Банки и карты. Особенности оформления и использования карт

[Dim Mon]

Уважаемые клиенты!
22.07.2015
Банк Авангард приступил к выпуску нового типа карт Visa Platinum с дисплеем.

Visa Platinum с дисплеем - это высокотехнологичные карты с сенсорной клавиатурой и микродисплеем, оснащенные, помимо магнитной полосы и EMV-чипа, генератором одноразовых кодов.

Инновационная технология позволяет непосредственно на карте генерировать одноразовые коды для подтверждения онлайн-покупок и операций в интернет-банке. Это гораздо надежнее и безопаснее, чем получение одноразового кода по смс или с карточки доступа.

Карты с дисплеем дополнительно защищены кодом активации, который предотвращает возможность несанкционированных операций, в случае, если картой завладеет третье лицо. Код активации формируется самим клиентом в любом банкомате банка.

Одноразовый код, который генерируется картой Visa Platinum с дисплеем - это ответный код на код запроса. 8-значный код запроса формируется сервером банка и показывается клиенту на экране, или в некоторых случаях направляется по SMS. Клиент вводит на клавиатуре карты этот код, затем 4-значный код активации, после чего на дисплее показывается 6-значный одноразовый ответный код.

Карты с дисплеем полностью заменяют карточки доступа и ЭЦП.

И ежегодная комиссия за осуществление расчётов по такой карте 5000 руб/200 долл.США/200 Евро.

Кому как конечно, но по мне нафиг такие инновационные технологии. Уж лучше бесплатная Кукуруза с смс-ками.

[rty9000]

Мне тоже такую не надо, но где то здесь люди обсуждали что в них смс не доходят,им наверное надо такую

[XMember]

Мне тоже такую не надо, но где то здесь люди обсуждали что в них смс не доходят,им наверное надо такую

В Авангарде и так можно без смс всё делать - как в инет-банке, так и по 3D Secure, — получить 3 скретч-карты по 112 кодов на каждой. Теперь более технологично сделали.

У Райффайзена, например, есть отдельное устройство для генерации кодов с помощью чипа карты. Обходится дешевле (1500 р.), но не работает для 3D Secure.

[rty9000]

Я всего один раз платил картой в самолете, хотя теперь уже два раза, так что статистики по этому поводу у меня нет.
Вот что получилось по ДК ТКС
Оплатил в самолете 19.09, авторизовались 5 АЕД (52,45 р), списание произошло 20.09 сумма 53,31р. Курс 10,66. Курс доллара 38,41р.

Вот моя запись сразу после полета, оплата картой Тиньков, значит списание было онлайн.

[savasavunya]

Посоветуйте пожалуйста новичку: еду в США, есть немного наличных $ на мелкие расходы, есть дебетовая Сбербанка. Какую лучше всего оформить кредитку для поездки и в каком банке? Не ИП, наемный работник, КИ хорошая, брала кредит в Промбизнесбанке и Альфа. Но отделения Альфа в нашем городе нет. Как не наделать ошибок в заявке, себе во вред? Благодарна за любую помощь, за границу еду впервые..

[pragrom]

savasavunya
Настолько Ваш вопрос общий, что, видимо, никто и отвечать не взялся.
Ну сходите в ПСБ, для начала, если он у вас в городе имеется. Либо на сайт этого банка сходите, почитайте какие продукты имеются. Либо на банки.ру зайдите и по городу посмотрите все предложения банков, может акция какая-нибудь. Кобрэнд присмотрите, если есть желание или кэшбэк (по терминам погуглите, плз). Бояться заявку составлять нечего. Они сами все поправят. В общем, сделайте первый шаг.

[zerokol]

брать кредитку для валютных расходов - имхо в нонешней ситуации не самая лучшая затея.

[savasavunya]

Так может и не заморачиваться, ехать с кэшем? Я не планировала расчитываться кредиткой повсеместно, скорее, для подстраховки, про запас))
Заявку подала в Авангард и ПСБ, отчитаюсь о результате)

[House495]

Так может и не заморачиваться, ехать с кэшем? Я не планировала расчитываться кредиткой повсеместно, скорее, для подстраховки, про запас))
Заявку подала в Авангард и ПСБ, отчитаюсь о результате)

Посмотрите в американском разделе большую тему про кредитки и кэш. В США в ряде случаев одним кэшем без пластика обойтись будет сложно.
Проверьте, дают ли у вас долларовые кредитки.
Да, и некий "Промбизнесбанк" - это не ПСБ.

