30+ лет в США. Заметки русско-американского пенсионера.

[Possum]

Ну, судя по картинке, у вас 5к в год на все про все в среднем уходит? Да, конечно это может быть шоком для жителей более "социальных" стран, где это число близко к 0, но с другой стороны - это же очень показательно для тех, кто рассказывает страшилки о "дорогой медицине США". Ну да, где-то там "под капотом" наверное десятки тысяч получаются. Но конкретно для людей из их кошелька - вот, если 5к в год на все про все, то с американскими зарплатами это же вполне приемлемо и не очень-то и "дорого", не?

"Дорогая медицина" в США не потому, что в обычной жизни при отсутствии чего-то экстраординарного все дорого (оно не дешево, конечно, но не экстремально, может даже оказаться дешевле, чем в других странах, типа Швейцарии). Она дорогая потому, что при каких-то менее ординарных событиях (операция, например) наличие страховки совершенно не гарантирует, что вам не придет счет на совершенно нелепую 5-6-значную сумму (да, счета на сотни тысяч долларов бывают), который ваша страховка откажется оплачивать. Периодически законодатели (федеральные или на уровне штатов) принимают законы, ограничивающие такую практику, после чего врачи и больницы находят новые способы обойти эти ограничения. Ну и мы говорим о человеке, который имеет хорошую страховку в правительственной организации. Десятки миллионов американцев страховки не имеют (если ACA отменят, то их будет больше). Обычно счет, выставляемый человеку без страховки, раз в 5 больше, чем счет страховой компании.

[bochel18]

Вот тут я что-то не догоняю. Почему глупцам и как это "вернуть"?

Я и сам долго этого не догонял. Это действительно очень запутано.
Есть принципиальная разница между двумя пенсионными системами.
Social Security (SS) – основная пенсионная система в США для всех.
Federal Employees Retirement System (FERS) –пенсионная система, только для госслужащим.

Упрощённо - где бы вы не работали вы обязаны платить SS налог. Вы переходите с одной работы на другую и всегда его платите. У вас нет выбора. Вы не можете при увольнении затребовать возврат своих отчислений в SS.

Опять упрощённо. Если вы поступили на работу в гос. учреждение вы отчисляете деньги и в систему FERS и в систему SS. В случае если вы уходите из правительственной организации вы можете свои отчисления в FERS забрать. Когда я покидал NIH я забрал деньги из FERS. Поэтому, когда я вернулся в гос. учреждение опять мои 4 года стажа в FERS пропали. А это значит, что моя FERS пенсия была бы на 4% меньше, если бы демократ Обама не разрешил таким как я вернуть в FERS ранее изъятые из системы деньги с небольшими процентами. Поскольку пенсия начисляется по самому большому заработку, а отчисления в NIH были очень небольшими это означает, что я заплатив очень небольшую сумму повысил свою FERS пенсию на 4%.

Надеюсь, так понятнее. А это я ещё даже и не преступал к Thrift Savings Plan (TSP) и Roth TSP – третьем компоненте трехногой системы пенсии федералов.

[bochel18]

интересно устроено.

Пересмотрел свой пост и понял, что объяснил не до конца. Выглядит так как будто я боролся за четырехпроцентное увеличение FERS пенсии. А это совсем не так. Тут надо объяснить, как начисляется эта самая FERS пенсия. Если ваш FERS стаж до 20 лет, то вам будет выплачиваться пенсия из расчёта 1% от вашей максимальной зарплаты, умноженной на число проработанных вами лет в системе FERS. В моём случае это приблизительно 15 лет. Если бы мне не удалось восстановить те самые 4 года стажа, то мой стаж был бы всего 11 лет. А это уменьшение пенсии не на 4%, а на 27%. А если бы я проработал ещё 5 лет достигнув 20-ти летнего стажа то расчет был бы не 1%, а 1.1% за каждый проработанный год. Т.е. 10% увеличение пенсии.

Но это ещё не всё. Чтобы сделать жену наследницей моей FERS пенсии мы оба подписываем документ, в котором указывается что моя пенсия в этом случае будет на 10% ниже. Кинуть супруга вам не разрешат. И здесь в этом праве наследования даже большее зачтение имеет доступ супруга к элитарной системе медицинских страховок после смерти основного бенефициара.

