Думаю, что наступило время совместными усилиями суммировать информацию по всем казахстанским банкам. Их общее количество на данный момент — 21.
Информация актуальна по состоянию на март 2023.
Тарифы, требования, условия и предложения банков меняются, поэтому проверяйте информацию на официальных сайтах и обязательно читайте последние несколько страниц темы, посвящённой открытию банковских карт в Казахстане.
Кешбэк на всё подразумевает определенный список исключений и у каждого банка он свой. Подробности смотрите на официальных сайтах банков.
Список изменений в сводке:
Ниже не оффтоп, такой подзаголовок из-за тега «offtop». Другого способа разместить большой массив текста компактно я не нашёл.
Оффтоп:
28.3.23 Дополнил инф. про переводы между своими счетами в разных валютах в Nurbank.
27.3.23 Добавил инф. о грядущих изменениях в тарифах по отправке переводов в USD и EUR у «Райффайзенбанк». Добавил ссылку на отзыв о возможности заказа в Home Credit именных карт и на опыт получения #картакарта без трудового договора.
24.3.23 Добавил в статистику курсов конвертации RUB в KZT у Kaspi данные за 24 марта.
20.3.23 Добавил инф. о поддержке Garmin Pay в Home Credit.
18.3.23 Добавил инф. о том, что переводы на RUB корсчета банков РК в банках РФ можно осуществлять в том числе из банка «Авангард».
17.3.23 Добавил инф. про карту «Мир» от VTB Bank (Kazakhstan).
11.3.23 Добавил инф. о том, что дополнительный кешбэк за оплату с помощью Apple Pay в приложениях, например, в «Booking.com», Eurasian не начисляет.
10.3.23 В раздел «Пополнение счетов» в конце сводки добавил инф. о том, что два перевода из Тинькофф в Halyk на разные корсчета у участника форума вернулись с пометкой «по внутренней политике банка».
9.3.23 Указал, что Bereke Bank исключен из санкционного списка.
8.3.23 Обновил инф. про размер кешбэка у Kaspi — было 0,5%, с середины декабря стало 0,25%.
7.3.23 Добавил инф. про то, что комиссия по #TravelCard от CenterCredit списывается в минус. Добавил в статистику курсов конвертации RUB в KZT у Kaspi данные за 7 марта.
6.3.23 Актуализировал инф. по курсам покупки RUB в банках, во Freedom Finance разница с MOEX существенно сократилась. Добавил инф. по спредам KZT/EUR. Сделал QR-коды для автоматического заполнения реквизитов RUB переводов в Halyk и добавил на них ссылку. Добавил инф. про исходящие SWIFT-переводы в Halyk. Добавил инф. про тариф за ₸2 000/мес. для мультивалютной карты Eurasian.
5.3.23 Актуализировал инф. по курсу покупки RUB в Halyk: в конце ноября разница с KASE была –16%, сейчас –6%. Добавил в статистику курсов конвертации RUB в KZT у Kaspi данные за 3 марта. Добавил ссылки с подтверждением того, что переводы KZT из ВТБ доходят до Home Credit и Freedom Finance.
4.3.23 Добавил инф. про необходимость выключать «динамический CVV» перед добавлением в Apple Pay карт CenterCredit. Убрал упоминание о возможности пополнения по номеру карты из Тинькофф.
На сайте Казахстанского фонда гарантирования депозитов перечислены участники системы обязательного гарантирования депозитов — это 19 банков из 21. Максимальная гарантия для средств в иностранной валюте (по отношению к Казахстану) — в эквиваленте 5 млн. казахстанских тенге по курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка-участника лицензии (на 13.3.2023 это $10 940).
Нерезиденту без трудового договора с работодателем в Казахстане можно завести банковские карты, которые будут работать за пределами страны, в семи-восьми банках: Halyk Bank, Nurbank, Kaspi, Eurasian, Home Credit, Freedom Finance, Bank RBK и, возможно, в CenterCredit.
Сокращения:
ДБ — дочерний банк, ДО — дочерняя организация, ИИН — индивидуальный идентификационный номер в РК, РК — Республика Казахстан, СМП — Система мгновенных платежей в РК, ATM — Automated Teller Machine или банкомат, CVV — 3-х значный код на обороте карты VISA, KASE — Казахстанская фондовая биржа, MOEX — Московская биржа.
AED — дирхам ОАЭ, CHF — швейцарский франк, СNY — китайский юань, GBP — британский фунт стерлингов, ETB — эфиопский быр, EUR/€ — Евро, INR — индийская рупия, KGS — киргизский сом, KES — кенийский шиллинг, MNT — монгольский тугрик, KZT/₸ — казахстанский тенге, RUB/₽ — российский рубль, VND — вьетнамский донг, THB — тайский бат, TRY — турецкая лира, USD/$ — доллар США, UZS — узбекский сум.
К СМП подключены: Bereke Bank, CenterCredit, Eurasian, ForteBank, Freedom Finance, Jusan и Казпочта.
Базовые требования для открытия банковского счёта и карты, если не указано иное: загранпаспорт, ИИН и местная SIM-карта.
1 АО «БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ» / BANK CENTERCREDIT JSC
‼︎ 8.11.22 начали появляться сообщения о том, что для открытия карты нерезиденту дополнительно требуется (один из указанных документов):
• трудовой договор, заключенный с компанией, зарегистрированной в РК и/или справка с места работы в организации, зарегистрированной в РК;
• студенческий билет или справка из учебного заведения РК;
• документ, выданный лечебным учреждением РК.
Отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3, отзыв 4, отзыв 5, отзыв 6, отзыв 7, отзыв 8, отзыв 9 (от 25 февраля).
‼︎ При этом есть положительный опыт открытия текущего счёта в Астане 8 ноября, 10 ноября, 23 декабря (Бейбитшилик ул., 23), 29 декабря и 17 марта, в Уральске 18 ноября и 30 ноября, в Алматы 8 ноября, 23 ноября (Назарбаева пр., 65), 14 декабря и 24 марта. Но есть и негативный от 20 марта.
После открытия текущего счёта в отделении, самостоятельно в приложении можно открыть текущие счета в RUB и USD, чтобы выгодно конвертировать (раздел «Forex» в приложении) RUB в KZT. И отправлять KZT в другие банки РК в которых у вас открыта карта, через СМП (список банков см. выше) или межбанковским переводом. У CenterCredit самый выгодный курс конвертации RUB в USD и KZT.
При этом важно помнить о том, что банки не любят когда их используют в качестве транзита, и если будете увлекаться, вас могут попросить на выход.
Если большую часть поступивших средств будете оставлять на счетах банка и не будете увлекаться выводом в больших объемах — проблем быть не должно.
‼︎ Появился положительный опыт получения карты и без трудового договора в Астане 18 ноября, в Уральске 19 декабря и в Алматы 27 марта и 28 марта.
#картакарта
Бесплатная неименная VISA Classic в KZT на 5 лет моментальной выдачи (за ₸1 000 можно заменить на именную).
Кешбэк
• 1% на всё;
• 2% на всё если есть депозиты в любой валюте без возможности частичного снятия («Эталон» и/или «Рахмет») в эквиваленте от ₸1 млн.;
• до 6% на две выбранные категории из списка банка;
• максимум ₸20 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM CenterCredit без комиссии до ₸500 000/мес., далее 1,5% +₸300;
• в ATM других банков на территории РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1%;
• в ATM за пределами РК 1,5% +₸300.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1% мин. ₸250;
• на карты в зарубежные банки 1% +₸250;
• на счета в другие банки РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 0,3% мин. ₸500, макс. ₸5 000.
Прочее
‼︎ 1.11.22 появилась информация о том, что #картакарта перестали выдавать нерезидентам: отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3, отзыв 4.
#bccpay стандартная
Бесплатные именные VISA Classic в KZT, USD и EUR на 3 года.
Кешбэк
• Не предусмотрен.