[rty9000]

Я 10 лет путешествовал с одной картой Райффайзена и ничего, все нормально. Это сейчас у меня их много, для каждого случая своя, а тогда одна была и вполне хватало. Причем я не знал ни о OIF ни о трансгране, но при покупках выходила вполне приличная конвертация.
Так что совет начинающим картхолдерам, не пытайтесь сразу понять все, для начала летите с теми картами, которые у вас есть и уж потом, по мере вникания в тему, вы поймете, что вам нужно.

[sa6cina]

Ну как-то не очень хочется с теми, которые есть.
В прошлом году по мультивизовой ВТБ24 оплатила кроссы себе во Флоренции. Налом бы если, они что-то около 4 тыр стоили, а когда по карте, там плюсом было еще около 2. Ниче так кроссовочки обошлись, 6 тыр с копейкми.
Поэтому такие незнайки, как я, мучают знаек как Вы

[rty9000]

Ну как-то не очень хочется с теми, которые есть.
В прошлом году по мультивизовой ВТБ24 оплатила кроссы себе во Флоренции. Налом бы если, они что-то около 4 тыр стоили, а когда по карте, там плюсом было еще около 2. Ниче так кроссовочки обошлись, 6 тыр с копейкми.
Поэтому такие незнайки, как я, мучают знаек как Вы

+50% это ненормально для любой карты. А что именно у Вас произошло?

[$upreme]

В прошлом году по мультивизовой ВТБ24 оплатила кроссы себе во Флоренции. Налом бы если, они что-то около 4 тыр стоили, а когда по карте, там плюсом было еще около 2. Ниче так кроссовочки обошлись, 6 тыр с копейкми.

Какой то волшебный глюк у вас произошел. С банком на тему общались? У вас конвертация 50% вышла что ли? Она обычно от 0-1% (карты типа кукуруза где списание по ЦБ идет) до 5-7% (у жадных банков), но никак не 50% должна быть.

[pragrom]

sa6cina
А Вы в терминал смотрели, когда пин код вводили?

[Alexandro_K]

Она обычно от 0-1% (карты типа кукуруза где списание по ЦБ идет) до 5-7% (у жадных банков), но никак не 50% должна быть

ну почему ж. Есть еще DCC/ MCP. И вот там, особенно по мультивалюткам/ валюткам при неудачном раскладе можно залететь процентов на 20 сверху.
Ок, согласен, что не на 50%. Может как снятие налички провернули, тоже теряюсь в догадках

[$upreme]

ну почему ж. Есть еще DCC/ MCP. И вот там, особенно по мультивалюткам/ валюткам при неудачном раскладе можно залететь процентов на 20 сверху.

Ну если бы там были какие нибудь лиры, кроны я бы еще поверил. Но Флоренция - евро, теряюсь в догадках как можно влететь на 50%

[Alexandro_K]

Ну если бы там были какие нибудь лиры, кроны я бы еще поверил. Но Флоренция - евро, теряюсь в догадках как можно влететь на 50%

На 50 - и я не представляю, а на +20% в евро зоне наслышан неоднократно.
Третья валюта (лиры, кроны...) тут не причем, достаточно и того, чтобы выставили не в той валюте ($/ евро) + жадная конверсионная политика эмитента, коей ВТБ24 вполне соответствует

[sa6cina]

Ну может я и махнула тут лишку 6 тыр. Но пятерку с копейками точно отдала. Почти год прошел, уже помню конкретики. В банке разбирались, вернули мне 470 руб.

[rty9000]

Ну может я и махнула тут лишку 6 тыр. Но пятерку с копейками точно отдала. Почти год прошел, уже помню конкретики. В банке разбирались, вернули мне 470 руб.

Уже понятнее. С учетом возврата получилось 12%, это пара конвертаций +DCC, все в рамках.
Кстати, этот случай хорошее предосторежение для желающих путешествовать с валютными картами. Будьте внимательны вдвойне.

[Login007]

В прошлом году по мультивизовой ВТБ24 оплатила кроссы себе во Флоренции. Налом бы если, они что-то около 4 тыр стоили

Вообщето у ВТБ24 нет такого понятия "мультивизовая" карта. Если речь о мультивалютной, так на то она и мультивалютная, чтоб для поездки в страны еврозоны можно было внести наличные евро и не думать о курсе. В крайнем случае сконвертировать рубли в евро в интернет-банке.
Для неевровых стран вношу на эту же карту наличные доллары. Тогда проходит конвертация по курсу платёжной системы.
Так что правильно Вам посоветовали сначала разобраться с той картой, которая есть.