В общедоступной системе SS ничего похожего нет. Правда там тоже есть некая возможность использовать SS супруга.

А это что-то вроде "процентов банку за пользование деньгами"?:)

Что-то вроде того. Я изъял деньги из системы, а если бы они там находились, то выросли бы условно на 10%. Вот эти 10% я и должен был возместить.

[bochel18]

"Дорогая медицина" в США не потому, что в обычной жизни при отсутствии чего-то экстраординарного все дорого (оно не дешево, конечно, но не экстремально, может даже оказаться дешевле, чем в других странах, типа Швейцарии). Она дорогая потому, что при каких-то менее ординарных событиях (операция, например) наличие страховки совершенно не гарантирует, что вам не придет счет на совершенно нелепую 5-6-значную сумму (да, счета на сотни тысяч долларов бывают), который ваша страховка откажется оплачивать. Периодически законодатели (федеральные или на уровне штатов) принимают законы, ограничивающие такую практику, после чего врачи и больницы находят новые способы обойти эти ограничения. Ну и мы говорим о человеке, который имеет хорошую страховку в правительственной организации. Десятки миллионов американцев страховки не имеют (если ACA отменят, то их будет больше). Обычно счет, выставляемый человеку без страховки, раз в 5 больше, чем счет страховой компании.

Давайте посмотрим на эту проблему на моё конкретном примере и постараемся отделить факты от страшилок.

Факты. Медицинские расходы за последние 365 дней на двоих.

• Стоимость медицинской страховки (BCBS Fed) за год - $4,643.
• Расходы на визиты к врачам - $860.
• Стоимость лекарств - $40.
• Расходы на дантиста - $2,397.
• Итого - $7,940.

o Запрошено провайдерами - $6,574.
o Оплачено страховкой - $3,195.
o Мы дополнительно к страховке заплатили - $3,297.

 Если бы мы оба учувствовали в Medicare - $3,348.
 Medicare минус расходы на врачей - $2,488.

o Наши суммарные дополнительные расходы не должны превышать $11,000.



Страхи и опасения

Нет большой уверенности, что наши дополнительные расходы не могут существенно превысить $11,000. Какие для этого беспокойства основания? Мы неоднократно встречались с ситуацией, когда сервис по той или иной причине осуществлялся провайдером, не участвующим в нашей страховке. В таких случаях мы должны были заплатить разницу между тем, что провайдер спрашивает за сервис и тем, что страховка платит за этот сервис. В нашем случае, если по каким-либо причинам мы за предыдущие 365 дней выбирали только провайдеров не участвующих в нашей страховке мы дополнительно заплатили бы $2,479.

А если счета стотысячные, мы без сознания в больнице и не можем закричать «Не подпускайте к нам провайдеров не участвующих в нашей страховке!!!»

Среди наших кровных родственников и многочисленных in laws мы про такие истории не слыхали.

[Possum]

Давайте посмотрим на эту проблему на моё конкретном примере и постараемся отделить факты от страшилок.

Спасибо за цифры. Но конкретный случай - это конкретный случай. Они бывают разные - я мог бы привести примеры нескольких лет в Калифорнии, когда я платил отрицательную сумму (т.е. мне компания реально доплачивала за то, что я пользовался страховкой), но это вряд ли можно считать типичным. И в целом - опять же, при наличии хорошей страховки (!!!) - медицина в США весьма доступна. "Страшилки" случаются далеко не с каждым человеком. Но тем не менее, они реальны. Когда у нас на работе в довольно большом мейлинг листе обсуждали какую-то очередную статью по этому поводу и спросили, имел ли кто личный опыт подобного типа, один человек сказал, что полгода боролся со счетом на четверть миллиона долларов.

Ну и насчет разницы между тем, что провайдер хочет, и что страховка ему позволяет - знакомый два года назад выкладывал в livejournal цифры после своей операции (запись открытая, мог бы дать ссылку, но вроде как по правилам ссылки на русскоязычные источники тут не разрешены?) - провайдер хотел 104 тыс., страховка ему заплатила "договорную" цену в 13 тыс., все разошлись довольные.

