Памятка по пополнению белорусских банковОпишу здесь основные и наиболее выгодные способы пополнения для конкретных банков. Для начала в предположении, что в Беларуси в наличии только счета только в одном конкретном банке. И далее уже про интересные комбинации.
Способы пополнения буду перечислять в порядке убывания выгодности (естественно, с долей субъективности), а способы, доступные не всем клиентам, помечать звёздочкой. Также исхожу из предположения, что в России есть в наличии набор основных необходимых банков, как минимум, ВТБ, Альфа и Т-Банк. Не ставлю цели перечислить все возможные способы пополнения. Если какой-то способ имеет мало смысла - про него не пишу вообще. Для переводов по реквизитам счёта комиссию указываю всегда. По номеру телефона или номеру карты - только если она есть, что редкость.
Способы переводаПо номеру карты или номеру телефона (мгновенные):
Белкарт по номеру карты - читаем раздел про Белкарт в
общем обзореПо номеру телефона - переводы возможны и выгодны из ВТБ и Т-Банка, но только в определённые белорусские банки. Для приёма переводов в белорусском банке нужно подключить СМП. Подробное описание
здесь.
Visa/Mastercard по номеру карты - очень невыгодный способ, но рабочий. Точно есть в Сбере и ВТБ.
Unired - перевод напрямую на Visa по выгодному курсу, читаем
здесьПо номеру счёта (от нескольких часов до нескольких дней):
Через корсчёт - подробное описание и готовые QR-коды
здесьЧерез биржу - покупка BYN на бирже и отправка по СПФС. Возможна из ВТБ, Альфы и Т-Банка. Наиболее выгодна с Т-Банк Premium. Подробное описание в процессе написания.
Про терминологию и типы счетовДля переводов по номеру счёта комиссия часто зависит от типа счёта - "карточный" (счёт с картой) или "текущий" (счёт без карты). Эта терминология краткая и удобная, поэтому широко используется в этой инструкции и вообще в этом разделе форума. Но она не вполне корректная, так как счёт с картой - тоже текущий. Более правильные названия:
- текущий счёт, доступ к которому обеспечен банковской платёжной картой
- текущий счёт, доступ к которому не обеспечен банковской платёжной картой
Это важно знать при чтении тарифов банков, там фраза "текущий счёт" без конкретизации обычно означает все типы счетов - и с картой, и без карты, а если нужно их отличать, то добавляется соответствующее пояснение.
Про стягивание и толканиеВ большинстве описанных способов перевод инициируется из сервисов банка,
из которого мы хотим перевести деньги. Такой вариант на околобанковском сленге называют "толканием". Есть, однако, и другой вариант -
когда перевод инициируется из сервисов целевого банка или вообще из сторонних сервисов (сервисов перевода). В этом случае перевод очень похож на онлайн-оплату картой - ввод полных реквизитов карты, с которой будут списываться деньги, подтверждение кодом из смс.
Такой вариант перевода коротко называется "стягиванием". В контексте переводов в Беларусь со стягиванием можно встретиться в сервисах перевода Avosend (см. ссылку про переводы на Белкарт) и Unired (там это один из способов перевода - если выбирать перевод с карты). Это важно знать, так как
многие российские банки (из популярных - почти все)
берут комиссию за такие переводы. В тарифах банков это может называться, например, "комиссия за пополнение карт других банков через их сайты и приложения", "перевод по номеру банковской карты с использованием устройств самообслуживания сторонних банков", операциями "квазикэш".
Популярные банки с небольшой или отстутствующей комиссией за стягивание:
Т-Банк: стягивание приравнивается к снятию наличных в чужих банкоматах. То есть с обычных дебетовых карт можно стягивать/снимать
до 100000 RUB за расчётный период без комиссии (каждый перевод/снятие при этом должен быть от 3000 RUB). Сверх лимита комиссия неприятная (2%, мин. 90 RUB).
Яндекс банк: комиссии за стягивание нет.