[nikivanov]

На второй работе мне завтра дадут дебетовую карту Райфа. Этот банк зарплатникам позволяет бесплатно подключить пакет "Оптимальный", в рамках которого можно юзать до 3 дебетовых карт. Сижу и думаю, стоит ли мне заодно заказать в этом банке валютную дебетовую карту (раз уж дают нахаляву за исключением платы за смс уведомления), если да, то какой ПС и в какой валюте. За границей бываю 3 недели в году, последние 3 сезона отдыхали в Хорватии. Брали на отдых кэш в евро и на месте меняли на куны (при резком скачке курса евро как был осенью или этим летом даже двойная конвертация кэша по не самому выгодному курсу оказалась выгоднее, чем расплачиваться рублевой картой по сильно выросшему курсу), незапланированные расходы проводил по рублевым картам. Дальнейшие планы на отдых пока туманны, но скорее всего Европа. Еще карта могла бы пригодиться для оплаты зарубежного хостинга (счета в баксах) и недорогих покупок на Ибее (сейчас для этих целей юзаю привязанную к Палке Куку).

[XMember]

в рамках которого можно юзать до 3 дебетовых карт. Сижу и думаю, стоит ли мне заодно заказать в этом банке валютную дебетовую карту (раз уж дают нахаляву за исключением платы за смс уведомления), если да, то какой ПС и в какой валюте.

Там всё просто - мастер в €, визу в USD.

[nikivanov]

Дак не во всех банках если MC, то операции через евро идут.
Тут на финансовом форуме наткнулся на табличку от 13 года, там написано про Райф, что при несовпадении валюты счета карты и валюты операции Райф берет комиссию 1,5% от операции. Например, взял я евровую карту и плачу в Хорватии кунами, на 1,5% комиссии за трансгран в этом случае попадаю, целесообразность использования карты в этом случае под большим вопросом. Ну а в еврозоне да, карта имеет смысл.

[XMember]

Дак не во всех банках если MC, то операции через евро идут.

Райф - редкое исключение, у него через €.

Тут на финансовом форуме наткнулся на табличку от 13 года, там написано про Райф, что при несовпадении валюты счета карты и валюты операции Райф берет комиссию 1,5% от операции.

Это, конечно, поразительно - читать некие форумы двухлетней давности не глядя на официальные тарифы на сайте банка.

[nikivanov]

Это, конечно, поразительно - читать некие форумы двухлетней давности не глядя на официальные тарифы на сайте банка.

В этих тарифах (pdf-простынях) еще нужно найти нужную инфу если она там вообзе есть.
Впрочем, нашел нужный мне док по дебетовым картам:

Комиссия за совершение операции за границей в валюте, отличной от валюты счета 1,65% от суммы операции

[XMember]

В этих тарифах (pdf-простынях) еще нужно найти нужную инфу если она там вообзе есть. Банки и карты. Особенности оформления и использования карт

У Райфа довольно простые "простыни" на фоне какого-нибудь ХМБ Открытие.

[rty9000]

Прошло массовое повышение КЛ в двух банках -БМ и СЕВ. Вопрос, с чего бы это и кто следующий?

[XMember]

Давайте по теме. Почищено.

[NetDoctor]

Недавно начал пользоваться услугами Uber. Приехал куда мне надо, приходит смс на телефон. Думаю, вот и денежка списалась с карты. А карта VISA Gold Сбера рублевая. Смотрю смс и вижу попытку снятия суммы за проезд Uber'ом и как результат отказ в проведении операции. До меня доходит, что Uber хоть и снимает в рублях, но находится в Нидерландах. А у меня установлен "Особый режим", все страны закрыты, кроме РФ. Звоню в Сбер, открываю Нидерланды. Дергаю Uber, сумма за проезд списывается на этот раз успешно.

А вопрос мой вот в чем. Сумма списалась в рублях. Помню, что фигурировала цифра еще какая-то у Сбера - 1,75%. Только не помню, это за конвертацию или трансграничный платеж? Если за трансграничный платеж, то получается надо к рублевой сумме из-за бугра еще 1,75% прибавлять? Или я ошибаюсь?