В любом случае, не хочу сильно отвлекать внимание - это ваш дневник, и спасибо, что делитесь. Просто хотел бы, чтобы другие читатели не считали, что всегда и у всех все именно так.

[bochel18]

Рассвет в Роквиле.

[bochel18]

я мог бы привести примеры нескольких лет в Калифорнии,

Possum, а можете написать здесь или дать ссылку по следующим вопросам. Думаю, не только мне будет интересно.
• Что делали в США? Тип визы и или статуса.
• Почему уехали в Швейцарию?
• Где вам больше нравится жить?

[Possum]

Possum, а можете написать здесь или дать ссылку по следующим вопросам. Думаю, не только мне будет интересно.
• Что делали в США? Тип визы и или статуса.

Update.
Пожалуй, удалю. Не хочется, чтобы мои откровения были именно в этом дневнике.

[bochel18]

Вы уж свою тему не удаляйте, ладно?

Ладно.

Это вообще-то ваш дневник, поэтому не буду его сильно засорять своими историями.

По-моему, это не загрязнение. Важно услышать разные точки зрения по тому или иному вопросу. Посмотреть на проблему глазами людей с разным жизненным опытом. Даже, когда жизненный опыт общий могут получиться совершенно разные истории типа «He said, She said».

А уж если замешана политика, то разобраться в сути дела очень сложно в эпоху посправды.

«Россия в эпоху постправды: Здравый смысл против информационного шума»
© Андрей Мовчан, 2019
© ООО «Альпина Паблишер», 2019

“Политика – это почти всегда борьба безумцев с подлецами за счет дураков. Если вы не безумец и сознательно не хотите быть подлецом – я бы советовал держаться подальше от политики и всего, что с ней связано: и потому, что это очень грязное дело, и потому, что оно в итоге бесполезно – как я уже сказал выше, все решает состояние экономики, определяемое, в частности и в основном, уровнем развития науки.”

Пример. Смотрим на фото, снятое в кафе «The Mill» в San Francisco в 2017 г.



Одна точка зрения. Необходимо срочно ввести регулирование цен на хлеб и хлебобулочные изделия. Миллионы американцев не могут себе позволить покупать маленькую краюху хлеба по баснословной цене - $7.99.

Другая точка зрения. Только частное предпринимательство и конкуренция позволяют жителям San Francisco, California есть настоящий свежий хлеб, сделанный в США. А вот у жителей города Rockville, Maryland такой возможности нет. Им чтобы не есть хлеб, напоминающий по вкусу бумагу, которая, кстати, сейчас является дефицитом, приходится покупать замороженный хлеб ил Литвы.

[bochel18]

Разобрался как сохранять геолокацию на кадрах из видео. Обычно качество фото гораздо выше, чем качество отдельных кадров из видео. К тому же на видео отсутствуют GPS метаданные. Но если фото нет, а кадр сохранить прямо в приложении Google Photo, то оно запоминает откуда был взят кадр и соответственно геолокацию этого кадра.

Для нас показателем качества кафе, расположенного в городе, было наличие в нём молодёжи. На следующем кадре видно, что и посетители, и работники в кафе The Mill это в основном молодёжь. Фото, иллюстрирующего этот факт у меня, не было поэтому взял кадр из видео.



Интересно, что Google при этом включает GPS в метаданные фото, полученного таким путём. И эти координаты можно нанести на фото водяными знаками используя программу типа этой.

Программа для нанесения мета данных на фото в виде водяных знаков

[Possum]

Важно услышать разные точки зрения по тому или иному вопросу. Посмотреть на проблему глазами людей с разным жизненным опытом. Даже, когда жизненный опыт общий могут получиться совершенно разные истории типа «He said, She said».

