Субъективный FAQ: банковские карты за рубежом (и в России)

[Siamese_one]

А по поводу Авангарда - напишите мне, пожалуйста, как открыть бесплатную карту уровня Airbonus Premium (для путешественников актуален этот продукт).

Я имел в виду бесплатные Visa electron - MC Standard/Visa Classic - MC/Visa Gold.
Причём если три вклада - в рублях, usd и eur, то можно взять ТРИ карты.
Специально узнавал в службе поддержки.
Вкупе с бесплатным смс -информированием и интернет банком - такого больше не встречал нигде.
Airbonus не рассматриваю, так как имхо невыгодно и не бесплатно )
Также для меня важно - никаких звёздочек и мелкого шрифта, и за три года пользования не выявлено никаких засад, а это многого стоит.

Авангард не зря в рейтинге на банки ру лидер...

[hakimus]

Ну, если в общем ключе, то Авангард - действительно безупречный банк. Пользуюсь с удовольствием.

[Приморочка]

Ну, если в общем ключе, то Авангард - действительно безупречный банк. Пользуюсь с удовольствием.

В моем городе нет ни одного банкомата с функцией приема наличных. Приходится пополнять карту переводом со "Связного", т.к. офис банка работает только в будние дни

[Slava2004]

Издеваетесь, что-ли? Самый кидальный банк в России. По слухам, именно в нем изобрели мелкий шрифт в конце контрактов, комиссии на комиссии за просрочки комиссий и тому подобное.

Он не кидальный. Он не любящий, когда с ним хитрить начинают. Мы с приятелем примерно в один период взяли комплект Травел премиум. Я взял билеты на свою семью и семью брата супруги для совместного перелета, всего 6 билетов. Приятель взял 4 разным людям билеты на разные периоды, после чего банк разорвал с ним договор. И он тоже дико не доволен этим банком, ведь он планировал еще много чего купить разным людям - и уже пообещал.

[Peredovik]

Приятель взял 4 разным людям билеты на разные периоды, после чего банк разорвал с ним договор.

Вы уверены, что именно это явилось причиной разрыва отношений? Как-то странно выглядит. Кому какое дело, кому я покупаю билеты Или в условиях к этой карте четко указано, что "только себе и родственникам"?

[Slava2004]

Приятель взял 4 разным людям билеты на разные периоды, после чего банк разорвал с ним договор.

Вы уверены, что именно это явилось причиной разрыва отношений? Как-то странно выглядит. Кому какое дело, кому я покупаю билеты Или в условиях к этой карте четко указано, что "только себе и родственникам"?

До этого он только мебель родственникам покупал и стройматериал знакомым. Да и срок пользования в 2 месяца с оборотом более 1000000р при указанной должности юристконсульта не подразумевал таких оборотов при средней зарплате по отрасли в 17000р.

[rty9000]

Вопрос 0: есть ли универсальная карта, пригодная для всех случаев? Ответ: НЕТ.Есть карты, близкие к идеалу, но универсальной - нет.

Как понять, нет универсальной карты?
Что Вы вкладываете в это понятие?
Я вот, например, с карты оплатил перелеты и отели , полетел с ней и активно пользовался ею в поездке. Карта рублевая, при оплате ею в разных странах конвертация даже выгоднее, чем при покупке валюты дома и обмене ее там.
В чем ее неудобство?

[svetikisv]

Наткнулся на несколько советов весьма сомнительной правильности...

"Огласите весь список, пожалуйста!" ©

[m.e.g]

Вопрос 2: валютная или рублёвая?
Ответ: это зависит от ваших доходов или накоплений.
Есть смысл открывать валютную карту (в долларах или евро), только если:
- у вас есть доход или накопления в соответствующей валюте;
или
- у вас есть возможность недорого купить соответствующую валюту (по курсу меньшему, чем курс ЦБ РФ + 1%).

В остальных случаях выгоднее открыть рублёвую карту с хорошим курсом конвертации.