[XMember]

Помню, что фигурировала цифра еще какая-то у Сбера - 1,75%. Только не помню, это за конвертацию или трансграничный платеж?

за конвертацию

[L.Olga]

Может кому пригодится информация и рассуждения..... Сентябрь 2015, планировала приобрести услугу в GBP по инету. Возник вопрос, какой картой платить: есть VISA RUR, VISA USD и Mastercard EUR, все Промсвязьбанка. Звоню в банк с прямым вопросом: как будет происходить конвертация по каждой из этих карт? Ответ («корова не моя, за что купил, за то и продаю»):
VISA RUR: фунты пересчитают в долл. (по чьему курсу - забыла уточнить), возьмут комиссию 1,99%, долл пересчитают в рубли по курсу для карт.
VISA USD: фунты будут пересчитают в долл по курсу ПС, банк никаких комиссий не возьмет.
Mastercard EUR: фунты пересчитают в евро ко курсу банка для карт и возьмут комиссию 1,99%.
Отмечу, что курс Промсвязьбанка для карт очень невыгодный, что-то типа ЦБ + 3,5-4%, в инет-банке у них курс значительно лучше.

Из вышеописанного я сделала вывод, что Mastercard – удобно только для оплат в валюте карты, иначе — невыгодная конвертация, тк платежная система отправляет в банк сумму в валюте платежа. А VISA – более выгодно, тк ПС сама конвертирует валюту платежа в валюту карты по курсу ПС, который близок к биржевому.
Если есть здесь специалисты по ПС, подтвердите или опровергните, пожалуйста....
Если все так, то может вообще закрыть Mastercard EUR и вместо нее открыть VISA EUR? Или дело не только в ПС, но и в валюте карты?

Кстати, интересный момент: я почему-то(?.. видимо еще со времен Еврокарда) думала, что в Европе более популярна Mastercard. Зимой 2015 решила открыть карту к своему счету в испанском банке (La Caixa – крупный национальный банк) и выяснилось, что у них только евровые VISA.... Да и при путешествиях по ЛатАм я часто сталкиваюсь с тем, что VISA везде принимают (есть процессинг), а Mastercard – не везде.

[rty9000]

В Тунисе было такое, что в некоторых магазинах оплата V проходила, а МС нет.

[selishchev]

Mastercard EUR: фунты пересчитают в евро ко курсу банка для карт и возьмут комиссию 1,99%

неверно, фунты пересчитают в usd по курсу мс, usd в eur по курсу банка + комиссия.
у псб нет заметной разницы виза или мс. в мире виза как-то популярней.

[Login007]

Если все так, то может вообще закрыть Mastercard EUR и вместо нее открыть VISA EUR? Или дело не только в ПС, но и в валюте карты?

Дело и в ПС, и в валюте карты, и больше всего в банке-эмитенте с его курсами и тарифами. Вам выгоднее всего расстаться с ПСБ.
Что вместо них открыть - зависит от валют доходов и расходов и способа пополнения карт.

[L.Olga]

Вам выгоднее всего расстаться с ПСБ.

Ну вообще-то, эта тема не о выборе банка, а о сочетании "банк-карты" и карточной проблематике. В этом аспекте: из банковских услуг ПСБ я активнее всего использую интернет-банк (лучше, чем у ПСБ не нашла), платежи картами (безопасность - зашкаливает) и их сочетание. Приспособилась так, что негуманные в последние годы курсы и тарифы мне как бы без разницы... пользуюсь только тем, что бесплатно или по среднерыночному тарифу. Всегда думаю и спрашиваю, прежде чем что-то сделать (как в случае выше). А за те 12-13 лет, что я являюсь клиентом этого банка, случалось всякое, но во всех ситуациях ПСБ себя вел адекватно и в конечном итоге у меня к нему претензий нет (хотя пару раз нервы потрепал). Какое-то время назад задумалась о смене "расчетного" банка.... но адекватной альтернативы не нашла. Ну а для других услуг - давно выбраны другие банки с лучшими ставками и меньшими комиссиями.

[rty9000]

А что там хорошего то в ИБ у ПСБ, чтоб его активно использовать? По мне так он не очень

[googloom]

могу ли мне карту сб рф перевести с евро счёт рф? конвертция по курсу сб рф верно? спс!