Снятие наличных
• В любых ATM без комиссии до ₸1 млн./мес., далее 1% мин. ₸250.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии;
• на карты в зарубежные банки 0,5% +₸500 (← есть сомнения в актуальности этих данных, скорее всего комиссия 1% мин. ₸250);
• на счета в другие банки РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 0,3% мин. ₸500, макс. ₸5 000.
Прочее
• PDF-файл по этой карте из раздела «Тарифы» скорее всего неактуальный, несмотря на свежую дату. Комиссии за снятие наличных и переводы на карты и счета в другие банки РК не соответствуют действительности. Комиссии из личной практики указаны выше.
‼︎ Примерно с 12.9.22 #bccpay перестали выдавать нерезидентам.
#TravelCard
Мультивалютная именная VISA Signature за ₸5 000/мес. и ₸10 000 за выпуск.
Кешбэк
• 7% на покупки в категории «Путешествия»;
• максимум ₸50 000/мес.
Снятие наличных
• В любых ATM без комиссии до ₸1,5 млн./мес., далее 1% мин. ₸250.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии;
• на карты в зарубежные банки без комиссии до ₸500 000/мес., далее 1% мин. ₸250;
• на счета в другие банки РК без комиссии до ₸500 000/мес., далее 1% мин. ₸250 (← есть сомнения в актуальности этих данных, скорее всего комиссия 0,3% мин. ₸500, макс. ₸5 000).
Бесплатное обслуживание
• При покупках в любой валюте в эквиваленте от ₸500 000/мес.;
• если есть депозиты или остаток на карте в любой валюте в эквиваленте от ₸3 млн. в течение полного календарного месяца.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.2023 (акция обычно продлевается каждый год)
• 10 проходов в год для VISA Signature если за последние 30 дней потратили ₸150 000 и подождали еще 5 дней.
Прочее
• Страхование путешественников на нерезидентов не распространяется;
• комиссия за обслуживание карты списывается в минус, если на счёте недостаточно средств.
‼︎ 13.10.22 появилась информация о том, что пластик для #TravelCard заканчивается и в банках начинают предлагать более дорогие #IronCard: отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3, отзыв 4.
‼︎ 20.10.22 появилась информация о том, что можно выпустить #TravelCard в цифровом виде, а пластик получить позже: отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3, отзыв 4.
#IronCard
Мультивалютная именная VISA Infinite за ₸10 000/мес. и ₸30 000 за выпуск.
Кешбэк
• 2% на всё;
• 3% на всё если есть депозит в любой валюте в эквиваленте от ₸1 млн. до ₸6 млн.;
• 4% на всё если есть депозит в любой валюте в эквиваленте от ₸6 млн.;
• максимум ₸100 000/мес.
Снятие наличных
• В любых ATM без комиссии до ₸3 млн./мес., далее 1% мин. ₸250.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии;
• на карты в зарубежные банки без комиссии до ₸1 млн./мес., далее 1% мин. ₸250;
• на счета в другие банки РК 0,3% мин. ₸500, макс. ₸5 000.
Бесплатное обслуживание
• При покупках в любой валюте в эквиваленте от ₸1 млн./мес.;
• если есть депозиты или остаток на карте в любой валюте в эквиваленте от ₸15 млн. в течение полного календарного месяца.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.2023 (акция обычно продлевается каждый год)
• Безлимитные проходы для VISA Infinite если за последние 30 дней потратили ₸300 000 и подождали еще 5 дней.
Прочее
• Страхование путешественников на нерезидентов не распространяется.
Общая информация
Текущие счета
• В приложении или через интернет-банкинг можно открыть счета в AED, CNY, GBP, EUR, KZT, RUB и USD.
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить с помощью межбанковского перевода в банки-корреспонденты CenterCredit по RUB. Для автоматического заполнения реквизитов можно использовать QR-код (перевод на корсчёт в Райффайзен).
• На карточные/текущие счета в других валютах RUB не отправляйте — банк такие переводы не принимает;
• KZT счёт можно пополнить переводом из «БКС Банк», где KZT можно купить по биржевому курсу через «БКС Мир Инвестиций»;
• переводы в KZT от «Банк ВТБ (ПАО)» (находится под санкциями) банк не принимает;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты CenterCredit;
• вывод с QIWI на карты банка (переводы на карту → АО «Банк ЦентрКредит» пополнение карт), как и пополнение QIWI кошелька без комиссии; курс конвертации RUB в KZT в приложении QIWI примерно –2,5…–4,5% от KASE;
• комиссия 15% на пополнение счёта наличными RUB через кассу.
Переводы
• Через СМП по номеру телефона в другие банки РК без комиссии; за один перевод можно отправить до ₸100 000, максимум ₸1 млн./сутки и ₸5 млн./мес.;
• исходящие SWIFT-переводы в другие банки для физических лиц доступны только через отделение банка.
Курсы обмена валют в приложении в часы торгов на KASE и MOEX
• RUB в USD примерно –0,39% от MOEX (₽75,47/₽75,7675 6.3.23);
• RUB в KZT примерно –0,88% от KASE (₸5,66/₸5,71 6.3.23);
• спред KZT/USD — ₸1;
• спред KZT/EUR — ₸1;
• конвертацию следует проводить через раздел «Forex» в приложении BCC.KZ.
Прочее
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
• перед добавлением карты в Apple Pay проверьте, что «динамический CVV» в приложении BCC.KZ у вас выключен; после завершения настройки его можно снова включить (скорее всего это актуально также для Google Pay и Samsung Pay);
• бесплатные СМС и email-уведомления (на практике вместо СМС приходит Push);
• при оплате в валютах отличных от валюты карты (подтверждены AED, ETB, INR, KGS, KES, MNT, THB, TRY, VND и UZS) банк списывает на 0,85–1,5% больше курса VISA, подробности в этой теме;
• динамический CVV (пользуйтесь с умом: забронировал с включённой функцией авиабилеты, подтвердил оплату кодом из СМС, а потом выключил эту функцию (CVV изменился) — через минуту пришел email от авиакомпании о том, что они не смогли списать оплату, и попросили оплатить снова; пока не прошёл клиринг (сумма покупки в приложении отображается оранжевым цветом) — CVV лучше не менять);
• версия приложения BCC.KZ для iPhone отлично работает на Mac (M1 и более новые);
• eсли поддержка через WhatsApp не отвечает на вопросы — можно получить ответ написав на email hotline@bcc.kz;
• в приложении можно сформировать выписку о состоянии счёта и выписку о движении средств за определенный период на английском языке, что может быть полезно для подтверждения финансовой состоятельности для подачи заявления на визу;
• при отсутствии движения средств на карточных счетах по вышеперечисленным картам в течении года комиссия в размере остатка, но не более ₸1 000/мес.
2 АО «НАРОДНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА» / HALYK BANK JSC
‼︎ 20.2.23 начали появляться сообщения о том, что в некоторых отделениях нерезидентам стали отказывать в оформлении карт: отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3, отзыв 4, отзыв 5, отзыв 6, отзыв 7, отзыв 8, отзыв 9.
Halyk Bonus
Мультивалютные Visa Gold, MasterCard World на 6 лет, 1-й год бесплатно, далее ₸1 800/год («базовый пакет»).
Black Card
Мультивалютные Visa Signature, MasterCard World Black Edition, UnionPay Diamond на 5 лет за ₸12 000/год (пакет «Persona»).
Diamond Card
Мультивалютные Visa Infinite, MasterCard World Elite, Union Pay Asia Prestige Diamond на 3–5 лет за ₸60 000/год (пакет «VIP»).
Кешбэк
• 1% на всё при оплате на территории РК через терминал Halyk Bank с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay или QR-кода;
• максимум ₸20 000/мес. при оплате через * Pay и максимум ₸10 000/мес. при оплате через QR-код.