Ну если в плане разных точек зрения...
Вот вы писали, что ваша страховка стоит вам что-то около 4-5 тыс. в год на двоих. Когда я переезжал, мне прислали стандартное письмо насчет COBRA (*). На меня одного страховка была что-то около 800 долларов в месяц. Это почти 10 тыс. в год. На двоих (с супругой/супругом) было бы примерно вдвое больше. На семью (двое супругов и дети) - втрое больше. То есть для вашего случая (вы с женой) было бы почти 20 тыс. долларов в год - это только стоимость самой страховки, плата врачам и за лекарства пошла бы, естественно, сверх этого. Я смотрел недавно - сейчас суммы примерно такие же. Есть более дешевый вариант, но он хуже (Kaiser). Подозреваю, что у вас ближе к нашему дорогому варианту, чем к дешевому.

Разумеется, никто не заставляет брать именно эту страховку. Можно отказаться и искать самому. Но многие из тех, кто шопился при выходе на пенсию, пишут, что по соотношению цена/качество вариант от работы у них получался лучшим. Приятель примерно моего возраста, который последние лет 10 покупал страховку на себя одного самостоятельно, говорит, что раньше самое дешевое, что он мог найти, было более 1000 в месяц (и, по-моему, это был именно Kaiser); после принятия ACA удалось снизить до 700 долларов.

(*) Для тех, кто не в США. По закону, если человек уходит из компании (неважно по какой причине), она обязана предоставить ему ту же страховку, что у него была, еще на 18 месяцев, по цене, в которой эта страховка обходится самой компании +2% (т.е. человек платит не только то, что он платил, но и то, что за него компания платила). Это система называется COBRA. В Калифорнии есть свой закон, расширяющий эту систему еще на 18 месяцев с бОльшим количеством ограничений.

Смотрим на фото, снятое в кафе «The Mill» в San Francisco в 2017 г.

Хорошее кафе! Недалеко от Alamo square, я туда обычно водил перекусить сендвичем с авокадо друзей, которым город показывал. :)

[Гость]

хлеб, напоминающий по вкусу бумагу

Да уж, хлеб у вас там отвратительный! Больше года хлеб не ела, сбросила больше 10 кг. Когда вернулась, отъедалась горбушками с солью:))) Когда спрашивали: "Ты чо?" Отвечала, что меня едой выжили:)))

[bochel18]

после принятия ACA удалось снизить до 700 долларов.

Да в США есть очень серьёзные проблемы с доступностью медицины. Однако Affordable Care Act (ACA) в просторечии известный как Obamacare основных проблем не решил. Это всё тот же хорошо известный принцип – отобрать и поделить. Ни к чему хорошему это никогда не приводило.

Также найти хорошего врача здесь проблема. Участие врача в вашей страховке не является гарантией того, что это хороший врач. Вскоре после приезда в США у нас заболел ребёнок. Нашёл в книге BCBS Fed участвующего в этой страховке врача. Позвонил, уточнил принимает (accept) ли он нашу страховку и привёл к нему ребёнка. Врач поставил какой-то странный диагноз. Позже другой врач подтвердил, что первоначальный диагноз был ошибочный. Но это ещё не всё. Пришёл мне от этого первого доктора счёт, по которому я ему был должен заплатить из своего кармана $400. В то время для нас это были огромные деньги. Фокус заключался в том, что врач вышел из страховки. Моя книга устарела, а эра интернета ещё не наступила. Я стал возмущаться, мол меня обманули, но мне вежливо объяснили, что я неправильно спрашивал. Вместо слова accept мне нужно было использовать слово participate.

Мы сменили несколько дантистов пока наконец не нашли одного, который нас устраивает. Он не участвует ни в одной из страховок. До него у нас было 4 других, которые участвовали. Все 4 были по рекомендации. Первый был родом из Японии, которого посоветовали коллеги японцы. Через какое-то время я ему стал жаловаться на зубную боль. Он меня уверял, что с этим зубом всё в порядке. Другой дантист нашёл проблему не в одном, а в двух соседних зубах. На оба пришлось удалять нерв и ставить на них коронки.

Я бы много чего ещё мог порассказать, но остановимся на этом.