Вопрос 9: как будет происходить конвертация из рублей в другую валюту при снятии наличных?
Ответ: так же, как и при покупке.
Учтите, что ваш банк, скорее всего, возьмёт свою комиссию за снятие наличных в чужом банкомате, даже с дебетовой карты - заранее уточните её размер!
Свою комиссию может взять и банк, в банкомате которого вы снимаете деньги (такое распространено, например, в Таиланде). Обычно размер этой комиссии банкомат указывает на экране до подтверждения снятия.


Вопрос 10: как снизить затраты на конвертацию?
Ответ: есть 2 способа - найти карту с выгодным курсом конвертации или карту с менее выгодным курсом, зато с КБ, который перекроет курсовую разницу.

Примеры карт с выгодным курсом конвертации (список далеко не полный):
а) Кукуруза (курс = ЦБ РФ);
б) Россельхозбанк (курс = ЦБ+0,75%);
в) Сбербанк, ВТБ24, Русский Стандарт (курс ~ ЦБ+1%).

Примеры карт с КБ (их тоже гораздо больше):
а) Кукуруза (курс = ЦБ РФ, КБ=1...1,5% "фантиками");
б) золотая кредитка Хоум Кредит Cash back (курс = ЦБ+1%, КБ=3% деньгами);
в) золотая кредитка ВТБ24 "Мои условия" (курс ~ ЦБ+1%, КБ=1...5% деньгами).

[olga-]

Как понять, нет универсальной карты?
Что Вы вкладываете в это понятие?
Я вот, например, с карты оплатил перелеты и отели , полетел с ней и активно пользовался ею в поездке. Карта рублевая, при оплате ею в разных странах конвертация даже выгоднее, чем при покупке валюты дома и обмене ее там.
В чем ее неудобство?

Какая у Вас карта? какого банка?

[rty9000]

Какая у Вас карта? какого банка?

Мастеркард Райффайзен банка была. Но сейчас у них курс конвертации поменялся, стал менне выгоден. Пока пользуюсь картами СБ и присматриваю для поездки что то еще. Cейчас изучаю Кукурузу, ТКС и Связной.

[GREAKLY]

Вставлю свои пять копеек.

1. Для вынимания денег из банкоматов в некоторых странах еврозоны и США очень удобен Ситибанк. Если делать снятия в его банкоматах (а в некоторых странах их достаточно много), то никакой комиссии не будет (если валюта снятия совпадает с валютой счета). Но, при этом, для снятия тугриков Ситибанк уже достаточно плох, так как хотя и не возьмет комиссию за снятие в "своем" банкомате, но курс пересчета будет грабительский (2-3%).

Если же у Вас счет в рублях, то комиссию придется заплатить дважды: сначала за перевод из тугриков в валюту платежной системы (скорее доллар, чем евро), затем из нее в рубли. Поэтому, если планируются многочисленные снятия в тугриках, то в 90%+ случаев лучше иметь на счету доллары (это относится не только к Ситибанку). Впрочем, некоторые банки в подобной ситуации совершают конвертацию (как из тугриков в расчетную валюту платежной системы, так и из нее в валюту счета) по курсу платежной системы. Такой вариант гораздо лучше, так как процент платежной системы минимален и практически всегда лучше, чем внутренний курс любого банка.

2. В мире существует Глобальный Альянс Банкоматов (http://en.wikipedia.org/wiki/Global_ATM_Alliance). Если открыть счет в банке, входящем в него (это более актуально украинцам, чем россиянам), то многие банкоматы по миру станут для Вас fee-free. При этом, как и в случае с Ситибанком, проблема курса пересчета тугриков в валюту счета сохранится (этот вопрос надо будет уточнить у банка, открывшего Вам счет).

3. Если Вы планируете долгое время быть в какой-то определенной европейской стране, то можно открыть евровый счет в российской "дочке" банка этой страны, после чего снимать деньги (а, по сути, - совершать трансграничные переводы) абсолютно бесплатно. Например, одна моя знакомая, уезжая на год на учебу в Италию открыла счет в Юникредите и выпустила к нему две дебетки (себе и маме). После этого мама периодически клала через банкомат ей на счет деньги "на жизнь", а дочка абсолютно бесплатно снимала из в Италии.