Снятие наличных
• В ATM Halyk Bank без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1%;
• в ATM других банков на территории РК 0,9% +₸50;
• в ATM за пределами РК 1,5% мин. ₸1 000 для «Halyk Bonus»;
• в ATM за пределами РК без комиссии до $500, далее 1,5% мин. ₸1 000 для «Black Card»;
• в ATM за пределами РК без комиссии до $1 000, далее 1,5% мин. ₸1 000 для «Diamond Card».
Переводы
• На карты в другие банки РК ₸150;
• на карты в зарубежные банки $2 (могут быть недоступны нерезидентам, см. раздел «Прочее»);
• на счета в другие банки РК ₸200.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.2023 (акция обычно продлевается каждый год)
• 10 проходов в год для Visa Signature если за последние 30 дней потратили ₸150 000 и подождали еще 5 дней;
• безлимитные проходы для VISA Infinite если за последние 30 дней потратили ₸300 000 и подождали еще 5 дней.
Страхование путешественников
• От страховой компании «Халык» совместно с «Allianz Partners» на €50 000 для «Black Card» и на €110 360 для «Diamond Card»;
• продолжительность одной поездки за пределы страны гражданства или страны с ПМЖ не более 60 дней; отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3, отзыв 4.
Общая информация
Текущие счета
• Можно открыть в отделении.
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить с помощью межбанковского перевода в банки-корреспонденты Halyk Bank по RUB. Для автоматического заполнения реквизитов можно использовать QR-коды (перевод на корсчёт в Москоммерцбанк или в Челябинвестбанк).
• KZT счёт можно пополнить переводом из «Банк ВТБ (ПАО)», где KZT можно купить по биржевому курсу через «ВТБ Мои Инвестиции»;
• также KZT счёт можно пополнить переводом из «БКС Банк», где KZT можно купить по биржевому курсу через «БКС Мир Инвестиций»;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты Halyk Bank;
• мультивалютную карту можно пополнить по номеру карты с USD карты CenterCredit без комиссии и потерь;
• комиссия 15% мин. ₸10 000 на пополнение счёта наличными RUB через кассу.
Курсы обмена валют в приложении в часы торгов на KASE и MOEX
• RUB в KZT примерно –5,37% от KASE (₸5,4033/₸5,71 6.3.23);
• спред KZT/USD — ₸4,9;
• спред KZT/EUR — ₸4,85.
Переводы
• Исходящие SWIFT-переводы для нерезидентов в другие банки доступны только через отделение банка.
Прочее
• Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay;
• бесплатные SMS и Push-уведомления;
• есть сообщения о том, что у нерезидентов функционал в приложении ограничен: отзыв 1, отзыв 2;
• комиссия за обслуживание карты списывается в минус, если на счёте недостаточно средств.
3 АО «НУРБАНК» / NURBANK JSC
В некоторых отделениях для открытия счёта могут попросить трудовой договор в РК, в таком случае идём в другое (например, пр. Жибек Жолы, 135 в Алматы).
VISA Gold, MasterCard Gold
Именные карты в KZT, USD и EUR на 3 года, ₸1 000/год.
VISA Platinum
Именные карты в KZT, USD и EUR на 3 года, 1-й год ₸7 000, далее ₸5 000/год.
VISA Infinite
Именные карты в KZT, USD и EUR на 3 года, 1-й год ₸30 000, далее ₸15 000/год.
Кешбэк
• Не предусмотрен.
Снятие наличных
• В ATM Nurbank 0,7% мин. ₸50;
• в ATM других банков на территории РК 1% мин. ₸50;
• в ATM за пределами РК 1,5% мин. ₸1 200.
Переводы
• На карты в другие банки РК 0,9% мин. ₸250, макс. ₸750;
• на карты в зарубежные банки 1% мин. ₸400;
• на счета в другие банки РК 0,2% мин. ₸300, макс. ₸3 000.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.2023 (акция обычно продлевается каждый год)
• 2 прохода в год для VISA Platinum если за последние 30 дней потратили ₸75 000 и подождали еще 5 дней;
• безлимитные проходы для VISA Infinite если за последние 30 дней потратили ₸300 000 и подождали еще 5 дней.
Прочее
• СМС-уведомления ₸200/мес.
Общая информация
Текущие счета
• В приложении или через интернет-банкинг можно открыть счета в EUR, KZT и USD;
• в отделении можно открыть счёт в RUB (комиссия ₸400).
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить с помощью межбанковского перевода в банки-корреспонденты Nurbank по RUB; но потом с RUB через интернет-банкинг сделать ничего нельзя — конвертация между валютами (любыми) не доступна. Можно попробовать отправить такой перевод сразу на счёт в нужной вам валюте, что бы банк сам провёл конвертацию, но я не знаю принимает ли банк такие переводы.
• Неизвестно принимает ли банк переводы в KZT от «Банк ВТБ (ПАО)» (находится под санкциями), где KZT можно купить по биржевому курсу через «ВТБ Мои Инвестиции». Можно попробовать отправить такой перевод сразу на счёт в нужной вам валюте, что бы банк сам провёл конвертацию, но я не знаю принимает ли банк такие переводы.
• Также KZT счёт можно пополнить переводом из «БКС Банк», где KZT можно купить по биржевому курсу через «БКС Мир Инвестиций»;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты Nurbank; номера кореспондентских счетов (получены от банка 03.06.22);
• USD и EUR карты можно пополнить по номеру карты с USD и EUR карты CenterCredit без комиссии и потерь;
• комиссия 10% мин. ₸10 000 на пополнение счёта наличными RUB через кассу.
Переводы
• Исходящие SWIFT-переводы в другие банки можно осуществлять в приложении и через интернет-банкинг.
Прочее
• Apple Pay и Google Pay не поддерживаются;
• конвертация валют через приложение и интернет-банкинг не доступна (как минимум с 24.05.22);
• переводы между своими счетами возможны только для счетов в одинаковой валюте;
• можно пополнить свой счёт в другой валюте через перевод с карты на карту по её номеру, но спред в банке для таких операций очень высокий: USD — ₸18, EUR — ₸20;
• при оплате в TRY с помощью VISA в USD банк списывает на 0,5% больше курса VISA, в AED — на 1,23% больше;
• если поддержка через WhatsApp не смогла ответить на ваш вопрос — можно попробовать получить ответ написав на email cc_nur@nurbank.kz.
4 АО «KASPI BANK» / KASPI BANK JSC
Kaspi Gold
Именная VISA Gold в KZT на 3 года моментальной выдачи, 1-й год бесплатно, далее ₸1 995/год.
Кешбэк
• 0,25% на всё при оплате на территории РК через терминал Kaspi с помощью QR-кода;
• максимум ₸30 000/мес.
Снятие наличных
• В любых ATM без комиссии до ₸300 000/мес., далее 0,95%.
Переводы
• На карты других банков РК и в зарубежные банки 0,95% мин. ₸200;
• на счета в другие банки РК не доступны (по крайне мере в приложении).
Общая информация
Текущие счета
• Открытие текущих счетов для физических лиц не предусмотрено;
• при этом счёт в USD можно получить открыв депозит с неснижаемым остатком $10 (другие способы не известны; открыть можно только в отделении).
Пополнение счёта
• карточный KZT счёт можно пополнить с помощью межбанковского перевода в банк-корреспондент Kaspi по RUB. Для автоматического заполнения реквизитов можно использовать QR-код (перевод на корсчёт в Райффайзен).
• KZT счёт можно пополнить переводом из «Банк ВТБ (ПАО)», где KZT можно купить по биржевому курсу через «ВТБ Мои Инвестиции»;
• также KZT счёт можно пополнить переводом из «БКС Банк», где KZT можно купить по биржевому курсу через «БКС Мир Инвестиций»;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты Kaspi;
• для зачисления входящего перевода в эквиваленте от $10 000 скорее всего попросят приехать лично; переводы в $5 000 и в $6 300 зачисляют автоматически.