[Angelino]

Сообщение: #109
ilonka1977 » 23 сен 2020, 00:21


bochel18, расскажите про трудоустройство: на госслужбу США берут через резюме и собеседование, как в частном секторе, или через экзамены? Какой уровень зарплат по сравнению с частным сектором? Много ли желающих работать на госслужбе? Туда только граждан США принимают? Есть ли градация на чиновников и профессионалов по контракту? Вы были чиновником?

Добавлю немного о федеральном трудоустроистве :
на первом этапе заполняется довольно хитрыи вопросник, которыи обрабатывается компьютером, и в результате происходит максимальное отсеивание претендентов. Моя подруга получила работу в госсекторе лет 15 назад, но она профессионал с PhD и знанием 4 языков. Думаю, важным фактором было то, что она несколько раз работала у них по краткосрочным контрактам и заработала отличную репутацию.
По ее словам в госсистему легче всего
попасть на начальные позиции, а потом уже получать высшее образование и двигаться вверх по служебнои лестнице, так как у них ето очень поощряется и свои кандидаты рассматриваются в первую очередь.
Последним этапом идет получение Security Clearance, то есть допуск на федеральную работу.
Федеральных работ в других штатах немного, они, в основном, сосредоточены в столице, но есть работы на штаты с хорошими бенефитами, но гораздо меньшеи зарплатои, чем в частных фирмах. Я, лично, желающих работать на гос. и штат. работах не встречала. Да и на такие работы давно уже предпочтение отдается людям с другим цветом кожи.

[bochel18]

Федеральных работ в других штатах немного, они, в основном, сосредоточены в столице, но есть работы на штаты с хорошими бенефитами, но гораздо меньшеи зарплатои, чем в частных фирмах. Я, лично, желающих работать на гос. и штат. работах не встречала.

Прежде чем говорить о желающих мы доложены разобраться о каких федеральных работах идёт речь. А для этого надо разобраться как устроено правительство США.



Самая главная тут Конституция. Под ней находятся Законодательная, Исполнительная и Судебная ветви.

Больше всего работ в исполнительно ветви. Там за самого главного президент США. Зарплата у него всего $400,000 в год. А желающих попасть на эту работу …

"Общая шкала (GS) — это преобладающая шкала оплаты труда федеральных служащих, особенно служащих на профессиональных, технических, административных или канцелярских должностях. Система состоит из 15 ступеней, от GS-1, самого низкого уровня, до GS-15, самого высокого уровня. Также в каждом классе есть 10 ступеней. Уровень, присвоенный должности, определяет уровень оплаты этой работы.

Уровни

GS-3 или GS-4: Обычно стажировки или работа для студентов.
GS-5 - GS-7: большинство должностей начального уровня
GS-8 - GS-12: должности среднего уровня
GS-13 - GS-15: руководящие должности высшего уровня
Должности после GS-15 входят в состав Службы высшего руководства."

Я знаю очень много желающих попасть на позиции GS-13 - GS-15.

Я работал в Департамент здравоохранения и социальных служб (Department of Health and Human Services).

Условия приема на работу в разных департаментах очень сильно отличаются.

Как федеральным пенсионером мной занимается отдел кадров правительства (Office of Personnel Management).

[lega4]

Я знаю очень много желающих попасть на позиции GS-13 - GS-15.

Так речь шла не об этом. Так-то и в России, думаю, достаточно много мечтающих побыть президентом, губернатором да хоть мэром облцентра на худой конец. Но речь же больше об "обычных" должностях, куда попасть в некотором роде "реально" (не будем же мы говорить, что "любой может стать президентом", правда? Де-юре да, а по факту ни в жизнь). А это всякие низшие чиновники с мизерной (в РФ) зарплатой. И вот туда-то особо никто не горит желанием идти, об этом и писали выше имхо.

[bochel18]

bochel18 писал(а) Сегодня, 13:52:
Я знаю очень много желающих попасть на позиции GS-13 - GS-15.


Так речь шла не об этом. Так-то и в России, думаю, достаточно много мечтающих побыть президентом, губернатором да хоть мэром облцентра на худой конец. Но речь же больше об "обычных" должностях, куда попасть в некотором роде "реально" (не будем же мы говорить, что "любой может стать президентом", правда? Де-юре да, а по факту ни в жизнь). А это всякие низшие чиновники с мизерной (в РФ) зарплатой. И вот туда-то особо никто не горит желанием идти, об этом и писали выше имхо.

