Володя из Рузы]

MyKenigsberg, речь только о физических картах 123 в бинах?

[MyKenigsberg]

Володя из Рузы, и о таких же виртуалках.

[Володя из Рузы]

MyKenigsberg, ну если виртуалки, то открыть новые бесплатные цифровые мастеры/визы не проблема же хоть в какой валюте.

[MyKenigsberg]

Володя из Рузы, кстати да, это тоже вариант, если карта используется через Swoo Pay, открыть вместо 1-2-3 MasterCard в BYN просто MasterCard в BYN, не 1-2-3. Добавил в пост выше.

[MyKenigsberg]

Предлагаю в этой теме обсуждать новости из темы
Новости и изменения, касающиеся карт и банков в Беларуси

[MyKenigsberg]

Очень длинная новость от БНБ про существенное ухудшение условий по картам 1-2-3* с 1 мая. Коротко:

- вводится ежемесячная плата за обслуживание 5 BYN суммарно за все карты 1-2-3

Чтобы её не платить, нужно держать больше 500 BYN на карте, либо тратить по ней более 500 BYN в месяц. Либо не пользоваться картой (отсутствие оборота).

- кешбэк будет начисляться только на операции в Беларуси, повышенного кешбэка на онлайн-оплаты не будет

* Картами 1-2-3 сейчас у них называются только карты в BYN. Карты в валюте, которые назывались при открытии 1-2-3, теперь относятся к категории Оранжевая и обслуживаются по её тарифам.

Длинно и печально:
https://bnb.by/chtoby-znali/aktsii/izme ... 2-aprelya/

[MyKenigsberg]

Володя из Рузы, карт в валюте не касается, только карт в BYN.

[Володя из Рузы]

MyKenigsberg, тогда владельцам цифровой 123 в Бинах проще выпустить новую карту в приложении, а про старую забыть и/или закрыть

[Totilas]

Скопировала из другой темы:

Сценарий: занулили карту. Раз в три месяца профилактически перечислили/списали 1 BYN чтобы избежать комиссии за неактивность при будущем пополнении карты. Получаем карту, где меньше 500 BYN и есть оборот - списывают 5 BYN с "Баланса".
Насколько реален сценарий зависит от того, как они трактуют "операции в приложении".
Проще действительно закрыть нафиг 1-2-3 и открыть простую.
В тарифах 1-2-3 появилось: "Выпуск личной дебетовой карточки на условиях продукта "Оранжевая" к отдельному счету в USD или EUR (на выбор клиента). Примечание: право на выпуск предоставляется держателям карточки " Пластиковая карта 1-2-3" и (или) "Instant Пластиковая карта 1-2-3" в BYN". И это бесплатно. То есть у кого есть пластик 1-2-3 можно дополнительно валютную Оранжевую бесплатно сделать.
Ещё: в тарифах стала появляться Mastercard Platinum в продуктах, где Standard и World. Не исключено, что постепенно переведут MC на Platinum, в результате MC БНБ перестанут биться как кредитки (у Белгазпрома MC Platinum по BIN бьются как дебетовые).

У меня есть пластик 1-2-3 BYN, цифровая белкарт, и пластик 1-2-3 EUR. пластик 1-2-3 в BYN в основном используется для cashback на территории Беларуси. При этом за выпуск любой Оранжевой через с меня хотят 250BYN. Я так понимаю, что лавочка по выпуску бесплатных Оранжевых откроется в мае?

В вышеописаном вами сценарии выходит, проще оплатить 5BYN единоразово при пополнении, чем гонять 1BYN туда-сюда.

[MyKenigsberg]

Я так понимаю, что лавочка по выпуску бесплатных Оранжевых откроется в мае?

Хм. По идее должно быть так, да, если на тарифах основываться. Интересно. У меня тоже есть пластик 1-2-3 BYN, можно будет после 1 мая пробовать Visa USD так бесплатно выпустить пластик.