Переводы
• переводы в банки РК по номеру счёта не доступны из приложения (не знаю, доступны ли они из отделения).
Курсы конвертации
• RUB отправленные с помощью межбанковского перевода на карточный KZT счёт банк автоматически конвертирует по своему курсу, заранее узнать который, возможности нет;
• RUB в KZT –1,68% от KASE (₸5,87/₸5,97 данные на 24.3.23);
• RUB в KZT –2,01% от KASE (₸5,69/₸5,812 данные на 7.3.23);
• RUB в KZT –1,93% от KASE (₸5,60/₸5,71 данные на 3.3.23);
• RUB в KZT –1,34% от KASE (₸7,15/₸7,2469 данные на 15.12.22);
• RUB в KZT –1,47% от KASE (₸7,29/₸7,3986 данные на 14.12.22);
• RUB в KZT –1,21% от KASE (₸7,33/₸7,42 данные на 13.12.22);
• RUB в KZT –2,49% от KASE (₸7,44/₸7,63 данные на 23.11.22);
• RUB в KZT –2,76% от KASE (₸7,41/₸7,62 данные на 22.11.22);
• RUB в KZT –7,63% от KASE (₸7,03/₸7,6109 данные на 8.11.22);
• RUB в KZT –3,18% от KASE (₸7,31/₸7,55 данные на 7.11.22);
• спред KZT/USD — ₸5 в часы торгов на KASE.
Прочее
• Apple Pay и Google Pay не поддерживаются;
• бесплатные СМС-уведомления, при установленном приложении вместо СМС приходит Push;
• в приложении можно сформировать выписку о состоянии счёта и выписку о движении средств за определенный период на английском языке, что может быть полезно для подтверждения финансовой состоятельности для подачи заявления на визу;
• снятие в кассе наличных USD без комиссии если полежат на USD депозите 15 дней (иначе 0,95%);
• интернет-банкинг исключительно через приложение;
• карты только в KZT;
• office@kaspi.kz — вот такой email банка опубликован на сайте KASE, можно попробовать отправить туда свой запрос, если поддержка через чат в приложении не смогла решить вопрос.
5 АО «СИТИБАНК КАЗАХСТАН» / CITIBANK KAZAKHSTAN JSC
Карты могут заказать только юридические лица для своих сотрудников. Неизвестно, открывают ли счета нерезидентам. Опыта на форуме нет.
6 АО «ALTYN BANK» (ДБ CHINA CITIC BANK CORPORATION LTD.) / ALTYN BANK JSC (SB OF CHINA CITIC BANK CORPORATION LTD.)
Нужен трудовой договор в РК.
• Apple Pay;
• по картам MasterCard в EUR транзакции в EUR конвертируются через USD. По картам VISA в EUR такого нет.
7 АО «ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК» / EURASIAN BANK JSC
Для открытия счёта нужны в электронном виде (в некоторых отделениях в бумажном): выписка с зарплатного банка за последние 6 месяцев, справка с работы и информация о происхождении денежных средств (например, 2НДФЛ). Также нужно будет заполнить подробную анкету и дождаться одобрения со стороны Compliance отдела (проверка занимает от получаса до нескольких часов).
‼︎ 13 февраля начали появляться сообщения о том, что дополнительные документы для оформления карты в некоторых отделениях больше не требуются: отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3.
MasterCard Gold PayPass
Бесплатные именные MasterCard Gold/World, Visa Gold в KZT, USD и EUR на 4 года (пакет «Gold», раздел «New_salary» в тарифах).
Кешбэк
• 0,5% на всё;
• +2% на всё при оплате через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay;
• +1% на всё если есть депозиты от ₸1,5 млн. до ₸7 млн. или +2% на всё если есть депозиты от ₸7 млн. на протяжении 3-х рабочих дней (депозиты в других валютах не учитываются, только в KZT);
• +1% на покупки в выбранной категории из списка банка; +30% на покупки в категории «Развлечения» если выбрана она;
• перечисленные выше проценты кешбэка суммируются; например, при наличии депозита от ₸7 млн. на все покупки оплаченные через Apple Pay кешбэк составит 4,5%, в выбранной категории — 5,5%, а в категории «Развлечения» — 34,5%;
• максимум ₸20 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM Eurasian без комиссии до ₸1 млн./мес., далее 0,95%;
• в ATM других банков на территории РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1%;
• в ATM за пределами РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1,5%.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸50 000/мес., далее 0,9% мин. ₸200.
Прочее
• СМС и Push-уведомления ₸150/мес.;
• также в наличии могут быть неименные карты, которые можно получить в тот же или на следующий день (после одобрения со стороны Compliance отдела).
MasterCard Black Edition/World Elite, VISA Platinum/Infinite
Мультивалютные именные карты за ₸4 000/мес. (пакет «Premium 4», раздел «New_salary» в тарифах).
Кешбэк
• 1% на всё;
• +2% на всё при оплате через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay;
• +1% на всё если есть депозиты от ₸1,5 млн. до ₸7 млн. или +2% на всё если есть депозиты от ₸7 млн. на протяжении 3-х рабочих дней (депозиты в других валютах не учитываются, только в KZT);
• +1,5% на покупки в выбранной категории из списка банка; +30% на покупки в категории «Развлечения» если выбрана она;
• перечисленные выше проценты кешбэка суммируются; например, при наличии депозита от ₸7 млн. на все покупки оплаченные через Apple Pay кешбэк составит 5%, в выбранной категории — 6,5%, а в категории «Развлечения» — 35%;
• максимум ₸30 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM Eurasian без комиссии до ₸2 млн./мес., далее 0,95%;
• в ATM других банков на территории РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1%;
• в ATM за пределами РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1,5%.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸75 000/мес., далее 0,9% мин. ₸200.
Бесплатное обслуживание
• Если есть депозиты в любой валюте в эквиваленте от ₸10 млн. в течение не менее 30 календарных дней (необходимо обращаться в отделение банка с заявлением на изменение условий обслуживания).
Lounge Key, бесплатные проходы
• 2 прохода в месяц если есть депозиты в любой валюте в эквиваленте от ₸10 млн. для MasterCard Black Edition и World Elite.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.2023 (акция обычно продлевается каждый год)
• 2 прохода в год для VISA Platinum если за последние 30 дней потратили ₸75 000 и подождали еще 5 дней;
• безлимитные проходы для VISA Infinite если за последние 30 дней потратили ₸300 000 и подождали еще 5 дней.
Прочее
• Бесплатные СМС и Push-уведомления;
• при дистанционном выпуске карты через приложение комиссия за обслуживание ₸2 000/мес., но нерезидентам при попытке заказать карту приложение выдает: «Вы нерезидент РК. В системе не найдены ваши документы. Чтобы заказать платежную карту, вам необходимо обратиться в отделение банка.»
Автокарта
Неименная MasterCard World в KZT моментальной выдачи, 1-й год бесплатно, далее ₸300/мес.
Кешбэк
• 1% на всё;
• +1% на всё при оплате через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay;
• +1% на всё если есть депозиты от ₸1,5 млн. до ₸7 млн. или +2% на всё если есть депозиты от ₸7 млн. на протяжении 3-х рабочих дней (депозиты в других валютах не учитываются, только в KZT);
• +4% на покупки в категории «Авто»;
• +30% на покупки в категории «Развлечения»;
• перечисленные выше проценты кешбэка суммируются; например, при наличии депозита от ₸7 млн. на все покупки оплаченные через Apple Pay кешбэк составит 4%, в категории «Авто» — 8%, а в категории «Развлечения» — 34%;
• максимум ₸20 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM Eurasian без комиссии;
• в ATM других банков на территории РК 1%;
• в ATM за пределами РК 1,5%.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸50 000/мес., далее 0,9% мин. ₸200.
Бесплатное обслуживание
• При покупках от ₸50 000/мес.