Так и я говорю об обычных должностях категории GS-13 - GS-15 в федеральном правительстве, на которые попасть вполне реально.

Не люблю общих рассуждений. Люблю конкретные примеры. Мне на заводе в Москве, куда я пошёл разнорабочим, когда, не поступив в МГУ сразу после школы объясняли, что я в МГУ никогда не поступлю. Таковы факты реальной жизни. А когда на следующий год я поступил в МГУ, на заводе обиделись, что я им не рассказал, где у меня блат. Простой советский человек по их представлениям без блата просто набрав проходной бал по результатам экзаменов туда попасть не мог.

В США очень уважают всякие дипломы. У меня их несколько выданных в СССР. Это сильно помогло для получения green card, а вот для увеличения шансов получения федеральной работы в сфере IT, я получил диплом бакалавра по профильной специальности. Система университетского образования здесь сильно отличается от той, что была в союзе. Для степени бакалавра надо набрать 120 кредитов. Из диплома МГУ мне засчитали 90 кредитов, включая курс истории коммунистической партии. Получение второго диплома — это очень распространенная практика в США. Более того, чтобы сохранять свою позицию вам постоянно нужно заниматься повышением своего образовательного уровня - Continuing education.

«От работников требуется непрерывное образование, чтобы быть в курсе последних разработок, навыков и новых технологий, необходимых в их областях. Некоторые профессии также требуют непрерывного образования, чтобы соответствовать законам, оставаться лицензированными или сертифицированными или сохранять членство в ассоциации или лицензирующем органе.»

С профильным диплом меня взяли на самую высокую GS должность среднего уровня – GS 12.10. На пенсию я вышел с GS должности высшего уровня – GS 14.8.

Такой карьерный путь обычное дело как для людей, имеющих гражданство США по факту рождения, так и для иммигрантов. В нашем подразделении на GS 13 позицию при мне взяли американку (человека, родившегося в США), недавних иммигранта из Мексики и из Индии. Недавний иммигрант из Вьетнама при мне продвинулся с позиции GS 13 до GS 15. Правда все они и я работали до этого контракторами.

Ни у меня, ни у перечисленных лиц никаких связей в высших эшелонах власти или индустрии не было. Это нормальный карьерный рост типичных представителей среднего класса.

Если вы являетесь хорошим специалистом в своей области найти работу в США как в государственном, так и в частных секторах для вас не будет проблемой. В некоторых областях даже не требуется green card или гражданство, чтобы стать федеральным служащим и начать зарабатывать пенсию для федеральных служащих - FERS.

[HappyOne]

В некоторых областях даже не требуется green card или гражданство, чтобы стать федеральным служащим и начать зарабатывать пенсию для федеральных служащих - FERS.

Так может быть и так, но есть большое но. Вы жили и работали в Вашингтоне, которая напичкана федральными офисами и где государство является чуть ли не основным работадателем.

В других городах чтобы устроится на госслужбу Вы бы соревновались с черными и прочими майнорити, выходцами из армии и так далее и тому подобное. Кроме этого здавали бы сивил экзэм, без него во многих случаях даже на интервью не пригласили бы. За пределами Вашингтона попасть на федеральную службы не легко.

[HappyOne]

Миллионы американцев не могут себе позволить покупать маленькую краюху хлеба по баснословной цене - $7.99.

Не корректно выставлять фотографию из дорогого кафе и писать, что "Миллионы американцев не могут себе позволить покупать маленькую краюху хлеба по баснословной цене - $7.99." Похоже на выдержки из газеты Правда.

В супермаркетах хлеб значительно дешевле и доступнее.

[hji]

Я думаю большинство американцев покупают хлеб типа Wonder Bread (для тостов) который значительно дешевле. Я сидя дома научился сам печь очень вкусный хлеб (без дрожжей). Ингредиенты + электричество - $1 максимум.