[arba1234]

тогда владельцам цифровой 123 в Бинах проще выпустить новую карту в приложении, а про старую забыть и/или закрыть

Что-то я устал от "новостей" БНБ позволяющих разные трактовки:
правильно я понимаю, что если у меня есть 123 в бинах виртуалка и белкарт виртуалка в бинах, и я не претендую ни на какой кешбек и использую эти карты только для редких оплат на территории РБ в бинах, оплаты в интернете на бел сайтах и иногда для пополнения рос рублями через с2с Тинька, то мне эта 123 в бинах нафиг не нужна? Могу её закрыть и "удовлетворять свои биновые потребности" через белкарт в Бинах. Или например занулить 123 в бинах (на случай если где-то белкарт для биновых оплат не пройдет) и таким образом избежать комиссии?

[arba1234]

del

[oldarhip]

В вышеописаном вами сценарии выходит, проще оплатить 5BYN единоразово при пополнении, чем гонять 1BYN туда-сюда.

Да. Или пополнять после 10 числа. Я больше про то, что с 1-2-3 BYN надо теперь обращаться немного иначе, чем с остальными картами.

Могу её закрыть и "удовлетворять свои биновые потребности" через белкарт в Бинах. Или например занулить 123 в бинах

Да. Не обязательно занулять, надо именно не пользоваться. В отличие от комиссии за неактивность, когда не списывают больше, чем есть на карте, комиссия за 1-2-3 списывается со счета "Баланс".
Я сейчас перед таким же выбором. Наверное просто перестану трогать 1-2-3 BYN, вдруг зачем-нибудь ещё потом пригодится...

Можно поподробнее про это изменение. В МП и в Своо евровая карта отражается по прежнему как 123.

Из тарифов, вступающих в действие 1 мая: "Условия обслуживания в рамках банковского продукта "Оранжевая" распространяются на держателей карточек: ... выпущенных в рамках банковских продуктов "Пластиковая карта 1-2-3", "Цифровая карта 1-2-3" в иностранной валюте (USD, EUR - до 17.04.2023; RUB -до 20.05.2022)."
В *pay и МП может быть и не станут переименовывать. А может и станут. Сайтом и МП заведуют раздолбаи, от них всего можно ожидать.

[arba1234]

Да. Не обязательно занулять, надо именно не пользоваться. В отличие от комиссии за неактивность, когда не списывают больше, чем есть на карте, комиссия за 1-2-3 списывается со счета "Баланс".

Что за "зверь"? Или это то, куда раньше кашу зачисляли? Я такой давно закрыл (после того как кашу стали кидать прямо на счет карты).

[oldarhip]

Что за "зверь"? Или это то, куда раньше кашу зачисляли?

Ага. "Плата за обслуживание карточки взимается со счета, на который осуществляется выплата Money-back."
Если зачисляли на карту, а на карте ничего нет, то непонятно, успокоятся или возьмут откуда придётся. В случае с комиссией за неактивность явно прописано, что не возьмут больше денег, чем есть на счету. В случае с новой комиссией на 1-2-3 таких оговорок нет.

[micht]

Изменения в МТБ для нерезидентов с 01.04.2024:

Вводится плата за ежемесячное обслуживание текущего счета и Счета с карточкой в долларах США и(или) евро, открытого на имя физического лица-нерезидента, при наличии остатка на последний рабочий день месяца, превыщающего 4.99 доллара США или 4.99 евро, соответственно. Плата установлена в размере 10 (Десять) белорусских рублей и будет списываться со счета клиента в последний рабочий день месяца по курсу НБ РБ на дату списания.
https://www.mtbank.by/about/notificatio ... -913662-p/

[Gary.men]

Ждём этих новостей в Цептере, твою ж...

[Leeuw]

Ждём этих новостей в Цептере, твою ж...

Ну так есть новости. Только вряд ли они хоть кого-то всерьез коснутся.