Прочее
• СМС и Push-уведомления ₸150/мес.
Эко-карта
MasterCard World в KZT, 1-й год бесплатно, далее ₸500/мес.
Кешбэк
• 0,5% на всё при оплате через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay;
• +1% на всё если есть депозиты от ₸1,5 млн. до ₸7 млн. или +2% на всё если есть депозиты от ₸7 млн. на протяжении 3-х рабочих дней (депозиты в других валютах не учитываются, только в KZT);
• +30% на покупки в категории «Развлечения»;
• перечисленные выше проценты кешбэка суммируются; например, при наличии депозита от ₸7 млн. на все покупки оплаченные через Apple Pay кешбэк составит 2,5%, а в категории «Развлечения» — 32,5%;
• максимум ₸20 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM Eurasian без комиссии;
• в ATM других банков на территории РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1%;
• в ATM за пределами РК 1,5%.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸50 000/мес., далее 0,9% мин. ₸200.
Бесплатное обслуживание
• При покупках от ₸50 000/мес.
Прочее
• СМС и Push-уведомления ₸150/мес.
Общая информация
Текущие счета
• В приложении или через интернет-банкинг можно открыть счета в CHF, CNY, GBP, EUR, KZT, RUB и USD.
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить с помощью межбанковского перевода в банки-корреспонденты Eurasian по RUB. Для автоматического заполнения реквизитов можно использовать QR-код (перевод на корсчёт в Райффайзен).
• KZT счёт можно пополнить переводом из «Банк ВТБ (ПАО)», где KZT можно купить по биржевому курсу через «ВТБ Мои Инвестиции»; при этом есть отзывы, что банк такие переводы отправляет обратно: отзыв 1, отзыв 2А, отзыв 2Б; в то же время, есть и положительный примеры; пример заполнения такого перевода;
• также KZT счёт можно пополнить переводом из «БКС Банк», где KZT можно купить по биржевому курсу через «БКС Мир Инвестиций»;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты Eurasian;
• банк может долго обрабатывать входящие переводы из РФ (приходится писать email с просьбой зачислить средства);
• за входящий USD перевод свыше $10 000 могут попросить приехать лично для зачисления;
• вывод с QIWI на карты банка с комиссией 1% (переводы на карту → АО «Eвразийский банк» пополнение карты); курс конвертации RUB в KZT в приложении QIWI примерно –2,5…–4,5% от KASE;
• при переводе с USD карты на USD карту Eurasian будут потери примерно –0,44…–1,16%, Eurasian объясняет это конвертацией через KZT (для сравнения, USD→KZT в CenterCredit, перевод в Eurasian через СМП, затем KZT→USD дает потери ₸0,7—1,2 на $1 (–0,15…–0,25%) в рабочие часы KASE);
• комиссия 25% на пополнение счёта наличными RUB через кассу;
• категорически не рекомендую пополнять счёт в KZT межбанковским переводом из CenterCredit — Eurasian зачислил средства только на 44-й день, вот ещё один отзыв на эту тему.
Переводы
• на карты в другие банки РК возможны только с карт в KZT;
• при этом для переводов через СМП по номеру телефона достаточно текущего счёта в KZT;
• через СМП по номеру телефона в другие банки РК ₸5; за один перевод можно отправить до ₸500 000, максимум ₸500 000/сутки;
• на счета в другие банки РК 0,2%, мин. ₸150, макс. ₸500;
• исходящие SWIFT-переводы в другие банки можно осуществлять через интернет-банкинг, но только в пользу физических лиц; в пользу юридических лиц — через отделение банка.
Курсы обмена валют в приложении в часы торгов на KASE и MOEX
• RUB в USD примерно –5,20% от MOEX (₽79,87/₽75,72 6.3.23);
• RUB в KZT примерно –4,73% от KASE (₸5,44/₸5,71 6.6.23);
• спред KZT/USD — ₸1,4;
• спред KZT/EUR — ₸3.
Прочее
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
• снятие наличных в кассе банка через POS-терминал без комиссии в эквиваленте до ₸10 млн./мес., далее 0,95% (при этом в тарифах на кассовые операции указано, что для снятия наличных без комиссии необходимо держать эти средства на счёте более 7 календарных дней);
• при оплате в валютах отличных от валюты карты с помощью MasterCard в USD списание в большинстве случаев происходит по курсу MasterCard или очень близко в нему;
• комиссия ₸1 000 за ведение карточных счетов по которым отсутствуют расходные операции более 1 года;
• при отсутствии движения средств на текущих счетах в течении года комиссия в размере остатка, но не более ₸1 000/мес. (не взимается при наличии депозита);
• для пополнения баланса мобильного телефона, пополнения QIWI и проведения прочих платежей в приложении нужна карта в KZT;
• при этом для получения переводов через СМП достаточно текущего счёта в KZT;
• как правило, в течение одного дня можно подать заявку только на одну карту, поэтому для получения нескольких карт планируйте несколько визитов в отделение;
• если оплата через интернет не проходит при включённом для карты режиме «3D Secure» в настройках приложения банка, попробуйте режим «Полный доступ» в тех же настройках;
• дополнительный кешбэк за оплату с помощью Apple Pay в приложениях, например, в «Booking.com», банк не начисляет;
• в приложении «Smartbank», по крайне мере для iOS, содержится ошибка: при выключенных СМС-уведомлениях галочка в приложении говорит об обратном; корректный статус по СМС-уведомлениям можно увидеть в приложении «Smartbank old», там же можно корректно отключить эти СМС-уведомления.
8 АО «FIRST HEARTLAND JUSAN BANK» / FIRST HEARTLAND JUSAN BANK JSC
Нужен трудовой договор в РК.
‼︎ При этом есть положительный опыт получения карты без трудового договора в Атырау во второй декаде октября 2022. Но в тоже время в Аксу и в Таразе без трудового договора открывать карту отказались.
• Apple Pay;
• за входящий USD перевод от $20 000 могут попросить приехать лично для зачисления. Есть вероятность, что порог составляет $10 000.
9 АО «FORTEBANK» / FORTEBANK JSC
Нужен трудовой договор в РК.
• Apple Pay;
• за входящий USD перевод свыше $10 000 могут попросить приехать лично для зачисления.
10 АО «BEREKE BANK» / BEREKE BANK JSC (бывший ДБ АО «СБЕРБАНК»)
• Банк был под санкциями, 8 марта исключён из санкционного списка;
• карты ДБ АО «Сбербанк» и АО «Bereke Bank» не работают за пределами РК;
• комиссия 10% на пополнение счёта наличными RUB через кассу.
11 АО «ОТБАСЫ БАНК» / OTBASY BANK JSC
Ипотечный банк, плюс депозиты. Неизвестно, открывают ли счета нерезидентам. Опыта на форуме нет.
12 АО «ДБ „КАЗАХСТАН-ЗИРААТ ИНТЕРНЕШНЛ БАНК“» / SB KAZAKHSTAN-ZIRAAT INTERNATIONAL BANK JSC
Карты не выпускают, но можно открыть счет: отзыв.
13 АО ДБ «БАНК КИТАЯ В КАЗАХСТАНЕ» / SB BANK OF CHINA IN KAZAKHSTAN JSC
Карты не выпускают. Неизвестно, открывают ли счета нерезидентам. Опыта на форуме нет.
14 АО «ТОРГОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК КИТАЯ В Г. АЛМАТЫ» / INDUSTRIAL&COMMERCIAL BANK OF CHINA (ALMATY) JSC
Неизвестно, открывают ли счета нерезидентам. Опыта на форуме нет.
• UnionPay именные и неименные, ₸3 000/год;
• неснижаемые остатки для счёта в USD — $200, в KZT — ₸60 000;
• комиссия 1% мин. $10 за входящий SWIFT-перевод.
15 АО «HOME CREDIT BANK» / HOME CREDIT BANK JSC
Home Card Lite
Бесплатная неименная VISA Classic на 3–5 лет моментальной выдачи в KZT.