Сбербанк: комиссия 1,25%, минимум 50 RUB, максимум 200 RUB. То есть на крупных суммах фиксированная комиссия 200 RUB, что неплохо при отсутствии альтернатив. Также есть кредитка "СберКарта Фикс", с которой стягивание без комиссии, а вернуть стянутое можно до конца календарного месяца без процентов.
Для других банков комиссии можно посмотреть
здесь.
Про автоматическую конвертациюВ ряде случаев происходит конвертация валюты, которую вы не контролируете. Типичный случай - перевод на карту/счёт, валюта которого отличается от валюты перевода. Например, отправка BYN на карту в USD/EUR. В некоторых банках это нормально, а в некоторых плохо, поэтому отмечаю это по каждому банку отдельно.
Статус1) Через корсчёт на карточный счёт в RUB (комиссия 0,6%). Далее на текущий счёт в RUB и обмен между текущими счетами на нужную валюту. Очень хорошие курсы.
2*) Unired весьма выгоден для пополнения Visa USD, без дополнительных конвертаций и необходимости открывать дополнительные счета. То есть при стабильной работе Unired можно иметь в Статусе только Visa USD и пополнять её за один шаг по вполне хорошему курсу.
3) По номеру телефона (СБП) на карточный счёт в BYN (текущий не подойдёт). Для Т-Банка есть особенность - чтобы перевести именно по СБП, нужно нажать Другой банк, и там практически в самом конце списка будет Статус со значком СБП. В начале списка - это другое.
4) По номеру телефона из Т-Банка по их собственной партнёрской системе (в начале списка банков без значка СБП). Тут для приёма подойдёт любой счёт в BYN.
5) По номеру карты на Белкарт. Деньги становятся доступны к использованию не сразу. Возможно, нет пересчёта по курсу Мир.
Обмены делаем строго между текущими счетами, карточные курсы плохие.
Курсы обмена между счетами значительно выгоднее, чем между картами. Стоит избегать автоматических конвертаций.
Технобанк1)* Через корсчёт на текущий счёт в RUB, далее по ЕРИП на карту или счёт в нужной валюте (на счёт немного выгоднее). Текущий счёт в RUB можно открыть только в офисе банка. Комиссии за зачисление нет.
2) По номеру телефона (СБП) на текущий счёт в BYN (карточный не подойдёт)
3*) Unired можно использовать при наличии карт Visa, но деньги придут в долларах. Это хорошо, если нужна оплата долларовой картой в долларах, в остальных же случаях будет конвертация долларов в евро, а этот курс в Технобанке традиционно не очень выгодный. Можно слать сразу на Visa EUR или Visa BYN, автоматическая конвертация нормальная.
4) По номеру карты на Белкарт
Курсы по счетам немного выгоднее, чем по картам.
БНБ1)* При наличии Т-Банк Premium - покупка BYN на бирже через их брокера (комиссия 0,4%) и отправка по СПФС (бесплатно, оформляется через чат). Отправляем на карточный счёт в BYN. БНБ берёт 1% за зачисление.
2)* На Белкарт RUB по номеру карты. Белкарт RUB больше недоступна для новых открытий. БНБ берёт 2% за зачисление.
3) Покупка BYN на бирже через ВТБ или Альфу, далее отправка по СПФС на карточный счёт в BYN. Суммарная комиссия получится минимум 2%. Имеет смысл для больших сумм (от 2000 BYN в ВТБ, от 4000 BYN в Альфе).
4*) Unired имеет смысл только при наличии Visa USD, будет комиссия за зачисление 2%, что на самом деле неплохо, если в наличии только БНБ.
5) Через корсчёт на текущий счёт в RUB. БНБ берёт 3% за зачисление.
6) На Белкарт BYN по номеру карты. БНБ берёт 2% за зачисление.
Курсы обмена между счетами значительно выгоднее, чем между картами. Стоит избегать автоматических конвертаций.
Альфа1) Через корсчёт на текущий счёт в RUB. Сейчас комиссии за приём нет, с 1 октября будет 1%.
2)* При наличии Т-Банк Premium - покупка BYN на бирже через их брокера (комиссия 0,4%) и отправка по СПФС (бесплатно, оформляется через чат). Сейчас комиссии за приём нет, с 1 октября будет 1%. Через ВТБ и Альфу аналогичная схема не имеет особого смысла при наличии более простых, быстрых и выгодных переводов через корсчет.