Информируем Вас, что с 01.05.2024 вносятся изменения в Перечень вознаграждений за операции, проводимые ЗАО "Цептер Банк" (банковские платежные карточки), в части установления комиссии в размере 0.2% от суммы среднедневного остатка в отчетном периоде за обслуживание счета долларах США/ евро при наличии среднедневного остатка по счету, превышающего 100 000 белорусских рублей в эквиваленте. Данная комиссия вводится для клиентов нерезидентов Республики Беларусь.

[Gary.men]

Информируем Вас, что с 01.05.2024 вносятся изменения в Перечень вознаграждений за операции, проводимые ЗАО "Цептер Банк" (банковские платежные карточки), в части установления комиссии в размере 0.2% от суммы среднедневного остатка в отчетном периоде за обслуживание счета долларах США/ евро при наличии среднедневного остатка по счету, превышающего 100 000 белорусских рублей в эквиваленте. Данная комиссия вводится для клиентов нерезидентов Республики Беларусь.

[/quote]
3 млн деревянных на счёте 0,2% в месяц или в день выходит:)

[Leeuw]

0,2% в месяц или в день выходит

Похоже, в месяц:

Для определения суммарного среднедневного остатка используется среднее арифметическое ежедневных остатков в эквиваленте белорусских рублей на конец календарного дня по счетам клиента (на основании бухгалтерского учета Банка) в долларах США/евро за месяц, исходя из фактического количества календарных дней в месяце. Оплата взимается ежемесячно, в последний рабочий день текущего месяца. Тариф применяется к сумме, превышающей 100 000 белорусских рублей в эквиваленте»

[Gary.men]

3 ляма хранить в Белоруссии в банке с единственным офисом надо быть оптимистом.

[Володя из Рузы]

Коллеги, сегодня пришел манибэк на карту 123 бнб в бинах за март.

Подскажите, пожалуйста, за что его сейчас выплачивают? Кроме пополнения моб номера по ерипу и переводов между счетами операций не было.

Приведет ли этот приход манибэка к списанию новой комиссии с 123?

[MyKenigsberg]

Володя из Рузы, сейчас манибэк по 1-2-3 такой (но апрель - это последний месяц, за который таким образом будет начисляться):
1% за оплаты офлайн
2% за оплаты по ЕРИП
3% за оплаты онлайн (реально должно быть 2,87% из-за налога)

Насчёт комиссии - чёрт его знает. У них написано вот так:

Плата за обслуживание не взимается при отсутствии оборота по всем счетам клиента, к которым выпущены карточки 1-2-3, в отчетном календарном месяце.

Под оборотом понимается операции, отраженные по счету, за исключением операций по списанию неисполненных обязательств в АИС ИДО, комиссий БНБ-Банка, по зачислению процентов за пользование деньгами на счёте.

Является ли манибэк процентами за пользование деньгами на счёте - неясно.

[Володя из Рузы]

MyKenigsberg, если новые тарифы вступают с 01.05, то применяться они будут к апрелю или нет? То есть с апреля или с мая должен отсутствовать оборот по 123 в бинах, чтобы не было комиссии?

[MyKenigsberg]

Володя из Рузы, в мае первый раз будет взиматься (или не взиматься) комиссия по итогам апреля.

Вообще конечно свинство с их стороны вводить плату за обслуживание карты, единственное преимущество которой (по новым правилам) - манибэк 1% на территории Беларуси. И это ведь и с белорусов комиссия, не только с нерезидентов. И хоть бы какие преимущества входили в эту плату 5 BYN, например смс-информирование, но нет (сейчас оно 3,5 BYN по каждой карте, даже если они привязаны к одному счёту, у меня сейчас так 1-2-3 цифровая и пластик, итого 7 BYN в месяц, вот если бы вместо этого была эта плата за обслуживание, то я бы понял).