Кешбэк
• 1% на всё;
• 5% на супермаркеты и АЗС (первые 90 дней — 10%);
• 10% на категорию по выбору банка;
• максимум ₸10 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM Home Credit без комиссии;
• в ATM других банков без комиссии до ₸200 000/мес., далее 2% мин. ₸100.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии.
Home Card
Бесплатная неименная VISA Classic на 3–5 лет моментальной выдачи в KZT.
Кешбэк
• 1% на всё;
• +2% на всё если остаток на карте от ₸100 000 на момент покупки;
• +2% на всё если есть депозиты в любой валюте в эквиваленте от ₸500 000 на протяжении всего предыдущего месяца;
• перечисленные выше проценты кешбэка суммируются;
• максимум ₸15 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM Home Credit без комиссии;
• в ATM других банков без комиссии до 5 операций в месяц, далее 2% мин. ₸100.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии.
«Кобрендовая карточка QIWI» (я так и не понял в чём её смысл)
Бесплатная неименная VISA Classic на 3–5 лет моментальной выдачи в KZT.
Кешбэк
• 1% на всё;
• 3% на всё если есть депозиты в любой валюте в эквиваленте от ₸500 000 на протяжении всего предыдущего месяца;
• максимум ₸10 000/мес.
Снятие наличных
• В любых ATM 2% мин. ₸200.
Переводы
• На карты в другие банки РК 2% мин. ₸200;
• на свой счёт внутри банка 2% мин. ₸200.
Общая информация
Текущие счета
• В приложении можно открыть счета в EUR, KZT и USD;
• в отделении можно открыть счёт в RUB;
• если в приложении и через отделение не получается открыть текущие счета в нужных валютах (причина — ИИН не погрузился в базу налоговой), можно в отделении попросить открыть депозит. Откроются два счёта: для депозита и текущий. Если депозит не нужен — его можно закрыть (в приложении или в отделении если хочется забрать наличные), текущий счёт при этом останется.
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить с помощью межбанковского перевода в банк-корреспондент Home Credit по RUB (реквизиты получены от банка 18.05.22);
• на карточные/текущие счета в других валютах RUB не отправляйте — банк такие переводы не принимает;
• KZT счёт можно пополнить переводом из «Банк ВТБ (ПАО)», где KZT можно купить по биржевому курсу через «ВТБ Мои Инвестиции»;
• также KZT счёт можно пополнить переводом из «БКС Банк», где KZT можно купить по биржевому курсу через «БКС Мир Инвестиций»;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты Home Credit (реквизиты получены от банка 18.05.22);
• вывод с QIWI на карты банка (переводы на карту или переводы в банк → ДБ АО «Банк Хоум кредит» пополнение дебетной карты; «Кобрендовая карточка QIWI» для этого не нужна), как и пополнение QIWI кошелька без комиссии; курс конвертации RUB в KZT в приложении QIWI примерно –2,5…–4,5% от KASE.
Переводы
• На счета в другие банки РК 0,25% мин. ₸250–450, макс. ₸750–1 000 (подробности в тарифах);
• на карты зарубежных банков не доступны;
• между своими счетами работают только после появления ИИН в базе налоговой (в моем случае это заняло 10 рабочих дней после получения ИИН);
• лимит на исходящие переводы с карты банка на карты в другие банки РК — ₸1 млн./сутки и ₸4 млн./мес.;
• лимит на входящие переводы с карты другого банка на карты банка — ₸1 млн./сутки и ₸3 млн./мес. (на депозит ₸5 млн./мес.);
• исходящие SWIFT-переводы в другие банки доступны только через отделение банка.
Курсы обмена валют в приложении в часы торгов на KASE и MOEX
• RUB в KZT примерно –47,46% (!) от KASE (₸3/₸5,71 6.3.23);
• спред KZT/USD — ₸1-2;
• спред KZT/EUR — ₸3;
• минимальный лот на покупку и продажу USD — $10.
Прочее
• Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay;
• бесплатные СМС-уведомления;
• снятие в кассе наличных USD без комиссии и без необходимости в отлёжке (заказ обязателен: по телефону, через отделение или через приложение (в приложении только с депозита); выдача на послезавтра);
• интернет-банкинг исключительно через приложение;
• карты только в KZT;
• появилась информация о том, что в банке есть возможность заказать именные карты.
16 АО «ШИНХАН БАНК КАЗАХСТАН» / SHINHAN BANK KAZAKHSTAN JSC
Нужен трудовой договор в РК.
Visa Classic в KZT на 3 года за ₸1 000/год.
Visa Gold в KZT на 3 года за ₸2 000/год и ₸3 000 за выпуск.
Кешбэк
• 1% на всё по Visa Classic и 1,2% на всё по Visa Gold;
• максимум ₸50 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM на территории РК без комиссии до ₸300 000/мес., далее 1%;
• в ATM за пределами РК 1%.
Прочее
• Бесплатные СМС-уведомления;
• карты только в KZT.
17 ДО АО БАНК ВТБ (КАЗАХСТАН) / VTB BANK (KAZAKHSTAN) JSC
«Мир» в KZT, выпуск ₸2 000.
Снятие наличных
• В ATM VTB 1%, мин. ₸500;
• в ATM за пределами РК 1,5% мин. ₸500.
Прочее
• Банк находится под санкциями;
• карты VISA и MasterCard выпущенные банком не работают за пределами РК;
• комиссия 5% мин. ₸5 000 на пополнение счёта наличными RUB через кассу (при этом этой комиссии можно избежать, если сконвертировать RUB в KZT по курсу банка и открыть вклад «Доходный» в KZT);
• отзыв.
18 АО «БАНК ФРИДОМ ФИНАНС КАЗАХСТАН» / BANK FREEDOM FINANCE KAZAKHSTAN JSC
Deposit Card
Мультивалютная MasterCard Gold/World на 5 лет, выпуск ₸30 000.
Мультивалютная MasterCard World Elite на 5 лет за ₸60 000/год.
Кешбэк
• Не предусмотрен для нерезидентов.
Снятие наличных
• В ATM на территории РК 1,5% мин. ₸1 500;
• в ATM за пределами РК 2% +₸1 500.
Переводы
• На карты в другие банки РК 1,5%;
• на карты в зарубежные банки 1% мин. ₸250.
Прочее
‼︎ Примерно с 30 января онлайн оформление больше не доступно.
Freedom Card
Бесплатная мультивалютная MasterCard Gold/World.
Кешбэк
• Не предусмотрен для нерезидентов.
Снятие наличных
• В ATM на территории РК без комиссии до ₸500 000/мес., далее 1%;
• в ATM за пределами РК 1,5% +₸1 500.
Переводы
• На карты в другие банки РК без комиссии до ₸500 000/мес., далее 0,9%;
• на карты в зарубежные банки 1% мин. ₸250.
Прочее
‼︎ С 1 октября нерезидентам «Freedom Card» больше не выпускают: отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3.
‼︎ Обладателей этих карт, по крайне мере нерезидентов, банк принудительно переводит на тарифы «Deposit Card».
Invest Card
Бесплатная мультивалютная MasterCard Gold.
Кешбэк
• Не предусмотрен.
Снятие наличных
• В любых ATM 3%.
Переводы
• На любые карты 3% мин. ₸500;
• на счета в банки РК и в банки за пределами РК 3%;
• на свой счёт внутри банка 3%.
Прочее
• 3% годовых на ежедневный остаток карточного счёта в USD;
• средства на Invest Card не покрываются (!) гарантией Казахстанского фонда гарантирования депозитов;
• баланс карты отражает баланс брокерского D-счёта в Freedom Finance Global PLC;
• отзыв 1, отзыв 2.
Общая информация
Текущие счета
• Открытие текущих счетов для физических лиц не предусмотрено, при этом положительный опыт всё же есть;
• после открытия карты будут доступны карточные счета в EUR, KZT, RUB и USD.