Подобные "дочки" есть в России у многих европейских банков. Например, Deutsche Bank, BNP Paribas, BSGV, Nordea, и.т.д. Правда, этот вопрос также нужно уточнять, так как некоторые банки (напрмер, HSBC) считают свои филиалы в разных странах обособленными подразделениями и, соответственно, несмотря на одинаковую вывеску, берут fee за снятие денег в "псевдо-своих" банкоматах. По факту, большинство одноименных банков в других странах являются разными юрлицами (например, Ситибанк в РФ, это - ЗАО "Ситибанк", а не Citibank Banking Corporation), но на банкоматы это, обычно, не влияет.

4. В остальном, на мой взгляд, на данный момент лучшей картой для путешественников является авангардовский MasterCard World Cashback. Причины:

- почти за все транзакции платится 1% кэшбэка
- за пересчет валют берется строго 0,75%. Все остальное - по курсу платежной системы. С учетом кэшбэка, получается выход практически в ноль (по факту - небольшой плюс)
- при совершении "транзакции путешественника" (читай, покупка шоколадки в дьюти-фри, самолет, отель, бензин, и.т.д.) включается страховка от AIG (раньше был Chartis), которая реально работает. В январе я получил от них назад больше $1000, потраченных на лечение "острого живота" в Стамбуле. Для сравнения, моя сестра до сих пор бодается с Ренессансом за возврат $200 за лечение растяжения ноги в Исландии. Если Вы ездите часто, то эта страховка сэкономит Вам тысячи (в моем случае счет идет уже на десятки) даже без страхового случая
- если Вы тратите по этой карте более 480 т.р./год обслуживание становится бесплатным.
- при той же сумме трат по счету можно бесплатно выпустить дополнительную платиновую карту с кэшбэком 0.66% и той же страховкой за ~500 рублей. В моем случае, почти все вышеописанные бонусы получила супруга
- Авангард достаточно спокойно относится к транзакциям, приходящим из диких стран. За все время использования мою карту не замораживали ни разу. Ситибанк гораздо более параноидален в этом вопросе
- если по какой-то причине Вам все же надо позвонить в Авангард, то на звонок сразу же отвечает живой человек (в отличие от Ситибанка, где надо сначала пройти кучу электронных менюшек и послушать дурацкую музыку). Если Вы звоните издалека и минута разговора дорога, этот фактор также становится очень важен
- СМСки о транзакциях бесплатны (60 руб/мес у Ситибанка)

Из минусов Авангарда стоит отметить достаточно юзер-не-френдли интерфес и отсутствие банкоматов (по крайней мере в Питере), способных работать на прием кэша. Но вышеописанные плюсы с лихвой перевешивают эти минусы.

Как-то так...

[XMember]

- за пересчет валют берется строго 0,75%. Все остальное - по курсу платежной системы.

Разве? У них вроде свой курс, который в инет-банке.

[GREAKLY]

- за пересчет валют берется строго 0,75%. Все остальное - по курсу платежной системы.

Разве? У них вроде свой курс, который в инет-банке.

Это другое. За конвертацию (т.е., когда транзакция проходит в валюте, отличной от валюты счета) берется именно 0,75% к курсу платежной системы.

[TsarTV]

GREAKLY
Странно, я в принципе довольна Авангардом и даже отсутствием банкоматов, которые с лихвой заменяют их обменники на каждом углу с моментальным пополнением карты через кассира, но именно Авангард ( причем это единственный банк), который блокировал нам карты - есть и виза и мастер, несколько раз по приезду из ЮВА. Хорошо, хотя и опять таки странно, что он это делал всегда уже по возвращении домой, после того как прошла хотя бы одна покупка в Питере. Просто звонили и говорили- ваша карта скомпрометирована, мы ее блокируем и перевыпустили новую, через неделю получите.
Еще недавно удивил Райфф. 11 августа в Вене срочно понадобилось наличка, сняли 300 евро, предлагает списать в евро или рублях фиксированную сумму, выбираем рубли,больше не дал, отказ и все, я уверенная что у Сити курс больше снимать с Сити не хотела, но что делать- в этом же банкомате снимаем еще 300 с Сити- предлагает снять в баксах или евро, выбираем евро. В итоге в выписке через два дня в Сити выходит на 120 р меньше, а в Райффайзенбанк потом еще и комиссия за съем отдельной суммой высвечивается. Очень удивило, всегда считала что мастеркардом Райффайзенбанк в Европе выгодней пользоваться, а нет оказывается.. Даже в самой Австрии