3) На Белкарт по номеру карты. Конвертация происходит по карточному курсу банка, а не по курсу Мир.
4*) Unired имеет смысл только при наличии Visa USD
Курсы обмена в приложении не зависят от того, между картами менять или между счетами. А вот автоматическая конвертация идёт по плохим курсам, её лучше избегать.
Комбинированные способыЗдесь буду писать про использование комбинации из нескольких банков для максимально выгодного пополнения. Между белорусскими банками переводы без комиссии делаются через
ЕРИП. И здесь ключевой момент - по ЕРИП ходят только BYN. Соответственно, нужно исследовать наиболее выгодные способы получения именно BYN (что может представлять и самостоятельный интерес). Оценим имеющиеся способы с этой точки зрения.
Белкарт по номеру карты. Белкарт BYN тут совсем неинтересны, так как дают либо
курс Мир, а это +2% к бирже, либо карточный курс самого банка (
Альфа,
Белагро), который примерно в том же диапазоне. Это для самых выгодных способов явно не годится. С Белкарт RUB уже потенциально интереснее, но они есть только в трёх банках (БНБ, БИБ, Белагро). В БНБ комиссия за приём переводов 2% - не годится. В Белагро курс обмена RUB на BYN не очень интересный, обычно не сильно лучше Мир. Поэтому остаётся только один вариант -
Белкарт RUB в БИБ. Курс там, как правило,
неплохой. Минус - такую карту можно заказать только в офисе банка, даже если вы уже клиент, и ждать её изготовления. Подробнее можно почитать в разделе про БИБ в
обзоре. Также из минусов переводов на Белкарт - проблематично отправлять значимые суммы без комиссии российского банка.
По номеру телефона. Это уже интереснее. В оптимальном случае (ВТБ с промокодом) можно получить курс +1,0-1,5% к биржевому. Что немаловажно, этот способ
мгновенный. И, пожалуй, из мгновенных способов самый лучший. Минус - можно отправлять только на избранные белорусские банки (из интересных - Статус, Технобанк, БИБ).
На счёт в RUB через корсчёт. Этот способ, безусловно, самый интересный. Здесь нужно искать сочетание нулевой или низкой комиссии за приём переводов и хорошего курса обмена RUB на BYN. Посмотрим, где такое есть:
- Технобанк. Приём на текущий счёт в RUB без комиссии,
хорошие курсы.
- Статус. Приём на карточный счёт в RUB с комиссией 0,6%,
очень хорошие курсы.
- МТБанк/Нембо. Приём на счёт в RUB без комиссии,
курсы хорошие.
- Паритет. На текущий счёт комиссии нет,
курс неплохой.
- Белгазпромбанк, Neo Bank. Комиссия 0,5%,
курсы неплохие.
- РРБ, Белагро. Комиссии нет, но курсы не очень.
BYN через биржу и СПФС. Здесь безусловный лидер -
Т-Банк со статусом Premium. Позволяет купить и отправить BYN по курсу биржи +0,4%, причём комиссия не зависит от суммы. Без статуса Premium невыгоден. В ВТБ и Альфе будет как минимум +1% к бирже, так как столько стоит сам перевод, а есть ещё комиссия брокера. Из белорусских банков здесь интересны те, которые принимают BYN без комиссии или с небольшой комиссией:
0%: МТБанк/Нембо, Паритет (на текущий счёт), Приор (счёт карты Яркая), РРБ, Белагро, Белгазпром.
0,5%: Neo Bank, Решение.
1%: БНБ (на карточный счёт), Технобанк (на текущий счёт или на счёт пластиковой карты), ВТБ.
Unired. Если есть карта Visa USD (не БНБ), то можно перевести на неё через Unired, а затем обменять USD на BYN. Тут будут интересны банки с хорошим курсом такого обмена:
Статус,
Альфа,
BSB,
МТБанк,
Приор,
Белгазпром,
Neo Bank.
Chesser » 12 апр 2022, 12:07 