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить с помощью межбанковского перевода в банки-корреспонденты Freedom Finance по RUB; есть особенности в заполнении полей «получатель» и «назначение платежа». Для автоматического заполнения реквизитов можно использовать QR-код (перевод на корсчёт в Экспобанк).
• KZT счёт можно пополнить переводом из «Банк ВТБ (ПАО)», где KZT можно купить по биржевому курсу через «ВТБ Мои Инвестиции»;
• также KZT счёт можно пополнить переводом из «БКС Банк», где KZT можно купить по биржевому курсу через «БКС Мир Инвестиций»;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты Freedom Finance; есть особенности в заполнении полей для такого перевода, так как в цепочке присутствует дополнительный банк-корреспондент;
• карточные счета можно пополнить по номеру карты с USD и EUR карты CenterCredit без комиссии и потерь;
• комиссия 15% мин. ₸5 000 на пополнение счёта наличными RUB через кассу;
• подробнее про другие способы пополнения счетов можно прочитать вот здесь.
Пополнение счёта Freedom Finance Global PLC (брокер в РК)
• Пополняем RUB D-счёт «Invest Card» межбанковским переводом из РФ, и покупаем нужную валюту у брокера, подробнее: отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3, отзыв 4, отзыв 5.
Переводы
• Через СМП по номеру телефона в другие банки РК ₸10;
• на счета в другие банки РК ₸200;
• исходящие SWIFT-переводы в другие банки можно осуществлять через приложение.
Курсы обмена валют в приложении в часы торгов на KASE и MOEX
• RUB в USD примерно –0,97% от MOEX (₽75,00/₽75,735 6.3.23);
• RUB в KZT примерно –2,80% от KASE (₸5,55/₸5,71 6.3.23);
• спред KZT/USD — ₸5;
• спред KZT/EUR — ₸7.
Прочее
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
• бесплатные СМС-уведомления;
• на сайте банка есть специальный FAQ для нерезидентов;
• при отсутствии движения средств на текущих счетах в течении года комиссия в размере остатка, но не более ₸1 000;
• снятие в кассе наличных нерезидентам всегда с комиссией 2%, вне зависимости от условий.
19 АО «BANK RBK» / BANK RBK JSC
VISA Virtuon/Prisma Gold
Виртуальная VISA Virtuon, скорее всего в KZT, и мультивалютная VISA Gold в рамках продукта «Alem» для нерезидентов, 1-й месяц ₸450 000, далее ₸5 000/мес., неснижаемый остаток по каждой карте ₸250 000, для открытия карты необходим депозит на срок не менее 1 года в размере ₸250 000.
Кешбэк
• 1% на все онлайн-покупки по VISA Virtuon;
• 1% на всё, за исключением онлайн-покупок, АЗС и супермаркетов по VISA Gold;
• 0,7% на покупки в АЗС и супермаркетах по VISA Gold;
• +0,5% на всё при оплате через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay;
• +1% на всё если остаток на карте в эквиваленте от ₸100 000;
• +1% на всё если есть депозиты в эквиваленте от ₸1 млн. на протяжении 10-ти рабочих дней;
• максимум ₸20 000/мес.
Снятие наличных
• В любых ATM 1,5% мин. ₸1 000.
Прочее
• СМС-уведомления ₸50/сообщение.
VISA Prisma Platinum/Prisma Infinite
Мультивалютные карты в рамках продукта «Alem» для нерезидентов, 1-й месяц ₸900 000, далее ₸10 000/мес., неснижаемый остаток по каждой карте ₸1 млн., для открытия карты необходим депозит на срок не менее 1 года в размере ₸1 млн.
Кешбэк
• 1,3% на всё, за исключением онлайн-покупок, АЗС и супермаркетов по VISA Platinum;
• 1,5% на всё, за исключением онлайн-покупок, АЗС и супермаркетов по VISA Infinite;
• 0,7% на покупки в АЗС и супермаркетах по обеим картам;
• +0,5% на всё при оплате через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay;
• +1% на всё если остаток на карте в эквиваленте от ₸200 000 для VISA Platinum и от ₸1 млн. для VISA Infinite;
• +1% на всё если есть депозиты в эквиваленте от ₸5 млн. на протяжении 10-ти рабочих дней для VISA Platinum;
• +1% на всё если есть депозиты в эквиваленте от ₸10 млн. на протяжении 10-ти рабочих дней для VISA Infinite;
• максимум ₸30 000/мес. для VISA Platinum; максимум ₸50 000/мес. для VISA Infinite.
Снятие наличных
• В любых ATM 1,8% мин. ₸1 000.
Lounge Key, бесплатные проходы в рамках акции от VISA до 31.12.2023 (акция обычно продлевается каждый год)
• 2 прохода в год для VISA Platinum если за последние 30 дней потратили ₸75 000 и подождали еще 5 дней;
• безлимитные проходы для VISA Infinite если за последние 30 дней потратили ₸300 000 и подождали еще 5 дней.
Прочее
• СМС-уведомления ₸100/сообщение.
Общая информация
Пополнение счёта
• RUB счёт можно пополнить с помощью межбанковского перевода в банки-корреспонденты Bank RBK по RUB;
• неизвестно принимает ли банк переводы в KZT от «Банк ВТБ (ПАО)» (находится под санкциями), где KZT можно купить по биржевому курсу через «ВТБ Мои Инвестиции»;
• также KZT счёт можно пополнить переводом из «БКС Банк», где KZT можно купить по биржевому курсу через «БКС Мир Инвестиций»;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты Bank RBK;
• комиссия 10% мин. ₸10 000 на пополнение счёта наличными RUB через кассу.
Переводы
• На карты и счета в другие банки РК ₸250;
• на карты в зарубежные банки 1,8% мин. ₸1 000;
• исходящие SWIFT-переводы в другие банки можно осуществлять через интернет-банкинг.
Прочее
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
• нерезидентам открывают карты только в рамках продукта «Alem»;
• «открытие текущего счёта, депозита... при отсутствии карты по продукту «Alem» запрещено», — цитата из тарифов;
• при отсутствии движения средств на текущих счетах в течении года комиссия в размере остатка, но не более ₸1 000/мес.
20 АО «ИСЛАМСКИЙ БАНК „ЗАМАН-БАНК“» / ISLAMIC BANK ZAMAN-BANK JSC
Карты не выпускают. Неизвестно, открывают ли счета нерезидентам. Опыта на форуме нет.
‼︎ Средства не покрываются гарантией Казахстанского фонда гарантирования депозитов.
21 АО «ИСЛАМСКИЙ БАНК „AL HILAL“» / AL HILAL ISLAMIC BANK JSC
Неизвестно, открывают ли счета нерезидентам. Опыта на форуме нет.
‼︎ Средства не покрываются гарантией Казахстанского фонда гарантирования депозитов.
__ АО «КАЗПОЧТА» / KAZPOST JSC
‼︎ 20.3.23 Ссылки, ведущие на страницы с описанием карт стали перенаправлять на страницу с порталом авторизации.
Kazpost E-commerce, ежегодное обслуживание
Мультивалютный MasterCard, 1-й год бесплатно, далее ₸1 999/год.
Кешбэк
• 1% на всё;
• максимум ₸30 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM «АО Казпочта» 0,5% мин. ₸100;
• в ATM других банков на территории РК 1% мин. ₸200;
• в ATM за пределами РК 1,25% мин. ₸750.
Прочее
• СМС-уведомления ₸200/мес.
Kazpost E-commerce, ежемесячное обслуживание
Мультивалютный MasterCard за ₸199/мес.
Кешбэк
• 1% на всё;
• максимум ₸30 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM «АО Казпочта» без комиссии;
• в ATM других банков на территории РК 0,7% или 1% мин. ₸200 (информация на сайте и в Docs файле с тарифами различается);
• в ATM за пределами РК 1,25% мин. ₸750.