[XMember]

11 августа в Вене срочно понадобилось наличка, сняли 300 евро, предлагает списать в евро или рублях фиксированную сумму, выбираем рубли

DCC крайне редко выгоден, надо выбирать нац. валюту страны пребывания (евро т.е.)
И сравнивать желательно подобное с подобным, а у вас одном случае транзакция в рублях (конский DCC), в другом в евро (DCC нет).

[TsarTV]

XMember
Может быть, я наоборот решила, что в рублях выгоднее, так как евро росло каждый день. Хотя с учетом комиссии за съем у Райффайзенбанк все равно вышло больше, странно что Сити комиссию отдельно не считают- я первый раз с кредитки снимала, обычно только платим, а тут нал вообще кончился.

[GREAKLY]

GREAKLY
Странно, я в принципе довольна Авангардом и даже отсутствием банкоматов, которые с лихвой заменяют их обменники на каждом углу с моментальным пополнением карты через кассира, но именно Авангард ( причем это единственный банк), который блокировал нам карты - есть и виза и мастер, несколько раз по приезду из ЮВА. Хорошо, хотя и опять таки странно, что он это делал всегда уже по возвращении домой, после того как прошла хотя бы одна покупка в Питере. Просто звонили и говорили- ваша карта скомпрометирована, мы ее блокируем и перевыпустили новую, через неделю получите.

У меня такое тоже раз было после приезда из диких мест. Просто страхуются они. Но, заметьте, делают это уже ПОСЛЕ приезда. А не во время Вашего пребывания там.

Еще недавно удивил Райфф. 11 августа в Вене срочно понадобилось наличка, сняли 300 евро, предлагает списать в евро или рублях фиксированную сумму, выбираем рубли,больше не дал, отказ и все, я уверенная что у Сити курс больше снимать с Сити не хотела, но что делать- в этом же банкомате снимаем еще 300 с Сити- предлагает снять в баксах или евро, выбираем евро. В итоге в выписке через два дня в Сити выходит на 120 р меньше, а в Райффайзенбанк потом еще и комиссия за съем отдельной суммой высвечивается. Очень удивило, всегда считала что мастеркардом Райффайзенбанк в Европе выгодней пользоваться, а нет оказывается.. Даже в самой Австрии

Все правильно. То, что Вы сделали, называется Dynamic Currency Conversion:

http://en.wikipedia.org/wiki/Dynamic_cu ... conversion

Если вкратце, то когда Вам за границей предлагают провести транзакцию в валюте Вашего счета нужно всегда отказываться и делать списание в местной валюте.

[GREAKLY]

XMember
Может быть, я наоборот решила, что в рублях выгоднее, так как евро росло каждый день. Хотя с учетом комиссии за съем у Райффайзенбанк все равно вышло больше, странно что Сити комиссию отдельно не считают- я первый раз с кредитки снимала, обычно только платим, а тут нал вообще кончился.

Сити Вам в следующей выписке то ли 150, то ли 300 рублей комиссии выставит. И проценты за пользование кредитом.

[Mrloyalty]

Из РФ банков я пользую ВТБ, Альфа, Сбер, в принципе все потребности по жизни достаточно. Но у ВТБ снятие денег в чужом банкомате 300 р, и никакая филиальная сеть в лице банка Москвы и Транскредита не панацея где нить в Камбо... У альфы даже удобнее в РФ больше сеть, Мастер-Банк, МДМ, БанкПромсвязьбанкРосбанк,РоссельхозбанкУральский банк реконструкции и развития, Московский кредитный банк.