[Володя из Рузы]

MyKenigsberg, ну штош, значит с меня скорее всего спишут 5 Бин за случайно пришедший манибэк в 40 копеек, идиотизм, конечно

[MyKenigsberg]

Володя из Рузы, ещё не поздно закрыть карту и открыть другую без платы за обслуживание. Если никаких важных возвратов на эту карту не ожидаете, ради которых стоило бы её держать открытой. Я вот как дурак пластик сделал ещё, а теперь и непонятно, нужен ли он. Единственная надежда, что теперь за счёт этого получится пластик Visa USD у них сделать бесплатно (по ней курс в тугриках хорош, но за 250 BYN она для меня вряд ли окупится).

[arba1234]

ещё не поздно закрыть карту и открыть другую без платы за обслуживание.

С точки зрения функционала Белкарт БНБ цифровая привязанная к БелкартПей чем-то от 123 в Бинах цифровой привязанной к SWOO отличается -платить планируется только в оф лайне в РБ и он лайн на бел сайтах) ?

[MyKenigsberg]

arba1234, а зачем именно Белкарт? Есть и Master виртуалка в BYN с бесплатным обслуживанием. Можно и то, и то для надёжности. Так вообще думаю, что при использовании в Беларуси особой разницы нет (кроме кешбэка). Но! Мне кажется Белкарт БНБ не вяжется к Белкарт Pay.

[Володя из Рузы]

MyKenigsberg,

ещё не поздно закрыть карту и открыть другую без платы за обслуживание.

Комиссия же будет списана со счета Баланс, поэтому кмк закрытие карты не поможет, факт оборота в апреле по 123 же уже есть

[arba1234]

а зачем именно Белкарт?

Спасибо за ответ-просто Белкарт уже есть, а Мастера пока нет.

Так вообще думаю, что при использовании в Беларуси особой разницы нет (кроме кешбэка).

А что по какой-то из них есть каша?

Комиссия же будет списана со счета Баланс, поэтому кмк закрытие карты не поможет, факт оборота в апреле по 123 же уже есть

А при давно закрытом балансе ?

[MyKenigsberg]

омиссия же будет списана со счета Баланс

Почему? Вроде как эта комиссия будет списываться с того счёта, на который начисляется кешбэк.

[MyKenigsberg]

А что по какой-то из них есть каша?

По 1-2-3 BYN для операций на территории Беларуси была и остаётся (но за границей исчезает). В первом сообщении данной темы ссылка на подробности по новым правилам начисления кешбэка.

[arba1234]

arba1234 писал(а) 6 минут назад:
А что по какой-то из них есть каша?

По 1-2-3 BYN для операций на территории Беларуси была и остаётся. В первом сообщении данной темы ссылка на подробности по новым правилам начисления кешбэка.

Мне показалось, что Вы сравниваете Белкарт и Мастер виртуалку в бинах о которой Вы написали.

[siem4020]

реально должно быть 2,87% из-за налога

какого налога?

[MyKenigsberg]

siem4020, на кешбэк свыше 2% налог 13% от превышения

[siem4020]

siem4020, на кешбэк свыше 2% налог 13% от превышения

это где такой налог?

[MyKenigsberg]

siem4020, в Беларуси. Белорусские же карты обсуждаем. Если почитать новости, то сначала хотели любой величины кешбэк налогом на доходы обложить, но потом решили первые несколько лет кешбэк до 2% не облагать.

[siem4020]

MyKenigsberg,

так мы же нерезиденты, мы не платим налоги в Белоруссии.

[MyKenigsberg]

siem4020, не платим налоги в Беларуси с доходов, полученных за пределами Беларуси. С полученных в самой Беларуси очень даже платим.

Предлагаю оффтоп закончить.

[siem4020]

MyKenigsberg,

как бы то ни было, я получил кеш за март ровно 123 белки.