Прочее
• СМС-уведомления без комиссии.
Kazpost AliExpress, ежегодное обслуживание
VISA Classic в KZT, 1-й год бесплатно, далее ₸1 500/год.
Кешбэк
• 1% на всё;
• 2% на все онлайн-покупки;
• максимум ₸30 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM «АО Казпочта» 0,5% мин. ₸100;
• в ATM других банков на территории РК 0,7% мин. ₸200;
• в ATM за пределами РК 1,25% мин. ₸750.
Прочее
• СМС-уведомления ₸200/мес.
Kazpost AliExpress, ежемесячное обслуживание
VISA Classic в KZT, 1-й год бесплатно, далее ₸400/мес.
Кешбэк
• 1% на всё;
• 2% на все онлайн-покупки;
• максимум ₸30 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM «АО Казпочта» без комиссии;
• в ATM других банков на территории РК 0,7% мин. ₸200;
• в ATM за пределами РК 1,25% мин. ₸750.
Прочее
• СМС-уведомления без комиссии.
Kazpost Virtual
• Бесплатная виртуальная VISA в KZT.
Кешбэк
• 2% на все онлайн-покупки;
• максимум ₸30 000/мес.
Снятие наличных
• В ATM «АО Казпочта» и Halyk без комиссии;
• в ATM других банков на территории РК 0,7% мин. ₸200.
Прочее
• СМС-уведомления ₸200/мес.
Общая информация
Пополнение счёта
• RUB счёт можно попробовать пополнить с помощью межбанковского перевода в банки-корреспонденты «АО Казпочта» по RUB; есть особенности в заполнении полей «получатель» и «назначение платежа», можно использовать логику из примера с Freedom Finance;
• KZT счёт можно пополнить переводом из «Банк ВТБ (ПАО)», где KZT можно купить по биржевому курсу через «ВТБ Мои Инвестиции»;
• также KZT счёт можно пополнить переводом из «БКС Банк», где KZT можно купить по биржевому курсу через «БКС Мир Инвестиций»;
• банк не берет комиссию за входящие SWIFT-переводы; банки-корреспонденты «АО Казпочта»; есть особенности в заполнении полей для такого перевода, так как в цепочке присутствует дополнительный банк-корреспондент;
• комиссия 20% на пополнение счёта наличными RUB через кассу.
Переводы
• На карты в другие банки РК 0,5% мин. ₸200;
• на карты в зарубежные банки 1% мин. ₸750;
• исходящие SWIFT-переводы в другие банки для физических лиц доступны через отделение «АО Казпочта».
Прочее
• При отсутствии движения средств на карточных счетах по вышеперечисленным картам в течении года комиссия в размере остатка, но не более ₸1 000/мес.;
• eсли я правильно понял, банком они не являются, но карты при этом выпускают.
‼︎ Средства не покрываются гарантией Казахстанского фонда гарантирования депозитов;
• отзыв 1, отзыв 2, отзыв 3.
P. S. Рейтинги казахстанских банков от Moody's, S&P и Fitch.
ПОПОЛНЕНИЕ СЧЕТОВ
Покупка и перевод KZT
Большинство банков РК выгоднее всего пополнять переводом KZT из банков РФ, брокеры которых позволяют покупать KZT по курсу MOEX и выводить их на банковский счёт родительского банка.
«БКС Банк»
• Купить KZT можно через «БКС Мир Инвестиций» без комиссии;
• комиссия за перевод KZT из «БКС Банк» в банки РК 0,7% мин. ₸1 000, макс. ₸7 000.
«Банк ВТБ (ПАО)»
• Купить KZT можно через «ВТБ Мои Инвестиции», комиссия от 0,035% до 0,05% в зависимости от тарифа;
• комиссия за перевод KZT из «Банк ВТБ (ПАО)» в банки РК 1% мин. ₸150, макс. ₸2 000;
• банк находится под санкциями, поэтому не всё банки РК готовы принимать такие переводы.
Комиссия MOEX
• Также не забывайте про комиссию биржи — ₽50 за сделку, если покупать от 1 до 49 лотов; 50 лотов и больше — 0,0045%; один лот по KZT — ₸10 000.
Перевод RUB
Некоторые банки РК, прежде всего CenterCredit, а также Freedom Finance и Kaspi, можно выгодно пополнить межбанковским или внутрибанковским переводом RUB, пополнив RUB корреспондентский счёт банка РК в банке РФ. Такие переводы также могут быть актуальны для Eurasian и Halyk. В Home Credit заградительно невыгодный курс покупки RUB, поэтому такие переводы в этот банк не имеют смысла.
Для таких переводов выгоднее всего использовать те банки РФ, которые не берут за это комиссию. По состоянию на декабрь 2022 это: «Открытие», «ОТП Банк», «КЕБ», «МКБ», «Синара», «Тинькофф Банк» (под санкциями), «Хоум Кредит» (пишут, что на корсчета RUB не отправляет). Или же она минимальна, например, у «Авангард» (₽10). Также бесплатный межбанк есть в «Газпромбанк» (только через отделение в данном случае), но только в пределах ₽30 000/мес.
При этом не все из этих банков позволяют делать такие переводы на корреспондентские счета, возможности проверить их все у меня нет (если вы клиент одного из вышеперечисленных банков, кроме «Тинькофф Банк», «Газпромбанк» и «Авангард» (из них переводы работают), поделитесь пожалуйста своим опытом).
Появилась информация о том, что переводы из «Тинькофф Банк» в Halyk вернулись с отметкой «по внутренней политике банка»: отзыв 1, отзыв 2.
Если у вашего банка в РК корреспондентский счёт открыт в «Райффайзенбанк», а это CenterCredit, Kaspi и Eurasian, RUB перевод из этого банка будет без комиссии, так как он будет внутрибанковским.
Также без комиссии такой перевод можно оправить в Freedom Finance через Eurasian (у Freedom Finance корреспондентские отношения с Eurasian) и в «АО Казпочта» через CenterCredit (у «АО Казпочта» корреспондентские отношения с CenterCredit).
Покупка и перевод USD и EUR
Перевод USD и EUR имеет смысл делать из тех банков РФ, брокеры которых позволяют покупать USD и EUR по курсу MOEX и выводить их на банковский счёт родительского банка. А сами банки отправлять USD и EUR в банки РК за приемлемую комиссию.
Тинькофф Банк
• Купить USD можно через «Тинькофф Инвестиции», комиссия от 0,4% до 0,9% в зависимости от тарифа (для 0,5% нужен тариф за ₽290/мес);
• комиссия за перевод USD из «Тинькофф Банк» в банки РК 1% мин. $30, макс. $200;
• на 18 декабря такой перевод можно сделать в CenterCredit, Nurbank, Eurasian (‼︎), Freedom Finance и Bank RBK (актуальный список можно узнать в чате поддержки банка).
Райффайзенбанк
• Купить USD и EUR можно через «Райффайзен Инвестиции», комиссия 3%; с 4 апреля станет 1,9%;
• комиссия за перевод USD и EUR из «Райффайзенбанк» в банки РК 2% мин. $200 или €200, макс. $300 или €300; c 3 апреля комиссия станет фиксированной — $300 или €300, а переводы USD станут доступны только клиентам «Премиальный» или «Премиальный 5», подключенных до 28.2.23 и клиентам Friedrich Wilhelm Raiffeisen;
• минимальная сумма перевода $10 000; c 3 апреля — $20 000 или €20 000.
Переводы по номеру карты
Пополнить карту банка РК по её номеру позволяют сразу несколько несколько банков и сервисов. Этот способ самый простой и быстрый, но и максимально не выгодный из-за курса, по которому эти сервисы сконвертируют ваши RUB в KZT.
Подробности по способам пополнения счетов в банках РК можно посмотреть и обсудить в отдельной теме. Для Freedom Finance также есть отдельная профильная тема.