[Виктор из Ростова]

И всё-таки, для зоны евро открывать только MasterCard ( валюта счёта евро, разумеется)? Или можно и VISA в евро? А для тугриковых стран, типа Чехии, Венгрии, Китая, Таиланда - долларовая VISA?

[L.Olga]

И всё-таки, для зоны евро открывать только MasterCard ( валюта счёта евро, разумеется)? Или можно и VISA в евро? А для тугриковых стран, типа Чехии, Венгрии, Китая, Таиланда - долларовая VISA?

1- Позвонить в банк(и), где собираетесь открывать, попросить соединить с отделом пластиковых карт и узнать, какая в этом банке валюта клиринга для Visa и Master. Точно не уверена, но похоже, что может быть не одна, а несколько валют клиринга для карт одной ПС в зависимости от валюты карты.
2- Для зоны евро выбрать любую карту с валютой клиринга евро, а для тугриков и остальных валют - я бы выбрала Visa ИМХО, только уточнить, что клиринг в долл (мне рассказывали, что у некоторых банков в рублях тоже бывает....).
Вот нашла статьи на эту тему в инете https://meduza.io/cards/kak-sekonomit-p ... -kartochke и http://habrahabr.ru/post/229393/ (комментарии интересные).

[rty9000]

Средняя статейка, не всему там можно верить. Очень уж упрощенно и поверхностно.

[L.Olga]

Еще дополню инфу на тему "картой в какой валюте платить" при покупке авиабилетов. Бывает, что авиакомпании, если выбрана страна Россия и язык русский, показывают цену билета в рублях. Я засомневалась, что в банк - на списание с карты - придет сумма в рублях, и позвонила в парочку ак, которыми пользуюсь...
AirFrance и FlyingBlue - сумма будет в евро, рубли показываются индикативно.
Lufthansa - если полет из России, то сумма в рублях, если из Европы - то в евро, если из Америки - в долларах.
Кстати разные сайты-агрегаторы (билеты, ренткар) тоже грешат тем, что показывают сумму в рублях, а реальная сумма - в другой валюте. Уточняйте!

[Alexandro_K]

Кстати разные сайты-агрегаторы (билеты, ренткар) тоже грешат тем, что показывают сумму в рублях, а реальная сумма - в другой валюте

Вообще-то на многих сайтах агрегаторах есть еще и выбор валют. Например, на .. За валюту, отличную от оригинальной он берет сверху 3%. Но это опция, а не обязуха. Я так в декабре 2014 оплачивал в рублях вместо евро, потому что проще было отдать сразу 3%, чем влететь потом на 5% минимум

[VladFine177]

потому что проще было отдать сразу 3%, чем влететь потом на 5% минимум

А почему потом на 5% можно было влететь?

[nnmpost]

потому что проще было отдать сразу 3%, чем влететь потом на 5% минимум

А почему потом на 5% можно было влететь?

Из-за большой волатильности курса рубля к валюте. Ведь фактическое списание будет только через 2-3 дня после оплаты

[VladFine177]

Из-за большой волатильности курса рубля к валюте.

Так не проще было евро купить и с евровой карты платить?

[nnmpost]

ну это если карта в евро есть и есть возможность купить валюту по оч. хорошему курсу

[VladFine177]

и есть возможность купить валюту по оч. хорошему курсу

в Москве и Питере с эти проблем нет

[Katta]

Добрый вечер! Вот задумалась тут на ночь глядя. Лечу в Латинскую Америку (Колумбия, Доминикана, Аргентина и Уругвай). Много налички везти не хочу, имею деньги в евро. Сегодня положила их на евровый Мастеркард Промсвязьбанка, а теперь думаю, правильно ли я поступила?

[XMember]

Сегодня положила их на евровый Мастеркард Промсвязьбанка, а теперь думаю, правильно ли я поступила?

Нахлобучит банк на конвертации €->USD наверняка. Если принципиальна именно карта в евро для третьих валют - лучше Хоум Кредит или Райф.

[Katta]

Сегодня положила их на евровый Мастеркард Промсвязьбанка, а теперь думаю, правильно ли я поступила?

Нахлобучит банк на конвертации наверняка. Если принципиальна именно карта в евро для третьих валют - лучше Хоум Кредит или Райф.

Да я что-то поздно спохватилась, а вылет-то послезавтра. А если поменять евро на рубли и на сберовскую визу? или смысла нет?