[MyKenigsberg]

siem4020, ну если у вас должно было его быть несколько больше 123 BYN, то нет ничего удивительного в том, что после вычета налогов тоже больше 123 BYN получалось, и начислили просто максимально возможную сумму выплачиваемого кешбэка. У меня честно говоря размер начисленого кешбэка у них ни разу не совпадал с теоретическим, хоть 3% считай, хоть 2,87%. Поэтому не могу ни подтвердить, ни опровергнуть. Но сам факт вычитания налога в том числе на сайте БНБ указан, вот здесь в конце раздела "Как это работает":
https://bnb.by/o-lichnom/bankovskie-kar ... cash-back/

В любом случае этому 3% кешбэку осталось жить уже меньше месяца :(

Правда обещают в новой схеме некие категории повышенного кешбэка до 20%, ну там наверное видно будет явно, берут налог или нет, но это надо будет на территории Беларуси или на белорусском сайте что-то из таких категорий купить)

[Totilas]

Ожидаю на 1-2-3 BYN cashback за апрель в мае (по собственной глупости, нужно было просто карту занулить). Есть ли возможность выбрать счет, на который начисляется cashback?

[Fosgin]

Выручите советом, пожалуйста.
В БНБ есть 3 вирт карты 1-2-3 (BYN, USD, EUR) и пластик MC Gold Travel. Пользуемся только летом в отпусках. В РБ покупок не делаем. Сначала стало открытием, что они начали списывать комиссию за обслуживание карт без оборота, причем и карт и счетов, таким образом с каждого счета списывали около 3-4 долларов ежемесячно. Когда это обнаружил сконвертировал все остатки в BYN, положил на 1-2-3 и настроил автоподписку на платеж на телефон по 0,01 BYN, чтобы не было списаний.
Сейчас как поступить? Открыть цифровую Белкарт BYN- перевести BYN туда? Там нужен какой-то оборот средств для бесплатного обслуживания? И после отпуска с пластика MC GOLD конвертировать остатки евро в BYN?
И еще: на белкарт по СПФС также можно переводить? 1% будет входной процент комиссии?

[MyKenigsberg]

Есть ли возможность выбрать счет, на который начисляется cashback?

Напишите оператору в чат в приложении, так скорее и точнее ответ получите, они довольно неплохо отвечают.

[MyKenigsberg]

Сейчас как поступить? Открыть цифровую Белкарт BYN- перевести BYN туда? Там нужен какой-то оборот средств для бесплатного обслуживания? И после отпуска с пластика MC GOLD конвертировать остатки евро в BYN?

А зачем в BYN? Храните в евро на карте, которой пользуетесь. Все остальные счета занулите, раз в пару месяцев кидайте пару копеек с карты куда-нибудь туда и обратно, чтобы за отсутствие оборота не платить.

И еще: на белкарт по СПФС также можно переводить? 1% будет входной процент комиссии?

Можно. 1%.

[MyKenigsberg]

Появились новые разъяснения по карте 1-2-3:

https://bnb.by/chtoby-znali/novosti/kak ... e-voprosy/

Новая информация по сравнению с первоначальной новостью:

После 1 мая виртуальные карты 1-2-3 будут выпускаться на основе MasterCard Platinum (с соответствующими "привилегиями" от мастеркард)

Появляется процент на остаток 3%, если остаток от 500 BYN, считается ежедневно

Зачисление манибека и процентов, а также списание комиссий, оборотом по карте не считается (хоть на этом спасибо)

[arba1234]

Появились новые разъяснения по карте 1-2-3:

Из ответа в чате : первое списание по 123 в бинах будет с 1 по 5 июня ( по итогам мая) Если дать распоряжение на закрытие карты за 10 дней (столько у них закрывается карта) до 1 июня, то комсы не будет. Во вкладке карты -новый подукт вижу 2 цифровых мастеркард в бинах ( 5 сверху и 4 снизу) , обе бесплатные. У БНБ просто задвоение или это разные продукты (картинки немного отличаются)?